Ressalta-se que além destes impostos não é cobrada nenhuma outra taxa para investimentos em CDB, ao contrário do “come-cotas” dos fundos de investimentos e das taxas do Tesouro Direto.
Se existe a chance de realizar o investimento diretamente no banco, qual a razão de fazer a aplicação via corretora?
Ou seja, enquanto no banco você só possui a opção de escolher os produtos daquela instituição, na corretora você tem acesso a um leque maior de opções de investimento, já que estas oferecem produtos de diferentes bancos.
Desta forma, o investidor amplia o “cardápio” e não precisa abrir conta em vários bancos para comparar os diversos investimentos.
A utilização dos simuladores é simples, basta preencher todos os campos marcados com o sinal “+” que os demais campos serão calculados automaticamente.
Para os indexadores pós-fixados (CDI e IPCA), você poderá utilizar os valores atuais ou as previsões do mercado consultando nossa seção sobre índices econômicos ou mesmo especular qualquer valor da sua cabeça.
O prazo da aplicação deve ser informado tendo como unidade “anos”. Sendo assim, se você quiser simular um investimento de 6 meses deverá inserir o número 0,5.
Atenção: Os simuladores possuem a intenção de uso educativo. Toda e qualquer decisão tomada após as simulações é de exclusiva responsabilidade do leitor.
Conforme ressaltado anteriormente, em investimentos pós-fixados, você só saberá a exata rentabilidade no dia do vencimento da aplicação em função das variações dos indexadores.
A Taxa CDI, por exemplo, é calculada e divulgada diariamente pela CETIP. Ou seja, qualquer mudança afeta a sua rentabilidade já no dia seguinte.
Portanto, os valores encontrados nestes simuladores devem ser entendidos como uma ordem de grandeza da sua rentabilidade, que poderá ser ligeiramente diferente de nossos cálculos.
Uma das principais dúvidas dos investidores é como comparar a rentabilidade da LCI com a do CDB, uma vez que os investimentos em LCI são isentos do pagamento de impostos.
É importante acabar com o mito de que um investimento com incidência de impostos é menos atrativo do que outro investimento com isenção, pois, na prática, é possível encontrar excelentes CDBs, que muitas vezes remuneram acima de diversas LCIs disponíveis no mercado.
Sendo assim, como o mais frequente é encontrar LCIs e CDBs pós-fixados e atrelados ao CDI, preparamos uma tabela para facilitar sua vida na hora de fazer as comparações.
Para utilizar esta tabela de forma adequada, basta saber qual o período da aplicação e verificar as taxas equivalentes de LCI e CDB.
A tabela nos indica, por exemplo, que uma LCI pós-fixada com rentabilidade de 100% do CDI será igual a um CDB com rentabilidade de 123% do CDI no prazo de 360 dias ou 118% do CDI no prazo de 720 dias.
Qual seria o investimento com melhor rentabilidade, considerando o prazo de 720 dias: LCI de 98% do CDI ou CDB de 118% do CDI?
Basta consultar a tabela e verificar que para o prazo de 720 dias, o CDB precisa ter rentabilidade superior a 116% do CDI para ganhar de uma LCI de 98% do CDI.
Logo, neste caso específico, a rentabilidade do CDB de 118% do CDI será melhor do que a rentabilidade da LCI de 98% do CDI.
Obs.: A Taxa Selic Over é calculada diariamente e normalmente fica ligeiramente abaixo da Meta Selic.
Portanto, como o investimento no Tesouro Selic possui no mínimo mais uma taxa adicional de 0,3% ao ano paga para a B3 é possível afirmar que:
Obs.: Estamos comparando apenas a rentabilidade e, portanto, não levamos em consideração fatores como segurança do banco escolhido, liquidez do investimento ou valores mínimos de aplicação.
Se você quiser comparar o Tesouro Selic com um CDB pré-fixado, te aconselhamos a utilizar as fórmulas apresentadas no item anterior.
O principal medo de qualquer investidor é a falência do banco no qual aplicou o seu dinheiro. Portanto, o principal risco de qualquer CDB está na saúde financeira do banco emissor deste título.
Entretanto, os investimentos em CDB possuem um seguro grátis e automático chamado de FGC (Fundo Garantidor do Crédito).
O FGC tem como principal função proteger o dinheiro dos correntistas e investidores que colocam recursos em determinados produtos oferecidos por bancos e instituições financeiras.
Obs.: Além dos investimentos em CDB, o FGC também cobre aplicações em LCI e LCA. Os títulos públicos do Tesouro Direto não possuem a garantia do FGC.
O limite máximo garantido pelo FGC é de R$ 250.000 (duzentos e cinquenta mil reais), por CPF e por instituição financeira.
Ou seja, se você tiver R$ 300.000 para investir, o aconselhável é escolher dois bancos diferentes e distribuir R$ 150.000 em cada, para garantir a segurança de todo o seu dinheiro.
Caso você não conheça as características deste seguro, te convidamos a ler nosso artigo específico sobre o FGC.
Se você ainda ficou com alguma dúvida ou se quer fixar ainda mais os conceitos apresentados neste artigo, aconselhamos que veja o vídeo abaixo onde o economista Samy Dana explica de forma rápida e objetiva o funcionamento das aplicações em CDB.
Esperamos que a leitura deste material tenha sido agradável e útil para você aprimorar seus conhecimentos neste tipo de aplicação.
Se você chegou até o final deste artigo, parabéns! Isto mostra que você preza pela leitura para ampliar seus horizontes.
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Bom dia,sempre usei essa calculadora para fazer meus investimentos.porém a calculadora sumiu.uma pena.não sei se é por causa do adobe flash,mas sumiu.
Tenho $ 54.000,00, e estou em dúvida se aplico no cdb a uma taxa 100% do CDI, ou no LCI com uma taxa de 89% por 361 dias. Poderia me orientar?