A mágica dos juros compostos - SICOOB COPERMEC
Sim, existem os juros simples – que incidem só sobre o valor principal e, geralmente, são aplicados em situações de curto prazo – e os juros compostos – que, basicamente, significa juros sobre juros. É isso que, em uma dívida, costuma gerar o popular efeito bola de neve, já que os juros de um determinado período são somados ao capital inicial devido e utilizados para o cálculo de novos juros do período seguinte, e assim sucessivamente.
Como funcionam os juros compostos: Para compreender melhor como funcionam os juros compostos, vamos imaginar duas pessoas que investem, cada uma, uma cota única de R$ 20.000, durante um ano, com uma taxa de juros de 5% ao mês. Só que, a primeira pessoa investe com juros simples. Portanto, os juros serão calculados sempre com base no montante inicial (R$ 20 mil). Assim, a cada mês, o rendimento dessa pessoa será o mesmo: R$ 1.000. E, ao final do ano, ela terá acumulado R$ 12.000 com juros (somando R$ 32.000).
Já a segunda pessoa investe com juros compostos. Logo, a cada mês, os juros serão calculados com base no montante obtido do mês anterior. Portanto, ao final do primeiro mês, seu rendimento será igual ao da pessoa 1 (R$ 1.000), mas a partir do segundo mês, esse rendimento já será maior. E assim sucessivamente. Em um ano, portanto, a pessoa 2 acumularia R$ 15.917,13 com juros (somando R$ 35.917,13).
Existem basicamente três fatores que fazem a diferença no cálculo dos juros compostos: o capital inicial, a taxa de juros e o tempo. Mas o tempo é, sem dúvida, o verdadeiro catalisador dessa reação; é o fermento que permite o crescimento da quantia investida de forma exponencial e a olhos vistos.
A questão é que, para sentir o efeito multiplicador dessa taxa, é preciso dar tempo ao tempo. Investimentos de médio e longo prazo podem ser, portanto, mais favoráveis para observar a ação dos juros compostos. Diante disso, ganham destaque as aplicações de renda fixa, que estão sujeitas a menor volatilidade e oferecem mais segurança, independentemente do tempo de aplicação. É claro que muitos desses ativos também contam com boa liquidez, permitindo a retirada de parte ou do total investido em curto prazo. Mas se a ideia é contar com o poder dos juros compostos, quanto maior o tempo de investimento, maiores os ganhos. Confira algumas recomendações:
Previdência Privada: Quando você gostaria de ganhar daqui a 10, 20 ou 30 anos? Quando se fala em investimentos de longo prazo, contando com juros compostos, a Previdência Privada é um dos mais recomendados. Mas antes de escolher a sua, fique atento a opções mais vantajosas, como os planos fechados oferecidos pelo Sicoob Copermec.
RDC: O Recibo de Depósito Cooperativo (RDC) é similar aos CDB e RDB oferecidos por bancos comuns. Ou seja, é uma aplicação de renda fixa, pré ou pós-fixada, de curto, médio ou longo prazo, com rentabilidade e liquidez diárias.
LCI: As Letras de Crédito do setor Imobiliário (LCI) merecem destaque por não contar com a incidência de Imposto de Renda nem de IOF. Por outro lado, pode haver um prazo de carência e a liquidez costuma ser relativamente menor do que a de um CDB ou RDC. Só que, pensando no rendimento com juros compostos, isso pode ser até favorável.
Assim como os bancos comuns, as cooperativas financeiras também oferecem contas, cartões, linhas de crédito, consórcios e também opções de investimentos, entre outros serviços e produtos financeiros. Só que, como as cooperativas não têm fins lucrativos, as taxas e tarifas cobradas costumam ser muito menores. Além disso, as cooperativas são geridas democraticamente por seus associados, que podem participar das decisões da instituição e também das sobras, quando os resultados são positivos. Ou seja, para operar junto a uma cooperativa – fazendo um investimento, por exemplo – é preciso associar-se e, com isso, você tem acesso a todas as vantagens do cooperativismo, podendo até conseguir uma melhor remuneração pela sua aplicação.