Cashback e cash advance: quais são as diferenças?
29 Nov, 2021 - 14:16
Cashback e cash advance são coisas diferentes, mas conhece as diferenças entre os dois conceitos? Saiba como e quando se usam.
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Cashback e cash advance são duas expressões relativamente comuns na linguagem bancária. Os dois conceitos, embora diferentes, podem causar alguma confusão a quem não domina esta terminologia. Assim, é importante esclarecer todas as dúvidas.
São duas formas de obter dinheiro usando os seus cartões bancários, embora através de meios diferentes e com diferentes encargos. Se tem cartões de crédito e se leu as condições contratuais, certamente já ouviu falar de cashback e cash advance.
Tendo em comum a palavra "cash" (dinheiro), estes dois conceitos são distintos e não convém confundi-los. É que, como veremos, o cash advance pode ter custos e o cashback pode nem sempre ser tão vantajoso como parece.
Cashback e cash advance: o que são?
O cashback é uma característica de alguns cartões de crédito que permitem a devolução de uma parte do valor que gastou em compras pagas com esse cartão. O valor da percentagem depende do cartão, mas varia, geralmente, entre 1 e 3%.
Isto significa que se usar um cartão com cashback para fazer uma compra no valor de 100€, no mês seguinte é-lhe devolvido 1% desse valor, ou seja, 1 euro. Podem existir ainda casos em que esse cashback não corresponde a dinheiro, mas a serviços ou descontos, como milhas aéreas ou um preço reduzido ao comprar em determinados parceiros do banco.
Nem todos os bancos têm cartões com opção cashback. Antes de decidir aderir a esta modalidade, é importante perceber se compensa. Ou seja, se a utilização que vai fazer do seu cartão será suficiente para pagar a anuidade e a TAEG, a taxa de juro que se aplica a cada compra.
O que é o cash advance?
No caso do cash advance, está a receber um crédito imediato, isto é, a receber dinheiro que não tem ou que não lhe é imediatamente debitado na conta. É o que acontece, por exemplo se levantar dinheiro com o cartão de crédito.
Na prática, o cash advance é um adiantamento de dinheiro. No entanto, e dado que é um empréstimo, acarreta encargos. Por isso, antes de usar deve conhecer as taxas de juro e as comissões associadas a esta modalidade.
Cash advance: cuidados a ter
A possibilidade de usar cash advance pode ser útil em certas circunstâncias. Por exemplo, se precisar de dinheiro com urgência e não tiver esse montante na sua conta à ordem. No entanto, é importante perceber que ao fazer esse levantamento está a contrair um crédito.
Assim, e como em todos os créditos, terá de reembolsar esse dinheiro, somando comissões e juros. As comissões podem consistir num valor fixo por operação e numa percentagem sobre o montante disponibilizado. A taxa anual de encargos efetiva global (TAEG) dos cartões de crédito tem limites que são definidos trimestralmente pelo Banco de Portugal.
Tenha também em conta que o dinheiro que levantar usando o cash advance terá de respeitar o plafond acordado com a instituição de crédito. Esse valor vai ser descontado no plafond, reduzindo assim o montante disponível.
Outro dado importante diz respeito ao cash advance no estrangeiro, ou seja, quando usar o seu cartão de crédito para levantar dinheiro fora de Portugal. Neste caso, o seu banco pode cobrar-lhe comissões pela utilização do cartão no estrangeiro. Isto é, vai ter ainda mais despesas.
A opção pelo cash advance deve, por isso, ser bem ponderada, já que este gesto vai ter encargos.
Se está numa situação financeira pouco folgada, o recurso a esta modalidade não é aconselhável, já que, na prática, está a contrair um novo crédito e a aumentar o endividamento.
Como saber os custos?
Ao aderir a um cartão de crédito, leia atentamente todas as condições contratuais para perceber quais são os encargos associados à utilização desse meio de pagamento.
Caso tenha dúvidas, pode sempre consultar o valor desses custos no preçário da instituição, que deve estar disponível nos balcões e no site do seu banco. No site do Banco de Portugal encontra os preçários das entidades bancárias que operam em Portugal.
A informação disponível é, por obrigação legal, a mais atual. Por isso, e se desconhece as comissões que lhe podem ser cobradas pelo cash advance, este é um bom meio de obter esses dados.
Se ainda não tem cartão de crédito e quer comparar as taxas cobradas pelos diversos bancos, pode também recorrer ao site do Banco de Portugal e usar o comparador de comissões. Neste caso, basta escolher a opção "Por serviço", selecionar Cartão de Crédito e, depois, Cash Advance.