Pirâmides Financeiras: Como identificar este golpe
Imagine começar aplicando uma pequena parcela de seu patrimônio e, um mês depois, descobrir que você ganhou o dobro ou até o triplo do dinheiro que aplicou inicialmente?
Seria incrível, não é mesmo? E se, a cada mês, os seus rendimentos triplicassem, sem que você precisasse investir muito dinheiro? E se fosse " sem risco" ?
Esse é o sonho de todo investidor, certamente, mas o que parece muito bom pode esconder uma grande armadilha. Como diz o ditado popular: "laranja na beira da estrada ou esta podre ou bichada".
Desconfie de propostas muito tentadoras. Coisas muito complexas e difíceis de entender mas que apresentam ganhos mirabolantes fácil demais. Esse é o principio de uma das pirâmides financeiras, um golpe muito antigo, mas que ganhou nova roupagem nos últimos tempos e vem atingindo cada vez mais pessoas.
Para evitar que você seja mais uma vítima desse golpe perigoso, preparamos um texto com tudo o que você precisa saber para se proteger e garantir que você tenha toda a informação necessária para diferenciar o que é verdadeiramente um investimento do que é um GOLPE, afinal, tão ou mais importante do que evitar fraudes é não perder oportunidades por medo, preconceito ou falta de informação.
Então fique comigo nesse artigo e aprenda tudo que você precisa saber sobre:
Como diferenciar uma pirâmide financeira de um investimento
Como denunciar uma pirâmide
Como aprender com casos de pirâmide do passado
A pirâmide financeira, chamada também de esquema Ponzi, em referencia a Charles Ponzi, um golpista do século 19, nada mais é do que uma modalidade falsa de investimento onde uma pessoa chama a outra, para que façam parte do programa e, assim, "lucrem" juntos.
O problema desse tipo de investimento é que o lucro de todos os que estão ali dependem, basicamente, de quem está na base da pirâmide. Ou seja, dos primeiros recrutados, que começaram a aplicação.
Não consegue entender? Vamos dar um exemplo: imagine que você é convidado por um amigo a participar de um investimento incrível, que tem alta rentabilidade, mas que precisa sempre estar atraindo mais e mais pessoas para continuar lucrando, ou seja, seu resultado vem do dinheiro das outras pessoas e não da atividade fim do negócio.
O gráfico abaixo ilustra bem o conceito e o formato da figura nos leva ao entendimento quase que lógico do porque estaríamos diante de uma típica Pirâmide Financeira.
O final infeliz ocorre quando sempre quando , de repente, os lucros deixam de existir, pessoas novas deixam de entrar no esquema e dar-se início a uma corrida desenfreada por saques que passam a não serem honrados e levam a implosão da pirâmide.
Não podemos ser levianos e colocar na vala comum toda e qualquer iniciativa de negócio que vemos por ai como sendo uma pirâmide, mas o fato é que a maioria nos dias atuais está revestida de marketing multinível.
Por isso, diante de uma oferta deste tipo devemos sempre acender o sinal de alerta e ir a fundo pesquisar o negócio.
Como reconhecer um esquema de pirâmide financeira?
A legislação brasileira considera como crime o esquema de pirâmide financeira, normalmente tipificado em diversos artigos do Código Penal já que normalmente andam lado a lado com a lavagem de dinheiro, formação de quadrilha, evasão de divisas, etc.
Apesar de crime, isso não impede os criminosos que ao perceber a fragilidade, ganância e falta de informação das vítimas sempre estão por ai, rodando feito abutres.
Mas atenção (…)
Não é difícil identificar uma esquema desses, bastando para tanto buscar responder algumas perguntas básicas antes de investir.
Acredite, todas as ofertas irregulares possuem características similares fazendo as perguntas certas você poderá separar o joio do trigo facilmente.
Um deles é a alta rentabilidade. Aplicações que ofereçam retorno financeiro muito acima do que se costuma praticar no mercado é algo que se deve ficar de olho, já que pode ser um sinal de pirâmide financeira.
Ora, estamos em um momento onde nossa taxa selic está em baixa, ou seja, a rentabilidade de aplicações livre de risco está em 5,25% a.a.
