Conta digital: Itaú, BB, Bradesco ou fintechs? Compare 7 opções
Postado em: Avançado, Cansou de ler sobre investimentos?, Compare e entenda, Iniciante, IntermediárioPor: Maiara Xavier
21 de dezembro de 2016 Ultima atualização: 22 de agosto de 2018
Por que ter uma conta digital ou banco digital?
Pra quem é indicada a conta digital?
Onde encontrar as contas digitais?
1) Conta Fácil BB do Banco do Brasil
Conta Fácil Gratuita:
Conta Fácil Bônus:
2) Banco Inter (antigo Intermedium)
Conta Digital - Banco Intermedium
4) Banco Neon
5) Banco Next
6) NuConta
7) Banco Sofisa Direto
⛔ Contas digitais que (infelizmente) deixaram de existir
– Digiconta do Bradesco
O que é uma conta digital? Qual a melhor para você? Neste artigo mostramos as opções oferecidas por bancos tradicionais (Itaú, Bradesco e Banco do Brasil) e empresas digitais ou fintechs como Nubank, Neon Sofisa, Original, Inter (antigo Intermedium) e Next.
Separar a pilha de contas, uma a uma, com carinho. Pegar a carteira e partir rumo à agência do banco, aproveitando seu horário de almoço. Cumprimentar os atendentes, dar um olá para o gerente que por acaso estava passando quando você entrou. Caminhar rumo à fila, que nesse horário, por incrível que pareça, tem mais 54 pessoas fazendo a mesma coisa que você, querendo pagar as contas. Ficar por uma hora e 15 minutos de pé esperando ser atendida, até que você consegue pagar uma a uma as suas 12 contas do mês. Ah, que delícia, não é mesmo?
Já não lembro ao certo quando foi a última vez que essa situação aconteceu na minha vida. Isso porque sou completamente adepta ao mundo digital para resolver essas questões. Faço todos os pagamentos de conta online, inclusive transferências. Só não faço saques da minha casa, porque ainda não inventaram a impressora para isso (será que vai demorar?).
Se você também é assim como eu, faz todas as transações bancárias usando a internet e vai até a agência só para sacar dinheiro, esse texto é pra você. Quero falar sobre as contas digitais e, por que não, bancos digitais. Esse mundo tá muderno. Então vamos começar.
Conta digital é um modelo de conta corrente que algumas instituições oferecem em que você gerencia sua vida financeira usando o meio digital, sem a intermediação da agência bancária ou gerente de banco. Melhor ainda quando estão disponíveis gratuitamente serviços como DOC, TED e pagamentos.
Para pessoas que já fazem suas transações bancárias utilizando a internet e não necessitam da estrutura física da agência.
As principais vantagens são agilidade e economia (de dinheiro e de tempo). Você resolve tudo através do seu computador, tablet ou celular com acesso à internet. Não pega filas e tem acesso 24h.
Boa parte das contas digitais não cobram tarifas, taxa de manutenção e transações como TED e DOC são gratuitas. É perfeita para quem já investe dinheiro e faz aportes mensais. Se é o seu caso, saiba que agora você pode economizar pelo menos R$ 95 com TEDs mensais e direcionar esse valor para seus investimentos.
Entre os bancos tradicionais esse serviço pode ser encontrado no Bradesco, Itaú e Banco do Brasil e também nos chamados bancos digitais como Banco Inter (antigo Intermedium), Banco Original e Neon.
Atualização importante: Em abril de 2017 o Bradesco e o Itaú anunciaram oficialmente o fim das suas modalidades de conta digital. Ao final do artigo, você consegue ver como funcionavam, mas infelizmente elas não estão mais disponíveis. Saiba mais sobre o fim das contas digitais dos grandes bancos.
Agora vamos falar com mais detalhes de cada um deles!
O BB oferece duas opções de conta que pode ser aberta pelo celular: Conta Fácil Gratuita e Conta Fácil Bônus.
