Notícias do Crédito Imobiliário - Edição Setembro 2018
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Notícias - Setembro de 2018
SCCI Corp 8.87: evolução de financiamento dinâmico pode ser feita com defasagem de reajuste
Prognum Informática patrocina empresa júnior em evento sobre educação e empreendedorismo
Caixa anuncia corte nos juros no financiamento da casa própria
Caixa pretende expandir carteira de crédito imobiliário com recursos via SBPE
Itaú Unibanco unifica taxas de juros de financiamento imobiliário
Banco Inter: ações têm alto crescimento na bolsa
Bradesco e Santander anunciam que vão oferecer financiamento imobiliário por meio da linha Pró-Cotista
Fintech Bcredi chega a R$ 15,3 milhões em contatos originados nos primeiros seis meses do ano
Financiamentos imobiliários com recursos do SBPE alcançam R$ 5,49 bi em junho
Caixa tem lucro líquido de R$ 3,464 bilhões no segundo trimestre
Cohab-SP inicia processo de regularização de imóveis em Itaim Paulista
Cohapar oferece regularização para evitar contrato de gaveta
Venda de cimento registra queda de 2,5% em julho
PMCMV tem mais de 40 mil unidades habitacionais com obras paradas
Diretor-presidente da Even renuncia ao cargo
Secovi-SP: mercado cresce 52,1% no primeiro semestre, se comparado ao mesmo período do ano passado
Vendas de imóveis em Goiás cresceu mais do que o dobro da média nacional
Outra novidade da versão é que o DAMP Eletrônico foi migrado para o CorpWeb
A versão 8.87 do SCCI Corp (Sistema de Controle de Crédito Imobiliário), liberada para os clientes da Prognum Informática em 5 de setembro, tem novidades na operação de evolução de financiamento dinâmico. A partir de agora, é possível cadastrar índice com defasagem de reajuste, como já era possível no tratamento por séries do SCCI Corp. "Alguns índices são divulgados no final do mês, como por exemplo o IGP-M, então é comum que empresas optem pela defasagem de 30 ou 60 dias. A partir dessa versão, o SCCI Corp faz automaticamente a evolução do financiamento dinâmico com defasagem do reajuste", explica o Diretor-Técnico da Prognum Informática, Marcus Marques da Rocha. Outras duas novidades da versão 8.87 se referem ao FGTS. A primeira delas é que o DAMP Eletrônico foi migrado para o CorpWeb. Além de migrado, o processo ganhou melhorias, como, por exemplo, a possibilidade de consulta de todos os DAMPS já encaminhados por contrato. A segunda se relaciona ao uso do FGTS para pagamento de prestações em atraso: agora, o SCCI Corp emite o boleto da contrapartida do mutuário para pagamento à vista. "O mutuário pode abater um determinado valor de prestações em atraso com uso de recursos do FGTS, mas o pagamento deverá ser feito com 80% de recursos do FGTS e 20% com recursos à vista do próprio mutuário. O SCCI Corp agora emite esse boleto para, depois de pago, dar prosseguimento ao processo", explica o Presidente da Prognum Informática, Sergio da Venda Vieira.
Alunos do Colégio CEI fizeram sucesso com a venda de camisetas com estampas originais, produzidas por eles
A Prognum Informática patrocinou a empresa júnior composta por alunos do colégio CEI, na Barra, viabilizando sua participação no evento Junior Achievement Day, que aconteceu em 25 de agosto, no Shopping Downtown, na Barra da Tijuca. Na ocasião, foram apresentados produtos desenvolvidos por jovens do ensino médio de 21 instituições de ensino do Rio de Janeiro. "Os alunos aprendem a identificar as necessidades do consumidor, os conceitos de oferta e demanda, a valorizar atitudes empreendedoras e tomam consciência dos benefícios do método 'aprender-fazendo'", explicou Mariana Carvalho, presidente da ONG Junior Achievement, entidade que promoveu o evento. Segundo ela, no programa, que acontece em diversos países do mundo, os jovens vivenciam uma experiência prática de negócio por meio da operação de uma empresa. Empresa Júnior de alunos do colégio CEI vendeu camisas com estampas originais, que fizeram muito sucesso. Todo os processos foram elaborados pelos próprios estudantes, que tiveram, ainda, consultoria do Diretor-Técnico da Prognum Informática, Marcus Marques da Rocha. Outras escolas marcaram presença com belos projetos. A Escola Técnica João Luiz do Nascimento, em Nova Iguaçu apresentou a Greenpen –— uma caneta feita de papel semente que deve ser plantada após sua utilização. Ainda nessa linha de sustentabilidade, a Escola Gay Lussac, em Niterói, criou e apresentou um caderno semente, a Escreverde.
