O valor real das poupanças aplicadas em depósitos vai-se deteriorando, ano após ano. A inflação tem superado o rendimento dos depósitos e no próximo ano o cenário não deverá ser diferente.
As projeções mais recentes da inflação para 2019 pelo Banco de Portugal apontam para 1,5%, mas o rendimento dos melhores depósitos a um ano fica sempre abaixo da inflação. Ou seja, o rendimento gerado pelo seu dinheiro será sempre inferior ao aumento previsto do custo de vida. Este é um cenário que tem acontecido nos últimos anos e que, a médio e longo prazo, degrada o valor do aforro dos portugueses.
No gráfico apresentamos o rendimento real dos depósitos: o melhor depósito a 12 meses e face à média dos depósitos nesse prazo, em que deduzimos a inflação registada em cada ano à respetiva taxa de juro líquida. Essa é a forma de determinar o rendimento real de um depósito (rendimento – inflação).
As conclusões são devastadoras. Ano após ano, verificou-se um agravamento do rendimento real negativo dos depósitos. Se tiver mesmo de aplicar em depósitos, procure sempre as melhores taxas do mercado e certifique-se que as comissões de manutenção da conta não lhe retiram o parco rendimento. As comissões podem variar em função do seu património financeiro e da sua ligação com o banco. Evite os prazos muito curtos: a um mês as melhores taxas não vão além de 0,1% líquidos.
RENDIMENTO REAL DOS DEPÓSITOS
(taxa de juro dos depósitos deduzida da inflação; em %)
Depois de 2015 e 2016, anos que registaram baixas taxas de inflação, o rendimento real negativo passou a ser uma constante e tem-se agravado. As poupanças em depósitos estão, na esmagadora maioria, a perder valor a cada ano que passa. Para 2019 utilizamos a taxa dos depósitos atuais e a previsão da inflação pelo Banco de Portugal.
Contas para novos clientes lideram a oferta a 3 meses
Para três meses, as contas destinadas a novos clientes, na maioria da banca online, lideram as melhores propostas.
TANL: taxa anual nominal líquida.
(1) Depósito exclusivo para novos clientes. (2) Para novos montantes.
O Best Bank, Banco Atlantico Europa, Banco BiG e Banco Carregosa proporcionam 1,4% aos novos clientes. São contas promocionais, às quais só tem acesso uma vez, quando abre conta nesse banco. Uma forma de quase contornar a inflação será saltar de banco em banco, de três em três meses, para usufruir destas contas. Não é muito prático mas, dessa forma, consegue um rendimento quase idêntico à taxa de inflação.
Melhor depósito a 12 meses rende 0,9%
Se pretende aplicar em depósitos, deverá optar por um prazo não muito longo (vários anos), mas também não muito curto (poucos meses), porque é provável que as taxas levem ainda algum tempo até começarem a subir.
Um ano é o prazo que nos parece mais indicado, mas a escolha depende também das suas necessidades de liquidez. O Banco Invest é o que oferece a melhor taxa de juro: 0,9% líquida, exclusiva para novos montantes. A conta Invest Choice Novos Depósitos exige um mínimo de 2 mil euros, mas para abrir conta neste banco necessita de 5 mil euros.
TANL: taxa anual nominal líquida. (1) Depósito exclusivo para novos montantes.
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