BTG Pactual Digital vale a pena? 15 dúvidas respondidas - O Primo Rico
Já do outro lado, vemos bancos gigantes que oferecem produtos pouco vantajosos, mas que trazem mais segurança psicológica ao investidor.
O BTG Pactual Digital quer ser diferente e por isso entra em nosso Guia Completo – Melhores Corretoras e Plataformas 2016. E agora vamos entender o por que.
Conhecendo a fundo o BTG Pactual Digital
O BTG Pactual Digital é a plataforma ligada ao Grupo BTG Pactual, que trabalha com títulos emitidos pelo Banco PTG Pactual. Para chegar a um meio termo, o BTG Pactual Digital mesclará um portfólio de produtos menor, mas com boa rentabilidade.
"Não vamos oferecer um portfólio tão limitado quanto o dos bancos de varejo e nem tão 'supermercado' quanto o das corretoras. Teremos produtos selecionados", disse o presidente do BTG Pactual, Roberto Sallouti, em entrevista à Exame.com.
A ideia futura da plataforma, inclusive, é disponibilizar produtos emitidos por outros bancos e fundos de outras gestoras. A sua intenção não é abrir uma concorrência com os grandes bancos, mas complementar os serviços com investimentos mais rentáveis.
Enquanto isso não acontece, vamos vasculhar as opções já disponíveis e ver se já compensa investir com essa gigante. Para isso, vamos responder 15 dúvidas padrões que são feitas para O Primo Rico pelos nossos canais. Vamos nessa!
1) O BTG Pactual Digital é seguro?
Aparentemente sim, já que o grupo é regulamentado e auditado pelo BACEN, CVM e pela BM&FBOVESPA. Mas existem pontos positivos e negativos que devemos ressaltar.
a) O Banco BTG Pactual não pode garantir 100% da sua segurança financeira, por exemplo. Caso qualquer problema traga o banco à falência, você pode perder tudo e sair no prejuízo. Você só estará mais seguro caso seus investimentos sejam assegurados pelo FGC (nem todos os investimentos tem essa garantia).Mas isso é diferente quando se trata da BTG Pactual como uma Corretora de Valores. "Mas primo, fiquei confuso (a). O que você quer dizer com isso?" Simples, há uma leve diferença entre bancos e corretoras.
Os bancos emitem títulos para captar recursos e disponibiliza-los como crédito para seus clientes. As corretoras não podem emitir nenhum título, porém podem fazer a corretagem de títulos de vários bancos em um mesmo lugar. Ela age quase como um "mercado de opções variadas de investimentos".
Então, se o Banco BTG Pactual falir, os títulos que ele emitiu e você comprou podem trazer prejuízo. Mas se a Corretora BTG Pactual falir, seus títulos continuarão intactos e você poderá negociá-los em outra corretora, solicitando uma "portabilidade". Entendeu?
Pois bem, voltando ao tema…
b) Ela também é aderente ao código ANBIMA, por causa dos Fundos de Investimentos da própria Gestora do grupo. Esse código regulamenta as melhores práticas para atividades de distribuição de produtos de investimento no varejo.
c) Outro ponto positivo é possuir o Selo CETIP Certifica, que é muito importante. O Cetip Certifica é uma certificação que comprova o registro da aplicação do cliente (parecida com a ISO 9000).Ela identifica o CPF ou CNPJ dos seus proprietários nos seus respectivos investimentos. Dessa forma, o sistema da Cetip só permite à instituição financeira vender um ativo se for realizado o registro do título.
2) Há quanto tempo está no mercado?
A história do BTG Pactual já tem alguns bons anos. A Pactual DTVM foi fundada no Rio de Janeiro (1983) e logo em seguida começou suas operações como Banco (1989).
No ano seguinte (1990) deu início as atividades de Wealth Management e criou a Asset Management alguns anos depois (2000 – 2001).
A UBS acabou adquirindo o Banco Pactual, criando a UBS Pactual (2006), sendo adquirida pela BTG posteriormente e tornando-se a BTG Pactual (2009).
As aquisições não acabam por ai. Na verdade, começou a se expandir para mais continentes. O grupo adquiriu o Banco Pan (2011); a Celfin Capital do Chile (2012); a Bolsa y Renta da Colômbia (2012); o Banco BSI da Suíça (2014); a Ariel Re da Inglaterra e México (2014); e a Pan Seguros (2014).
Pequeno esse grupo, não é mesmo?!
3) Quantos clientes a Plataforma já possui?