Taxa caiu de 9% para 8,75% no caso de imóvel financiado pelo SFH
A Caixa Econômica Federal anunciou em 24 de agosto a redução nas taxas de juros do crédito imobiliário com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), bem como o aumento do percentual do valor para financiar imóveis usados. As taxas mínimas caíram de 9% ao ano para 8,75% no caso de imóveis financiados pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH). Quanto aos juros para imóveis do Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), a queda foi de 10% ao ano para 9,50% ao ano. O limite de cota de financiamento de imóveis usados subiu de 70% para 80%. As novas taxas já começaram a valer no próprio dia 24. Segundo a Caixa, o banco possui R$ 82,1 bilhões disponíveis para o crédito habitacional em 2018. O banco reduziu as taxas em abril deste ano, pela primeira vez em 17 meses, seguindo o movimento iniciado por bancos privados. Na ocasião, o banco também elevou o limite de financiamento de imóveis usados de 50% para 70%.
Presidente do banco afirma que a Caixa poderá lançar uma letra de crédito garantida para ampliar financiamento
A Caixa pretende expandir, até o fim do ano, a carteira de crédito imobiliário para a classe média com recursos da poupança, via SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo). Foi o próprio Presidente da Caixa, Nelson Souza, que fez o anúncio, informando, ainda, que o banco poderá lançar uma letra de crédito garantida para ampliar o financiamento. Souza disse que a classe média deve buscar mais crédito diante da possibilidade de antecipação do aumento do limite de financiamento da casa própria com recursos do FGTS para até R$ 1,5 milhão. A medida deveriqa entrar em vigor no ano que vem, mas o governo pretende antecipá-la para estimular o setor da construção civil. Souza disse acreditar que o volume da carteira total de crédito da Caixa poderia chegar ao fim do ano no patamar de R$ 710 bilhões, dos quais mais de 60% são de crédito habitacional. Em relação ao crédito imobiliário especificamente, ele tem a expectativa do banco alcançar o fim do ano com um total de R$ 440 bilhões. "Vamos continuar dando prioridade à habitação, que consome menos capital e começar a aplicar com mais força no SBPE, que é habitação para classe média, com recursos da poupança. Tem a letra imobiliária garantida que podemos lançar ainda este ano. Estamos esperando um segundo semestre bem melhor que o primeiro", afirmou ele.
Taxa única será aplicada independente do valor do imóvel a ser financiado
O Itaú Unibanco informou em 14 de agosto que, alinhado aos objetivos da Resolução 4676 para estimular o setor imobiliário, unificou sua política de taxas de juros de financiamento imobiliário das linhas do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Carteira Hipotecária (CH). Em comunicado, o Itaú Unibanco anunciou que esta unificação se dará por meio da redução da taxa mínima da Carteira Hipotecária, de 9% para 8,8% ao ano + TR , independentemente do valor do imóvel. "Avaliamos como positivas as mudanças anunciadas pelo governo e, dentro do nosso papel de encontrar oportunidades para fomentar o mercado e auxiliar no financiamento da casa própria, decidimos reduzir nossa taxa mínima da Carteira Hipotecária, já estabelecendo uma taxa de referência única, independentemente do valor do imóvel", disse Cristiane Magalhães, Diretora de Crédito Imobiliário do Itaú Unibanco, ao DCI. A instituição financeira destinou mais de R$ 4,5 bilhões para financiamento de imóveis de janeiro a junho, uma alta de 40% em relação ao mesmo período do ano passado, segundo reportagem do DCI.
