Como Escolher uma Previdência Privada – 5 Passos para Escolher Seu Plano de Previdência –
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A previdência privada é uma necessidade e não há como negar.
Com o aumento progressivo da expectativa de vida, as pessoas precisam o quanto antes se prepararem para a velhice, mas você sabe como escolher a sua previdência privada?
Neste artigo você verá 5 passos para escolher seu plano de previdência privada.
Se hoje um indivíduo possui, por exemplo, uma renda mensal de 10 mil reais, está habituado a um nível de vida de 10 mil reais.
Porém, ao se aposentar pelo INSS, sua aposentadoria será limitada ao teto, que será muito menor do que seu nível de vida atual.
É preciso se preparar para isso, pois certamente na aposentadoria será necessário contar com recursos complementares a aposentadoria do INSS.
Uma das formas de garantir essa complementação é formando patrimônio ao longo da vida por meio de investimentos e também também utilizando um plano de previdência privada.
O que é e Porque Investir em Previdência Privada?
As contribuições podem ser mensais, esporádicas ou realizadas apenas no momento da contratação. Seja qual for a periodicidade, os pagamentos podem ser feitos via débito em conta ou boleto bancário.
Além disso, é possível alterar o valor que está sendo investido, fazer aportes extras, suspender as contribuições mensais, e até resgatar o valor acumulado.
Uma solução de investimento feita pelo responsável legal ou tutor, com o objetivo de acumular recursos que ajudarão na formação acadêmica e no início da vida profissional da criança ou do adolescente.
Para a contratação de um Plano de Previdência Infantil, o beneficiário não pode ter mais de 17 anos.
Investindo em Previdência Privada, você tem a tranquilidade de poder alterar sua estratégia de investimento, a qualquer momento, se achar necessário.
É importante destacar que a migração só é possível entre produtos de mesmo tipo e tributação. Ou seja, de PGBL para PGBL, e de VGBL para VGBL.
Se você já tiver contratado um Plano de Previdência Privada pelo seu banco, faça uma comparação com os principais do mercado e escolha a melhor opção para você.
A o Grupo London Capital oferece opções de planos sem taxa de carregamento de entrada, o que faz toda a diferença no longo prazo, além de taxas altamente competitivas e rentabilidade acima da média, fale com nossos especialistas.
O Grupo London Capital distribui diversos Fundos de Previdência Privada de seguradoras independentes, que se diferenciam por prazos, indexadores, liquidez de mercado e risco de crédito.
Tudo para você atingir sua meta de rentabilidade/renda, de acordo com o seu perfil de investimento.
Os depósitos feitos podem ser deduzidos da base de cálculo do imposto de renda, gerando um benefício tributário imediato.
Na hora de receber o benefício no futuro, no entanto, a tributação será sobre tudo o que estiver aplicado. Ideal para pessoas que fazem a declaração completa do IR.
Não permite dedução fiscal dos aportes do ano, porém a tributação, lá na frente, será apenas sobre a rentabilidade e não sobre o total.
Ideal para pessoas que fazem a declaração simplificada do IR.
Imagine que você possui um plano com uma taxa de carregamento de 4%. A cada R$ 100,00 que você contribuir para a sua previdência privada, R$ 96,00 entrarão no seu saldo. R$ 4,00 será da instituição financeira.
Bem, se o seu fundo for conservador, em renda fixa, por exemplo, significa que você levará, pelo menos, 6 meses para que os R$ 96,00 virem os R$ 100,00 que você aportou.
Portanto, se a taxa de carregamento for elevada, o investidor passará anos depositando dinheiro e vendo seu saldo previdenciário ser inferior ao total de suas contribuições.
Taxa de carregamento de saída: É quando a taxa de carregamento é cobrada em um determinado percentual quando há o resgate.
Nesse caso, normalmente a taxa é regressiva podendo zerar a partir de um determinado prazo.
A boa notícia é que existe a portabilidade de previdência. Dessa maneira você pode portar o seu saldo em previdência para outro plano da mesma instituição financeira ou para outros planos de outras instituições financeiras, conforme sua necessidade, sem precisar resgatá-lo.
Em investimentos longos, pequenas diferenças fazem grande diferença no futuro.
Já vi investidores contratarem VGBL como investimento, pagar carregamento de entrada e, por precisar do dinheiro num prazo curto (6 meses, por exemplo), ainda pagar 35% de Imposto de Renda sobre o saldo total aportado.
