Escrito por Revista Creditas em 09.08.2017 | Atualizado em 04.06.2018
É muito comum ter o desejo ou necessidade de reformar o imóvel e adiar por falta de dinheiro. O brasileiro é um povo criativo, mas não conhece todas as opções financeiras que estão ao seu dispor. Uma dessas alternativas com pouca exploração é o financiamento para reforma.
Chegar em casa todo dia e ver os cômodos mal planejados, móveis que não combinam ou estão ultrapassados não é motivante. Ter uma bela casa para receber os amigos e a família faz com que qualquer pessoa se sinta bem. Fazendo um financiamento para reforma é possível conseguir a verba necessária para realizar a obra dos sonhos.
Pensando nisso, apresentamos as principais vantagens e opções ao optar por essa linha de crédito para melhorar o imóvel.
Depois investir na compra da casa própria, solicitar um financiamento para reforma pode parecer uma decisão comprometedora. Entretanto, existem modalidades de crédito que podem ajudar a concretizar a reforma sem desequilibrar as finanças.
Coloque em prática a obra dos sonhos
Financiando a reforma, é possível conseguir valores altos, sendo possível viabilizar toda a obra. O comum e esperado é querer juntar todo o dinheiro necessário para, então, fazer a reforma. Nesse caso, tem uma inversão no processo, primeiro se faz a reforma com o financiamento para depois pagar esse crédito.
Sem dinheiro, as chances são grandes de moderar os gastos com material de construção, mão-de-obra e especialistas. O risco de não investir na qualidade pensando em poupar nos lembra da famosa expressão: "O barato sai caro!" Além de ser possível contratar um arquiteto para auxiliar em todo o processo, por exemplo.
Algo que também acontece normalmente é ter de reduzir a proposta por causa do alto custo. No lugar de reformar a casa inteira, priorizar alguns cômodos para não sair sem nada da obra. Outra coisa, talvez pior, seja a necessidade de interromper as obras por falta de dinheiro.
Um financiamento para reforma permitirá receber toda a verba necessária para colocar a obra em ação, sem sustos. Portanto, o projeto dos sonhos será executado, com a facilidade de contratar profissionais qualificados e sem precisar economizar nos materiais.
Melhores condições de pagamento e negociação
Um financiamento para reforma proporciona taxas de juros mais baixas do que cartões de crédito ou cheque especial, por exemplo. Também permitem prazos mais longos de pagamento. Além disso, as altas quantias recebidas dão um poder maior de barganha para negociar com fornecedores.
Sendo possível oferecer pagamentos à vista, fica mais fácil de conseguir descontos com o prestador de serviços ou lojista. O vendedor prefere receber antecipadamente e pode evitar pagar as taxas do cartão se o pagamento for feito em dinheiro.
Mantenha as economias e investimentos
Mesmo quem tem dinheiro guardado deveria considerar financiar a reforma ou a construção. Em vez de gastar as economias, pode manter esse dinheiro reservado para emergências e não desembolsar tudo na obra.
A mesma dica serve para quem tem investimentos. No lugar de retirar os recursos e perder rentabilidade, é interessante avaliar a viabilidade de pagar a dívida com rendimentos. Inclusive, pode ser vantajoso investir as economias e incluir o financiamento nos gastos com a renda mensal.
Quais são as linhas de financiamento para reforma
Confira abaixo quais são as linhas de financiamento para reforma e descubra como elas funcionam. Algumas podem limitar pagamentos como mão-de-obra, por exemplo, já que muitos profissionais só aceitam receber em dinheiro e adiantado.
O cartão Construcard, da Caixa Econômica Federal é uma linha de crédito que foi feita para comprar material de construção. Também é possível adquirir piscinas, caixas d'água, iluminação, móveis planejados, janelas, pintura, dentre outras coisas.
Este cartão de crédito é exclusivo para correntistas da Caixa com o débito direto em conta-corrente. Para dispor do cartão, é necessário colocar algum bem em garantia. Por meio de alienação fiduciária de imóvel, o cliente é capaz de conseguir até 240 meses para pagar e taxas a partir de 2,5% ao mês.
