Basicamente, o lojista realiza a venda e, somente depois, descobre que não receberá o seu pagamento porque a transação foi cancelada pela administradora.
Caso o valor já tenha sido debitado na conta, automaticamente, será estornado ou lançado a débito caso não tenha fundos no momento do lançamento.
Infelizmente, isso tem aberto uma margem crescente para fraudes em cartão e a maioria dos casos têm ocorrido com e-commerces (lojas virtuais).
Como lojista, o que você pode fazer é tomar algumas medidas preventivas para aumentar a segurança de seus pagamentos.
É muito comum que terceiros utilizem cartões de créditos de outros indivíduos sem que isso configure-se, necessariamente, como fraude.
Por exemplo: o caso de um marido que usa o cartão de crédito de sua esposa para ir à padaria, ou, até mesmo o caso de amigos que se revezam para pagar a conta do bar.
De qualquer forma, por motivos de segurança e para se possa evitar fraudes em cartão, é importante sempre pedir o RG ou CPF do comprador para verificação.
Perguntar se uma pessoa é, de fato, a titular do cartão não é crime e pode evitar que seu empreendimento sofra grandes prejuízos sem que isso afete seu relacionamento com o cliente.
Com um serviço de consulta ao CPF do cliente junto à Receita Federal, as chances de fraudes em cartão são exponencialmente reduzidas.
A consulta mostrará não somente se a pessoa é idônea, como também disponibilizará informações precisas como o nome completo do titular e o nome de sua mãe para que você possa conferir se os dados batem com os documentos apresentados.
Casos de fraudes em cartão de crédito não costumam ser discretos. Geralmente, é possível identificar anormalidades nos hábitos de compra.
Por exemplo, um cliente que compra várias unidades de um produto de alto valor e que pode ser revendido no “mercado paralelo” como smartphones, jogos, tablets ou notebooks.
Outro comportamento não convencional é o de um cliente que retorna à sua loja com mais frequência do que a maioria. Afinal, é bastante incomum comprar 2, 3 ou mais celulares por mês, a não ser que seja para revendê-los.