Modalidade de compra bateu recordes no último ano Diário da Região - Rio Preto e região
Modalidade de compra bateu recordes no último ano
Cota de consórcio favorece a gestão financeira de quem prioriza o planejamento na aquisição de bens duráveis de alto valor
Com planejamento financeiro, chef de cozinha Fabrício Barbeiro Costa investe em consórcios
O consórcio pode ser uma alternativa de compra parcelada com boas condições financeiras para aquisição de bens de alto valor como veículos, imóveis e alguns tipos de serviços, considerando as altas taxas de juros praticadas no financiamento. O que possivelmente ainda afaste uma parcela de consumidores deste recurso é o fato de não ter acesso ao bem imediatamente ao adquirir sua cota. Mas a crescente dos números ano a ano indica que mais pessoas têm apostado na estratégia do planejamento.
De acordo com o anuário 2019, divulgado pela Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), o ano de 2018 bateu recordes e entrou para a história do sistema de consórcios. A modalidade, que nasceu em 1962, nunca alcançou números tão altos como os registrados no ano passado. Foram 2,6 milhões de cotas comercializadas, 9,1% a mais do que em 2017, o que representa R$ 106,8 bilhões em créditos que serão injetados na economia nos próximos anos, mediante a contemplação dos participantes.
Ao que os números indicam, 2019 promete seguir nessa crescente. Em relação ao ano passado, o primeiro trimestre registrou alta de 24,6% nos negócios gerados e aumento de 13,3% na procura. As 653,5 mil cotas vendidas no período atingiram R$ 27,6 bilhões em créditos comercializados.
O crescimento também reflete no mercado de consórcios de Rio Preto. De acordo com um dos sócios da Vem Consórcios, Milton Miyashiro, a empresa registrou alta de 12% no mesmo período. "Assim como no cenário nacional, sentimos o reflexo positivo também no interior. O consumidor brasileiro está cada vez mais atento ao planejamento ao estabelecer seus objetivos. O consórcio vem evoluindo e se modernizando, e assim ampliando o acesso a um maior número de brasileiros. Os números comprovam isso".
Se em 2018 a venda de cotas para aquisição de veículos leves ficou marcada como o melhor ano da história, em 2019 a tendência tem se repetido. De janeiro a março, foram vendidas 301,5 mil novas cotas, um aumento de 13,2%, somando R$ 13,26 bilhões em créditos. A venda de cotas para o consórcio de motocicletas cresceu em 8,6%, com 247 mil novas cotas, movimentando R$ 2,18 bilhões em créditos. Todas as outras categorias de consórcios, como veículos pesados, imóveis, serviços, entre outros, também registraram alta.
"Não por coincidência, também percebemos o aumento das vendas no seguimento de automóveis e consórcio de seminovos, que foi o que mais se destacou no primeiro trimestre", afirma Miyashiro, que aposta que a inteligência econômica está sendo o fator decisivo. "O custo final do consórcio de seminovo é muito menor que um financiamento, que tem taxa de juros maior, em se tratando de veículos usados e, portanto, sem subsídio das montadoras. Além disso, o veículo não sofre a depreciação inicial do veículo 0Km e o consórcio oferece maior liberdade de compra para o cliente", completa.
Por outro lado, o economista Bruno Sbrogio supõe que o crescimento nas vendas de consórcio se relacione diretamente com a - ainda tímida - retomada da economia. "O cenário econômico ainda é bastante inconsistente, mas já é melhor do que era antes. Isso fica evidente quando a gente vê os números em uma linha do tempo mais ampla, de mais de um ano, mostrando que aos poucos estamos retomando os problemas que tivemos durante a crise", analisa.
