Score para financiamento: o que é e como aumentar?
Veja o que fazer para conseguir ter um bom score na hora de realizar seus sonhos e projetos por meio de um financiamento.
Aquela vontade de comprar um carro novo bateu por aí? E o sonho da casa própria para fugir do aluguel? Se chegou o momento de você realizar esses projetos, então passou da hora de você ficar de olho no seu score para financiamento deles.
Isso porque o Serasa Score, com toda a sua credibilidade no mercado, é uma das principais ferramentas que os bancos ou instituições financeiras utilizam para entender se o cliente é ou não um bom pagador e se conseguirá um financiamento.
E com o cenário que estamos vivendo, muitas pessoas tiveram diminuição de renda ou até mesmo perderam seus empregos, o que dificultou ainda mais a aquisição desses bens à vista, sem depender de um financiamento.
Para se ter uma ideia, de acordo com uma pesquisa feita pela Serasa Experian, quatro em cada 10 brasileiros sofreram diminuição na renda no último ano. E, para 45% dos entrevistados, a renda não aumentou – o contrário do custo de vida. Ou seja: com produtos mais caros e com a mesma renda, o poder de compra do consumidor diminui.
Neste cenário, fica mais fácil entender a importância de se conseguir um bom financiamento. E com uma pontuação alta de Serasa Score, fica mais fácil conseguir um valor maior, com maiores prazos para pagamento e, claro, com taxas de juros menores – que é o mais importante.
E para te ajudar a aumentar score para financiamento, continue a leitura e aproveite nossas dicas.
Como é calculado o score para financiamento
Ainda de acordo com a pesquisa da Serasa, 49% dos entrevistados que precisaram de um empréstimo durante a pandemia fizeram isso com amigos, familiares e conhecidos. Essa é uma alternativa para evitar altas taxas de juros e até a reprovação com bancos e outras instituições financeiras.
Acontece que nem todo mundo tem uma pessoa próxima para conseguir o montante de uma casa, um carro ou até outro bem, certo? Às vezes também, por vergonha, preferem não recorrer a este meio. É aí que ter um bom score de crédito ajuda nessas horas.
E para você entender melhor sobre como funciona o cálculo do Score de crédito, é simples.
Os birôs de crédito consideram diversos fatores e o objetivo é realmente entender qual é o histórico de crédito da pessoa. Assim, através de uma pontuação de crédito, ela é encaixada no grupo com o perfil mais próximo ao dela.
Para chegar a essa pontuação, alguns critérios são levados em conta, como:
As contas são pagas em dia?
Quais contas são atrasadas?
Existem dívidas ativas no nome da pessoa?
Quais foram pagas e quais não foram pagas?
O cadastro da pessoa está atualizado?
Como é a relação dela com outras empresas financeiras? Há quanto tempo usa seu cartão de crédito? Já teve problemas nesse período?
Mas não é só isso, claro. Os órgãos de crédito também consideram informações como a renda, o tempo no emprego atual, se a pessoa é autônoma – o que pode indicar menor estabilidade –, entre outros fatores.
Não há uma regra específica – isso é importante você ter bem claro. As empresas podem ter formas diferentes de fazer a sua própria avaliação de crédito para entender o risco. Mas é
claro que quanto maior o score, mais chances de ter um financiamento aprovado e taxas de juros mais baixas.
Os fatores que podem influenciar na sua nota são, principalmente, a situação do seu CPF e o seu histórico financeiro.
Score para financiamento de veículos
Apesar de cada empresa usar os seus próprios critérios para a análise de crédito, todas usam o score de crédito como parâmetro. Porém, a nota mínima que vão exigir para a aprovação do financiamento não será a mesma. Portanto, a lógica é uma só: o score alto garante mais chance de aprovação, já o score baixo reduz essas chances.
Se você está buscando financiar um automóvel, por exemplo, pode ser que a exigência da sua nota seja maior do que para a obtenção de um cartão de crédito. Isso porque, como se trata de um empréstimo de longo prazo, o risco para a instituição financeira pode ser maior.
Seguindo a mesma lógica apresentada acima, o financiamento de imóveis pode exigir uma pontuação de score ainda maior.
Por isso que, às vezes, você consegue um empréstimo para quitar contas, por exemplo, mas pode não ser aprovado para comprar um apartamento.
Para se ter uma ideia, segundo o índice FipeZap, o preço médio do metro quadrado no Brasil pode variar de R$ 3 mil a R$ 9,5 mil. Os valores diferem de acordo com a região do país, sendo Rio de Janeiro, São Paulo e Brasília as capitais mais caras.
E levando em consideração a pesquisa sobre "O Bolso dos Brasileiros 2021", que afirma uma queda na renda dos brasileiros, e os dados do IBGE, onde a renda média se mostrou como em R$ 1.380, fica ainda mais claro que é preciso ter uma boa reputação financeira para conseguir financiar um imóvel.
Mas mesmo não tendo uma regra específica, se o seu score de crédito está acima de 700 pontos, pode-se considerar em uma boa média.
No entanto, a aprovação vai depender também dos seus rendimentos mensais. Não adianta ter um score alto se o financiamento vai comprometer demais a sua renda e prejudicar sua vida financeira.
Como aumentar o score para financiamento?
Antes das dicas, uma informação importante que você precisa saber é que não existem regras para aumentar o score. Então, cuidado para não cair em golpes de empresa que prometem aumentar seu score da noite para o dia, certo?
Somente com boas práticas financeiras você vai conseguir ter uma boa pontuação de score. As principais orientações são:
Manter o seu Cadastro Positivo ativo: por meio dele, as instituições financeiras terão acesso a mais informações positivas sobre você, como as das contas que você pagou em dia;
Regularizar suas contas atrasadas/negativadas: contas atrasadas e negativadas têm um impacto de cerca de 20% no cálculo da sua pontuação de crédito. No Serasa Limpa Nome, você pode fechar acordos com dezenas de empresas com descontos de até 99% e regularizar a sua situação.
Acompanhar o seu Serasa Score com frequência: ao consultar sua pontuação no aplicativo da Serasa, você também pode conferir quais comportamentos mais estão impactando o seu Score, para mais ou para menos. Assim, fica mais fácil corrigir alguns hábitos e conseguir uma pontuação mais alta.
Quer consultar o Score para financiamento? Siga estes passos:
Clique na opção Consultar CPF grátis;
Digite seu CPF e senha – caso ainda não tenha, é só criar na hora mesmo.
Pronto! Ao fazer login, sua pontuação atual já aparecerá na tela. Logo abaixo, também é possível consultar o histórico para acompanhar a evolução do seu Serasa Score.
Estar por dentro do seu score de crédito é essencial para conseguir boas negociações, não só para um financiamento, mas qualquer negócio que você vá fazer e que necessite da