Como pagar as dívidas e não ficar com o nome sujo - Boa Finança
sexta-feira, 21 dezembro 2018 / Published in Dívidas
São mais de 63 milhões de brasileiros endividados. As principais justificativas para esse endividamento são demissão, doença ou alguma despesa repentina.
Outros citam estados de descontrole financeiro ou ansiedade e depressão que desencadearam compulsão incontrolável por compras. O fato é que todos acabam com o nome sujo e a credibilidade comprometida.
Quaisquer que sejam os motivos para esse endividamento, é possível fazer mudanças e assumir atitudes que permitirão pagar as dívidas, limpar o nome e se organizar para guardar dinheiro para alguns imprevistos.
Como pagar as dívidas e não ter o nome sujo
Com o intuito de pagar cartão de crédito, faculdade, financiamento da casa, do carro ou até mesmo artigos de primeira necessidade (contas de água, luz, comida), alguns endividados recorrem a empréstimos bancários com parcelas "baixas".
Porém, qualquer parcela é alta para quem já está endividado. É necessário extremo cuidado e uma criteriosa avaliação da situação financeira para pegar um empréstimo que vá realmente amenizar dívidas, ao invés de tornar-se apenas mais uma parcela numa conta que já não fecha.
Analise o cenário econômico pessoal ou familiar
Para sair de uma situação financeira ruim é necessário inicialmente conhecer bem o cenário: anotar quanto ganha, quanto gasta, determinar qual porcentagem do salário pode ser aplicada em alimentação, transporte, educação, saúde, lazer, aluguel, água, energia, entre outros. Além disso, é preciso identificar quais gastos são realmente necessários e quais são dispensáveis.
Após identificar os gastos extremamente necessários, ainda é possível analisá-los melhor para saber quais podem ser reduzidos.
Atitudes simples como levar comida de casa ao invés de almoçar fora, reduzir o consumo de água, desligar aparelhos elétricos da tomada para economizar energia, pesquisar preços de alimentos em diferentes supermercados e trocar o lazer pago por programas gratuitos podem gerar boas economias ao final do mês.
Faça uma análise detalhada dos seus ganhos e gastos (se for o caso, faça isso com os demais membros da família) e determine o que de fato precisa estar no seu orçamento, o que pode ser substituído ou cortado pelo menos temporariamente.
Analisar detalhadamente quanto ganha e quanto gasta é o primeiro passo para entender o que gerou o endividamento e definir as estratégias para quitar as dívidas.
Faça levantamento detalhado das dívidas
Esse item poderia estar na análise do cenário econômico pessoal e familiar, porém, o ideal é que se faça um estudo separadamente do que são as dívidas adquiridas e o que compõe os custos habituais. Isso permite conhecer melhor o que permanecerá entre os custos e o que pode ser quitado a partir da organização financeira.
Caso tenha essa possibilidade no orçamento, ligue para os credores (cartões, bancos, financeiras, plano de saúde, escola, faculdade) e saiba exatamente qual tamanho da sua dívida e de que forma ela pode se encaixar no orçamento atual.
Algumas instituições retiram os juros, refinanciam a dívida em parcelas menores ou permitem que você faça a quitação parcelada utilizando o abono férias, o 13º salário ou a restituição do imposto de renda.
Esses credores optam por parcelar as dívidas ou aceitar propostas de pagamentos com valores muito abaixo do valor total. Em geral se consegue esse tipo de desconto ou reparcelamento em contas com juros altos, como financiamentos de imóveis e automóveis, empréstimos consignados e cartões de crédito.
Reveja suas contas fixas
A maioria das pessoas paga por serviços que não utiliza. Os melhores exemplos são as taxas bancárias, a anuidade dos cartões de crédito, o combo de telefone e internet (que oferece 10 Mb + 300 minutos em ligações, e você utiliza apenas 2Mb + 50 minutos mensais), o cafezinho na lanchonete do trabalho todo dia, a faxineira semanal, etc.
Revise todas as contas e veja o que pode ser cancelado ou suspenso temporariamente, até que a situação financeira melhore.
Se existe uma dívida e a conta definitivamente não fecha, procure incrementar a renda: faça bolos ou bombons e venda no trabalho ou na vizinhança; compre água ou lanches e revenda na porta de algum show ou de faculdades; trabalhe como motorista de aplicativos alguns dias na semana, dentre outras opções que se encaixem no seu perfil.
Desfrute dos benefícios dos programas de recompensas
Alguns serviços essenciais que você já paga podem ter programas de recompensa que também ajudam a economizar. É o caso da fatura do cartão de crédito, cujo valor pago pode se transformar em pontos que podem ser trocados por milhas ou produtos que você pode vender por valores bons.
Além deste, alguns seguros residenciais ou de veículos oferecem vantagens, como reparos gratuitos ou revisões que podem evitar prejuízos maiores.
Tem ainda alguns sites disponibilizam cupons de descontos ou vendem serviços na forma de compra coletiva. Então, descubra o que há disponível na sua cidade e use-os sempre que possível.
Invista em consertos, reformas, vendas e trocas
Antes de fazer novas compras, avalie se não é possível consertar ou reformar o que já possui. Além disso, é possível também usar sites para desapegar-se de itens que não usa mais ou comprar algum item que você precise em bom estado de conservação por até metade do preço de um produto novo.
Gastar dinheiro com o cafezinho, o almoço no shopping ou o chocolate na volta pra casa, parece inofensivo, mas no fim do mês é um gasto alto, que poderia ser destinado a quitar alguma conta mais importante.
Poupe em casa
Desligue os aparelhos eletrônicos da tomada, reduza o tempo no banho e use a máquina de lavar louças e roupas apenas quando for extremamente necessário (pode-se definir a quantidade de usos semanais).
Ao sair para as compras pesquise preço dos alimentos e esteja aberto a mudanças nos hábitos de compras, como trocar o achocolatado em caixinha pela mistura caseira de leite e achocolatado em pó ou trocar a marca de determinado produto por outra mais barato que não comprometa a qualidade. São pequenos gestos que ao final de um ano geram uma boa economia.
Pequenas economias diárias podem trazer uma boa poupança ao final do mês.
Troque dívidas caras por outras mais baratas.
Com responsabilidade e criteriosa avaliação, é possível, por exemplo, trocar aquela dívida do cartão de crédito com juros de 17% por um empréstimo consignado com juros de 5% ao mês, caso a parcela caiba no seu bolso.
Além disso, algumas instituições financeiras aceitam fazer a portabilidade da sua dívida, ou seja, eles quitam a dívida original e você assume uma dívida com essa instituição, geralmente, com prazos maiores e parcelas menores (que, obviamente, precisam se encaixar no seu orçamento).
Porém, antes de tomar qualquer uma decisões é imprescindível avaliar se essa troca seria realmente benéfica ou apenas mais uma despesa.
Definitivamente não é tão fácil sair de um turbilhão de contas, porém, é possível com organização e determinação. Algumas mudanças de hábitos podem ajudar a pagar as dívidas atuais e ainda poupar para evitar futuros endividamentos. Com organização e disciplina é possível sair do vermelho.
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