Desafio: cartão de crédito 5% - Créditos - Fórum de Finanças Pessoais | by Doutor Finanças
Tenho um desafio.
Onde está o grande senão do novo cartão de crédito 5% < http://www.santandertotta.pt/pagina/content/0,1564,699_30940_1_1_673_4_0,00.html?source=HPCentralFlash > do Totta dá sempre 5% de desconto, sem limite de valor, em todas as suas compras?
Pois, e que grande senão. Os bancos não dão nada a ninguém, dão com uma mão e tiram com a outra.
"O Cartão 5% foi criado a pensar em todos os Clientes que preferem pagar de forma fraccionada o saldo em dívida do seu cartão de crédito".
"O pagamento mensal superior a 50% do saldo em dívida está sujeito a uma comissão de 3% sobre o valor amortizado antecipadamente."
E com uma TAEG DE 23.23%!!!!!!
Espertinhos, infelizmente, há muita gente que cai no engodo. >
ehe não há mesmo milagres
ehe vinha colocar esse link também
migas123 0
Ninguém dá nada a ninguém!!
Estive a falar com um colega sobre o cartão, e ele reparou que no primeiro comentário do site que indiquei, que diz:
Penso que o artigo demonstra uma ENORME ignorância por parte de quem o publica. O cartão 5% oferece mais ao cliente do que a grande maioria (e não digo totalidade porque não os conheço todos) dos cartões do mercado. Senão repare (eu faço-lhe as contas…): o cartão não tem qualquer anuidade desde que utilizado em 600€/ano; tem 5% de desconto sobre 50% do montante utilizado (em 1000€ utilizados tem 25€ de "bónus") e sobre os restantes 50% paga 3% mas recebe 5%, ou seja, paga 15€, mas recebe 25€ - resultado: recebeu um bónus líquido de 35€ sem quaisquer encargos… visto assim nem parece tão mau, correto???
Depois, utilizar o nome da instituição em questão (que ano após ano recebe o prémio de "o melhor banco a operar em Portugal") para a "vandalizar" desta meneira é vergonhoso. Practicamente todos os cartões de crédito do mercado - excepto os que vieram atrás do cartão light (também lançado pelo Grupo Santander), que foi o PRIMEIRO cartão de crédito do mercado com taxas aceitáveis (13,8%) - têm taxas de juro similares às praticadas no cartão 5%, e nem por isso eles oferecem 5% de desconto em TODAS as compras. Estarei assim tão errada?
Da próxima vez que passear pela rua com a sua foice às costas e embrulhado na sua bela bandeira encarnada, dê-se ao trabalho de se informar acerca do que fala.
Depois de ver o site, parece que é mesmo assim.
As contas não estão bem feitas, porque sendo assim o desconto é 3,575%, e não 3,5%…
(500€ * 95%) + ((500€ * 103%) * 95%) = 964.25€
Isto é para quem paga a 100%!
Mesmo assim acho que há aqui qualquer coisa mal…
Algum de vocês tem mais informação?
A conta parece bem feita. Eu também já me tinha posto a pensar que se calhar não era tão mau como aprecia à primeira vista mas não cheguei ao ponto de fazer contas...
Mas lá que não ajuda em nada a controlar a conta do cartão, isso não...
Prefiro os que dão o dinheiro de volta sem necessidade dessas contas tão complicadas...
E não deixa de raiar a publicidade enganosa - os 5% só são usados como chamariz, é impossível ganhar 5% do valor das compras... faz lembrar aqueles depósitos a prazo a 15% que só o são no último mês ao fim de 2 anos...
@pauloaguia,
Concordo contigo em relação a publicidade enganosa, e é mau para quem vai pagar fraccionado, mas para quem quer pagar a 100% parece ser dos melhores, embora como disseste as contas não sejam lineares…
De qualquer forma, não penso aderir ao mesmo…
Gosto de coisas "transparentes".
Só mais uma coisa (confesso que não li os detalhes do cartão).
Os 3% são aplicados só sobre os 50% a mais ou sobre a totalidade da amortização, quando há uma amortização superior ao valor estipulado?
Pelo que percebi é só sobre os restantes 50%.
Mas quer dizer este cartão também só permite pagar até 50% do saldo em dívida, ou seja qualquer compra implica ser sempre com juros. Este cartão foi feito à medida de pessoas susceptíveis e que gostam de se endividar com cartões de crédito: o banco engoda com a história dos 5% mas depois vai buscar os juros...
Nao, o cartao permite pagar tudo... so´ que es penalizado, nesse caso, com os tais 3%...
Sim. Só que tens de dar ordem mensalmente ao banco ou então pagas juros.
Então e as contas para ver se compensa não são apenas: 5% de desconto do valor da compra - 3% sobre o valor abatido do crédito da compra = 2% de benefício?
Pois. Mas se a penalizaçao incidir so sobre os 50% remanescentes, como alguem disse, sao as contas apresentadas acima...
resumindo... mais uma armadilha dos bancos!!!!
Felizmente que existe este forum... é mesmo muito útil!
JCDSea 0
Antes de mais gostaria de afirmar que não tenho qualquer tipo de ligação a banco nenhum, embora seja cliente do Santander Totta.
No entanto parece-me que um desconto inicial de 5% resulta sempre num valor superior a uma penalização por amortização antecipada de 3% sobre 50% do valor inicial.