Apesar de não haver cobrança de taxas a conta gratuita do BB acaba sendo bem limitada. Veja abaixo a tabela com os valores cobrados:
Pagando uma franquia de R$ 9,90 ao mês, você recebe mais serviços no mês, mesmo assim bastante limitado. Apenas 4 saques por mês. Para saques excedentes, você paga R$ 1,65 cada.
Veja abaixo a tabela de tarifas para esse tipo de conta:
Conta digital 100% isenta de tarifas. Você faz tudo através do aplicativo. TED isento e ilimitado, saques gratuitos e ilimitados na rede de caixas 24h. Depósito através de boletos e cheques por imagem. Cartão Mastercard na função débito.
Segue abaixo mais detalhes sobre a conta do banco Intermedium:
3) Banco Original
É necessário instalar o aplicativo do banco no seu celular.
O banco Original possui pacotes para suas contas digitais tarifadas, com direito a alguns serviços. Para obter a isenção total de taxas você precisa ter o montante de R$ 100.000 em investimentos no banco.
Você recebe um cartão de débito com a bandeira Mastercard.
Um diferencial nessa conta é que você tem um gerenciador financeiro integrado.
Depósitos através de cheque por imagem, TED's e pelos caixas eletrônicos do banco Original. No momento, há 1 disponível na cidade do Rio de Janeiro e outro na cidade de São Paulo.
Confira abaixo a tabela com as tarifas da conta digital do banco Original:
É necessário instalar o aplicativo do banco no seu celular. Cartão de débito com a bandeira Visa. Para que o cartão de acesso seja liberado, é preciso fazer um primeiro depósito no valor de R$ 100.
Confira abaixo a tabela com as tarifas da conta digital do banco Neon:
O Next é uma iniciativa do Bradesco voltada ao público jovem. O bacana é que o aplicativo tem recursos para fazer vaquinhas com os amigos e controlar os gastos. A abertura da conta inclui a emissão de um cartão de crédito bandeira Visa, que pode ser Internacional, Gold ou Platinum.
A conta digital do Next não é gratuita, mas os TEDs são ilimitados. Os pacotes de tarifas (mensalidades) começam em R$ 19,95 por mês, já incluindo a anuidade do cartão.
Em outro artigo aqui no blog da Vérios explico todos os detalhes sobre o Next.
A NuConta foi lançada pelo Nubank, o cartão de crédito roxinho que é nosso queridinho. O diferencial é que nenhuma tarifa é cobrada. Ainda em fase beta, a NuConta não está disponível para todos. É preciso entrar em uma lista de espera.
O Sofisa Direto oferece uma conta digital que costuma ser procurada por pessoas que gostam de investir em CDBs ou LCIs com prazos maiores para resgate, pois o banco oferece taxas atrativas. Não há cobrança de pacote de serviços nem para transferências.
Bom, gente, opções não faltam. Bora escolher qual se encaixa mais no seu perfil e entrar para o time dos clientes que economizam com tarifas bancárias e investem o valor economizado. Acertei, né? 😉
Espero que esse conteúdo tenha te ajudado. Até a próxima!
Você pode dar entrada na abertura da conta pela internet, mas para finalizar é necessário comparecer a uma agência física portando alguns documentos como comprovante de residência, comprovante de renda e documento de identidade.
Você tem TED e DOC isentos de tarifa e ilimitados. Saques ilimitados no serviço de autoatendimento e caixas 24h e 1 cartão de débito.
Confira abaixo a tabela com as tarifas da conta digital do Bradesco (atualizada em 30/03/2017):
– iConta do Itaú
É possível abrir sua conta digital no Itaú 100% pela internet.
Você tem TED e DOC isentos de tarifa e ilimitados.
Pode fazer saques nos caixas 24h e caixas eletrônicos. Se você for sacar no guichê do caixa, será tarifado R$ 2,00 por saque. Um cartão de débito.
Confira abaixo a tabela com as tarifas da conta digital do Itaú:
Dica da Vérios: Já decidiu qual conta digital usar e quer ajuda para gerenciar as despesas do dia a dia? Conheça o método dos envelopes no vídeo abaixo. Quem conhece sabe: é um divisor de águas na organização das finanças pessoais!
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