Quando o assunto é poupar e investir seu dinheiro, muitos brasileiros ainda se lembram da poupança e juntam suas economias em uma conta que possui rendimento extremamente baixo. Por mais que já tenha sido um bom investimento, hoje sabemos que a poupança mal compensa a taxa de inflação e o seu dinheiro pode, até mesmo se desvalorizar ao longo do tempo.
Por isso é importante procurar maiores rendimentos e opções que te ajudem a alcançar seus objetivos. Você já pensou em investir no Tesouro Direto ou CDB, por exemplo?
A renda fixa oferece diferentes opções no mercado e os principais produtos hoje são o Tesouro Direto e o CDB. Esses dois investimentos são os mais populares e agora você irá entender as principais diferenças e as principais vantagens deles.
A palavra tesouro provavelmente deve te lembrar de um grande baú de madeira cheio de moedas de ouro, não é mesmo? De fato, tesouro é um conjunto de riquezas de qualquer tipo e, nesse caso, estamos nos referindo ao capital de giro no nosso país.
A secretaria do Tesouro Nacional é quem gerencia a dívida pública federal. Para financiar essa dívida, ela emite títulos de crédito de renda fixa que são oferecidos no mercado como forma de investimento. Quando você compra um título público, o seu dinheiro vai para o governo a fim de possibilitar a execução e financiamento das dívidas internas, e em troca você receberá uma taxa de juros por esse "empréstimo".
Os títulos prefixados são aqueles em que os juros são determinados no momento da compra. Neste caso, sua remuneração não está atrelada a nenhuma taxa ou indicador da economia, mas sim a uma taxa fixa.
Já os títulos pós-fixados oferecem ao investidor a opção de indexar essa aplicação a algum índice, como por exemplo, a Taxa Selic. Sendo assim, sua rentabilidade acompanha a variação da taxa e você só saberá o retorno exato no momento do resgate.
Tesouro Direto híbrido
Os títulos híbridos são a união das duas modalidades anteriores. Seu retorno é uma taxa prefixada somada a variação de algum índice da inflação, como o IPCA ou IGPM, o que faz com que a rentabilidade esteja sempre acima da inflação.
Saiba como e quando investir em cada modalidade do Tesouro Direto
CDB - Emprestando dinheiro para o banco
O fluxo parece oposto. Normalmente o banco empresta dinheiro para as pessoas possibilitando o crédito, mas você, como investidor, já pensou em emprestar dinheiro para o seu banco?
CDB significa Certificado de Depósito Bancário e é basicamente o ato de você emprestar dinheiro ao banco e receber em troca uma taxa de juros. Da mesma forma que o Tesouro Direto, esse investimento pode ser prefixado, pós-fixado ou híbrido.
Na modalidade prefixada, uma taxa anual é acordada entre o investidor e o banco para a remuneração do título. Sendo assim, o investidor sabe, no momento da aplicação, quanto receberá ao final.
O título pós-fixado possui a rentabilidade atrelada a algum indicador da economia. No caso do CDB, a rentabilidade normalmente acompanha a variação do índice CDI ou da Taxa Selic. Dessa forma, você tem uma ideia do rendimento do seu título, mas só saberá ao certo no momento do resgate.
O CDB híbrido, assim como no Tesouro Direto, é a união das duas modalidades anteriores, tendo uma parte de sua remuneração prefixada e uma parte atrelada a algum índicador da economia.
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Tesouro Direto ou CDB - A grande vantagem destes investimentos
Agora que você sabe as características do Tesouro Direto ou CDB, eu vou te contar a grande vantagem que faz desses investimentos os queridinhos dos grandes investidores:
Tanto o Tesouro Direto ou CDB servem de margem de garantia para operações na Bolsa de Valores!
Mas o que quer dizer isso? Isso quer dizer que você pode potencializar seus resultados investindo em dois lugares ao mesmo tempo.
Funciona da seguinte forma: Você investe seu dinheiro em um título do Tesouro Direto ou CDB e utiliza seu título como se fosse um cheque caução para investir na Bolsa, garantindo que você tem capital para arcar com possíveis prejuízos. Assim, o seu dinheiro pode render em dois investimentos ao mesmo tempo! Não é fantástico?
Isso acontece porque existem modalidades da Bolsa onde a compra e venda acontece tão rapidamente que você não precisa ter o dinheiro total do contrato, mas sim uma margem de garantia que possa cobrir as oscilações do mercado.
E tem mais: Investindo com margem de garantia você ainda tem a possibilidade de investir muito com pouco dinheiro, pois você pode aproveitar de uma estratégia chamada alavancagem, onde é possível investir até 8x o dinheiro que você possui. Assim, o seu resultado será sobre um valor muito maior.
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Mas afinal, qual é o mais vantajoso: Tesouro Direto ou CDB?
A maior vantagem de emprestar o seu dinheiro para o banco em um CDB é o baixo risco, uma vez que o título tem a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que protege até 250 mil reais por CPF e por instituição, caso a instituição não honre a dívida com você.
O CDB normalmente oferece mais vantagem como opção de longo prazo, pois o risco é reduzido pelo FGC. Já o Tesouro Direto se destaca pelo baixo valor que se pode começar a investir e pela alta liquidez no mercado.
Os impostos são similares tanto no Tesouro Direto ou CDB:
No momento do resgate, o seu investimento terá incidência de imposto de renda.
Caso seu investimento tenha a duração inferior a 30 dias, sofrerá também incidência do IOF.
É importante saber que quanto menos tempo você deixar o seu dinheiro aplicado, maior será o valor do imposto e menor o rendimento.
De qualquer forma, você não precisa se preocupar! Na hora do resgate já é creditado na sua conta o valor líquido, descontado o imposto de renda. E mesmo que sejam tributados, o Tesouro Direto ou CDB são bem mais rentáveis do que a poupança e do que muitos outros investimentos de Renda Fixa.
É válido destacar que a quantidade que você possui para o investimento pode se tornar mais adequada para o Tesouro Direto ou CDB e as condições de rendimento também podem ser alteradas de acordo com o seu perfil. Por isso é muito importante entender seus objetivos e traçar um planejamento correto do seu investimento