Onde Investir para Lucrar com a Inflação | TheCap
Veja os principais investimentos para ganhar dinheiro quando os preços estão em alta.
Não fique preocupado com o efeito dos aumentos dos preços na sua carteira. Aproveite para saber onde investir para lucrar com a inflação.
A inflação afeta significativamente a vida do consumidor e as decisões de investimentos, pois amortece os ganhos e corrói o valor de suas economias.
A inflação nacional, medida pelo IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), alcançou patamares recordes nos últimos tempos.
A alta nos preços encontra-se em um acumulado de 8,99% nos últimos 12 meses.
Com o aumento da inflação os investidores estão mais preocupados com o rendimento de suas aplicações.
Afinal, quando se investe, o mínimo que se espera é igualar a inflação do período. Ainda melhor quando se consegue lucrar com ela.
No entanto, se a aplicação render menos que a inflação, você está perdendo dinheiro.
Aplicações que distribuem 100% do CDI, por exemplo, estão perdendo para a inflação. Com o IPCA em praticamente em 9% ao ano, a taxa de referência para esse tipo de investimento é de apenas 5,23%.
Por isso, o investidor que deseja lucrar com a inflação precisa ficar atento ao investimento que ele escolhe.
Com uma boa estratégia, é possível não só se proteger da alta dos preços e como também lucrar com o aumento da inflação.
Veja onde investir para ganhar dinheiro e se beneficiar da alta da inflação.
Ações de setores que lucram com a inflação
Uma das melhores maneiras de lucrar com a inflação é investir em ações de empresas que podem repassar facilmente os custos crescentes a seus clientes.
São aqueles setores e indústrias que oferecem produtos ou serviços essenciais, ou seja, que os clientes precisam comprar, não importa o que aconteça.
Esse é o caso de concessionárias de serviços públicos, como energia elétrica, água, saneamento e infraestrutura, além das empresas de bens de consumo.
Essas empresas conseguem repassar mais facilmente a correção da inflação, além de outros ganhos, para quem compra suas ações.
Isso acontece porque seus preços são ajustados pelo IPCA para o consumidor final e esse ganho é incluído na rentabilidade dos papéis.
Por outro lado, é preciso tomar cuidado na escolha das empresas.
Com ou sem inflação, o investidor de longo prazo precisa seguir uma análise para escolher boas ações e diversificar entre classes de ativos e setores.
Dessa forma, conseguirá obter bons retornos em qualquer momento do mercado.
Outra opção é investir em um fundo voltado especificamente para se beneficiar da inflação.
Os fundos de inflação são fundos de investimentos com a rentabilidade atrelada à inflação.
Sua carteira é composta por uma cesta de títulos públicos indexados ao IPCA e tem por objetivo superar um índice, normalmente o "IMA-B" ou o "IMA-B 5", com prazo de até cinco anos, ou "IMA-B 5+", com vencimentos dos papéis iguais ou acima de cinco anos.
Diferente de investir sozinho em títulos públicos, nos fundos de inflação, o gestor é quem determina os papéis e vencimentos que farão parte da seleção.
Apesar de cômodo, é importante lembrar que há cobrança de come-cotas, taxa de administração e uma eventual taxa de performance.
Fundos imobiliários com aluguel corrigido pela inflação
Os fundos imobiliários (FIIs) têm ganhado cada vez mais espaço na carteira dos investidores brasileiros. Esta é uma maneira bastante vantajosa de obter renda com aluguel de imóveis e receber remunerações geralmente pagas mensalmente.
Diante da alta da inflação, os FIIs que possuem no portfólio ativos atrelados ao IPCA e ao IGP-M podem se beneficiar.
Os fundos imobiliários tendem a proteger os investidores dos efeitos da inflação no longo prazo.
Porém, é importante o investidor avaliar a carteira do fundo e entender no que está investindo, afim de escolher o melhor mercado.
Uma vez que no curto prazo podem ocorrer desequilíbrios, principalmente em períodos de inflação elevada e condições econômicas desfavoráveis.
As criptomoedas, em especial o bitcoin (BTC), podem ser considerados ativos imunes à inflação.
Enquanto a inflação faz com que o dinheiro perca valor ao longo do tempo, o Bitcoin é um ativo "deflacionário", ou seja, capaz de ganhar valor no tempo.
Enquanto o Banco Central pode "criar" mais dinheiro, o bitcoin é um ativo propositalmente escasso e possui um limite de oferta de 21 milhões de unidades, por isso esse caráter deflacionário.
As criptomoedas nasceram exatamente com a ideia de ser um sistema financeiro autônomo, como uma forma de protesto à forma que os governos manipulam o dinheiro na economia.
Em consequência disso, o bitcoin é visto por muitos como uma possível reserva de valor.
No entanto, as criptomoedas continuam sendo ativos muito arriscados e altamente voláteis.
O aconselhável é manter um percentual baixo de criptomoedas na carteira, algo em torno de 1 a 5%, apenas para diversificar.
Para se proteger da falta de regulamentação, o investidor pode optar por investir em moedas digitais em um fundo regulado pela CVM.
Atualmente existem ETFs e fundos de criptomoedas disponíveis na bolsa de valores brasileira, B3.
Para investidores mais conservadores, principalmente os mais próximos da aposentadoria, o objetivo é proteger o dinheiro contra os efeitos da inflação.
Nesses casos, a opção mais popular e segura de se proteger da inflação é comprar títulos do Tesouro atrelados ao IPCA.
O Tesouro Direto é um investimento disponibilizado pelo próprio governo brasileiro onde o investidor empresta dinheiro para a instituição e, em troca, recebe o valor aplicado mais uma remuneração.
Dentro desta modalidade existe o Tesouro IPCA +, um título público que está atrelado à inflação.
O Tesouro IPCA+ paga o valor do IPCA mais uma taxa prefixada. Dessa forma, garante que o investidor não perca o poder de compra e ainda ganhe algo a mais.
Ainda na renda fixa, outras opções para proteger o dinheiro da inflação são os títulos privados, como aplicações em CDBs e letras de crédito, como LCI e LCA, atreladas à inflação e com rendimentos calculados em cima do IPCA.
Para saber onde investir para se tornar um investidor de sucesso, baixe gratuitamente o livro digital "Como Investir Começando do Zero".
Se você já investe e deseja aumentar o retorno de seus investimentos, veja como escolher as melhores ações.