Como criar um fundo de emergência: guia passo a passo - E-Konomista
Saber como criar um fundo de emergência é essencial para se proteger das rasteiras que a vida lhe prega. Veja o guia a passo a passo e comece a poupar já hoje.
Comece a poupar já hoje
Ter algum dinheiro de lado é muito mais do que ser poupadinho ou até forreta: é estar preparado para tudo, a salvo dos acasos e dos azares que todos temos de vez em quando e de forma imprevisível. Mas como conseguir guardar esse dinheiro à parte? Como criar um fundo de emergência que o ajude a dormir mais descansado todas as noites?
A tarefa pode parecer complexa e, para muitas pessoas, é até difícil saber por onde começar. Reservar uma poupança para situações de emergência, no entanto, não é assim tão complicado – mais do que isso, é essencial. Aprenda como fazê-lo com o nosso guia passo a passo.
1. Faça as contas aos seus gastos
Este é um passo essencial para qualquer pessoa: independentemente de estar a querer saber como criar um fundo de emergência ou de até nem estar muito aflito com as suas finanças, é muito importante que conheça os seus hábitos e as suas despesas, para ter sempre noção de quanto precisa de ganhar para manter a vida que tem (ao mesmo tempo que também fica a saber qual o valor de despesas que não pode exceder para desequilibrar as contas do mês).
Assim, anote os valores que gasta todos os meses e em que é que eles são gastos. Considere as despesas fixas habituais – como a renda da casa, a conta da água ou o empréstimo do carro -, mas também as despesas mais pequenas, como os cafés que toma ou os jantares fora com os amigos.
O importante aqui é que o valor final seja o mais realista possível, ou seja, mais próximo do que gasta, no mínimo, todos os meses.
2. Faça as contas ao seu salário
Tal como é importante saber quanto gasta, também é muito importante saber quanto ganha. Se quer saber como criar um fundo de emergência, tem de saber até onde consegue ir com as suas poupanças mensais.
O objetivo é retirar do seu salário o valor das despesas que costuma ter e ver, através do que resta, o quanto consegue poupar por mês. Como não ganhamos todos o mesmo salário nem temos todos as mesmas despesas, é impossível alguém dizer-lhe quanto deve poupar por mês para ter um fundo de emergência: só quem ganha o dinheiro é que sabe quanto consegue dispensar.
3. Faça as contas ao fundo de emergência
Tão importante como saber como criar um fundo de emergência é saber o quão grande deve ser esse fundo. Como determinar o valor?
Na realidade há várias teorias sobre o assunto – há quem fale em três meses de rendimentos, seis meses ou até um ano. Na nossa opinião, o melhor é analisar, de forma racional, a sua posição familiar e profissional e somá-la à pessoal, porque o valor do seu fundo de emergência pode ter de variar consoante a fase da vida em que está.
Vamos simplificar: imagine que ganha 600 euros por mês, mas as suas despesas fixas são de apenas 200 euros mensais. Por outro lado, o seu vizinho ganha 2000 euros todos os meses, mas tem uma família grande e precisa de 1500 euros para sustentar a casa durante um mês. Acha que o seu fundo de emergência tem de ser do mesmo tamanho que o do seu vizinho? Claro que não.
O mesmo acontece com a situação profissional: dependendo da sua profissão, pode ter perspetivas diferentes em caso de desemprego. Profissionais de áreas com maior empregabilidade nunca esperam ficar muito tempo desempregados; já profissionais de áreas menos procuradas estão mais sujeitos a ficar muito tempo sem trabalhar.
Como é óbvio, uns e outros têm necessidades diferentes no que diz respeito ao valor do fundo de emergência.
De uma forma genérica, é aconselhável que o seu fundo de emergência seja suficiente para sobreviver, pelo menos, seis meses sem obter rendimentos e mantendo as despesas habituais. No entanto, se observar agravantes na sua situação familiar e profissional deve esticar um pouco esta referência.
4. Ponha tudo numa conta à parte
Assim que decidir quanto vai poupar por mês e qual é o objetivo a atingir, abra uma conta no banco específica para a sua poupança. Claro que respeitar o dinheiro faz parte de saber como criar um fundo de emergência, mas a verdade é que muitas pessoas têm dificuldade precisamente nessa parte do processo.
Para se proteger da sua própria impulsividade, abra uma conta só para o seu fundo de emergência e mantenha-a a salvo de si mesmo: não ande com cartões associados a ela, não se permita fazer levantamentos e seja o mais rígido possível na definição do que é ou não uma emergência.
O tipo de conta que abre fica ao seu critério: no entanto tenha em atenção que algumas contas, nomeadamente as contas-poupança e alguns depósitos a prazo, não lhe permitem mobilizar o dinheiro a qualquer momento e isso pode ser um entrave em caso de urgência.
5. Programe os depósitos
Não confie na sua memória para ir depositando a poupança na conta do fundo de emergência, por muito boa que ela seja. Os bancos já permitem programar depósitos e torná-los regulares, por isso aproveite esta funcionalidade: fica a salvo da sua preguiça, da impulsividade, das compras indevidas e até do esquecimento.
Queira ou não, o dinheiro desaparece da conta à ordem e vai para o fundo de emergência sem que precise da sua intervenção.
6. Invista na rentabilização
Quem respeita de verdade o dinheiro sabe que quando este está parado desvaloriza. E se o objetivo é criar um fundo de emergência, com certeza não vai querer que o seu dinheiro perca valor à medida que o tempo passa. Pelo contrário, quer que ele cresça.
Assim, vale a pena procurar formas de fazer render o dinheiro que tem guardado, seja em aplicações financeiras, ações ou investimentos. Vale tudo, desde que não "prenda" o dinheiro demasiado (porque nunca sabe quando pode precisar dele de repente).
Saber como criar um fundo de emergência não é muito diferente de saber como poupar. A diferença é que, no caso do fundo de emergência, o dinheiro não pode ser bloqueado e está a ser somado para um objetivo indefinido e até hipotético. Ainda assim, é verdade que todos devíamos ter uns euros de lado "para as ocasiões", já que a vida pode ter grandes (e más) surpresas guardadas para qualquer um.