Informações Fundamentais ao Investidor PRODUTO FINANCEIRO COMPLEXO - PDF Free Download
Pedro Lucas Mascarenhas Carneiro
1 Solução Multifundos Zurich Fundo Autónomo: MF Zurich Vida Agressivo Empresa de Seguros: Zurich -Companhia de Seguros de Vida S.A. Sede: Rua Barata Salgueiro 41, Lisboa TODOS OS INVESTIMENTOS TÊM RISCO! Risco de perder a totalidade do capital investido NÍVEL CRESCENTE DE AL ERTA Consulte o IFI/ prospeto em Advertências específicas ao Investidor Este produto financeiro complexo: Pode implicar a perda da totalidade do capital investido Pode proporcionar rendimento nulo ou negativo Implica que sejam suportados custos, comissões ou encargos O Tomador do Seguro, após leitura da informação acima referida respeitante às Informações Fundamentais do Investidor (IFI), deve explicitar o seu conhecimento no espaço abaixo, escrevendo Tomei conhecimento das advertências., datando e assinando, x Data: / / Hora: h m Assinatura do Tomador do Seguro/Cliente: 1/5
2 Descrição e Principais Características do Produto Nos parágrafos seguintes e quando aplicável, define-se como: valor de referência: o valor de resultante do produto das unidades de participação do Fundo Autónomo detidas no contrato pela cotação da unidade de participação do Fundo Autónomo. data de referência: o segundo dia útil seguinte à data de receção dos documentos que devem instruir o pedido de resgate total ou parcial. Quanto, Quando e a que Título o Investidor (Tomador Do Seguro) Paga ou Pode Pagar O prémio inicial único (montante de investimento inicial acrescido da comissão de subscrição de 1,50%) é definido pelo Tomador do Seguro e devido antecipadamente. Para além do prémio contratado, são permitidos prémios suplementares em qualquer momento de vigência do contrato. Premio inicial Prémios Mínimos admitidos Premios suplementares 500 Eur 500 Eur A duração contratual é determinada pelo Tomador do Seguro com um mínimo de 1 ano. Quanto, Quando e a que Título o Investidor (Tomador Do Seguro) Recebe ou Pode Receber O Tomador do Seguro receberá, em caso de resgate durante a vigência do contrato de seguro, o valor de referência à data de referência; no termo do contrato de seguro o valor de referência à data do termo. Quando, Como, em que circunstâncias e com que consequências o Seguro Cessa ou pode Cessar O contrato de seguro por cessar em caso de: renúncia - O Tomador do Seguro, desde que não seja uma pessoa coletiva, dispõe de um prazo de trinta dias, a contar da receção da Apólice, para, através de documento escrito, resolver o contrato sem invocar justa causa, ficando o contrato de seguro sem efeito desde o seu início e a Zurich Companhia de Seguros Vida, S.A. tendo direito aos custos de desinvestimento que comprovadamente tenha suportado, bem como do custo da Apólice se for caso disso; de morte da Pessoa Segura durante a vigência do mesmo, paga-se o valor de referência à data do falecimento, se este for comunicado até 30 dias após a ocorrência. Caso contrário o valor de referência em caso de morte será calculado utilizando a cotação do 2º dia útil após a data da participação do falecimento; resgate total, o montante será igual ao valor de referência à data de referência, deduzido da comissão de resgate de 1,00% sobre o valor a resgatar se este ocorrer no primeiro ano de vigência do contrato; termo do contrato. Política de Investimentos O Fundo Autónomo MF Zurich Vida Agressivo é constituído pelo fundo DWS PlusInvest (Wachstum)-ISIN: DE e por um valor residual em Depósitos à Ordem. O fundo DWS PlusInvest (Wachstum) é um fundo de fundos, cuja composição poderá ter: Fundos de Ações com um mínimo de exposição de 51%; Fundos de Obrigações de curto e médio com um máximo de exposição de 35%; Valorização A valorização do contrato de seguro dependerá da evolução dos ativos que compõem cada um dos Fundos Autónomos, não dispondo de garantia de capital ou rendimento por parte do Segurador 2/5
