Tempos atrás, um senhor me procurou para falarmos sobre investimentos. Iniciou o diálogo com muitas perguntas… Num primeiro momento, nem reparei que o diálogo tornara-se um jogo de perguntas e respostas. E só eu dava as respostas. Até que num dado momento me dei conta do que ocorria.
O senhor tinha uma fala simples, em alguns momentos até meio grosseira. Tratei de modificar o rumo da prosa e comecei a investigar também o meu interlocutor, inserindo questionamentos em cada resposta que eu dava e colocando-o para falar.
A conversa continuou, mas enveredou de maneira muito para o lado dos imóveis. Muitos exemplos com imóveis vinham do meu potencial cliente. O sr. João (nome fictício) insistia em me perguntar o que teria ocorrido com os imóveis… Porque atualmente os imóveis não davam (eu pensei: não dão?) o mesmo retorno que antigamente… Enfim…
O Sr. João começou a falar de muitos negócios que fizera com imóveis, terrenos, sítios, fazendas e imóveis urbanos desde que deixara o interior do Estado onde reside. Comecei a perguntá-lo então sobre esses negócios e ele foi se abrindo.
O milionário:
Resumo: o Sr. João construiu um império em imóveis. De agricultor do interior, fora negociando terras, depois terrenos urbanos, depois pequenos imóveis e, ao longo de mais de 30 anos tinha um patrimônio aproximado de 20 milhões de reais. Saindo do NADA. Não teve herança. Não teve ajuda, não teve loteria. O Sr. João construiu sua vida negociando imóveis.
Bem, diante dessa conversa, pensei: “em que posso ajudar um cidadão que construiu e falava com orgulho de um belo patrimônio a partir do nada? Não tenho nada pra ajudar. Só mesmo para aprender com ele”. Resolvi ser um pouco mais contundente e disparei: “Sr. João, em que posso ajudá-lo?”
O milionário pobre:
O Sr. João fechou o rosto. Parecia até envergonhado. Foi então que ele me disse: “André, estou passando necessidades financeiras!”. Eu não acreditei. Dei um sorriso pensando tratar-se de uma brincadeira. Não era. O Sr. João iniciara um processo de endividamento e isso começava a preocupá-lo. O Sr. João era o caso típico do milionário pobre. Zero de liquidez.
Perguntei pelos imóveis e aí veio o desenrolar do enigma. O Sr. João foi construindo sua vida em imóveis. Nos períodos inflacionários e de planos econômicos adotados pelo nosso país, sempre buscou refúgio nesse tipo de investimento e estava agora com TODO o seu patrimônio em imóveis. E a partir daí, o Sr. João começou a obter uma bela renda proveniente dos aluguéis dos seus imóveis, até que uma vez foi procurado por uma grande empresa (dessas maiores do país) interessada em locar um de seus galpões. O negócio foi fechado e a empresa foi demandando outras instalações, salas comerciais e o Sr. João foi vendendo e comprando imóveis que atendessem as necessidades dessa empresa. A rentabilidade era excelente. E a empresa, sem dúvida alguma, de altíssima confiabilidade, sempre cumpridora dos seus compromissos.
Quando deu por si, o Sr. João estava com TODO os seus 20 milhões em imóveis, locados para essa empresa e para uma subsidiária. Andares inteiros em prédios comerciais, abertos, todos adaptados às necessidades do cliente.
Num belo dia, o Sr. João recebeu uma carta da empresa, informando que não renovaria os contratos de aluguel, pois havia construído sedes próprias. Então o Sr. João se viu numa situação desesperadora: TODO o patrimônio imobilizado. Fez-se o milionário pobre!
