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buy and hold, operação alavancada, trade
Nesta matéria, irei demonstrar como escolher uma corretora na compra e venda de ações, lembrando que sua escolha não deve ater-se apenas a fatores técnicos e financeiros como taxas e emolumentos, mas sim considerar esta escolha como fator estratégico para o sucesso como investidor
Certamente uma das primeiras perguntas que as pessoas que desejam manter e multiplicar o capital se refere a escolha da corretora.
Além de citar as principais corretoras que considero na escolha do investidor, quero enfatizar um aspecto ainda mais amplo que abrange aspectos táticos e estratégicos na definição deste agente do mercado financeiro, que faz a intermediação entre você e a bolsa de valores.
Quais são as principais corretoras do mercado Brasileiro?
2 – Clear (cuja empresa faz parte do grupo XP)
3 – Modal Mais
4 – Rico
5 – Toro Investimentos
Quais são os critérios básicos para a escolha de uma corretora?
Os critérios que considero básicos para a escolha de uma corretora, poderiam ser elencados como quantidade de base de clientes e tempo de mercado, o que as corretoras acima citadas passam todas por este critério. Outra medida são as taxas de corretagem, emolumentos e outras tarifas. A maior parte das corretoras citadas acima apresentam isenção na taxa de corretagem, cujo benefício ajudou nos últimos anos a atrair milhares de pessoas para a bolsa de valores, maiores informações de custos operacionais, podem ser consultados nesta matéria da infomoney.
Algumas das taxas são irrisórias, menores que 0,1%, cobrados pela própria pela própria Bovespa, a fim de custear a intermediação da bolsa de valores com a corretora.
Em termos táticos, por qual motivo devo analisar as características técnicas da corretora a qual pretendo investir o meu dinheiro?
Em termos táticos, isto é, uma abordagem que está entre o planejamento estratégico e o operacional, entendo que conhecer as características técnicas da corretora é como entender as regras do jogo para um jogador de futebol, por mais que este saiba a jogar, se desrespeitar as regras pode facilmente tomar um cartão vermelho e ser expulso, da mesma forma, um motorista mesmo que saiba dirigir, se violar as leis de trânsito é penalizado pela imprudência, podendo ser cassado o direito de dirigir. Da mesma forma, entender se a corretora cobra para realização dos depósitos, saques, se há cobrança de emolumentos, taxas, se estas são fixas ou cobradas em porcentagem, de acordo com o capital investido é essencial.
Este conhecimento das regras do jogo são válidas tanto para aqueles que querem operar no longo prazo, no buy and hold ou para quem quer operar no Day trade.
Exemplo de falta de informação técnica da corretora que pode resultar em má gestão, para investidores de longo prazo.
Um exemplo de possível desenendimento que pode ocorrer para um investidor de longo prazo operando com qualquer corretora, é não desenvolver um sistema próprio de auferição de compra e venda dos ativos. Embora este não seja uma falta da corretora em si, é bom lembrar que as boas corretoras enviam automaticamente um e-mail mostrando, em geral de 1 a 2 dias depois da compra ou venda dos ativos, um e-mail com extrato da operação. Em comparação seria o mesmo se um banco enviasse um e-mail do extrato da conta para você assim que esta conta fosse movimentada. Ter este controle e utilizá-lo para alimentar uma planilha de compra e venda de ações dá segurança para o investidor, além de fazer parte de uma abordagem de ROI. Veja se a sua corretora têm este serviço incluído.
print de tela de um e-mail com extrato de operações realizadas na Bolsa de Valores
Exemplo de falta de informação técnica da exchange que pode causar prejuízo, para investidores de curto prazo, os day traders.
No mercado financeiro, para operar ações, derivativos, índices, cripto ativos você pode escolher investir no curto ou longo prazo, independente da abordagem, a corretora estará lá para intermediar tal operação.
No caso abaixo vou ilustrar uma operação de curto prazo, alavancada, que a corretora informa antes de você operar, isto é, te mostra como funcionam as regras do jogo, se violar, geralmente têm um preço a pagar por isso.