No final de agosto, alta da ação na bolsa de valores era de 47,24%
O Banco Inter é a primeira fintech a abrir capital na bolsa de valores brasileira e sua ação BIDI4 tem apresentado uma consistente alta em agosto, colocando-a entre as maiores valorizações da bolsa desde julho. No final de agosto, a alta acumulada era de 47,24%. Reportagem publicada no InfoMoney pontua que em agosto coincidentemente o São Paulo Futebol Clube, patrocinado pelo banco, assumiu a liderança do campeonato brasileiro. "Achamos superpositivo (o patrocínio), traz uma credibilidade diferenciada e é uma das nossas principais campanhas de marketing agora", disse ao InfoMoney o Vice-Presidente e Diretor de Relações com Investidores do banco, Alexandre Riccio de Oliveira. Ele credita o otimismo dos investidores à própria natureza de uma fintech. "Somos um negócio que ainda apresenta padrão de crescimento exponencial. A maioria das empresas da bolsa brasileira são tradicionais, com pouco potencial de ampliação rápida", afirmou o executivo. "Está no DNA de qualquer fintech o foco em crescimento sem cobrar mais dos clientes por isso, o que normalmente significa abrir mão do lucro nos primeiros anos de atividades. No caso do Inter, o maior diferencial é justamente oferecer serviços bancários sem cobrar tarifa alguma de seus correntistas", pontuou a reportagem do InfoMoney. Segundo a reportagem, o banco registrou no segundo trimestre lucro líquido de R$ 28,4 milhões, um crescimento de 28% na comparação anual e 10% acima da expectativa média dos analistas que acompanham a empresa. Neste período, o S&P elevou o rating do banco duas vezes, passando de brBBB para brAA, o que também teria ajudado a baratear o custo do financiamento para o banco digital.
Enquanto isso, Caixa anuncia suspensão de financiamentos imobiliários da linha Pró-Cotista
Enquanto a Caixa anunciou a suspensão de financiamentos imobiliários através da linha Pró-Cotista para aquisição de imóveis usados, o Bradesco e o Santander decidiram oferecer financiamento da casa própria com recursos do FGTS. O banco estatal alegou que o orçamento disponibilizado para a modalidade em 2018 chegou ao fim. Segundo informou a Caixa, o volume de recursos disponibilizados pelo Conselho Curador do FGTS para 2018 na linha Pró-Cotista foi de R$ 3,5 Bilhões, sendo R$ 1,4 bilhão para imóveis usados e R$ 2,1 bilhão para imóveis novos. Já o Bradesco e o Santander trabalham forte para abocanhar uma fatia cada vez maior do mercado de crédito imobiliário. Há uma quebra de paradigma que está mexendo no mercado: a Caixa não é mais a líder do mercado, perdendo o posto para bancos privados, que têm apostado na redução da taxa de juros, impulsionada pela Selic mais baixa, além de desburocratização de processos e diminuição de prazos. Esse movimento começou com o Santander que, em julho do ano passado começou com cortes de juros chegando, este ano, em 8,99% ao ano nas operações do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). O Bradesco trabalha atualmente com taxas a partir de 8,5%, e o Itaú, de 9% ao ano. "O primeiro movimento é que a Caixa tem sido mais ativa no financiamento de imóveis de baixa renda e vem expandindo muito neste mercado. Em 2014, foram aplicados R$ 43 bilhões. O número chegou a R$ 59 bilhões, em 2017, e a projeção de orçamento para este ano é de R$ 70 bilhões", acredita Gilberto Duarte de Abreu Filho, Presidente da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip). De acordo com a entidade, o Bradesco lidera esse mercado, ficando o Santander na vice-colocação. "Conseguimos reduzir em 25% o prazo de contratação do financiamento imobiliário nos últimos 12 meses. Nossa aposta agora é digitalizar todo processo de aquisição, possibilitando a utilização do celular até para envio de documentos do cliente. Somente no primeiro semestre deste ano, nosso crescimento foi de 70% no crédito imobiliário comparado com desempenho do mesmo período do ano passado", explicou Leandro Diniz, Diretor de Empréstimos e Financiamentos Bradesco. Segundo ele, em maio deste ano o Bradesco alcançou R$ 1,167 milhão com mais de 3.424 unidades. No ano, o volume de financiamento foi de R$ 4,913 milhões, com 17 mil unidades. O Santander corre de olho na liderança. "O Santander, no mercado de aquisição de imóveis, cresceu 160% primeiro semestre de 2018, em relação ao mesmo período de 2017. O banco espera manter um volume de concessões de R$ 850 milhões mensais este ano, e em pouco tempo chegar a um milhão de reais mensais para pessoa física", afirma o Superintendente de Negócios Imobiliários do banco, Fabrizio Ianelli. Já o Itaú-Unibanco aumentou para 82% o percentual de financiamento do valor do imóvel para pessoa física e estuda também captar, no médio prazo, recursos para oferecer crédito na linha Pró-Cotista. "Vamos estudar essa entrada na modalidade e observar o desenvolvimento dos sistemas para operar a concessão de crédito", avisa Cristiane Guimarães, Diretora do Itaú Unibanco.