Essa informação não foi encontrada nem fornecida para O Primo Rico, mas procurei outras informações interessantes. Até o 2º trimestre de 2016, seus resultados registrados foram:
Receita Líquida de R$ 1,52 Bilhão;
Lucro Líquido (ajustado) de R$ 921 Milhões;
Patrimônio Líquido de R$ 23,9 Bilhões;
Total de Ativos sob gestão com R$ 295,3 Bilhões;
Total de Fundos sob gestão com R$ 115,9 Bilhões;
Sob gestão de Fortunas possui R$ 70 Bilhões.
4) E quantos funcionários trabalham para o Grupo?
Os dados mais recentes informam que, atualmente, ele conta com 234 sócios e 4.726 colaboradores.
5) Qual o "Grande Diferencial" do BTG Pactual Digital?
Sinceramente, ele parece prezar bastante pelo modelo de "Parceria" (Partnership) e aposta todas suas fichas nisso.
A instituição afirma que esse modelo estimula uma rigorosa análise de risco e enfatiza o empreendedorismo e meritocracia.
Ela também afirma que a "chave do sucesso" da empresa é sua cultura é única. Dessa forma conseguem um melhor alinhamento entre os acionistas e os profissionais.
Portanto, se sua intenção é entrar no mercado financeiro, o BTG Pactual Digital não é a melhor opção. Ele é voltado para investidores varejo de alta renda e mais experientes.
Porém, como dito antes também, a plataforma está mudando seu formato e expandindo suas possibilidades. Parece que é só questão de tempo para vermos grandes novidades e mais benefícios, abrangendo para novos perfis de cliente.
6) Quais produtos a Plataforma oferece para investir?
Ela fornece somente produtos do Banco BTG Pactual, um banco de investimentos que faz parte do Grupo BTG Pactual.
As opções de investimento oferecidas pela instituição são:
Renda Fixa: CDB, LCI, LCA, Debêntures e Letra Financeira;
Fundos de Investimento: Ações, Multimercado, Renda Fixa, Cambial, Imobiliário e Fundos de Terceiros;
Renda Variável: Ações, Aluguel de Ações, Mercado à Vista, Mercado Futuro, Investimento no exterior (câmbio);
Além de o processo ser bem rápido e simples, é também moderno e atualizado. O problema é a grande quantidade de processos necessários para finalizar a abertura. Mas ainda é mais rápido do que a maioria das plataformas.
Você consegue abri-la rapidamente, em um único dia e 100% online. Olha só o passo-a-passo para saber como abrir sua conta e perceba a diferença entre as demais instituições.
Primeiramente, vamos acessar a "Área do Cliente" no canto superior direito, na página inicial do site:
Em seguida, opção "BTG Pactual Digital" e "Abra sua Conta":
Agora vêm 10 processos bem rápidos e simples de concluir. Os primeiros 10% são seus dados básicos de Nome, CPF, Data de Nascimento e afins:
Nos 20% é a criação da sua senha de acesso. Ela deve conter 6 números:
Agora será a continuação dos seus dados pessoais, até completar os 50% do processo:
Nesse ponto, partiremos para os dados financeiros, Profissionais e bancários, que se estende até 80%:
Agora a parte que mais me chamou atenção. A entrega de documentos pode ser feita de duas formas.
A primeira é imprimindo a documentação de abertura de conta, assinando e escaneando o documento novamente. Em seguida, é só enviar a digitalização para a BTG Pactual Digital validar a abertura da conta.
A segunda opção é pelo aplicativo do BTG Pactual Digital, disponível para dispositivos Android e iOS. O passo-a-passo é inclusive ilustrado no final do processo, para te auxiliar na finalização:
Eu mesmo testei dessa forma e finalizei bem mais rápido do que imaginava que seria. Após baixar o aplicativo, acessaremos a opção "Minha Conta". Em seguida, faça o login normalmente com o seu CPF e a senha que cadastrou no começo:
Acessando, ele irá repassar os 3 passos necessários, para que você não esqueça de nenhum documento necessário:
Ao iniciar, você terá que tirar uma foto do seu documento. Pode ser RG ou CNH. Outra foto sua também será tirada na hora, sem a possibilidade de carregar algum arquivo de última hora.
Essas partes o aplicativo não permitem que prints sejam tiradas, por isso não tenho como mostrar para vocês. Foi mal 🙁
Agora, você terá que apresentar seu comprovante de endereço. A BTG Pactual permite algumas opções de comprovantes:
Depois de selecionado os arquivos, você receberá essa mensagem final e um e-mail, informando que os procedimentos necessários já foram feitos.
