Nesse artigo abordaremos os 32 passos do processo de Captação de Recursos Subsidiados de Longo Prazo. Essa metodologia de trabalho foi desenvolvida e otimizada pela GigaMedia Consultoria, que vêm atuando com excelência nesse setor há vários anos. Sua eficiência está comprovada por diversas empresas e bancos satisfeitos e recursos captados e projetos desenvolvidos com sucesso.
Os 32 passos para Captação de Recursos
1) Contato inicial com o cliente
Este é o passo inicial e geralmente se dá através do seu networking de negócios com os empresários e demais envolvidos do mercado de recursos subsidiados de longo prazo.
2) Conhecimento do negócio do cliente
Essa etapa é fundamental para todo o restante do projeto. Inicialmente é importante identificar precisamente o setor de atividade, o porte da empresa e as informações contábeis para que esses dados orientem os passos seguintes.
3) Informações sobre financiamento
Nessa etapa é feito um levantamento de quais linhas de crédito existentes no mercado podem atender a demanda do cliente. É necessário fazer um cruzamento dos dados do mercado de recursos subsidiados do ano vigente com as informações do cliente.
4) Checagem dos 10 passos para acessar o crédito
Os 10 passos para acessar o crédito são um checklist desenvolvido pele GigaMedia Consultoria para uma avaliação dinâmica do negócio do cliente e da viabilidade do cliente ser contemplado com o financiamento de recursos subsidiados.
5) Elaboração da Estimativa de Investimentos e das garantias
Nesta etapa é realizada uma rápida simulação (utilizando o software SEAP) preliminar de um financiamento de recursos subsidiados de longo prazo levando em consideração os dados coletados nos passos anteriores bem como as garantias do cliente e a estimativa de investimento próprio. Essa simulação é necessária para confirmar a viabilidade do projeto.
6) Entrega de proposta de consultoria
Uma vez confirmada a viabilidade executiva do projeto, o consultor deve emitir uma proposta de consultoria alinhada com a realidade da empresa cliente e do projeto a ser executado.
7) Assinatura de contrato de prestação de serviços com o cliente
Na sequência, o consultor e a empresa deverão assinar um contrato, o qual regerá o relacionamento entre ambas as partes durante todo o processo de captação de recursos.
8) Entrega do checklist para análise cadastral
A GigaMedia Consultoria usa diversos checklists próprios que auxiliam na captura de informações com agilidade e precisão. No caso em questão é para o levantamento dos dados necessários ao cadastramento da empresa solicitante junto ao banco.
9) Orientações para contratar / solicitar avaliação de bens
Nesse passo o consultor deve solicitar que o cliente faça uma avaliação de bens para fins de garantias do finaciamento. É papel do consultor oferecer orientação de alto nível para que esse trabalho seja realizado de maneira eficiente.
10) Recebimento de documentos para análise cadastral e taxas de cadastro
Nessa etapa o consultor deverá receber do cliente todos os documentos solicitados no passo 8 bem como as taxas de cadastramento.
11) Preenchimento da ficha cadastral de pessoas física e jurídica
De posse dos documentos do cliente, o consultor deve preencher adequadamente a ficha cadastral da empresa cliente e demais pessoas físicas relacionadas assegurando que todos os dados estejam preenchidos corretamente e coerentes com a realidade.
12) Entrega da Ficha Cadastral ao Banco
O consultor deve então efetuar o cadastramento do cliente no banco, preparando-o para o procedimento da carta-consulta.
13) Comunicação de Sinal Verde do Cadastro
Uma vez que o cadastramento tenha sido realizado com sucesso, ou que tenha havido uma sinalização positiva do banco, o consultor deve informar à empresa cliente para que esta esteja a par dos trâmites correntes.
14) Entrega do checklist para carta-consulta
De modo semelhante ao passo 8, o consultor deve repassar à empresa cliente a lista das informações necessárias para a elaboração da carta-consulta.
15) Recebimento de documentos para elaboração da carta-consulta
Nesse passo o consultor deverá checar os documentos recebidos e fazer uma crítica das informações. Caso hajam dúvidas ou faltem informações, a empresa cliente deverá ser contactada.