Esse valor é 262% maior do que o resultado dos primeiros seis meses do ano passado
Criada no ano passado, com o objetivo de oferecer crédito com garantia de imóvel (home equity) 100% online, a fintech Bcredi anunciou que alcançou R$ 15,3 milhões em contratos originados nos primeiros seis meses do ano, o maior volume desde a criação da plataforma. Esse valor é nada menos do que 262% superior aos primeiros seis meses de sua atuação no ano passado. Segundo a instituição financeira, a expectativa é chegar ao final de 2019 gerando R$ 16 milhões de contratos ao mês.
Segundo Abecip, empréstimos avançaram 22,2% entre maio e junho
Os financiamentos imobiliários com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) alcançaram a soma de R$ 5,49 bilhões em junho, apostando para uma recuperação no primeiro semestre. Segundo a Associação Brasileira de Empresas de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), os empréstimos avançaram 22,2% entre maio e junho, 44,7% entre junho de 2017 e junho de 2018 e cresceram 23% entre os primeiros semestres de 2017 e de 2018, atingindo R$ 25,29 bilhões. "Os números sugerem a continuidade de um cenário mais favorável no segundo semestre, após um longo período de comportamento pouco satisfatório dos financiamentos no SBPE. Nos 12 meses compreendidos entre julho de 2017 e junho de 2018, foram aplicados R$ 47,88 bilhões na aquisição e construção de imóveis com recursos do SBPE, elevação de 7,4% em relação ao apurado nos 12 meses precedentes. Foram financiados em junho, nas modalidades de aquisição e construção, 19,7 mil imóveis, alta de 6,4% em relação a maio. Em relação a junho do ano passado, o aumento foi de 27,8%. No primeiro semestre de 2018, foram financiadas aquisições e construções de 98,84 mil imóveis, avanço de 19,8% em relação a igual período de 2017, quando 82,53 mil unidades foram objeto de financiamento bancário. Tomado um período mais dilatado, o financiamento imobiliário viabilizou a aquisição e a construção de 191,93 mil imóveis nos últimos 12 meses, até junho, com crescimento de 5,6% relativamente aos 12 meses precedentes", diz a entidade, em nota.
Carteira de crédito imobiliário teve alta de 3,6% em 12 meses
A Caixa Econômica Federal divulgou seus resultados no segundo trimestre do ano. O banco teve um lucro líquido de R$ 3,464 bilhões, o que representa um resultado 33,9% maior que em igual período de 2017. Se comparado ao 1º trimestre (R$ 3,2 bilhões), a alta da taxa de lucro foi de 8,6%. No acumulado no 1º semestre, o banco federal registrou lucro de R$ 6,655 bilhões, alta de 63,3% na comparação com o ano passado. Segundo a Caixa, resultado nominal "é o melhor da história do banco" para um semestre. A instituição acredita que o resultado foi puxado impulsionado pela redução das despesas administrativas, menor gasto com provisão para calotes e pelo crescimento de 6,5% nas receitas com serviços. Quanto ao saldo da carteira de crédito habitacional, a alta foi de 3,6% em 12 meses, totalizando R$ 437,5 bilhões em junho, dos quais R$ 250,9 bilhões com recursos FGTS e R$ 185,6 bilhões com recursos da caderneta de poupança.