Esse produto é uma opção do Banco do Brasil exclusiva para os seus clientes que utilizam a função crediário do cartão de crédito Ourocard. Também feito para a compra de material de construção permite que se consiga até R$ 50 mil para quitar em, no máximo, quatro anos e meio. As taxas de juros variam em torno de 3,7% ao mês
Algumas lojas de materiais de construção fazem parcerias com instituições financeiras e dessa forma conseguem oferecer cartões de crédito private label (com marca da própria loja). As condições de pagamento são mais flexíveis porque permitem longos prazos de parcelamento e juros baixos.
As propostas são tentadoras, principalmente na hora de fechar a compra no caixa. Porém, antes de contratar, é importante fazer uma avaliação da saúde financeira. Adquirir um novo cartão de crédito pode ser uma porta de entrada para o descontrole financeiro e o endividamento.
Destacamos alguns modelos que podem ajudar com descontos nas compras de material.
O Cartão Celebre!, da rede Leroy Merlin, oferece até 24 meses para pagar a juros de 1,99% ao mês. O Cartão Telhanorte, também proporciona 24 meses para pagar, juros de 2,99% e uma série de descontos nas lojas. Por fim, há o CredCompras, meio de pagamento da C&C, exclusivo às pessoas jurídicas.
Estes cartões também podem ser utilizados normalmente para compras em outros estabelecimentos. No momento da solicitação, se informe nas lojas sobre as taxas de juros do rotativo e existência de anuidade.
Os empréstimos se diferenciam das linhas já citadas, pois permitem a contratação de serviços, além de materiais de construção. O cliente recebe o dinheiro no momento em que conclui a solicitação e pode arcar com esses custos da obra.
O empréstimo com garantia da CreditasReforma é a linha de crédito com as menores taxas de juros do mercado. O cliente coloca um bem atrelado à operação, como um imóvel e automóvel e consegue melhores condições de pagamento.
O empréstimo com garantia de imóvel pode proporcionar taxas a partir de 1,15% ao mês + IPCA e até 20 anos para pagar. Já no empréstimo com garantia de veículo é possível encontrar taxas a partir de 1,49% ao mês e até cinco anos para pagar.
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Essa é uma linha de crédito um pouco diferente, pois a parcela é descontada diretamente da folha de pagamento. Por isso, é destinada a pessoas que trabalham com carteira assinada, funcionários públicos e beneficiários do INSS.
Com taxas atrativas, principalmente para servidores públicos, pode ser vantajosa caso a família avalie que a prestação cabe no orçamento. Funcionários públicos encontram taxas médias de 1,9% ao mês, enquanto trabalhadores do setor privado conseguem taxas médias de 3,0% ao mês. Lembrando que o ideal é cada parcela do empréstimo não ultrapassar 30% do salário.
Apesar de taxas mais altas, cerca de 7% ao mês segundo o Banco Central, o empréstimo pessoal pode ser utilizado como uma fonte de recursos necessários para uma reforma ou construção.
Essa também é uma opção para quem não possui um carro ou uma casa e não pode aderir ao consignado. No entanto, recomenda-se que avalie o custo total da operação e compare taxas em diferentes instituições.
Construção e Reforma da Caixa
O financiamento para Construção e Reforma da Caixa, destinado a empresas privadas, permite financiar até 80% do valor da obra. Nessa modalidade, é possível parcelar os débitos em até 15 anos.
Crédito Imobiliário para Construção Bradesco
O Crédito Imobiliário Construção do Bradesco é uma alternativa para quem pretende construir. O banco oferece parcelamentos de 25 anos, com taxas de juros de 10,7% a 11,7% ao ano. Com essa linha, o cliente consegue financiar até 70% do valor da obra.
Programa João-de-Barro
Essa é uma linha de financiamento do Bradesco. Foi feita para a compra de materiais de construção em convênio com as lojas do sistema Anamaco/Fecomac/Acomac. Os correntistas do banco conseguem prazos de até 48 meses e taxas a partir de 2,58% ao mês.
Pelo simulador do João-de-Barro, é possível simular uma compra e disparar diretamente para o banco fazer a análise. Então, o Bradesco vai responder o cliente e passar as instruções para seguir com a operação.