Somente para frisar e ter a certeza que você entendeu bem. Eu não disse ao dia ou ao mês eu disse ao ano, logo, desconfie de imediato de qualquer iniciativa que ofereça rentabilidades discrepantes de 2% ao dia, 10% ao mês, etc.
Sempre tenha em mente que "não existe almoço grátis" no mercado e que se você busca maior rentabilidade ela sempre estará (SEMPRE) a um maior risco e a ausência de liquidez.
Retorno financeiro garantido livre de riscos
A garantia de retorno financeiro livre de riscos é o principal indício de que você pode estar diante de algo fraudulento, afinal, até em aplicações de renda fixa através de títulos públicos, existe o risco de calote.
Remoto, eu sei . Mas existe.
Operações de dívida como CDBs, CRIs, CRAs, Debentures ou Contratos de Investimento Coletivo, sempre existe o risco de crédito da operação que pode ( ou não ) ser mitigado por garantias atreladas ao título emitido.
Operações de equity onde você tem participação do negocio, naturalmente pressupõe que o investidor esta correndo o risco de performance ou execução daquele projeto.
Empresa não fala qual produto está sendo investido
Se você decide investir, mas a empresa nunca informa quais produtos estão sendo ofertados para investimento ou suas aplicações não são feitas em nome dos clientes, desconfie. Esse é outro sinal claro de pirâmide financeira.
Nas pirâmides financeira, é comum que as aplicações sejam feitas em nome de terceiros, justamente porque as aplicações são fraudulentas. O correto, aliás, é que as aplicações sejam feitas exatamente em nome das pessoas que estão fazendo o investimento, e não no nome de uma empresa que não existe.
Aqui é outro indício forte de que a empresa que está oferecendo o investimento não é digna de confiança.
No Brasil, todo e qualquer investimento financeiro ofertado ao público precisa de autorização da Comissão de Valores Mobiliários a CVM.
Então, se você estiver analisando qualquer oferta de investimentos essa é principal pergunta que você precisa fazer: Onde posso encontrar o registro de vocês na CVM ?
Se não houver, pule fora que é cilada.
Como evitar cair nos golpes de pirâmide financeira?
Saber os sinais que uma pirâmide financeira dá é um ponto importante mas, além disso, é necessário se atentar a outros cuidados, como checar se a empresa que esta ofertando o investimento possui uma boa reputação e principalmente se ela é autorizada pelos orgãos reguladores para essa atividade.
NA DÚVIDA? FOCO NO XERIFE.
Sim. Não escrevemos errado a CVM é o XERIFE do mercado de capitais no Brasil. Ela é o orgão que regulamenta ( através de instruções normativas) e fiscaliza tudo que se refere a Titulos de Valores Mobiliarios, ou seja, investimentos, titulos , promessas de lucros, etc.
Casos famosos de Pirâmides
Mais importante do que conhecermos o que SÃO boas oportunidades é sabermos reconhecer quais NÃO SÃO.
Fizemos um levantamento empírico de casos famosos de FRAUDES para que com essas informações para ajudar você na tarefa árdua de apurar o radar anti pirâmide.
Essa lista, como dissemos não é exaustiva, afinal existem MUITOS casos similares e certamente tomaríamos todo o espaço para elencar as fraudes. Vamos aos selecionados.
Fazenda Reunidas Boi Gordo
O esquema de Engorda de gado nas Fazendas Reunidas Boi Gordo, conhecido simplesmente como Boi Gordo, foi um dos maiores casos de pirâmide financeira já ocorridos no Brasil. Trinta mil investidores perderam aproximadamente 3,9 bilhões de reais.
O esquema garantia lucro mínimo de 42% em um período de um ano e meio. A empresa foi fundada em 1988, mas só começou a comercializar de forma irregular os contratos de investimento coletivo (CICs) a partir dos anos 90. Esses CICs não eram nem nunca foram registrados na CVM.
O esquema funcionava na criação de bezerros e engorda de bois, mas os lucros eram pagos sobretudo pela entrada de novos investidores na empresa e não pelo resultado da empresa.
