Num contexto de fragilidade económica e com as moratórias do crédito a chegar ao fim, muitas famílias portuguesas voltam a estar a braços com as prestações mensais aos bancos.
No entanto, para muitas o cenário mudou radicalmente: os longos meses de pandemia fizeram cair os rendimentos do agregado familiar e, em consequência, o esforço financeiro para cumprir as obrigações de crédito cresceu significativamente.
A solução para estas famílias é a reorganização da vida financeira – que, entre outras possibilidades, passa por organizar os créditos e consolidá-los para transformar as mensalidades todas numa só, mais baixa e menos pesada no orçamento familiar. Pode fazer aqui a sua simulação e perceber como pode poupar com a consolidação dos créditos
A consolidação tem ganho muita popularidade entre os consumidores portugueses que procuram organizar os créditos e regista vários exemplos de (muito) sucesso – como o do Carlos e da Marta (nomes exemplificativos), que conseguiram cortar as despesas mensais para menos de metade.
Neste caso real, três prestações que somavam 735€ foram transformadas numa mensalidade única de 359€. São 375€ de poupança todos os meses, 4510€ a menos no final de cada ano. São contas que ajudam muito a equilibrar o orçamento familiar.
É natural que, ao ler o exemplo acima, se pergunte como foi possível fazer aquela “magia” de pagar menos sem pedir perdão de dívida. A explicação é simples: chama-se negociação.
Quando inicia um processo de consolidação de crédito, a instituição que contratou vai a todos os bancos onde tem créditos abertos e negoceia, para cada um deles, novas condições: spreads mais baixos, isenção de comissões e taxas…
No fundo, a instituição tira partido de um poder de negociação maior do que o seu, conseguindo condições mais vantajosas para os seus créditos.
Depois deste passo, a instituição faz as contas ao novo total da sua dívida (que baixou com a negociação). Este total é o seu novo crédito – o dinheiro que a instituição usou para zerar as suas contas com os bancos e que agora lhe vai cobrar a si.
Sabemos que os custos de um crédito são quase sempre proporcionais: quanto mais alto for o valor em dívida, mais altas são as comissões e taxas. Ora, se o seu novo crédito consolidado é de um valor mais baixo do que a soma dos créditos que tinha inicialmente (graças à negociação que foi feita), então o valor das comissões também vai cair.
Ao mesmo tempo, as instituições de consolidação de crédito oferecem prazos de amortização mais alargados, o que permite diluir o total da dívida em mais prestações e mais pequenas. Contas feitas, paga uma só mensalidade que é mais baixa do que a soma das mensalidades antigas.
Se tem curiosidade em saber que impacto teria a consolidação de créditos no seu caso, pode sempre fazer uma simulação sem compromisso.
Vai sempre precisar do apoio de uma instituição para consolidar os seus créditos, porque sozinho não terá o poder de negociação necessário. Estude as ofertas disponíveis no mercado, peça uma simulação e informe-se sobre os detalhes contratuais.
Se decidir avançar com o processo, a instituição de consolidação de créditos tratará de tudo o resto: de falar com os bancos onde contraiu os empréstimos, de transferir os créditos (nem sempre é necessário) e de todos os detalhes burocráticos.
No fundo, o processo é muito simples, porque o que está em causa é mesmo isto: facilitar a sua vida. Do seu lado fica apenas a responsabilidade de ler detalhadamente o contrato que assina, de fazer todas as questões importantes e, claro, de garantir que a consolidação é apenas o início de um processo de recuperação total da autonomia financeira.