Cashback no cartão de crédito: entenda como funciona e as opções -
No Brasil, receber uma parte do valor das compras de volta tem se tornado uma rotina bem-sucedida para quem gosta de usar a calculadora e usufrui dos benefícios disponíveis no mercado a seu favor. Essa modalidade ainda está em difusão, mas já faz parte do portfólio de grandes operadoras financeiras e fintechs. Nesse embalo, agora chegou a hora de descobrir como funciona o cashback no cartão de crédito.
Basicamente, a cada compra realizada o cliente recebe uma porcentagem do valor pago de volta. Para concretizar esse recebimento, existem duas modalidades. Primeiro, é possível descontar o valor dos cashbacks da fatura do cartão. Ou seja, amortizar parte dos gastos do período. Depois, é possível creditá-lo em uma conta corrente, para usá-lo como quiser usando o débito ou o pagamento de outras contas.
Uma fator a ser considerado na hora da escolha é a gratuidade ou não da anuidade do cartão. Atualmente, boa parte das fintechs, como Nubank e PicPay, contam com cartões livres desse ônus nos seus catálogos de entrada. Neles, porém, é bom estar atento ao valor do rotativo, pois eles geralmente são mais altos. Além disso, há opções que contam com um teto para o cashbak mensal, o que pode pesar na escolha de alguns usuários.
Confira a lista que preparamos de opções para ter cashback no cartão de crédito com os pormenores de cada uma delas. Vale lembrar, porém, que as ofertas aqui descritas estão sujeitas a alteração sem aviso prévio por parte das operadoras.
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Cashback no cartão de crédito: confira nossa lista
1. Cartão Digio: o maior cashback do mercado
Cashback: até 14% do valor das compras em lojas parceiras
O Banco Digital Digio oferece até 14% do valor gasto em compras nas lojas que sejam suas parceiras, tais como Casas Bahia, Netshoes, Ponto Frio, Renner, Cobasi, Centauro, e Nike. Ou seja, grandes opções. Por isso, o valor não é fixo, mas sim de até 14%.
Para desrutar do valor, é preciso esperar entre 45 e 90 dias para tê-lo na conta corrente Digio ou abatê-lo da fatura. Além disso, o resgate pode ser feito em até 12 meses a partir da data da compra.
Cashback: 5% do valor da compra limitado a R$50 mensais
O cartão de crédito PicPay é uma febre entre consumidores. Isso, pois o cashback pode ser alcançado em qualquer compra, além de o aplicativo da empresa ser muito aceito em estabelecimentos comerciais. No caso do cartão de crédito, ele deve ser utilizado em maquininhas Cielo, Getnet e Rede, em empresas cadastradas no PicPay Empresas ou nas que aceitem o app via código QR. Em alguns casos, postos de gasolina nem exigem o cartão da própria empresa.
Nesse caso, o retorno é rápido, em até 48h. Porém, o valor ficará limitado a R$50 mensais. Ou seja, atingido esse valor, só haverá cashback novamente quando se reiniciar o período de uso, no dia 1º do próximo mês.
3. Cartão do C6 Bank: pontos que nunca expiram
Cashback: até 1,3% do valor gasto via Programa Átomos
O cartão de cédito C6 Bank por si só é cheio de vantagens. Não conta com anuidade (na modalidade de entrada), chega junto com uma tag (chip) para passagem direta em cancelas de pedágio e conta com benefícios para clientes da operadora TIM, como internet adicional no mês e desconto na mensalidade. Porém, ele também concede 1,3% do valor gasto em estabelecimentos em cashback.
A cada 100 pontos acumulados no prógrama de fidelidade Átomos, são R$2,80 em cashback. E o melhor de tudo é que esses pontos nunca expiram, podendo ser acumulados ad eternum.
O valor pode ser usado na loja C6 Store, dentro do próprio app, debitado na conta corrente ou abatido da fatura. E a devolução acontece em até 5 dias úteis a partir do seu pedido.
Cashback: até 2% em compras na Magazine Luiza
Para quem é fã da Magalu, o cartão de crédito Luiza garante até 2% do valor gasto na própria rede varejista. Assim, tanto o site quanto as lojas físicas vão "devolver" parte das compras em cashback. Mas, vale ressaltar, os produtos precisam ter o selo "Dinheiro de Volta" estampado na oferta.
O valor é creditado na conta digital MagaluPay em até 30 dias a partir da compra. E, vale ressaltar, tanto a carteira digital quanto o cartão de crédito são livres de anuidade, o que é ótimo.
Cashback: até 1% do valor das compras
O Cartão Nubank, um dos mais badalados do momento, também é um cartão de crédito com cashbak. Porém, ele funciona de uma maneira um pouquinho diferente.
Com ele, o cliente pode retirar da sua fatura compras realizadas, o que no fim das contas é o mesmo que abater. Mas, é preciso ter os pontos para o valor integral do débito, o que pode fazer o cliente esperar acumular pontos para abater uma determinada compra.
O Programa de Fidelidade Nu tem custo de R$19,90 mensais ou R$190 anuais, então acaba valendo mais a pena para quem converte no mês mais do que o custo envolvido. Porém, vale dizer que ele funciona muito bem, e para quem gasta bastante é uma opção certeira.
Cartão de crédito com cashback ou com milhas?
Essa pergunta é quase irrelevante atualmente. De uma maneira ou de outra, ambas as opções representam a mesma coisa: valores abatidos de determinados gastos. Isso, pois é possível usar milhas para aquisição de passagens aéreas diretamente ou abater o valor gasto com elas diretamente da fatura do cartão.
Então, os Programas de Fidelidade devem ser avaliados com relação à dimensão do cashback e onde podem ser usados. Esse sim é o caminho da melhor escolha para o seu perfil de usuário.