Em cripto ativos por um tempo, poucos anos atrás circulou, especialmente fora do país, a oportunidade de alavancar o capital em uma operação em até 100x! isto atraiu grande número de pessoas para tal estratégia de alavancagem, partindo direto para a corretora, selecionando o multiplicador e aguardando para ver se o mercado iria responder de acordo, na ilusão de ver $100,00 – cem dólares – se transformar em $10.000,00 – dez mil dólares, ou ainda $1000,00 – mil dólares – se transformar em $100.000,00 – cem mil dólares! grande engano, pois em operações alavancadas desta maneira, na hipótese de entrar comprado, isto é, apostar na alta, caso o mercado mova-se 1% em sentido contrário, todo o capital será perdido, isto é uma regra que visa assegurar a estabilidade e liquidez dos administradores da corretora.
Tais corretoras estrangeiras, para o mercado de cripto ativos, que realizam tal tipo de operação, podemos citar a Bitmex e Bitmex
print de tela mostrando os índices de contrato alavancados no portal Bitmax.
Numa situação análoga, alavancado em 10X, a margem requerida, para que você não seja penalizado e, com isso, removido todo o seu capital na aplicação (da aplicação, não portanto do total depositado na corretora) seria de 5% do movimento contrário, isto é, se entrou comprado, perderia o valor investido se o mercado se direcionasse para baixo.
É possível afirmar que algumas pessoas pedem para perder de maneira inconsciente, ao entrar em determino negócio ou operação sem conhecer as regras do jogo. É claro que estas regras podem ser interpretadas de maneira diferente por cada pessoa, mas estudá-las com afinco, solicitar ajuda de quem mais entende, e verificar os prós e contras, são comporamentos necessários.
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ativos, Bova11, índices
Neste artigo trataremos de um dos principais fundos de índice do Brasil, o BOVA11, o qual representa mais de 70 empresas listadas na bolsa de valores, cuja valorização "espelha", basicamente, o próprio desempenho da Bolsa de valores Brasileira.
O BOVA11 é um fundo de índice, que, justamente por ser um fundo, é um ativo que basicamente administra um conjunto de ativos, os quais são, ações da própria bolsa de valores, num montante de mais de 70. É um dos ativos mais comercializados na bolsa de valores do Brasil.
Quais são os objetivos e vantagens procurados ao investir em BOVA11?
Os objetivos procurados pelo investidor que deseja aportar capital para este ativo podem ser elencados como:
1 – buscar valorização de sua carteira, uma vez que os ativos do fundo, cujo índice administra, são formados por ações de alta liquidez, bem como tradição de rentabilidade significativa.
2 – diversificar os ativos, uma vez que, dentre os mais de 70 ativos ali descobertos, pode-se investir em vários segmentos tais como área bancária, varejo, estrutura, telefonia entre outras.https://rusbank.net/offers/microloans/
3 – proteção de alta volatilidade, segurança, já que espelha o índice Bovespa, cujas oscilação não são tão altas, excetos em crises extremas como as vistas pela pandemia, embora tenha durado, para a bolsa, somente algumas semanas. O histórico de anos anteriores, numa prospecção de 3, 5 ou 10 anos o índice só se valoriza, com oscilações pontuais para baixo.
Quais são os custos e desvantagens do investimento neste fundo de índice? s
Dentre os custos podemos elencar:
0,3% da taxa de administração, cobrado anualmente, com base na quantidade/volume investido.
emolumentos e corretagem que varia de corretora para corretora, não são altas a pontos de inibirem tal investimento, são baixas e alguns casos, zeradas.
o custo de capital de entrada, que deve ser contabilizado para cálculo de ROI.
Alíquota de 15% sobre o lucro, pois se trata de um fundo de investimento e não de ações em si. Trata-se de um imposto.
A desvantagem pode ser destacada como o custo do imposto e taxa de administração, além do fato deste investimento não depositar os rendimentos em sua carteira, sendo, de outra forma, reinvestidos no próprio fundo de investimento
Qual rentabilidade do Bova11?
No portal da Blackrock, que criou o fundo, podemos visualizar uma tabela de rentabilidade nos últimos anos, onde podemos destacar:
14,5% nos últimos 3 anos;
19,08% nos últimos 5 anos.
No gráfico abaixo, podemos ver que, nos últimos 3 anos, somente o episódio do coronavírus fez com que o índice sofresse uma baixa significativa, no entanto, já recuperou, rapidamente, no mais, só crescimento:
Quais os benefícios em investir no BOVA11?