Quem investe, recomenda
O chef de cozinha, Fabrício Barbeiro Costa, 42 anos, segue à risca a receita do planejamento financeiro. Ele separa receita e despesas entre gastos essenciais, como alimentação, saúde, manutenção da moradia; gastos secundários que envolvem atividades de lazer, e os gastos que não são gastos, mas sim investimentos. Nesse terceiro tópico ele classifica o consórcio, prática na qual investe há muitos anos. Atualmente, está em seu terceiro consórcio, no qual já foi contemplado com uma moto 0Km.
"Conheci o sistema de consórcio através de um amigo quando eu tinha uns 20 anos. Assim já adquiri dois carros e agora a moto. Acho que é uma maneira prática de ter um bem sem pagar uma grande parcela e com taxas razoáveis. Comparando com um financiamento, acho as taxas bem razoáveis", comenta. Fabrício também considera o consórcio uma boa maneira de poupar. "Às vezes a gente se propõe a guardar dinheiro, mas vamos usando para uma coisa ou outra e quando vemos já não sobrou nada. Com o consórcio você assume um compromisso e assim não gasta com coisas sem importância. Quando menos espera vem a contemplação".
O economista Bruno Sbrogio concorda e reforça as vantagens da modalidade, tendo em vista que pouquíssimos são os consumidores brasileiros que possuem poder de compra suficiente para adquirir um bem de alto valor à vista. "As parcelas de um consórcio, no total, ficam mais próximas do valor do veículo, diferente do financiamento, quando normalmente a soma equivale ao dobro do valor. Isso pode ser visto como uma forma de poupança para quem quer guardar dinheiro especificamente para a compra de um bem, sem muita pressa de adquiri-lo. Como investimento de maneira geral o consórcio já não é indicado, pois existem outros recursos no mercado que oferecem maior retorno financeiro", explica.
O médico Luis A. Sakakisbara, 62 anos, também adotou o consórcio como forma de planejamento. Esta foi a melhor forma que encontrou para trocar de carro com frequência sem comprometer muito suas finanças. "Assim que eu quito um consórcio já faço outro. No momento tenho três consórcios em andamento. Dois estão vinculados ao veículo e outro para uma possível troca futura. No financiamento podemos retirar o bem de imediato, porém os juros são muito mais altos. O consórcio é uma forma de adquirir bens sem dispor de um capital alto de imediato e sem descapitalizar suas reservas permitindo um melhor planejamento financeiro e familiar", resume. (GG)
Investimento é uma espécie de 'poupança coletiva'
O consórcio é uma modalidade de compra em parcelas para aquisição de bens ou serviços que corresponde à categoria de autofinanciamento, por ser financiado pelos próprios integrantes do grupo. Ele funciona, portanto, como uma espécie de poupança coletiva, formada por pessoas que desejam o mesmo bem em condições similares.
O chamado "fundo comum" é utilizado por cada um dos integrantes do grupo para a compra do bem ou serviço desejado, por ordem de sorteio e lance. De acordo com as condições contratadas e a disponibilidade do caixa, no sorteio, um ou mais participantes do grupo são sorteados para utilizar o valor total do crédito, independentemente do número de prestações pagas até então. Ou seja, no sorteio, todos os participantes do grupo concorrem em igualdade ao direito de utilizar o crédito, o que significa que a contemplação pode ocorrer do primeiro ao último mês do grupo, não sendo possível prever a data. É uma questão de sorte.
Já o lance é uma forma de aumentar a probabilidade de contemplação mediante a oferta de um valor que será abatido no saldo devedor. Entretanto, não há plena garantia de que o lance será contemplado, pois depende da oferta dos demais participantes. Os tipos e regras de lance estabelecidos variam conforme os planos de cada administradora.
Enquanto o financiamento implica em juros conforme a prática do mercado financeiro e mantém fixo o valor da parcela, a administradora do consórcio arrecada um valor correspondente à taxa administrativa e pode corrigir o valor das parcelas de acordo com a valorização de mercado do bem correspondente à cota, para garantir que todos os participantes, do primeiro ao último sorteado, adquiram o bem no valor atual de mercado. (GG)