3 Condições de Resgate e de Recomposição de fundos Resgate O Tomador do seguro tem o direito de resgatar totalmente ou parcialmente o contrato, desde que se encontre pago pelo menos um prémio. A data de solicitação do resgate é considerada a data do segundo dia útil após a receção do respetivo pedido, por escrito, em suporte de papel ou outro meio duradouro disponível e acessível ao segurador, sem prejuízo de qualquer outra data posterior, que seja solicitada pelo tomador do seguro. Em caso de o resgate ser parcial, o número máximo de unidades de participação passíveis de resgate corresponde a 90% das unidades de participação detidas pelo Tomador do Seguro. O valor de resgate é calculado com referência ao momento da sua solicitação e posto à disposição num prazo não superior a oito dias após a receção dos documentos necessários ao seu pagamento, decorrido o qual, caso a dilação do mesmo seja imputável à Zurich Companhia de Seguros Vida, o capital será aumentado, proporcionalmente ao período de mora em causa, com base na valorização das unidades de participação entretanto ocorrida. Os reembolsos serão creditados na conta bancária indicada pelo Tomador de Seguro. Recomposição de fundos Em qualquer momento da vigência do contrato o Tomador do Seguro tem a faculdade de solicitar a transferência da totalidade ou parte do valor das unidades de participação detidas para qualquer outro Fundo Autónomo deste seguro, estando sujeito à comissão de transferência de 25 Eur por cada transferência a partir da segunda transferência ocorrida no ano civil. Não incidirá qualquer comissão sobre a primeira transferência ocorrida no ano civil. Principais Fatores de Risco Risco de Mercado: risco de o valor de mercado de um ativo ou de um conjunto de ativos subjacentes ou de um indexante (nomeadamente, por flutuações em taxas de juto, taxas de câmbio, cotações de ações ou preços de mercadorias) variar e tal ter impacto na rentabilidade do Produto Financeiro Complexo; Risco de Crédito: É o risco referente ao incumprimento dos emitentes dos ativos que compõem a carteira de cada Fundo Autónomo. Existindo, desta forma, o risco de perda da totalidade do capital investido; Risco de Taxa de Juro: risco de impactos negativos na rentabilidade do Produto Financeiro Complexo, devido a momentos adversos das taxas de juro; Risco de Capital: risco de o montante a receber pelo Tomador do Seguro vir a ser inferior ao Capital investido. Risco de Liquidez: risco de ter de esperar ou de incorrer em custos (designadamente por ter de vender a um preço inferior ao valor económico real) para transformar um dado instrumento financeiro em moeda. Risco Jurídico e Fiscal: risco de alteração da legislação, incluindo a fiscal e das demais normas aplicáveis com consequências sobre a rentabilidade do Produto Financeiro Complexo. Cenários e Probabilidades Pior Resultado Possível: No caso de incumprimento total dos emitentes dos ativos que compõe o Fundo Autónomo, o Tomador do Seguro poderá perder a totalidade do capital investido. Melhor Resultado Possível: Verificando-se o cumprimento dos emitentes dos ativos que compõe o Fundo Autónomo e o normal funcionamento dos mercados, o Tomador do Seguro receberá o valor de referência à data da maturidade. 3/5