Como elencado na questão acima, são vários os objetivos os quais, de forma congruente, fazem com que o investidor aporte em BOVA11, no entanto, é de se salientar que a diversificação dos ativos minimize o trabalho de se investir nas mais de 70 empresas citadas, uma a uma, incorrendo em custos de emolumentos e tempo para tal. Embora tenha custo tal redução de tempo e dinheiro, por meio da taxa de administração, a mesma não corresponde nem a 1% do investido, sendo vantajoso, portanto.
Para mostrar como é realizada a diversificação, segue uma planilha que mostra as ações que fazem parte do fundo, em termos de porcentagem de participação, as principais.
Outro elemento que o investidor do fundo, uma espécie de terceirizado o qual você paga ao investir neste ativo, é que ele faz a distribuição dos dividendos de forma automatizada, isto é, caso o investidor individual ganhasse os dividendos em sua carteira, este poderia gastar com outras coisa que não fossem a valorização da carteira, para gastos de consumo, por exemplo. Esta abordagem é retratada na filosofia de Warren Buffet o qual não distribui os dividendos para os acionistas de suas empresas, mas sim recolhe os mesmos para reinvestimento nos ativos que administra, tendo retornos médios de 20% anuais, o que é um grande rentabilidade em termos de mercado financeiro.
Quais riscos inerentes deste investimento?
Os riscos do investimento, típicos do mercado volátil da renda variável, é a perda do capital em caso de queda dos ativos principais do fundo, assim como ocorreu em março deste ano, com o advento do Coronavírus, no entanto, para os investidores pacientes, que mantiveram os ativos na carteira por mais algumas semanas, viram seu capital restaurar-se em pouco tempo.
Não levo em consideração o medo injustificado do dinheiro sumir da conta do investidor, pois se você deposita o dinheiro em um banco tradicional, sem medo, não há porque temer o depósito em uma conta de corretora, uma vez que estas fazem parte do Sistema Financeiro Nacional como qualquer outra entidade, tendo a segurança dos agentes fiscalizadores envolvidos nesta rede.
Dependendo do grau de aversão ao risco, considerando as vantagens e desvantagens do ativo, percebe-se que o BOVA11 faz parte de um seleto grupo de investimentos da bolsa de valores brasileira que faz jus a sua alta procura no mercado financeiro, dado seu histórico de crescimento, segurança, diversificação e outros elementos citados ao longo desta matéria.
bolsa de valores, mercado acionário
O foco deste artigo será como construir uma carteira de investimento ainda que a pessoa ganhe pouco, a fim de descontruir a ideia de que apenas pessoas ricas ou milionárias tem acesso à bolsa de valores. Mostrará também que é perfeitamente viável a construção de um patrimônio com pequenos aportes mensais.
A construção de uma carteira de investimentos não requer, na realidade, muitos esforços, embora para boa parte das pessoas, ainda que estas não saibam, a verdadeira dificuldade não está na quantidade de dinheiro a se investir na bolsa de valores, o que certamente, é um fator válido, mas sim na persistência e regularidade destes investimentos.
Quando comentamos sobre investimentos não estamos falando necessariamente de valores que estão acima da capacidade de pagamento da maioria das pessoas, segundo o IBGE, mais da metade dos trabalhadores do Brasil não ganham mais que um salário mínimo vide a fonte. Sendo assim, dificilmente ou mesmo inaplicável seria considerar o investimento, digamos, de R$2000,00 reais por mês, a menos que estas pessoas fizessem parte de uma classe privilegiada da população.
Isso não significa, em todo caso, que pessoas com renda acima de R$7.000,00 reais por mês consigam formar patrimônio significativo ao longo da vida e consigam tranquilamente pagar por suas despesas, pois neste artigo, podemos ver que 70% das famílias que tem renda superior a 10 salários mínimos apresentam dívidas no cartão de crédito, considerando dívidas rotativas.
Quanto investir mensalmente para iniciar a construção de patrimônio?
Na tabela abaixo podemos conferir que, com um investimento de apenas R$216,00 se aplicados ao longo de 20 anos, a 0,50% ao mês (metade de 1%) poderíamos conseguir o equivalente a R$100.000,00 – cem mil reais.
