PIX: o que é, como usar e funcionalidades de 2022 - Meu Bolso em Dia
Confira as novidades do sistema de pagamentos do Banco Central, incluindo o PIX Parcelado! Veja como ele funciona, o que pode ser parcelado e como usar o produto sem se enrolar
14 de abril de 2022 • 6 min. leitura
O PIX chegou para ficar. Em pouco tempo de funcionamento, ele já ultrapassou, em volume, outros meios tradicionais de pagamentos e continua em evolução. Com ele, você pode pagar as compras que faz no dia a dia, transferir e receber dinheiro instantaneamente 24 horas por dia, 7 dias por semana, de um jeito muito simples e rápido. Tudo pelo celular, sem burocracia e sem pagar tarifa.
Desde que foi lançado, em novembro de 2020, o PIX tem passado por melhorias e continua em evolução. Várias novas funcionalidades estão sendo agregadas pelo Banco Central em 2022, como o PIX Parcelado. A seguir, você confere tudo sobre o PIX, como ele funciona e como usar o novo sistema de pagamentos a seu favor.
O que é o PIX e para que ele serve
Em quais situações você pode usar o PIX
Como fazer pagamentos usando o PIX
Limites de valor e horários do PIX
Vantagens do PIX em relação a outros meios de pagamento
PIX Parcelado: como funciona, quanto custa e cuidados ao usar
Você pode usar o novo sistema de pagamentos para:
Limites de valores e horários do PIX
Os limites de valores para pagamentos e transferências via PIX são definidos pelo banco para cada cliente e podem ser alterados a qualquer momento. Para isso, entre no aplicativo do banco e consulte o limite estabelecido para você. Se não considerá-lo adequado, solicite a redução ou o aumento, conforme a sua necessidade e as condições oferecidas em função do relacionamento que você mantém com seu banco.
Definir um valor máximo para transferências diárias é uma forma de ter mais controle e mais segurança nas operações. No caso das operações noturnas, realizadas de segunda a domingo das 20h00 às 6h00, o limite máximo definido pelo Banco Central é de R$1 mil. Todavia, é possível pedir a ampliação do limite para determinados destinatários. O retorno, autorizando ou não, pode demorar até dois dias. Também é possível mudar — mediante solicitação — o horário em que o limite é estabelecido, indo das 22h às 6h.
Vantagens do PIX em relação a outros meios de pagamentos
O PIX Parcelado é um crédito pré-aprovado que pode ser usado para parcelar transferências e pagamentos. Com ele, você pode comprar produtos e serviços, por exemplo, pagando em até 24 meses. Ao utilizar essa opção, você irá pagar juros e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
A principal diferença entre entre o PIX Parcelado e o parcelamento no cartão de crédito é que, no cartão, os custos da operação são do vendedor, que costuma repassá-los a de forma implícita ao comprador, adicionando o valor das taxas ao preço do produto. No caso do PIX Parcelado, os juros são exibidos no momento da contratação, ou seja, você fica sabendo na hora quanto irá pagar.
Quais são as regras do PIX Parcelado
No momento, poucas instituições financeiras oferecem a possibilidade de usar o PIX Parcelado, mas a tendência é que ele se torne um serviço padrão dos bancos e financeiras. As regras são diferentes em cada instituição: algumas abrangem todas as operações, tanto compras quanto transferências, outras permitem exclusivamente operações de pagamento com QR Code ou PIX Copia e Cola e outras fazem as operações do PIX parcelado por meio do cartão de crédito.
Qual é a taxa de juros do PIX Parcelado?
Cada instituição financeira tem suas próprias taxas de juros. No momento, elas vão de 2,09% ao mês a 3,88% ao mês. Os juros variam de acordo com o perfil do cliente e também com o prazo da operação, sendo que a taxa tende a aumentar quando o número de parcelas for maior.
Além dos juros, são cobrados IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), um imposto federal cobrado na contratação de crédito, investimentos e outras movimentações. O IOF do crédito consignado ou pessoal, rotativo do cartão de crédito e do cheque especial, por exemplo, é de 0,38% + 0,01118% ao dia.
Cuidados ao usar o PIX Parcelado
O PIX Parcelado pode ser uma facilidade na hora do aperto, mas não deve ser utilizado indiscriminadamente. A principal recomendação é, antes de contratar, saber se as parcelas irão caber no seu bolso.
O uso não programado do PIX Parcelado, assim como do cartão de crédito, cheque especial, crédito consignado e outros empréstimos, pode levar à inadimplência e ao superendividamento.
Outra questão a ser levada em conta é que muitos estabelecimentos oferecem descontos para pagamento à vista, o que pode ser mais vantajoso. Assim, deixe o parcelamento para aquele momento em que você realmente precisa.
Disponível desde o final de 2021, o PIX Saque oferece ao consumidor a opção de fazer saques em estabelecimentos comerciais ou prestadores de serviços, além de postos bancários. Ou seja, o usuário do PIX poderá sacar dinheiro em uma padaria, estacionamento ou caixa eletrônico.
Já o PIX Troco está associado a uma compra ou prestação de serviço. Nesse caso, o usuário pode, por exemplo, fazer uma compra de R$ 15,00 na banca de jornal e transferir R$ 30,00 para o estabelecimento, recebendo R$ 15,00 em dinheiro.
E tem mais novidade chegando ao PIX em 2022
Confira as novidades anunciadas pelo Banco Central para 2022 e outras que ainda estão sendo preparadas para facilitar ainda mais a sua vida financeira.
Esta é mais uma conveniência do PIX que deverá entrar no ar em 2022. Usando tecnologias que permitem a troca de informações sem a necessidade de fios e cabos de conexão. O funcionamento é similar aos das maquininhas de cartões por aproximação, só que, neste caso, basta aproximar o celular após entrar no aplicativo de seu banco.
O serviço irá ampliar o acesso da população ao PIX, permitindo que sejam feitas transferências mesmo quando as pessoas não tenham acesso à internet. O consumidor irá abrir o aplicativo da instituição financeira onde tem conta, que gerará um QR Code Offline. O estabelecimento fará a leitura do QR Code e enviará às instituições financeiras envolvidas (pagadora e recebedora) a informação de que a transação foi concluída.
No caso do PIX Cobrança, as atualizações prometem beneficiar especialmente as empresas, pois irão permitir a integração por meio de um arquivo padronizado. Isso facilita a vida de quem trabalha com pagamentos em massa, simplificando o trabalho. Desde o ano passado já estão disponíveis para o PIX Cobrança e pagamentos com vencimentos em data futura, podendo incluir juros, multas, acréscimos, descontos e outros abatimentos.
O produto ainda está em análise pelo Banco Central, com a expectativa de ser lançado no segundo semestre de 2022. A nova funcionalidade permitirá que os clientes dos bancos possam utilizar o PIX como modalidade de crédito em compras, sem a necessidade de usar um cartão físico ou a intermediação por um emissor ou uma bandeira, o que pode ocasionar o barateamento da operação.
Finalmente, o Banco Central estuda a possibilidade de internacionalizar o Pix, permitindo que usuários que não possuem um cartão de crédito internacional façam compras no exterior. Com as funcionalidades que já existem somadas àquelas anunciadas para breve e outras tantas a caminho, 2022 promete ser o ano do Pix.