4 Encargos Tabela de Custos Custos % da comissão Imputáveis diretamente ao Tomador do Seguro Comissão de Subscrição 1,50% sobre cada Prémio (montante investido). Comissão de Transferência Em cada ano civil não incidirá qualquer comissão sobre a primeira transferência. A partir da segunda transferência, inclusive, ocorrida no ano cívil, será cobrada a importância de 25Euros por cada transferência. Comissão de Resgate 1,00% s/ o valor resgatado no 1º ano do contrato; 0% - anos seguintes Taxa de Supervisão 0,00% Imputáveis diretamente ao Fundo Autónomo Comissão de Gestão Componente Fixa 2,00% (taxa anual nominal), debitada diariamente ao Fundo Autónomo; Componente Variável 0,00% Comissão de Depósito 0,00% Taxa de Supervisão 0,00% Outros custos 0,00% Rentabilidade e Riscos Históricos Rentabilidade Taxa Global de Custos 2014 Custos Valor (Euros) %VLGF* Comissão de Gestão (**) Componente Fixa 187,28 2,01% Componente Variável 0,00 0,00% Comissão de Depósito 0,00 0,00% Custos de Auditoria 0,00 0,00% Outros Custos 0,00 0,00% TOTAL 187,28 TAXA GLOBAL DE CUSTOS (TGC) (**) 2,01% * Média relativa ao período de referência ** os custos indiretos associados aos investimentos em OIC's encontram-se incluídos nas comissões de gestão e na taxa global de custos Rotação média da carteira - Ano 2014 Volume de transações - Valor médio da carteira 9.272,59 Rotação média da carteira (%) 0,00% Evolução da Evolução Unidade de Participação de Participação Fundo Autónomo "MF Zurich Vida Agressivo" Ano Rentabilidade não liquida anualizada -0,22% -18,34% 9,01% 10,13% 9,40% Classe de Risco Baixo Risco Elevado Risco Remuneração Remuneração potencialmente inferior potencialmente superior As rentabilidades passadas não são garantia de rentabilidade futura 4/5
5 Outras informações Data da atualização do IFI: 23 de janeiro de 2015 Data de Inicio do Fundo Autónomo: 29 de dezembro de 2003 Período de comercialização do Fundo Autónomo: inicio a 29 de dezembro de 2003 por tempo indeterminado. Entidade responsável pela elaboração do IFI : A Zurich Companhia de Seguros Vida, S.A é responsável pela elaboração do IFI, sendo as Entidades Comercializadoras responsáveis pela sua conformidade com os requisitos legais e disponibilização aos clientes. Entidade comercializadora: A solução Multifundos Zurich é comercializada pela Zurich Companhia de Seguros Vida, S.A Locais de comercialização: A solução Multifundos Zurich é comercializada aos balcões do nosso corretor Deutsche Bank AG (sucursal em Portugal) Meios de comercialização: Presencial Autoridades de supervisão: Instituto de Seguros de Portugal (I.S.P) - Autoridade de supervisão prudencial e comportamental da Seguradora, Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (C.M.V.M.) Autoridade de supervisão à comercialização do produto Reclamações: Qualquer reclamação a efetuar sobre este produto deverá ser apresentada à Zurich Companhia de Seguros Vida, S.A. Na circunstância de não lhe ser satisfatória a solução poderá fazer intervir as autoridades de supervisão, C.M.V.M. e I.S.P., sem prejuízo do recurso aos Tribunais. Consulta de outra documentação: Encontra-se disponível em o Boletim Periódico que contém, entre outras, informação sobre a composição dos Fundos Autónomos do produto. Diariamente são apuradas as cotações dos Fundos Autónomos e disponibilizadas também no nosso site. Devem consultar ainda as condições gerais da solução Multifundos Zurich. Trimestralmente é enviado ao Tomador do Seguro um extrato com o número de Unidades de Participação, o seu valor de referência e o valor total do investimento Resumo do Regime Fiscal: Este seguro sendo qualificado como Instrumento de Captação de Aforro Estruturado (ICAE) e como Produto