O mesmo valor poderia ser conseguido com a metade do tempo, 10 anos, caso conseguisse uma rentabilidade de 1% ao mês e as parcelas fossem aumentadas para R$434,71.
Clique aqui para ver a imagem em tamanho completo
Estas simulações podem ser realizadas por meio de planilhas eletrônicas online disponibilizadas gratuitamente neste blogue por meio deste link.
Que tipo de carteira de investimento devo optar?
Quando falamos de carteira de investimento, esta depende da abordagem, dos objetivos e do grau de risco que cada um está preparado a enfrentar no mundo dos investimentos, portanto, qualquer simulação não se aplica a todos os leitores, serve para entender as variáveis as quais influenciam positiva e negativamente a formação de tal carteira. Por exemplo uma pessoa bem jovem, com menos de 30 anos de idade pode se preocupar com uma carteira agressiva, com foco em renda variável como ações e criptomoedas, ao passo que pessoas de meia idade ou prestes a se aposentar, até mesmo pelo tempo reduzido que teriam no caso de perda de seu patrimônio em investimentos arriscados, podem preferir investimentos menos arriscados como renda fixa, imóveis e ouro, os quais apresentam menor volatilidade do que os ativos citados acima.
Como posso ter acesso ao mercado da bolsa de valores com pequenos aportes mensais?
Agora chegamos propriamente na resposta do título deste artigo. A tabela acima mostrou, em termos de valores, quanto investir mensalmente para alcançar um patrimônio fictício de R$100.000,00 líquido, em moeda, utilizando-se prioritariamente do fator dos juros compostos, mas, em todo caso, resta a pergunta: mas onde guardar ou investir tais aportes para se chegar ao objetivo simulado de R$100.000,00? uma das alternativas a se considerar é a bolsa de valores! Com pequenos aportes mensais, na maioria das vezes, um pequeno investidor não consegue comprar lotes inteiros de ações, as quais são compostas de 100 unidades, mas sim este optará por frações do ativo, da ação a qual deseja participação, comprando ações no mercado fracionário.
Como comprar ações no mercado fracionário, para formação gradual de patrimônio?
Quando o investidor deseja comprar ações como por exemplo da Vale do Rio Doce, Banco do Brasil ou ainda do Itaú, ele deve colocar na boleta da corretora os respectivos stickers:
VALE3 = valor do lote completo, com 100 ações: R$7.657,00 – cotado em novembro/2020
ITUB4 = valor do lote completo, com 100 ações: R$2.874,00 – cotado em novembro/2020
B3SA3 = valor do lote completo, com 100 ações: R$5.700,00 – cotado em novembro/2020
Esses valores nem sempre são acessíveis para boa parte da população, para aqueles que ganham pouco, a alternativa seria adquirir estas mesmas ações fracionadas, as mesmas devem ser digitadas na boleta da corretora com a letra F na frente, de fracionada, cujos custos seriam significativamente reduzidos, ao mesmo tempo que dá direito integral de possíveis dividendos ou valorização do ativo ao longo do tempo. No caso, vamos supor que uma pessoa compra apenas 10 unidades de cada uma das ações acima, os valores atualizados seriam, portanto:
VALE3 = valor do lote fracionado com 10 ações: R$765, 70 – cotado em novembro/2020
ITUB4 = valor do lote fracionado, com 10 ações: R$287,40 – cotado em novembro/2020
B3SA3 = valor do lote fracionado, com 10 ações: R$570, 00 – cotado em novembro/2020
Print "pit" da clear, área do "swing" trade.
Na tela acima podemos constatar que um usuário digitou, no primeiro quadro, o sticker do lote completo, e no segundo, o sticker do lote fracionado, os preços são os mesmos. Abaixo, o book de ofertas.
Com a compra contínua e consistente, ainda que de pequenos lotes mensais ou trimestrais, o pequeno investidor, que ganha pouco, pode lenta, mas seguramente, formar patrimônio, por meio da aquisição de lotes fracionários de ações na bolsa de valores, de acordo com seu perfil de investimento. A diversificação e tipo de investimentos formará sua carteira, que ganhará robustez e gerará dividendos ao longo do tempo.