Previdência complementar: o investimento do seu futuro | Futuro On-line
Postado em	Posted on 8 de setembro de 2021 9 de setembro de 2021 Categoria	Destaque, Edição 120, Investimentos
A importância do investimento em previdência complementar na manutenção do padrão econômico na aposentadoria é notória. Os participantes que já recebem renda mensal pela Funsejem são a prova concreta desta constatação, como você já está acostumado a conferir na seção de depoimentos aqui do Futuro On-line.
E embora cada um conte uma história, todos os relatos giram em torno da tranquilidade orçamentária, tanto para quem na aposentadoria decidiu se dedicar mais à vida pessoal, aos amigos e à família, quanto para quem, com a garantia do rendimento complementar, encarou uma nova empreitada profissional.
Renda de peso
Para ilustrar o impacto dessa renda em números, nos últimos 12 meses (jul/20 a jun/21), a Funsejem pagou R$ 51,3 milhões em aposentadorias mensais, uma média de R$ 4.853,00 aos participantes aposentados e pensionistas que atualmente somam 857.
O total concedido a esta população, formada por ex-empregados de diferentes empresas Votorantim e seus beneficiários, sobe para R$ 74,6 milhões, quando também são considerados os valores pagos relativos a saques do saldo, uma facilidade do regulamento do plano que permite aos assistidos retiradas além daquelas realizadas para a concessão das aposentadorias.
Saques do saldo para aposentados
No plano Votorantim Prev, o aposentado pode sacar um valor de até 25% do seu saldo quando está requerendo a aposentadoria ou mesmo depois. O saque pode ser feito de uma vez só ou em mais vezes, desde que respeitado o limite de 25%.
A eficiência da previdência fechada
A eficiência da previdência complementar fechada em cumprir com o objetivo de prover renda na aposentadoria também é comprovada pelas estatísticas consolidadas do segmento no Brasil.
De acordo com o relatório gerencial da Subsecretaria do Regime de Previdência Complementar, do Ministério da Economia, com dados de junho de 2021, cerca de R$ 74,7 bilhões são pagos anualmente em benefícios para aproximadamente 933 mil aposentados e beneficiários no país.
O curioso é que desse total, 95% são para aposentados que acumularam recursos em fundações como a Funsejem, destinada à gestão de investimentos previdenciários a um grupo fechado, exclusivo de pessoas, neste caso, empregados de empresas Votorantim.
Total pago em aposentadorias privadas no país, nos últimos 12 meses (bilhões)
Entidades abertas de previdência complementar – EAPC
680.830
Aposentados – EFPCs
Pensionistas – EFPCs
Aposentados – EAPCs
Pensionistas – EAPCs
Do ponto de vista do total de ativos de investimentos, o dos planos de aposentadoria abertos a qualquer pessoa interessada em adquiri-los, oferecidos por bancos e seguradoras, é um pouco maior, segundo o relatório. E pode continuar crescendo, superando o da previdência fechada, pois no Brasil ela ainda é para poucos, depende da capacidade e interesse das empresas em oferecê-la a seus empregados.
A saída ao trabalhador que não conta com este tipo de benefício corporativo acaba sendo investir por conta própria. Uma alternativa é o mercado financeiro e seu leque enorme de opções, que exige dedicação e conhecimento. Outra solução é contratar os planos PGBLs e VGBLs, que precisam ser bem pesquisados e comparados, de modo que a rentabilidade compense os custos administrativos e a inflação ao longo dos anos. Em ambos os exemplos, disciplina e organização são fundamentais para que o investimento seja feito mensalmente, à risca, e para que a poupança não seja quebrada e direcionada a outros objetivos.
Praticidade e apoio financeiro
A previdência complementar fechada também demanda persistência e planejamento, mas eles são facilitados. O investimento do participante se dá automaticamente por meio do salário, ele tem incentivo fiscal, as empresas fazem depósitos aos empregados, e o patrimônio conjunto dos participantes nos planos corporativos é muito expressivo. Isso faz com que os bancos onde os recursos são aplicados ofereçam uma gestão altamente profissional, com impactos positivos na rentabilidade final. Sem falar na diversificação dos investimentos nestes planos, algo que individualmente é impossível de se conseguir.
Ativos de investimentos das Fundações
(em trilhões)
aplicação das Fundações
Outros papéis de renda fixa
Outros (ex.: empréstimos)
Como tudo, a aposentadoria complementar tem espaço para avançar e há propostas sendo feitas, na esteira da reforma tributária em andamento. Dentre elas, está a postergação do prazo de opção que o participante precisa fazer sobre o regime tributário que incide sobre os recursos no resgate futuro. Hoje, a decisão deve ser tomada até o mês seguinte à inscrição no plano (leia mais nesta edição, aqui), dificultando a escolha e o planejamento.
A lista de vantagens deste investimento do futuro, porém, é grande, muito superior a qualquer resistência que um participante em potencial possa ter. Se ressaltarmos ainda o fato de a previdência complementar fechada ser privilégio de poucos, aproveitá-la significa, de fato, saber agarrar as boas oportunidades da vida.
Um pouco mais sobre a previdência fechada no Brasil
Atualmente, o país conta com 282 entidades fechadas de previdência complementar, de patrimônios bem distintos.
Cerca de 2.850 empresas patrocinam os planos de aposentadorias geridos por estas fundações – caso da Votorantim -, além de 394 instituidores (associações como a OAB, dentre outras).
Com relação aos participantes ativos, em fase de formação da poupança previdenciária, eles somam 2,8 milhões, contribuindo mensalmente com R$ 263 em média (jun/21). Na Funsejem, a média mensal de contribuição por participante, no 1º semestre deste ano, foi de R$ 276.