Para alugar aqueles imóveis, seria necessário investir em reformas, colocar paredes, reduzir os tamanhos e muitas outras obras de melhoria. O Sr. João tentou então outras empresas de grande porte, sem sucesso. Depois de alguns anos, os impostos começaram a se acumular, as taxas de condomínios e as despesas de manutenção cresceram. Foi então que, sem rendimentos, o Sr. João se viu desesperado! Tinha ele um belo patrimônio, mas que não podia fazer nada com ele. Fez algumas tentativas de venda, mas como a sua necessidade de capital tornou-se crescente, teve necessidade de vender alguns com preços bem abaixo do mercado, levando considerável prejuízo.
E assim, todas as despesas geradas pelo seu patrimônio estavam o estrangulando.
Sem dúvida alguma, foi um dos atendimentos mais angustiantes que fiz na minha vida. O erro clássico do Sr. João foi a concentração de todo o seu patrimônio em apenas uma modalidade de investimento, sem liquidez alguma e, além disso, locar seus imóveis para apenas 1 cliente.
Virei psicólogo. Virou uma sessão de terapia. A dificuldade maior foi o Sr. João, que construiu toda a sua vida investimento em imóveis, assimilar que os imóveis não são a única forma de investimento disponível. E que podem ser uma excelente alternativa de investimento, mas que não devem ser 100% do patrimônio de uma pessoa em hipótese alguma.
Sentindo-me extremamente impotente diante da situação, encerrei o encontrou informando que marcaríamos uma nova reunião, que eu avaliaria melhor a situação e se ele poderia me enviar alguns dados por email.
Passados alguns dias, nos encontramos novamente. Para minha surpresa, o Sr. João estava bem mais feliz, aberto as novas possibilidades. Falamos da relação risco x retorno (clique aqui para ler meu artigo sobre esse assunto), falamos sobre o índice de cobertura, falamos sobre alocação de recursos, sobre diversificação, sobre seguro patrimonial, sucessão e vários conceitos relacionados a finanças e investimentos. O Sr. João demonstrou uma vontade absurda de discutir esses assuntos e depois dessa segunda reunião, trocamos ainda muitos emails.
Um dos pontos críticos da alocação de investimentos é a diversificação. Muitas pessoas pensam que a necessidade de diversificação vem somente da necessidade de reduzir risco. Não é verdade. A diversificação vem também das necessidades financeiras e de nossa proteção contra imprevistos.
O que fazer nesse caso:
Enfim, traçamos um planejamento onde o Sr. João necessitaria vender uma parte dos seus imóveis e constituir uma reserva com liquidez que pudesse suprir suas necessidades imediatas de subsistência e de outros custos. Escolhemos os imóveis menores (sugestão do corretor de imóveis que o atendia), pois a facilidade de venda seria melhor. E aos poucos o Sr. João foi desmobilizando sua fortuna.
Aos poucos fomos trabalhando na composição de seu patrimônio de forma que tornou-se possível ao Sr. João equilibrar as finanças, gerar caixa com aplicações líquidas e preparar os imóveis restantes para locação pulverizada.
Um tempo depois ele me escreveu dizendo que o plano que traçamos está quase concluído, já alugou grande parte dos imóveis restantes. Todo esse movimento durou cerca de 2 anos. O Sr. João deu muita sorte. Foi tudo MUITÍSSIMO RÁPIDO.
O que tirar de lição?
Acho que o que mais ficou de lição para todos os envolvidos é que sem um planejamento de investimentos adequado, nem um milionário está isento de eventuais contra-tempos que podem se tornar muito graves. E que a correta alocação do patrimônio é peça chave para o sucesso financeiro pessoal.
Ao Sr. João:
Obrigado por permitir a socialização do seu caso aqui, Sr. João. Sem dúvida, acredito que irá contribuir muito para outras pessoas.
Um grande abraço,
André Bona
Autor
André Bona
André Bona possui mais de 10 anos de experiência no mercado financeiro, tendo auxiliado milhares de investidores a investir melhor seus recursos e é o criador do Blog de Valor - site de educação financeira independente.
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Comentários
Rafael Oliveira 17 de novembro de 2015 at 13:48
Responder
Excelente história, André! Me ajudou muito. Aliás, o seu conteúdo é sempre bom.
