Controle financeiro pessoal: vídeo-aulas e planilhas Controle financeiro pessoal: vídeo-aulas e planilhas
Início 2016 agosto 5 Controle financeiro pessoal: vídeo-aulas e planilhas
Prof. Elisson de Andrade 5 de agosto de 2016 15 comentários Educação Financeira
Disciplina é liberdade – Renato Russo
Antes de ler esse artigo, reflita sobre a seguinte afirmação:
Quanto mais CONTROLE FINANCEIRO PESSOAL possuir, mais LIBERDADE para fazer o que deseja acabará conquistando.
Se precisar se convencer mais, continue lendo esse artigo, assista às vídeo-aulas e aprenda a dominar uma planilha de controle financeiro pessoal bastante simples!
Fluxo de Caixa: a PRINCIPAL ferramenta
Uma das principais causas que levam um indivíduo a ter problemas financeiros é a falta de controle sobre suas entradas e saídas de dinheiro, ao longo do mês.
É importante saber que tal problema não é apenas privilégio das finanças pessoais. Diversas empresas chegam a fechar as portas devido à falta de controle financeiro, mesmo tendo um bom produto e boas vendas.
E qual a melhor ferramenta para o controle financeiro pessoal?
RESPOSTA: O FLUXO DE CAIXA.
Leia com atenção. Quando você consegue montar uma planilha, discriminando suas receitas e despesas ao longo do mês, acaba conseguindo 2 grandes trunfos:
1) Diagnóstico detalhado: fica sabendo para onde está indo o dinheiro, o que lhe permitirá cortar despesas desnecessárias e que pesam no bolso;
2) Planejamento eficiente: quando se tem controle, fica mais fácil planejar o futuro, construindo reservas para gastos com IPVA, seguro do carro, material escolar e IPTU.
Importante ressaltar que a vídeo-aula e a planilha a ser disponibilizada a seguir, faz parte de um dos 5 módulos do meu premiado ebook "As 5 etapas do planejamento financeiro" (clique aqui para conhecê-lo).
E no ebook, faço a mesma ressalva a seguir: a melhor planilha de fluxo de caixa para suas finanças pessoais é aquela que você ENTENDE, consegue USAR e RESOLVE seu problema.
Isso significa que seu maior objetivo, ao assistir a vídeo-aula e baixar nossa planilha, deverá ser:
– compreender para que serve o fluxo de caixa;
– saber como elaborá-lo da forma correta;
– e de que maneira utilizar dos dados nele contidos para tomar boas decisões.
Essa é a grande riqueza desse artigo. Ensinar os fundamentos.
Certamente, depois você poderá migrar para softwares ou aplicativos muito mais sofisticados, mas com uma grande diferença das demais pessoas: entendendo o que está fazendo.
Feito tal esclarecimento, assista agora a vídeo-aula sobre como elaborar um fluxo de caixa. Para fazer o download da planilha, faça um simples cadastro em formulário logo abaixo do vídeo (e ganhe outras 19 planilhas financeiras sensacionais).
QUER SUA PLANILHA?
Perceba: da mesma forma que é impossível um médico receitar determinado medicamento sem um completo exame do paciente, será muito difícil fazer um eficaz controle financeiro pessoal sem um diagnóstico minucioso de seu fluxo de caixa.
E MAIS: Geralmente, problemas relacionados ao dinheiro têm origem emocional e cultural. Porém, todo o descontrole financeiro se reflete em números, sendo o fluxo de caixa a ferramenta certa para estudar o tema.
Classificando as despesas
O Educador Financeiro José Pio Martins propõe um método bastante poderoso para classificar despesas, diferenciando-as em 4 categorias, conforme abaixo:
1) Despesas obrigatórias fixas: são aquelas que não se pode eliminar nem reduzir.
2) Despesas obrigatórias e variáveis: são aquelas que não se pode eliminar, mas pode reduzir.
3) Despesas não obrigatórias fixas: são aquelas que se pode eliminar, mas não reduzir.
4) Despesas não obrigatórias variáveis: são aquelas que se pode eliminar e também reduzir.
A ideia por detrás de tal metodologia é permitir a classificação das despesas de modo a facilitar as tomadas de decisão quanto aos cortes a serem realizados no orçamento.
As despesas não obrigatórias devem ser as primeiras a serem atacadas: eliminando as fixas e reduzindo ou eliminando as variáveis. É nessa classe de produtos e serviços que estão a maioria das dívidas e excessos.