16) Recebimento dos laudos de avaliação de bens ao Banco
Nessa etapa são recebidas as informações solicitadas no passo 9. O consultor deverá analisar os dados recebidos para posterior utilização na carta-consulta e na elaboração do projeto para aquisição de recursos.
17) Elaboração da carta consulta
De posse dos documentos recebidos no passo 15 e 16, o consultor deve elaborar a carta-consulta de acordo com as informações obtidas pela empresa cliente, e dentro do formato especificado pelo banco.
18) Entrega de carta-consulta ao banco, bem como declarações e autorizações
Na sequencia, o consultor deve realizar a entrega da carta-consulta elaborada bem como das declarações e autorizações que devem estar anexas.
19) Resultado da análise da carta-consulta
Após o banco analisar a carta-consulta, o consultor deverá avaliar a resposta do banco, comunicar o cliente e dar prosseguimento ao processo.
20) Negociação das condições e do enquadramento da proposta de crédito
Nessa etapa, de posse das informações coletadas até o momento e com a experiência adquirida acumulada, o consultor deverá discutir dialeticamente com a empresa cliente e com o banco, em busca do direcionamento estratégico para o projeto de captação de recursos subsidiados.
21) Entrega do checklist para elaboração do projeto
Com base na discussão ocorrida no passo anterior, o consultor deve entregar o checklist para o levantamento, pelo cliente, das informações necessárias para elaboração do projeto de negócio.
22) Recebimento de documentos para elaboração de projetos
De posse dos documentos solicitados no passo 21, o consultor deverá analisá-los, verificar a consistência das informações recebidas de acordo com o checklist apresentado, e verificar se as informações são suficientes para a elaboração do projeto.
23) Elaboração do projeto de negócios
Esse é um dos passos mais complexos e por isso é necessário que todos os passos anteriores tenham sido realizados perfeitamente. Para que o projeto possa ser elaborado com sucesso, é necessário que o consultor tenha em mãos todas as informações necessárias. Também é necessário que todas as decisões tomadas no passo 20 estejam consolidadas.
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24) Entrega do projeto ao banco
Uma vez que o consultor tenha concluído o projeto, feito as devidas checagens e revisões quantitativas e qualitativas, apresentado ao cliente e recebido a anuência deste, então é o momento de apresentar o projeto ao banco.
25) Acompanhamento da crítica dos orçamentos
O consultor deve acompanhar a crítica dos orçamentos feita pelo banco, oferendo explicações adicionais sempre que solicitadas pelo banco.
26) Acompanhamento da análise do projeto junto ao banco
O consultor deve acompanhar o processo de análise do projeto junto ao banco fornecendo informações adicionais, documentos, referências bibliográficas, etc, sempre oferecendo ao analista as informações que ele solicitar. Esse acompanhamento é importante pois possibilita a resolução de eventualidades.
27) Conclusão da análise do projeto pelo banco
Após o fim da análise do projeto, o consultor deve receber a anuência do banco ao financiamento do projeto e então informar ao cliente.
28) Atendimento das condições prévias à contratação da operação
O consultor então deverá, junto à empresa cliente, providenciar todas as questões necessárias para a contratação da operação de crédito junto ao banco.
29) Atendimento das condições prévias à liberação dos recursos
Nesse passo o consultor deverá, junto à empresa cliente, providenciar todas as questões necessárias para que o banco realize a liberação dos recursos.
30) Contratação formal da operação, com assinatura do contrato
Após o pleno atendimento das etapas 28 e 29, o consultor deverá conduzir a contratação do financiamento entre seu cliente e a instituição financiadora.
31) Liberação da primeira parcela
Como resultado de todo trabalho prévio realizado, chega-se naturalmente ao momento em que o banco realizará a liberação da primeira parcela do recurso subsidiado.
32) Elaboração de laudos de aplicação dos recursos
Por fim o consultor deve elaborar dos laudos referentes à aplicação dos recursos recebidos pelo banco.
Trabalhando com essa metodologia de captação de recursos subsidiados de longo prazo é possível trabalhar de forma organizada e eficiente junto ao cliente e ao banco, ajudando o desenvolvimento da economia e dos setores produtivos.