Dicas para ter empréstimo pessoal online rápido e seguro | Revista Credita
Revista Creditas Publicado em 11/01/2018 Atualizado em: 11/04/2019
As dívidas estão presentes na vida de milhares de brasileiros e tiram o sono de muita gente. Uma das soluções para sair dessa situação e realizar seus sonhos é contratar empréstimo pessoal online. Em especial, quando o procedimento é feito pela internet você ganha tempo e não precisa se deslocar.
É uma oportunidade de trocar vários débitos por um só e pagar tudo de uma vez. Assim, você fica com as finanças em dia e a conta no azul. E passa a ter uma quantia a mais todo mês para concretizar outros planos.
A internet pode ser uma grande aliada para buscar esse recurso. Neste artigo vamos mostrar que em meio a golpes e armadilhas, existem vários sites confiáveis para conseguir crédito. É possível fazer uma solicitação de forma segura e evitar burocracias. Parte do processo pode ser resolvido pelo computador ou celular e serve para facilitar sua vida.
Porém, é importante saber quando essa linha de crédito é a melhor solução e quando não vale a pena. Quer ter sucesso na operação e contratar empréstimo pessoal online de forma prática e vantajosa? Entenda como funciona, quais as condições de pagamento e onde solicitar.
Essa linha de crédito é destinada à Pessoa Física e em muitos casos pode ser solicitada pela internet. Para entender melhor o que é, confira as características do empréstimo pessoal e os critérios para consegui-lo.
Empréstimo pessoal com ou sem garantia?
O empréstimo pessoal é oferecido por bancos e financeiras. Existem duas opções bastante usadas: sem garantia e com garantia.
No primeiro caso, a instituição não exige nenhum bem, por exemplo, para assegurar o pagamento. O cliente é apenas avaliado financeiramente pela empresa para ver se pode quitar as parcelas emprestadas. Se for aprovado, o valor é liberado na conta corrente do cliente. O banco não tem nenhuma garantia de que o solicitante irá saldar o débito e corre alto risco de inadimplência. Por isso, as condições de pagamento são pouco vantajosas e tem juros elevados.
É muito usado para conseguir baixos valores e saldar em poucas parcelas. Por exemplo, é possível solicitar R$600 e saldar em três meses.
Por outro lado, no empréstimo com garantia o cliente precisa ter um bem próprio para deixar em alienação fiduciária. Ou seja, a propriedade passa para o nome da instituição, mas pode ser usada normalmente pelo dono. Inclusive, é possível vender ou alugar o bem mesmo enquanto não termina de quitar as parcelas.
Nessa situação, a empresa tem o pagamento assegurado e, portanto, consegue oferecer os menores juros do mercado e prazos longos. Além disso, você tem acesso a elevadas quantias. É indicado para quem tem sonhos caros, como quitar todas as dívidas, pagar o casamento ou reformar a casa.
O processo até ter o dinheiro em mãos é mais demorado, devido à análise de crédito e do bem em garantia. Mas a espera é recompensada por juros menores e prazos maiores, além do crédito elevado.
Taxas e condições de pagamento do empréstimo pessoal online
As taxas de juros para o empréstimo pessoal online variam entre 4% e 10% ao mês. Mas tudo depende da instituição, do seu perfil de crédito e do valor solicitado.
O primeiro passo é fazer uma simulação do empréstimo online no site da instituição. Assim você tem uma estimativa do valor da dívida, de acordo com o número de parcelas e o crédito requerido.
Se concordar com a proposta, pode solicitar o recurso também pela internet. Para isso, basta preencher alguns dados pessoais e aguardar o contato da empresa para as próximas etapas.
Para saber se esse é o melhor empréstimo para sua situação financeira, é importante conhecer os prós e contras.
Por outro lado, neste caso os juros são muito elevados em relação a outras modalidades. A taxa média fica em 7% ao mês, de acordo com o Banco Central. Além disso, como o empréstimo pessoal online é de fácil acesso, é necessário se controlar para não solicitar mais do que precisa. Se isso acontecer você pode se endividar ainda mais e terminar no vermelho.
Em caso de negativados, os juros costumam ser ainda maiores e as condições de pagamento pouquíssimo vantajosas.
Já o empréstimo com garantia é interessante para quem precisa de bastante dinheiro e busca as menores taxas. De acordo com Banco Central os juros médios são 1,3% ao mês para imóvel e 2,43% ao mês para veículo. No fim das contas ainda economiza um bom dinheiro e assume uma dívida que cabe no seu bolso. Se pretende abrir um negócio ou acabar com as dívidas, essa modalidade é bastante indicada.
O processo até ter o crédito na sua conta é um pouco demorado. Isso porque a instituição faz análise de crédito e do imóvel a se tornar garantia. Costuma levar em torno de um mês ou um pouco mais. No entanto, se você esperar terá acesso a prazos longos e valores bem altos.
LEIA MAIS>> 9 dicas para fazer um empréstimo online seguro
Onde fazer um empréstimo pessoal seguro
Você pode realizar essa operação com bancos e financeiras, instituições tradicionais. Mas o mercado tem se modernizado e novas empresas passam a operar.
As fintechs são exemplos de companhias baseadas em inovação e tecnologia que buscam melhorar os serviços financeiros. O objetivo é torná-los mais flexíveis e fáceis de acessar. Parte do processo pode ser feito pela internet, sem ter que se deslocar e perder tempo.
A Creditas, por exemplo, é uma fintech de empréstimo online que oferece crédito com garantia. Tem um imóvel? Você pode conseguir até 60% do valor do bem e quitar em até 180 meses. Além de se destacar pelo prazo extenso e pelo crédito alto, a taxa mínima é de 1,15% ao mês.
Se você tem um veículo também pode contratar o recurso. Tem direito a pedir 70% ou 80% do valor do bem e pode saldar o débito em até 48 meses. Nesse caso, a taxa mínima é de 1,49% ao mês.
Para ter mais segurança, desconfie de empresas que pedem parcelas antecipadas, porque isso é proibido por Lei. Procure comentários no Reclame Aqui e confira o CNPJ e Razão Social. Verifique como o negócio é apontado na mídia também.
Conheça taxas e critérios da instituição. Assim, fica mais fácil saber qual é melhor para seu perfil. Você pode optar por aquela com menores juros, para ter uma dívida mais baixa.
Para finalizar, nossa sugestão é para acessar outros conteúdos de finanças da Revista Digital Creditas e sempre acompanhar novas dicas. Também não deixe de escrever outras dúvidas sobre o assunto nos comentários abaixo.
João januário Gomes disse: 22/06/2018 às 12:28
Revista Creditas disse: 18/07/2018 às 16:40
A vistoria do carro é realizada por uma empresa especializada e o agendamento é feito após a aprovação da análise de crédito.