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Author adminPublished on 4. May 2014
Quem precisa preencher um gargalo financeiro , para este fim pode tomar um empréstimo . "Crédito ", mas é um termo coletivo por trás da qual muitas formas diferentes de propriedade e dinheiro empréstimos esconder. É feita uma distinção entre o crédito privado eo empréstimo bancário. Ex concedido por um particular que pode exigir como compensação pela renúncia e do risco de juros. No empréstimo bancário , o banco chama Embora o dinheiro novo , mas exorta o mesmo interesse motivos .
O prazo do empréstimo pessoal é a de ser distinguido do " crédito de particulares" . Coloquialmente eles às vezes são equiparados, no entanto : Enquanto o primeiro termo refere-se à situação do mutuário , a este último refere-se à origem do dinheiro emprestado.
Os empréstimos mais comuns são concedidos sob a forma de um empréstimo. Esta é uma transferência baseada em contrato de utilização de dinheiro ou bens ( imóveis , empréstimo) , o que geralmente inclui um acordo de reembolso fixo.
Empréstimos são diferenciados principalmente pelos seguintes aspectos :
- Altura: Dependendo dos empréstimos soma absorvidos são referidos como pequenas, médias e grandes empréstimos , empréstimos a prestações, por exemplo, muitas vezes se enquadram na primeira categoria .
- Duração: Um período de até seis meses é considerada de curto prazo de quatro anos, o empréstimo é referido como a longo prazo.
- Uso: empréstimos para compras e férias são considerados como crédito ao consumidor , destaca-se , por exemplo, o empréstimo-ponte de servir no crédito à habitação ou um projeto semelhante para a ponte .
- Tipo de Segurança : Para o crédito pessoal do mutuário é responsável pelo fato de que ele é concedido , a propriedade , crédito, existem ativos ou propriedade.
- Os credores : Origina o empréstimo de um banco , o empregador , o estado ou é um empréstimo privado?
- Mutuários : Se o crédito por particulares ou clientes de negócios , bancos ou o estado recebeu ?
2 formas de crédito privado
Os empréstimos são concedidos em várias formas. Em última análise, é objectivo pretendido e duração , bem como as exigências pessoais de flexibilidade , o que é o mais adequado para cada caso . Na área de empréstimos pessoais , essas são as principais características:
Facilidade de descoberto : Também chamado de curto Dispo , um crédito de cheque especial em conexão com a conta corrente , geralmente por pequenas quantias e prazos curtos e flexíveis , mas muitas vezes com taxas de juros elevadas .
Parcela do empréstimo : Muitas vezes referida como o crédito ao consumo e levado para as compras é pago durante um período acordado com taxas fixas e taxas de juros .
Pode ser conhecido como facilidade de chamada, que emprestou o dinheiro dentro de um quadro estabelecido como necessário e reembolsados ​​: linha de crédito .
Empréstimo de Títulos: empréstimo de contas de valores mobiliários pode ser usado para a compra de novas ações , bem como muitos vendedores propósito soltos, muitas vezes, um empréstimo mais barato
Empréstimos Política : empréstimos de vida ou de pensão , um crédito flexível e também muitas vezes mais barato , mas pode ter um impacto negativo no não reembolso para aposentadoria
Crédito à habitação : de crédito de longo prazo para a compra ou construção de um imóvel, muitas vezes composto de vários componentes , tais como o crédito à habitação e de crédito imobiliário .
3 credores e condições
Ponto clássico de contato para um empréstimo privado , o banco , mas ocorrem com muito mais lugares do que credores. Assim, o vizinho concedeu um empréstimo em quando ele ajudar temporariamente fora com o açúcar e os ovos , enquanto a varejista on-line , oferecendo um crédito de fornecedor, assim que ele enviou as mercadorias sem o pagamento com antecedência. Somas maiores na forma de uma parcela do empréstimo , no entanto , por exemplo, escolher lojas de móveis, concessionárias de automóveis e outros vendedores de bens caros , o pagamento em prestações - geralmente incluindo uma taxa de juros fixa - aceitar.