Para uma visão mais aprofundada desse assunto, CLIQUE AQUI e leia um artigo completo sobre classificação de despesas.
Metodologia para cortes no orçamento
A seguir, irei continuar utilizando nossa planilha simplificada de fluxo de caixa para compreender COMO facilitar o corte de despesas no orçamento doméstico. É controle financeiro pessoal em sua mais bela faceta!
Mais uma vez, espero que você tenha percebido que, independentemente da funcionalidade de nossa planilha, o que estamos focando aqui é no APRENDIZADO SOBRE COMO LIDAR COM O FLUXO DE CAIXA PARA MELHORES TOMADAS DE DECISÃO.
Se já compreendeu esse ponto fundamental, então, pode seguir adiante.
Até esse ponto, aprendemos a DIAGNOSTICAR a quantas andam as entradas e saídas de dinheiro de seu orçamento.
Porém, agora precisamos dar o próximo passo e aprender a PLANEJAR o futuro.
Para isso, lançaremos mão de um instrumento financeiro denominado Fluxo de Caixa Projetado. Para um melhor entendimento, vamos comparar o Fluxo de Caixa VERIFICADO que construímos até aqui, com o Fluxo de Caixa PROJETADO.
1) Para construir o PROJETADO, iremos utilizar o VERIFICADO com os dados colhidos ao longo dos primeiros meses de sua elaboração;
2) O fluxo PROJETADO trata do futuro, enquanto o VERIFICADO refere-se ao passado;
3) No PROJETADO colocamos as receitas e despesas que pretendemos VERIFICAR no futuro;
4) O PROJETADO possui boa dose de incerteza.
Resumindo, o Fluxo de Caixa Projetado será utilizado de forma a definir, antecipadamente, o quanto gastaremos com cada item do nosso orçamento nos próximos meses. Isso permitirá que você consiga prever alguns gastos futuros e se programar para saldá-los de maneira natural… sem sofrimentos.
Quando o assunto é FUTURO, fatalmente estaremos lidando com eventos incertos. Mesmo fazendo um planejamento financeiro adequado, eventos que não esperávamos que acontecessem, com frequência ocorrem.
Não conseguimos dominar 100% o nosso futuro. E não é apenas de coisas ruins que estou falando, pois podem ocorrer coisas positivas ou negativas, e é preciso estar preparado para cada uma delas.
EXEMPLO: com um planejamento financeiro adequado, tanto é possível superar um período de desemprego, como aproveitar a oportunidade de compra de um imóvel em momento de queda dos preços.
Moral da história: O PROBLEMA NÃO É HAVER INCERTEZA, MAS NÃO ESTAR PREPARADO PARA QUANDO OS EVENTOS NÃO PLANEJADOS OCORREREM.
Dito isso, a seguir assista a um vídeo em que explico um pouco mais sobre o fluxo de caixa projetado, que se mostra como um grande aliado para o controle financeiro pessoal.
– Espero que tenha sido possível perceber que sem um controle financeiro adequado, dificilmente terá a liberdade de planejar seu futuro orçamentário;
– Para uma visão mais profunda sobre controle financeiro, inserindo também sua interação com o Balanço Patrimonial Pessoal, clique aqui e adquira o nosso ebook.
– O fluxo de caixa projetado é um MODELO, uma TENTATIVA de prever o que acontecerá no futuro. É interessante notar que é possível, com seu auxílio, medir os impactos de suas tomadas de decisão: "se financiar tal coisa, como ficará meu fluxo de caixa futuro?"
– O fluxo de caixa VERIFICADO serviu para calibrar as metas projetadas e saber onde cortar as despesas atuais, e você precisa continuar a fazê-lo para poder confrontar com o que foi planejado.
– O valor do saldo acumulado, sugiro que deixe em uma aplicação de fácil acesso. A caderneta de poupança é uma ótima saída, pois rende juros, é fácil de sacar e não incide imposto de renda na retirada.
– Certamente encontrará outras formas de controle financeiro pessoal muito melhores que a minha: softwares e aplicativos. Porém, espero que ao final desse artigo, você tenha compreendido COMO UM FLUXO DE CAIXA PODE LHE AJUDAR.
– Você viu que exitem muitos conceitos e métodos por detrás de apenas anotar as despesas. Talvez agora compreenda porque muitas pessoas desistem de fazer seu controle orçamentário doméstico: simplesmente não entendem para que funciona!