Abraço e sucesso!
jabes 17 de novembro de 2015 at 17:39
Responder
Olá! André. Muito legal o fato do milionário rico e pobre, traz uma instrução muito boa. Mas o que mais me chamou a atenção, foi a cidade onde ocorreu o fato. Talvez seja porque eu moro na cidade ao lado. Vila Velha – E.S. Abraço!
Sandra 7 de janeiro de 2016 at 17:06
Responder
É como você já disse em alguns vídeos, precisa de planejamento, diversificação, etc. Excelente essa história de exemplo! Parabéns novamente…
Leandro 3 de fevereiro de 2016 at 18:51
Responder
Essas histórias nos fazem aprender com os tropeços alheios e montar uma boa carteira de investimentos!
Muito bom André! Seu trabalho nos nutri bastante!
Obrigado!
Marcelo Duarte - Dívidas Como Sair 10 de maio de 2016 at 18:54
Responder
Excelente essas informações André!
Entender o como investir em cada modalidade é muito importante, pois mesmo sendo uma excelente modalidade de investimento tem que saber como se posicionar.
Abraço
Sucesso
Paola 16 de maio de 2016 at 23:58
Responder
Que legal! Issonos ensina a sempre diversificar a carteia de investimentos. Adorei a história, ficou agradável de ler! Parabéns, André
Renato 19 de junho de 2016 at 17:17
Responder
André,
Meu tio me confessou ter 200 mil aplicados em caderneta de poupança, disse a ele que eu pensava não ser a melhor aplicação, mesmo ele não gostando de nenhuma aplicação de risco, qual a dica que vc pode dar a ele?
André Bona 19 de junho de 2016 at 17:46
Responder
Fundos di, tesouro selic, fundos de renda fixa com benchmark cdi. Uma avaliação mais individualizada, seria necessário utilizar o serviço de assessoria para compreender melhor as necessidades dele.
Abs,
Helcilas 20 de setembro de 2016 at 13:27
Responder
Olá Andre,
Muito boa lição e muito bom o relato que passou não só pra nós mas para qualquer cidadão. Moro da Serra(ES) e trabalho em Vitória(ES) próximo ao TCE.
Não devemos nos escravizar de qualquer coisa que não tenhamos certeza do seu desenrolar. Faltou ao Sr. João uma consultoria desde o início do seu império, alguém na área econômica e financeira que pudesse dar suporte e não cair na tentação de crescer por conta própria. Com certeza alguém da empresa lucrou no período em que eles estavam juntos.
Marcia 11 de janeiro de 2017 at 23:07
Responder
Parabéns muito bom alerta!
Rafael Jantsch 11 de junho de 2017 at 11:06
Responder
Que história interessantes!
Muito bom André!
Forte abraço,
Mesquita 26 de janeiro de 2018 at 16:48
Responder
Nossa região é cheia desse tipo de milionários. No afã de comprar mais e mais terras para ampliar a área de suas fazendas, vendem todo o gado e passam a viver do aluguel das pastagens. Como esses alugueis são de baixos valores, entram em dificuldades financeiras, mesmo como possuidores de propriedades que valem milhões.
Mauriti Braga 13 de abril de 2018 at 15:07
Responder
Parabéns pelo artigo André! Sensacional a história do sr João, e as lições que podemos tirar.
Grande Abraço.
gilberto 17 de agosto de 2018 at 8:58
Responder
Que bom que tudo terminou bem.
Joan Martins 4 de janeiro de 2019 at 11:40
Responder
Muito bom essa história Bona, realmente fica na mente uma luz acessa para pensar nesse assunto sempre que for pensar em investir em algum produto financeiro.
Flávia Claro 11 de maio de 2019 at 0:17
Responder
Você já disse isso várias vezes nos seus vídeos….mas lendo relatos assim é que o exemplo fica claro de verdade.