Financeiro Complexo, encontra-se sujeito a normas legais e regulamentares específicas, que à data de atualização deste prospeto era o seguinte: Tributação reduzida sobre os rendimentos obtidos (28,0% até ao 5º ano de investimento, 22,4% do 5º ao 8º ano de investimento e 11,2% após o 8º ano de investimento), isto desde que no mínimo, 35% dos valores investidos nos contratos sejam efetuados durante a 1ª metade do prazo; As transferências entre Fundos não estão sujeitas a retenção de imposto sobre as mais-valias da venda das unidades de participação; Isenção de imposto de selo, do valor de referência colocado à disposição dos beneficiários, em caso de falecimento da Pessoa Segura Contactos para esclarecimento de dúvidas e para informações relativas aos fundos de investimentos afetos: Zurich HelpPoint, Av. República 24-A Lisboa, Tel.: , correio eletrónico: site : Lei aplicável ao contrato: Este seguro sendo qualificado como Instrumento de Captação de Aforro Estruturado (ICAE) e como Produto Financeiro Complexo, encontra-se sujeito a normas legais e regulamentares específicas. x Texto a manuscrever pelo Cliente: Recebi um exemplar deste documento previamente à aquisição Data: / / Hora: h m Assinatura do Tomador do Seguro/Cliente: 5/5
Zurich Companhia de Seguros Vida, S.A. PROSPECTO SIMPLIFICADO (atualizado a 8 de fevereiro de 2013) Empresa de Seguros Entidades Comercializadoras Autoridades de supervisão Reclamações DB MULTIFUNDOS,
Zurich Companhia de Seguros Vida, S.A. PROSPETO SIMPLIFICADO (atualizado a 8 de fevereiro de 2013) Empresa de Seguros Entidades Comercializadoras Autoridades de supervisão Reclamações BBVA Unit-Linked,
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Zurich Companhia de Seguros de Vida, S.A. Boletim periódico DB MULTIFUNDOS DB MULTIFUNDOS Atualizado a 09-07-2015 O DB MULTIFUNDOS é um produto financeiro complexo, comercializado no âmbito da atividade
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PROSPETO SIMPLIFICADO (atualizado a 30 de abril de 2012) CAIXA SEGURO 2014 SEGURO LIGADO A FUNDOS DE INVESTIMENTO INSTRUMENTO DE CAPTAÇÃO DE AFORRO ESTRUTURADO (ICAE) NÃO NORMALIZADO PRODUTO FINANCEIRO
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Nº Conta : Informações Fundamentais ao Investidor Um investimento responsável exige que conheça as suas implicações e que esteja disposto a aceitá-las FUNDO AUTÓNOMO PPR POUPANÇA ATIVA PPR POUPANÇA ATIVA
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Eurovida Companhia de Seguros de Vida, S.A. - Sede Social: - 1099-090 Lisboa - Portugal - CRCL / Pes. Col. 504 917 692 Capital Social 7.500.000 Euro Data início de comercialização: 2000/04/13 por tempo
DB GESTÃO ATIVA Fundo Autónomo : Fundo Agressivo (Ações) ICAE Instrumento de Captação de Aforro Estruturado Empresa de Seguros: Zurich -Companhia de Seguros de Vida S.A. Sede: Rua Barata Salgueiro 41,
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PROSPETO SIMPLIFICADO (atualizado a 30 de abril de 2012) LEVE PPR Opções de Investimento LEVE UNI (PPR), LEVE DUO (PPR), LEVE TRI (PPR AÇÕES INSTRUMENTO DE CAPTAÇÃO DE AFORRO ESTRUTURADO (ICAE) PRODUTO
EUROVIDA PLANO JOVEM (Proposta de Seguro)
(Proposta de Seguro) Proposta: Apólice: Cliente Apresentado por: Nº 90209 Agradecemos o total preenchimento da proposta em letra maiúscula e bem legível Tomador de Seguro: Nome: Morada: email: Localidade:
Solução Poupança Zurich Condições Gerais
Solução Poupança Zurich Condições Gerais Cláusula Preliminar Entre a Zurich - Companhia de Seguros Vida, S.A., entidade legalmente autorizada a exercer a atividade seguradora no Ramo Vida, doravante designada