Como renegociar suas dívidas | Finanças Forever Como renegociar suas dívidas | Orçamento doméstico familiar Finanças Forever
Ficar inadimplente com as obrigações assumidas perante as instituições financeiras é uma situação inconveniente tanto para o consumidor como para o banco. O consumidor tem o seu nome inscrito nos cadastros de restrição ao crédito — como SERASA e SPC — e, em alguns casos, corre o risco de ser réu em um processo judicial e ter seus bens penhorados para o pagamento das dívidas. O banco, na qualidade de credor, evidentemente fica prejudicado e ainda arcará com custos administrativos para promover a cobrança dos valores devidos.
Ninguém ganha com essa situação e isso faz com que as duas partes tenham interesse em renegociar os termos e condições de pagamento. É claro que um acordo amigável exige que as duas partes cedam, isto é: que cada um perca um pouquinho em pontos específicos para que os dois saiam ganhando no processo como um todo. Mas do que exatamente deve o consumidor abrir mão? Como fazer um acordo vantajoso? Confira a seguir:
Faça uma revisão do contrato
A primeira providência que o consumidor deve tomar, antes mesmo de contatar o banco, é reler o contrato e verificar se há alguma cláusula abusiva ou ilegal. Para isso, o consumidor deve tomar por base os preceitos contidos no Código de Defesa do Consumidor ou buscar a ajuda de um advogado, defensor público ou entidades protetoras dos direitos do consumidor. Caso encontre alguma irregularidade, o cliente pode utilizá-la como argumento para conseguir um bom desconto no valor devido, ou mesmo para ter a dívida extinta sem o pagamento de um único centavo. Outra possibilidade é acionar a justiça e pedir a anulação do contrato e a reparação de danos. Na maioria dos casos a taxa de juros cobrada pelos bancos é alta e abusiva, justificando a revisão completa de toda sua dívida.
Só aceite uma proposta realista
Não adianta nada fechar um acordo que você não vai conseguir pagar e que vá te colocar novamente em uma situação de inadimplência. Uma boa dica aqui é somar os gastos essenciais, como alimentação e moradia e procurar eliminar ou reduzir os gastos com bens e serviços secundários. Para fazer este controle de forma adequada e identificar gastos não essenciais utilize um bom sistema de controle financeiro pessoal, caso não conheça um clique aqui.
Vale a pena pesquisar pelas condições oferecidas por outros bancos, já que esses dados podem ser utilizados para pressionar a instituição financeira a fechar um acordo em termos semelhantes. Caso as negociações não avancem, o consumidor pode considerar levar sua dívida para um banco que ofereça condições melhores, de acordo com as regras da portabilidade.
Os chamados "feirões" são eventos promovidos por empresas com o objetivo de realizar um mutirão para acertar as contas com os clientes. As condições oferecidas costumam ser melhores porque os bancos buscam arrecadar com o volume de acordos e não com o valor individual de cada negociação. A SERASA, por exemplo, realiza seu feirão "limpa nome" de 28 de abril a 8 de maio e conta com a participação de vários bancos e empresas.
Por fim, vale ressaltar que é importante que o consumidor se mantenha calmo e com uma postura firme durante as negociações. É fundamental analisar cuidadosamente todos os termos propostos e resistir a exigências como a compra de serviços como condição para a realização do acordo. Lembre-se: a venda casada é proibida pelo Código de Defesa do Consumidor!