Esse é um exemplo REAL de de compra equivocada que penaliza o investidor simplesmente por não ter um planejamento financeiro definido ou por não ter sido bem orientado.
Escolher um bom plano de previdência privada é fundamental neste processo. Pensando nisso, ele elaborou uma lista com 5 passos para o investidor seguir antes de escolher.
A dica de Navarro, caso o investidor tenha um prazo mais longo de 10 anos, é optar por planos mais agressivos, que tenham em sua carteira até 49% de ativos de renda variável.
E conforme os anos forem passando, migrar para aplicações mais conservadoras.
Sua tarefa será entender as regras dos planos oferecidos enquanto busca pelo produto cuja taxa de carregamento não existe – e isso é possível.
Afinal de contas, você fará uma escolha de investimento que durará muito tempo e deseja que seu patrimônio esteja garantido e maior ao final do período, certo?
Então dê atenção à estrutura das seguradoras. Busque opiniões de clientes, pesquisa a história da empresa, o patrimônio sob gestão, procure pelos planos na internet e compare-os.
A portabilidade pode ser feita de um plano de mesma natureza para outro, inclusive de outra instituição, e o melhor, sem incidência do Imposto de Renda.
Essa estratégia faz parte dos passos citados até aqui, que têm o intuito de ajudar o investidor a encontrar o melhor produto para si.
Em relação ao regime de tributação, o investidor pode passar de um plano PGBL progressivo para outro progressivo ou regressivo, mas o contrário não vale.
Caso o seu plano PGBL seja regressivo você só poderá passar para outro regressivo.
Previdência Privada ou Tesouro Direto: qual é o melhor?
O Tesouro Direto, programa do governo que negocia títulos públicos federais, é um tipo de investimento bastante seguro e versátil, por isso pode ser usado para diferentes objetivos, incluindo a aposentadoria.
Por isso é muito comum existirem dúvidas sobre investir em previdência privada ou Tesouro Direto.
Prefixado – Tesouro Prefixado
Pós-fixado – Tesouro Selic
Híbrido – Tesouro IPCA +
O Tesouro Prefixado possui rentabilidade definida por uma taxa definida no momento do contrato. Dessa forma, você sabe exatamente quanto vai receber ao final do prazo do seu investimento, caso deseje manter a aplicação até o vencimento.
Esse tipo de título é indicado para cenários de queda na taxa de juros, contudo, não é opção tão interessante para longo prazo, final, manter um investimento prefixado por muito tempo pode não ser uma boa ideia.
O Tesouro Selic, por sua vez, é a opção pós-fixada do programa.
Nesse caso, o rendimento do título está atrelado às variações na Taxa Selic, por isso não é possível saber exatamente qual será o retorno da aplicação.
Contudo, como a taxa Selic é bastante previsível é possível ter uma boa ideia do retorno já no momento da aplicação.
Além disso, a previsibilidade da taxa básica de juros também ajuda a manter o risco desse investimento controlado.
O Tesouro Selic conta com uma ótima liquidez, por isso é considerado um bom investimento para quem não sabe exatamente quanto vai precisar resgatar o seu dinheiro e pode precisar se desfazer da aplicação no curto prazo.
Por fim, temos o Tesouro IPCA +, que é a opção híbrida do Tesouro Direto. Isso porque, esse tipo de título possui parte de sua rentabilidade prefixada e outra parte indexada à inflação da economia.
Dessa maneira, o Tesouro IPCA + é único título do Tesouro Direto que garante rentabilidade líquida, já que ele considera em seu retorno o efeito da inflação.
Esse tipo de investimento é bastante indicado para o longo prazo e pode ser uma opção se você acha que a previdência não é a melhor escolha para você.
A previdência privada, no entanto é uma opção se você não quer se preocupar com a administração do seu dinheiro, já que esse tipo de investimento conta com gestão profissional.
Se você está preocupado com seu futuro, a previdência privada com certeza deve estar na sua lista de opções de investimento.
Esse tipo de produto pode te ajudar a guardar o dinheiro necessário para garantir uma velhice tranquila ou atingir qualquer outro objetivo de longo prazo.
Contudo, na hora de escolher seu plano você fazer uma boa avaliação de qual tipo de previdência é mais adequado ao seu perfil.
E você já planejou seu futuro? Se não, deixe um comentário explicando o motivo de ainda não ter começado a investir em previdência privada.