A Boi Gordo investiu em propagandas apresentados pelo ator Antônio Fagundes nos intervalos da novela "Rei do Gado" da Rede Globo. Em 2001 a empresa não tinha mais recursos para manter os resgates solicitados. A falência da empresa foi decretada em 2004.
Para indenizar os investidores, foi estudada a entrega das propriedades da Boi Gordo, passando assim para fundos em nome dos credores. Já o processo criminal instaurado contra o dono da empresa, Paulo Roberto de Andrade, foi cancelado pelo Superior Tribunal de Justiça em dezembro de 2009.
Na CVM, a condenação sofrida por ele em 2003 combinou uma multa de mais de 20 milhões e a proibição de exercer o cargo de administrador de companhia aberta por 20 anos.
A Avestruz Master foi uma empresa que fornecia contratos de venda e compra de avestruzes com a honra de recompra dos animais em esquema de pirâmide financeira. Foi também uma das maiores fraudes financeiras ocorridas no Brasil.
Em sete anos de atividade, nenhuma ave chegou a ser abatida. Na teoria, a organização teria comercializado mais de 600 mil animais. Mas na realidade, só possuía 38 mil. O grupo detinha 40 mil investidores no Brasil, 30.000 deles eram do estado de Goiás.
Para aumentar a base da pirâmide, foram gastos 4 milhões de reais em publicidade em 2004, e com somente 100 mil reais em ração para as avestruzes.
Quando o esquema foi descoberto em 2005, a empresa faliu e um de seus sócios fugiu para o Paraguai. Em 2010, a Justiça Federal condenou os dois filhos e o genro do dono da Avestruz Master as penas de 12 a 13 anos de prisão além de serem obrigados a indenizar os investidores em 100 milhões de reais.
O grupo oferecia retornos mirabolantes através de operações com opções binárias. Em outubro de 2019 parou de pagar seus "investidores" e seus sócios fundadores estão desaparecidos. A CVM e a Polícia Federal estão analisando o caso.
Foram notificados diversas vezes pela CVM e o MP Federal está no caso. Recentemente o MP afirmou que o esquema teria movimentado R$ 100 milhões ao prometer ganhos de 15% ao mês, mais 5% a cada novo investidor trazido pelos membros.​
Outra de Forex, a FX Trading Corp. teve a atuação suspensa pela CVM. Caso a FX Trading continue a oferecer seus serviços no Brasil, será multada em R$ 1 mil por dia.
InDeal Investimentos
Estreando nosso artigo no segmento de criptocriminoso esta a Indeal. A mega pirâmide teria movimentado R$700 milhões de reais prometendo ganhos de 15% ao mês. A PF estourou o esquema na operação EGYPTO. ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀
Essa foi tão "crazy" que chegou a patrocinar o Vasco da Gama. Bandido não tem limite. Foi descoberto em fevereiro de 2019. Ele atingiu atores da Rede Globo, jogadores de futebol e outras personalidades prometendo 10% ao mês.
Um dos golpes mais famosos no Brasil é o da Alcateia Investimentos, um autodenominado grupo de investimentos que prometia ganhos de até 2% ao dia. No início de 2018 fechou e deixou 50 mil pessoas no prejuízo.
Caí em uma pirâmide financeira. E agora?
Algumas vezes, mesmo com todas as orientações, as pessoas se deixam levar pela promessa de lucro fácil e acabam caindo em uma pirâmide financeira. Se isso acontecer com você, é importante tentar manter a cabeça no lugar e seguir alguns passos.
Um deles é reunir todos os documentos referentes às transações e procurar o Ministério Público Federal ou a Polícia Civil ou Federal e fazer uma denúncia contra a instituição. É importante tambèm fazer uma denúncia a CVM no portal da autarquia, pois ela tende a desenvolver um trabalho conjunto com a Polícia Federal.
Nada disso é garantia de recebimento do seu recurso de volta, mas pode sim ajudar na recuperação de parte do capital perdido quando o encerramento do processo.
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Nosso lema "de wall street para main street" diz muito. Nos enxergamos como um Investment Banking 3.0.