Senão, verifiquemos os factos, a título de exemplo:
Se pretender efectuar uma compra de montante elevado com cartão de crédito, digamos 600 €, à data de hoje, quais as vantagens deste cartão:
- Dia 15 Abr receberei o extracto com indicação de pagamento a dia 5 Mai no montante de
50%(600-30)=285€
- Dia 15 Mai receberei o extracto com indicação de pagamento a dia 5 Jun no montante de
50% (285+Juros+IS juros)= +/-146€
- Se liquidar logo por antecipação, também no dia 5 Jun irei pagar +/- 154€.
- Comprei hoje 25 Mar um artigo de valor 600 € e irei pagar no total 285+146+154=585€.
- Poupei 15€, paguei em 2,5 meses com juros sim mas a desconto real de mais de 2,5%.
- E não pago anuidade.
Chama-se a isto fidelização de clientes, não outros termos que aqui vi (mal)relatados.
É como a história de dobrar ao meio uma folha de papel infinitamente... perde-se o espaço da dobra e paciência para a dobrar eternamente!!!
O senão: quanto mais tempo se demorar a a pagar mais se dilui o desconto.
Conselho de poupança: liquide sempre a 100% todos os seus créditos em cartão.
Mas este cartão dá mesmo descontos reais e palpáveis se quiser ter tempo e paciência para liquidar em mais de dois meses.
O problema é que necessário não esquecer de ir ao balcão dar ordem para liquidar de 2 em 2 meses, pois alguém já disse que isso não é possíve na net/telefone.
Alguem confirmou esta afirmação?
Como chega a estes numeros?
Tou interessado em aderir a este cartão no entanto queria compreender detalhadamente o seu funcionamento.
Por exemplo, imaginando que faço o primeiro pagamento a 5 Maio conforme explica, não seria possivel ir ao balcão e pagar o montante em falta logo no dia seguinte pagando assim um "ninharia" de juros?
Da mesma forma que muitos, também eu, da primeira vez que me deparei com este cartão, desconfiei: como é que o banco estava a oferecer aos clientes 5% de desconto sem pedir mais por isso? Depois de ler mais umas linhas do panfleto reparei que a TAEG é, não de apenas 23,23% como não permite o pagamento da dívida a 100%, salvo pagamento de uma comissão de 3%! Achei que era aqui que estava o "truque".
Sem dúvida que estas duas notas são fortemente penalizadoras para os utilizadores do cartão todavia, quis ir mais longe de forma a conseguir tirar uma conclusão clara.
Depois de ler com cuidado o panfleto e a ficha técnica do cartão e de fazer várias simulações cheguei à conclusão que o Cartão 5%, nem é um negócio assim tão mau. Deveria era chamar-se "Cartão 3,71%" porque este é o ganho máximo que se irá conseguir ao utilizar este cartão. E a forma de o conseguir será efectuar o pagamento das compras a 100%, e por isso incorrendo numa comissão de 3% sobre o montante em dívida após a aplicação do desconto e do pagamento de 50%. Ou seja:
Imaginando que a 1 de Maio utilizo o cartão para pagar 100€, que me dará um desconto de 5% (5€), e opto pela opção do pagamento a 50%. Significa que o montante em dívida será de 95€. Desta forma, irei inicialmente pagar apenas 45€. Todavia, quero chegar ao final do mês sem qualquer montante em dívida e assim evitar o pagamento de juros. Assim, decido que além desses 45€, pagarei o remanescente (45€). Mas neste caso irei incorrer no pagamento de uma comissão de 1,43€ (=(95€-(95€*50%)*3%)). Com esta operação irei evitar o pagamento de juros e, no primeiro dia de Junho, o meu montante em dívida será de 0€.
Resultado: o desconto líquido será de 3,58% e o ganho ao final de um ano será de 3,71%.
Princípios do exercício:
Total do crédito: 1200€ (100€ por mês)
Total de descontos: 60€ (100€*5%*12); desconto mensal = 5€ (100€*5%)
Total de prestações pagas: 1140€ (crédito utilizado (1200€) - descontos (60€)); Prestação mensal = 95€ (100€-5€)
Total de comissões: 17,10€ ((100€-5€-(50%*95€)*3%)*12)
Ganho/perda = 1200€ (crédito utilizado) - 1157,1€ (total pago = prestações + comissões) = 42,9€ = 3,71%
Recupero este topico pois estou a pensar em aderir a este cartão mas no entanto queria vêr esclarecidas algumas duvidas.
A unica penalização que temos ao pagar pontualmente a 100% é o de não ter o desconto de 5% a que teria direito ?
Esse mesmo pagamento poderei fazer via net ou terei que me dirigir a um balcão ?
O cartão é aceite em terminais onde só são aceites cartões de debito, como por exemplo o Lidl,finanças, alguns restaurantes etc ?
Este cartão não está feito para ser pago a 100%, a única possibilidade de o fazeres é ao balcão.
Podes utilizá-lo em qualquer ponto que aceite cartões MB, ex: Lidl entre outros.
Sou utilizador deste cartão e tenho poupado muito €€ ao longos destes últimos anos, pago tudo o que posso com cartão, inclusivamente este mês vou às Finanças pagar o IMI com desconto
Obrigado Klab, mas confirmas que a unica penalização que tenho ao fazer o pagamento pontualmente a 100% é não me darem os 5% a que teria direito nas compras efectuadas no mês desse mesmo extracto o qual faço o pagamento ?
O facto de ter de ir ao balcão para fazer o pagamento a 100% o mesmo não poderá ser feito via net ? Pergunto isto visto que me foi dito,sem certezas, que o pagamento podia ser feito via net.
A única penalização é não receberes o desconto, só uma vez que tentei pagar a 100% e não consegui fazê-lo através do Netbanco só dando ordem ao balcão é que foi possível, mas tal como disse, este cartão não está feito para ser pago a 100%...