Aguardando algumas horas, entrarão em contato novamente para informar a aprovação (ou não) da sua conta.
A partir desse ponto fica um pouco mais chato, porque você acha que estava acabando, mas descobre que não está. Ao acessar a conta para finalmente conseguir operar, você precisa cadastrar seu Token obrigatoriamente.
Antes, devemos assinar os Termos de Serviço da plataforma:
Depois de seguir os procedimentos necessários para a assinatura, vamos para o Token:
Eu optei pelo Soft Token, no aplicativo. Mas você pode optar pelo SMS Token também, que funciona perfeitamente bem.
Seguindo pelo Soft Token, você receberá um SMS com dois códigos de ativação, que deverão ser colocados no aplicativo:
Agora no aplicativo, clicamos em "Token" e "Cadastrar uma nova chave":
Insira os dois códigos recebidos por SMS e finalize o cadastro:
Para finalizar, volte ao site, confirme o cadastro do Token e preencha o questionário para identificar seu "Perfil de Investidor":
Agora sua conta está completamente aberta e pronta para ser usada.
8) Ele possui um Home Broker?
Não. A plataforma BTG Pactual Digital é limitada para algumas opções de investimentos.
Como dito anteriormente, essa é uma plataforma de um Banco de Investimentos e bem restrita para os investidores do varejo. Todas as opções de investimento e funcionalidades da plataforma só estarão disponíveis caso você seja do segmento "Wealth Management". Se não, ficará somente com as opções básicas de investimento.
Uma das opções para esse segmento especial é a possibilidade de ligar para a Mesa de Operações e operar na Bolsa de Valores. Caso contrário, somente CDBs, LCIs, LFs e Fundos de Investimento estarão disponíveis.
Para verificar os produtos disponíveis para o varejo, é só acessar sua conta e clicar na opção "Operações":
Em seguida já conseguiremos ver as opções "Fundos de Investimento" e "Renda Fixa":
Já sabemos que o BTG Pactual Digital utiliza o aplicativo para o envio dos documentos na abertura de conta. Essa opção se mostrou bastante útil para a agilidade na abertura.
Mas, parece que sua função acaba apenas nessa opção. O aplicativo também não demonstra nenhuma funcionalidade Home Broker. Realizar resgates e aplicações também não existe dentre suas opções.
Então sua função é, tecnicamente, monitorar a performance dos investimentos, consulta de saldo e autenticação com o Soft Token. Bem limitado em comparação a outras plataformas e corretoras.
10) Ele é Agente Integrado do Tesouro Direto?
Não. O BTG Pactual Digital não oferece Títulos Públicos do Tesouro Direto em seu portfólio. Entretanto, para suprir essa opção, ele possui Fundos de Investimentos atrelados a títulos públicos.
Ai fica uma dúvida: porque oferecer um Fundo de Investimento de Títulos Públicos ao invés de oferecer o próprio título? Simples. Ao comprar Títulos Públicos, há uma taxa obrigatória de 0,3% a.a. cobrada pela CBLC (Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia).
Mas, em um Fundo de Investimentos, essa taxa não existe. Então o BTC Pactual oferece o Fundo com uma taxa de administração de 0,2% a.a. Porém, com a mesma rentabilidade e segurança do Tesouro Direto.
Uma maneira mais barata e tão segura quanto investir no Tesouro.
O repasse é feito no mesmo dia e a transação é feita apenas por transferência interbancária (DOC /TED), sem nenhum custo.
Porém, vale frisar que o prazo de repasse não significa que os investimentos tem a mesma liquidez. Cada aplicação possui seu prazo e liquidez específicos, variando de 0 dias a 60 meses, por exemplo. Preste sempre muita atenção nisso antes de investir.
12) A plataforma também possui alguma área educacional?
Não foi encontrada nenhuma informação de que a plataforma possua alguma área educacional para investidores.
Porém, no setor de "Educação" em geral, há uma informação filantrópica. O Banco BTG Pactual é sócio da Endeavor, USP (Universidade de São Paulo), Insper e Fundação Estudar.
É também um dos patrocinadores do USP's Endowment Fund, que visa financiar os estudos e crescimento dos estudantes.
Outro canal encontrado foi o suporte de atendimento online, que dá algumas dicas para investir, mas nada didático.
13) Qual é a história dos principais executivos do Banco?
No próprio site da plataforma conseguimos achar a lista de diretores, sócios e executivos da plataforma. Entre eles, vamos destacar dois especiais e suas respectivas descrições.
1 – Marcelo Kalim: É Presidente do Conselho do Banco BTG Pactual e do BTG Pactual Participations.
