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By Jornalismo ABC on	 22 de April de 2019 Caixa Econômica Federal, PMCMV
Novo presidente diz que análise não considerava gastos de moradores com imóvel
"As pessoas que tomaram esse empréstimo tinham condição de pagar? Isso não estava colocado corretamente no risco de crédito", diz ele, cuja intenção é levar bons pagadores para faixas do Minha Casa Minha Vida mais atrativas de operação para a Caixa.
No entanto, está mudando a relação com prefeitos e governadores. Em vez de recebê-los em Brasília, Guimarães tem ido até os clientes, com propostas de negócios que tragam resultado para a Caixa. "Somos um banco social e temos de ganhar dinheiro com isso."
Em dois meses lançamos o cartão de crédito consignado. Juntamos vice-presidências, e o produto saiu. O plano é chegar a 20 milhões de cartões em quatro anos. Mas, se a gente não chegar a 10 milhões, será um fracasso. Somos um banco social e temos de ganhar dinheiro com isso. Era inaceitável que não tivéssemos foco na linha de crédito pessoal mais barata que não fosse o microcrédito. A pessoa mais carente, que mais precisa, passa a tomar empréstimo a 2,85% ao mês por cinco anos.
Provisionamos R$ 2,8 bilhões [em perdas]no último trimestre do ano passado. Temos 70 mil imóveis devolvidos e outros 80 mil estão com obras paradas. O programa é uma política de Estado, a Caixa é um banco de Estado. Só que eu sou o banco do Excel [programa de computador que permite fazer cálculos]. Eu não faço coisa que seja ruim matematicamente para a Caixa.
O funding [origem dos recursos]do MCMV é o FGTS. E o custo para a Caixa é de TR mais 6% ao ano. Eu empresto por 30 anos a 12% ao ano. Tem um risco aí. Ele pode até ser menor se o Brasil fizer todas as reformas. Mas sou gestor de um banco com R$ 2,5 trilhões em ativos. Não vou apostar nessa.
Na faixa 1, os recursos e o risco são do Tesouro via Orçamento. A Caixa é basicamente o gestor. Quem decide se vai ter dinheiro é o Ministério da Economia, e a operação é definida pelo Ministério do Desenvolvimento Regional.
Essas pessoas muitas vezes vinham de comunidades, não estavam acostumadas a pagar condomínio, água, luz, energia, esgoto, sem falar no transporte. Quando foram para esses imóveis, passaram a pagar. Isso explica 70 mil imóveis devolvidos [elas não tinham dinheiro suficiente paras as duas despesas]. O Minha Casa deveria incluir esses gastos extras no cálculo do risco.
Não posso emprestar sabendo que não vou receber. A ideia é levar o bom pagador da faixa 1,5 a mudar para a 2. Os imóveis têm valores parecidos [para a Caixa, a parcela do financiamento sobe]. Além disso, só vamos retomar imóveis [por inadimplência]depois de seis meses. Antes, com 59 dias, o banco já tomava, e esse custo é alto.
Quando há contingenciamento, a gente não consegue emprestar. Essa regra vale para as faixas 1,5, 2 e 3. Em novembro, [o governo]já não estava pagando ao MCMV.
Uma coisa é fazer empréstimo pelo SBPE [para a classe média]. Outra é para o pessoal sofrido. Um banco privado não aguenta a primeira porrada, não é trivial. Nas regiões mais carentes, só tem Caixa. Se esses bancos forem para os 16 estados do Norte e Nordeste, vão pedir para a Caixa fazer a avaliação [de acompanhamento da obra].
A remuneração [por ser gestor do FGTS]foi de R$ 5 bilhões em 2018, mas perdi quase R$ 3 bilhões [com inadimplência]. Fora que tenho que manter 4.000 engenheiros trabalhando. Aí fico com Norte, Nordeste e Centro-Oeste, e a concorrência, com o filé mignon?
Depende de quanto eu consiga vender [em ativos]. Tem duas negociações, na área de cartões e seguridade, que geram resultado extraordinário. Se elas saírem, em até dois anos dá para devolver R$ 40 bilhões. Há outras maneiras que a gente pode discutir com o governo. Vamos tentar maximizar a qualidade do nosso balanço de várias maneiras, entrando no mercado de adquirentes [máquinas de cartão], por exemplo. Estimo que a gente deixe de ganhar R$ 1 bilhão por ano porque não temos operação nessa área.