262 famílias serão beneficiadas com a posse legal de seus imóveis
A Companhia Metropolitana de Habitação de São Paulo (Cohab-SP) iniciou a primeira etapa do programa de regularização do conjunto Habitacional Texima. Uma equipe da Diretoria Comercial e Social esteve em Itaim Paulista para conversar com os mutuários. Segundo a Cohab-SP, atualmente vivem no local 262 famílias e a regularização permitirá a posse legal dos imóveis. O Prefeito Regional do Itaim Paulista, José Denycio Pontes Agostinho, participou da ação em benefício dos moradores do Texima. Para ele, esta é uma ação das mais relevantes da atuação em parceria com a Cohab-SP no Programa de Regularização Fundiária. "Esse contrato vai oferecer dignidade aos moradores do Texima, que terão a segurança sobre a moradia, poderão pensar em deixar algo para seus filhos", afirmou. Localizado na Avenida Marechal Tito, o conjunto habitacional Texima - Operação Interligada - foi construído nos anos 1990, com recursos do Fundo Municipal de Habitação.
Segundo a companhia, dez mil famílias poderão ser beneficiadas
A Companhia de Habitação do Paraná – Cohapar – anunciou que as pessoas que compraram casas da entidade em período de financiamento de mutuários da empresa poderão regularizar a situação e registrá-las em seus nomes. Tal mudança é permitida pela Lei Estadual 19.365 e pode beneficiar cerca de dez mil famílias em todas as regiões do Paraná. O prazo de adesão vai até o final de 2019. "A mudança na legislação foi feita para resolver um problema crescente, que atualmente representa cerca de 40% do total de imóveis com financiamento ativo da companhia. A situação mais comum é a de pessoas que adquirem casas populares não quitadas sem qualquer contrato ou com contratos sem registro formal, os chamados 'contratos de gaveta', o que gera riscos tanto para o comprador quanto o vendedor. Os interessados em regularizar a situação precisam atender a alguns critérios. Entre eles, os principais incluem não possuir outros imóveis e não ocupar residências cujos contratos originais de financiamento foram assinados há menos de dois anos", informa a Cohapar. Interessados em aderir à iniciativa devem ligar para o telefone 0800 645 0055 de segunda à sexta-feira, entre as 8h30 e 12h e 13h30 e 18h. Também é possível procurar o escritório regional da Cohapar mais próximo da sua residência. A lista completa está disponível no site www.cohapar.pr.gov.br, na aba "Escritórios regionais".
Segundo Snic, se comparado a junho, a queda é de 7,7%
O Sindicato Nacional da Indústria de Cimento – Snic – anunciou que em julho o país registrou uma queda de 2,5% nas vendas de cimento, se comparado ao mesmo período do ano passado. Foram 4,589 milhões de toneladas de cimento vendido. Se comparado a junho, o índice recuou 7,7%, segundo a entidade. Diante desse quadro, o Snic baixou sua expectativa de crescimento das vendas do setor em 2018 de crescimento de 1 a 2 por cento para queda de 1 a 2 por cento. Se confirmada a queda, será o quarto ano seguido de retração. "Iniciamos o ano 2018 com relativo otimismo, mas o desempenho de indicadores da atividade econômica do país até maio revelou que o ritmo da recuperação seguia em nível inferior ao esperado", disse em comunicado o Presidente do Snic, Paulo Camillo. De janeiro a julho, as vendas acumulam queda de 1,7%, em um total de 29,969 milhões de toneladas de cimento vendido.
Somente na faixa 1, são 279 empreendimentos paralisados, revela o portal UOL
O Programa Minha Casa, Minha Vida contabiliza mais de 40 mil unidades habitacionais com obras paradas, por falta de recurso, por problemas com a construtora, falta de obra complementar ou mesmo por invasões aos imóveis. É o que revela uma reportagem sobre o assunto publicado pelo portal UOL. Segundo apurou o portal, junto ao Ministério das Cidades, somente na faixa 1 ( renda familiar de até R$1.800) há 279 empreendimentos paralisados pelo país, o que significa 40.990 unidades habitacionais. "Um exemplo do problema está em Olinda, na Grande Recife, onde os residenciais de Peixinhos 1 e 2 estão abandonados, mesmo após 95% da obra concluída. A construção foi iniciada em março de 2014, com entrega prevista para março de 2016 as 720 famílias contempladas. A nova previsão de entrega é o final deste ano. O local hoje está com prédios concluídos, mas à espera de obras complementares para serem entregues. Por conta do tempo em que a construção esteve parada, o local já apresenta marcas do descaso, como casa de máquina abandonada, esgoto a céu aberto e janelas quebradas", exemplifica a reportagem.