Marcelo Kalim ocupa também o cargo de Diretor Vice Presidente Sênior do Banco BTG Pactual e do BTG Pactual Participations.
Antes de ingressar no BTG, Kalim foi Diretor responsável por investimentos do UBS Pactual de 2006 a 2008, onde era responsável por todas as decisões de investimento dos fundos administrados pelo UBS Pactual.
Ingressou na empresa em 1996 e tornou-se Partner em 1998. Começou trabalhando como operador de renda fixa em 1996 e depois ocupou os cargos de gestor-chefe de Fundos e codiretor do Pactual Asset Management.
Durante a sua gestão, os fundos do Pactual receberam diversos prêmios da S&P e do jornal Valor Econômico.
Formado em Economia pela Universidade de São Paulo, com MBA na Sloan School of Management no MIT (Massachusetts Institute of Technology).
2 – Roberto Balls Sallouti: É CEO do Banco BTG Pactual e do BTG Pactual Participations, baseado no escritório de São Paulo e membro do conselho de Administração do Banco BTG Pactual e do BTG Pactual Participations.
Também é Membro dos Comitês Executivos Global e Brasil da Companhia. Sallouti ingressou no Banco Pactual em 1994 e se tornou Partner em 1998. Entre 1999 e 2003, desempenhou a função de responsável de Renda Fixa em Mercados Locais Brasileiros.
Foi ainda diretor responsável de Renda Fixa Internacional e Mercados Emergentes de 2003 a 2006. Posteriormente à venda Banco Pactual ao UBS, Sallouti passou a desempenhar as funções de responsável pela área administrativa do UBS Pactual e Gerente Adjunto da área de Renda Fixa de Mercados Emergentes e de FICC (Renda Fixa, Câmbio e Commodities) para América Latina, entre 2006 e 2008.
É bacharel em Economia, com especialização em Finanças e Marketing pela University of Pennsylvania, Wharton School.
Caso queira conhecer o restante da lista, você acessar esse link e ficar por dentro de tudo.
14) Por que o investidor deveria escolher essa plataforma ao invés de outra?
Já percebemos que ela possui diversas diferenças, não é?! Primeiro porque seus produtos não são ideais para investidores com baixa renda.
Para você ter uma ideia, a recomendação da Plataforma é que o investimento inicial seja de R$ 50 Mil. Mas isso não é obrigatório, ok? Também existem opções de investimento com aplicação inicial mínima de R$ 3 Mil.
O ponto que quero chegar é que muitas Corretoras de Valores possuem um portfólio enorme de produtos. Por esse motivo, muitas vezes não analisamos todas as opções antes de investir e isso é um grande erro.
A BTG trabalha com seus próprios produtos em uma carteira mais restrita, que por sinal também são ótimas opções. Seu rating é muito bom e as rentabilidades dos seus produtos são acima da média.
Por isso, seu perfil é mais "elitizado" e voltado para grandes investidores mais experientes ou varejo de alta renda.
Lembra que eu tinha falado do segmento "Wealth Management" lá no começo? Para ser desse segmento e obter acesso a todas as funcionalidades é necessário ter, no mínimo, R$ 5 Milhões investidos.
Sem esse pré-requisito você não terá assessoria especializada, nem acesso a todos os serviços e produtos da plataforma.
Então se sua intensão é ter um relacionamento especial com a instituição, a BTG Pactual Digital é uma ótima opção. Assim você decidirá as melhores escolhas na hora de investir e terá um atendimento privilegiado.
15) Quais são as maiores reclamações da BTG Pactual?
Muitos brasileiros tem o hábito de pesquisar em sites de reclamação sobre o produto ou serviço que estão querendo. Entre os sites, um dos maiores influenciadores de opiniões é o Reclame Aqui.
Portanto, O Primo Rico foi dar uma olhada sobre o que dizem da BTG Pactual Online por lá. Olha só:
Por incrível que pareça, a BTG Pactual possui pouquíssimas reclamações registradas. Isso porque é o maior Banco de Investimentos independente da América Latina.
Entre essas 11 reclamações, encontramos queixas como: "Descaso com o Cliente"; "Problemas operacionais"; e insatisfações em relação a "Interservicer", que presta serviços de cobrança para a PDG (setor de financiamento imobiliário do Banco).
Enfim, acho que conseguimos ter uma boa ideia de como é o grupo e seus prós e contras. Agora é sua vez. Comente aqui embaixo o que achou e assine nossa newsletter para receber nosso conteúdo exclusivo no seu e-mail. Forte abraço, família rica.