Parece algo muito óbvio, mas muitas pessoas começam a acumular dinheiro sem pensar para que é que precisam exatamente de poupar. É essencial estabelecer um plano de poupança que comece com a identificação do objetivo de poupança. Não será o mesmo poupar com vista à reforma (objetivo a longo prazo) que poupar para mudar de automóvel a cada oito anos, por exemplo.
Se perguntarmos a qualquer pessoa que faz poupança qual é o seu principal objetivo no processo de acumulação e de investimento desse capital, provavelmente irá responder que é maximizar a rentabilidade, ou seja, ganhar o máximo de dinheiro possível.
Este é um objetivo muito legítimo e desejável, mas é essencial compreender que a rentabilidade está inevitavelmente associada ao risco – de tal forma que, para obter um retorno mais elevado, será necessário incorrer num risco maior.
Qual é o risco que pode assumir cada pessoa ao fazer poupança? Depende das suas circunstâncias pessoais e do seu objetivo. O horizonte temporal até ao objetivo da poupança (a reforma, a compra de uma habitação, o casamento de um filho...) tem um papel fundamental. Quanto mais perto se estiver desse objetivo para o qual se poupa, menos risco se deve assumir, pois a margem de manobra para recuperar é muito reduzida.