Conselho de administração da companhia já elegeu substituto: Leandro Melnick
Um dos sócios-fundadores da construtora e incorporadora Even e Diretor-Presidente da companhia, Dany Muszkat, anunciou, no dia 15 de agosto, seu renunciamento ao cargo. O executivo alegou motivos pessoais, deixa suas funções executivas, mas permanece como acionista da companhia e mantém seu cargo no conselho de administração, no lugar de John Harris, que renunciou à posição. Em reunião realizada logo em seguida, o conselho de administração da Even elegeu Leandro Melnick, atual presidente do colegiado, como substituto. Ele ficará na presidência pelo prazo de até um ano. "Dany Muszkat está na companhia há 20 anos, foi um dos sócios fundadores da Even e teve papel relevante e fundamental em todas as etapas de desenvolvimento da companhia, desde sua fundação até os dias atuais", comunicou a empresa, por meio de nota.
Entidade revê suas projeções para o mercado imobiliário residencial em 2018
Uma pesquisa divulgada pelo Sindicato da Habitação de São Paulo (Secovi-SP) indica que o mercado imobiliário de São Paulo encerrou o primeiro semestre de 2018 com expansão nas vendas e nos lançamentos de imóveis residenciais. Segundo a pesquisa, as vendas alcançaram 12.001 unidades no primeiro semestre, o que representa uma alta de 52,1% em comparação com o mesmo período do ano passado. Segundo a Secovi-SP, trata-se do melhor resultado desde o primeiro semestre de 2013 e tais números reforçam a trajetória de recuperação do mercado imobiliário da capital paulista. Após a divulgação da pesquisa, o Secovi-SP revisou suas projeções para o mercado imobiliário residencial esse ano. A entidade acredita que haverá uma alta entre 10% a 17% no ano, totalizando em torno de 25 mil a 27 mil unidades comercializadas. Antes, a projeção era de alta entre 5% e 10%.
Segundo pesquisa da Ademi-GO, vendas de imóveis no estado cresceu 46% no primeiro semestre do ano
Uma pesquisa realizada entre janeiro e junho deste ano pela Associação das Empresas do Mercado Imobiliário de Goiás (Ademi-GO) mostrou que a venda de imóveis no estado cresceu 46% no primeiro semestre de 2018, em comparação ao mesmo período em 2017, enquanto no País, a média de crescimento foi de 22%. "Os dados indicam que 2018 deve continuar sendo um excelente ano para a venda de imóveis, tendo em vista que 2017 já havia apresentado uma boa recuperação em relação a 2016. Além disso, os juros de financiamento imobiliário estão baixos, o que facilita a compra de imóveis", avaliou o presidente da Ademi-GO, Roberto Elias. Segundo a Ademi-GO, a recuperação do mercado trouxe um expressivo aumento na quantidade de lançamentos: neste primeiro semestre foram lançados dez empreendimentos, que correspondem a 1.361 unidades e totalizam R$ 775 milhões de V.G.V (Valor Global de Vendas), enquanto durante todo o ano de 2017 os lançamentos corresponderam a R$ 975 milhões. A pesquisa apontou, ainda, a diminuição do estoque de unidades disponíveis para vendas. Segundo os números apurados, em junho de 2017 foram contabilizadas 10.701 unidades disponíveis para venda, enquanto até junho de 2018, apenas 8.741 unidades estavam disponíveis, o que representa uma queda de 18% no estoque. "Com a baixa oferta de imóveis e com as vendas aquecidas em meio a uma alta demanda, acreditamos que os imóveis devem voltar a se valorizar mais fortemente nos próximos meses", afirma o Vice-Presidente da Ademi-GO, Fernando Razuk.