Seguradoras que investem em IA registram até 25% de aumento em novos negócios | Revista Insurance Corp | PT-BR
Seguradoras que investem em IA registram até 25% de aumento em novos negócios
• As seguradoras têm interações pouco frequentes com seus clientes e, portanto, têm dados limitados para basear suas decisões de subscrição, preços e sinistros.
• Elas precisam mudar como captam e manuseiam dados e devem fazer isso com a ajuda da IA.
• Os players do setor mais orientados à IA, como insurtechs, colocaram o digital e os dados no centro de seus modelos de negócios e tiveram sucesso precoce em alguns mercados, como seguros de automóveis e residências.
• A porcentagem de seguradoras que relataram um impacto financeiro significativo (com pelo menos 1% de crescimento em suas margens EBIT) de seus investimentos em IA dobrou de 10% para 20%. Esse impacto se manteve em 10% para outros setores.
• A transformação da IA requer um investimento de dezenas ou centenas de milhões de dólares ao longo de vários anos para ser bem-sucedida e, devido ao tempo que leva para desenvolver novas fontes de dados de clientes, pode levar até mais tempo para que se perceba o valor total de gastos com IA.
• Essas transformações são mais bem-sucedidas quando lideradas por CEOs.
• O pensamento de curto prazo e a busca por ganhos rápidos não dão às soluções de IA tempo suficiente para aprender e provar seu valor.
• Pesquisa recente do BCG sugere que as posições de gerenciamento de apólices encolherão em 70% e os sinistros em 40%. Mas, ao mesmo tempo, os departamentos de tecnologia crescerão 50%.
• Muitas seguradoras não têm os modelos operacionais ou a mentalidade certa para adotar a IA com sucesso. Elas tendem a ser muito cautelosas – muito relutantes em aceitar riscos técnicos, operacionais e de negócios.
• As seguradoras devem escolher e focar em uma dimensão dentro da cadeia de valor, como criar consultores com suporte de IA para aumentar a eficiência no atendimento ao cliente, ou aproveitar a IA para dominar as liquidações de sinistros, destacando-se na otimização de pagamentos e na satisfação do cliente.
• À medida que as empresas investem em IA, elas poderão seguir o princípio 10-20-70:
o no longo prazo, direcionariam 10% de seus esforços para extrair valor de algoritmos, particularmente aqueles que potencializam modelos preditivos ou prescritivos;
o 20% para adquirir ou construir a tecnologia que lhes permite capturar, armazenar, entregar, analisar e visualizar dados internos e externos;
o os 70% restantes seriam investidos em processos de negócios e pessoas.
• As seguradoras que investem significativamente em IA estão vendo os benefícios, como aumentar os novos negócios líquidos em 20% a 25%, e reduzir as taxas de sinistralidade em 2 a 3 pontos percentuais, graças à melhor subscrição e excelência em sinistros.
• As empresas mais maduras digitalmente já superam seus pares, principalmente nas áreas de crescimento de receita, valor empresarial e ganho de ROI de projetos digitais.
• A indústria em geral continua muito atrasada nos gastos com IA. O mercado de energia, por exemplo, deverá investir quase US$ 8 bilhões em IA até 2024. O mercado automotivo, incluindo hardware, software e serviços, chegará a US$ 27 bilhões até 2025. A IA no mercado de saúde foi de US$ 8 bilhões em 2020 e deve chegar a US$ 194 bilhões até 2030.