Finalmente , também é o chamado " crédito de privado " utilizado cada vez mais frequentemente . O termo sugere que o credor vem do ambiente privado do mutuário dentro Este pode ser o caso, no entanto , estes empréstimos formulário é hoje em dia , muitas vezes premiado como empréstimo on-line : diferentes plataformas na Internet fornecer aos compradores e vendedores.
Que requisitos devem ser atendidos para um empréstimo depende muito do seu tipo e quantidade . No quantidades relativamente baixas geralmente é confirmado pela credibilidade Schufa do mutuário - opcionalmente junto com a renda regular, como salário - suficiente. Se você quiser tomar um empréstimo sem Schufa , muitas vezes deve se engajar em termos relativamente pouco atraentes ou fornecer a segurança adequada. Títulos e empréstimos de política , por exemplo, incluir este dispositivo, conforme os valores existentes estão sobrecarregados .
Collateral também estão em demanda para grandes quantidades . O crédito à habitação inclui sobre a obtenção de um empréstimo de propriedade. Flexível pode aqui ser um crédito de particular , pois os doadores podem ser guiados mais por motivos pessoais e sociais , como por exemplo um banco. Finalmente , a garantia por outra pessoa pode fornecer a garantia necessária .
4 Riscos e Hedging
A inclusão de um empréstimo vai para ambas as partes , com um grau de risco associado. Um planejamento excessivamente otimista e com a deterioração da sua situação económica são os maiores riscos para o mutuário e pode levar ao sobre-endividamento . Um seguro de proteção de pagamento concluído protege -lo de desemprego e doença grave e também em caso de morte. Ajuda com o endividamento excessivo também pode oferecer a conversa com um conselheiro da dívida. O último recurso é finalmente uma insolvência do consumidor.
Outro risco para os mutuários também está nas taxas de juros flexíveis de longo prazo. Embora estes muitas vezes levam à falência, mas reduzir a capacidade de planejar , que devem ser necessariamente levadas em conta quando a comparação de crédito.
Para os credores , há um risco de que informações importantes ser retido a partir deles antes de assinar o contrato. Na pior das hipóteses , eles perdem o capital investido , no todo ou em parte, se seus devedores - para isso, ou porque suas circunstâncias econômicas se deterioraram - não pode mais pagar. Fornece preliminar obtenção de um relatório bureau de crédito alguma proteção , ocorreu a situação de emergência , pode compensar o defeito antes ou pelo menos limitar garantias ou fiadores especificado. Claro , os crentes se beneficiar de um seguro de proteção de pagamento.
Circunstâncias especiais para empréstimos on-line que são emitidos por particulares para dar tal. As plataformas de comutação tem condições muito diferentes de negócios e mecanismos de proteção. Quem desenha esse processo em consideração, deve, portanto, considerar a comparação empréstimo on-line , este aspecto necessariamente .
Aqueles que querem emprestar dinheiro, que respeite a regra principalmente ao fato de que o empréstimo é favorável. Ele é o primeiro importante comparar empréstimos e a forma de empréstimo apropriado. Estes devem caber em maturidade e flexibilidade ao projeto. Assim, o MRP, por exemplo, embora muito conveniente para uma ponte de curto prazo , mas realmente barato empréstimos têm taxas de juros significativamente mais baixos .
Uma vez que a forma correta é encontrado , o próximo comparação deve creditar prestadores de aplicar . A maneira mais fácil de creditar um rosto on-line do outro , isso ajuda a uma calculadora de empréstimo . O critério mais importante é a taxa de empréstimo, ele decide que valor deve ser pago no total. O fator decisivo na comparação de crédito é a taxa anual , não a taxa nominal ou de juro nominal. Além disso, outros encargos podem ser aplicadas - por exemplo, uma taxa de processamento - aplicar e também deve ser considerada na avaliação.
Empréstimos on-line muitas vezes oferecem condições particularmente atraentes : Aqui o aconselhamento pessoal cai na loja, muitos prestadores de definir as poupanças associadas proporcionalmente ao cliente . O preconceito que os empréstimos on-line pode ser duvidosa ou pior, Stiftung Warentest tem definitivamente refutado - na sua oferta comparação de bancos diretos saíram significativamente melhor do que o de consultoria on- site da loja.