8 mitos sobre o empréstimo com garantia de imóvel | Ecos da Notícia
8 mitos sobre o empréstimo com garantia de imóvel
A maioria das pessoas costuma ter receio quando isso acontece. Afinal, caso não pague, o banco irá tomar sua casa para saldar a dívida? O medo é compreensível, mas com uma rápida pesquisa, verá que não é bem assim que funciona.
Na hora de escolher uma linha de crédito, é sempre mais fácil conseguir quando as instituições financeiras possuem alguma segurança e indicação de que o valor emprestado será pago de volta dentro do prazo. Para isso, elas costumam fazer uma análise no histórico de pagamento do cliente, além de pedirem uma garantia em imóvel.
Muitos mitos rondam a modalidade que, vale destacar, não é indicado para qualquer pessoa. É bastante associado com as hipotecas americanas que deram origem à crise de 2008. No Brasil, é uma das últimas opções de linha de crédito, diferente do que acontece em países desenvolvidos.
Para desmistificar e colocar os pingos nos i 's, trouxemos nesse texto um apanhado geral dos maiores mitos a respeito do empréstimo com garantia de imóvel. Confira!
1 – As taxas de juros são maiores
Na verdade, as taxas de juros são menores. Por conta do cliente estar oferecendo uma garantia, a instituição financeira oferece menos juros, exatamente por correr menos riscos de não ter o valor de volta.
O crediário não tem opção a não ser cumprir a obrigação firmada no contrato e pagar a dívida dentro do prazo estabelecido. Assim, as taxas são consideravelmente menores em comparação às outras modalidades, como o empréstimo pessoal ou o empréstimo pela conta de luz.
2 – É muito burocrático
Em todas as modalidades de linhas de crédito disponíveis para contratar um empréstimo, a burocracia é praticamente a mesma, independente de precisar ou não de uma garantia. No entanto, é possível que, no empréstimo com garantia, alguns documentos a mais sejam solicitados para análise de dados.
O processo vem sendo facilitado por conta da tecnologia, visando à otimização do tempo e na qualidade do atendimento, assim como na segurança do processo, tanto para a instituição financeira quanto para o cliente.
3 – O banco quer o meu imóvel
A dúvida que passa na cabeça de todo mundo quando a instituição financeira exige uma garantia. Há quem desista de obter um empréstimo por conta disso, mas não passa de um mito. Não, o banco não tem a intenção de ficar com o seu bem. É somente por segurança para que pressione o cliente a pagar a dívida que foi feita.
Pode acontecer a alienação do imóvel somente em último caso, raros casos. Contudo, para chegar a esse ponto, são feitas diversas propostas de renegociação para que o cliente consiga pagar as parcelas do empréstimo junto dos juros rotativo.
4 – O imóvel precisa estar quitado
Caso o imóvel da garantia do empréstimo não seja quitado, não tem problema algum. Porém, é necessário que mais da metade do financiamento do imóvel já tenha sido quitado e só então poderá ser solicitado o crédito. Neste caso, será feito o refinanciamento em que a instituição financeira concede o imóvel ao cliente e utiliza parte do recurso para quitar a dívida que restar.
5 – O imóvel da garantia não pode ser vendido
Outro mito bastante comum é da possibilidade de que o imóvel não possa ser vendido quando o mesmo foi comprometido como garantia para um empréstimo. Pelo menos, não antes da quitação total das parcelas da dívida.
É possível sim negociar este bem e vendê-lo antes que o prazo do contrato termine. No entanto, para que isso aconteça, o comprador do imóvel deverá quitar o saldo devedor junto à instituição financeira, como se pagasse parte do valor para ela ao invés do proprietário. O restante do valor será repassado para o dono do imóvel.
É importante que as partes estejam alinhadas e em pleno acordo para que funcione. A principal razão, apesar do processo parecer um pouco complicado, é que o imóvel pertence ao proprietário e, sendo assim, tem direito de fazer o que quiser com ele, mesmo que esteja como garantia de um empréstimo.
6 – Não precisa de comprovação de renda
Talvez o mito mais comum seja o mais compreensível de ser como uma verdade. Por estar colocando um bem como garantia para a instituição financeira, muitas pessoas acreditam que não é necessário apresentar uma comprovação de renda. Não é bem assim que acontece. É preciso sim, devido ao fato de que o banco terá um alto custo caso venha a assumir seu bem. E caso não o faça, terá que saber que o cliente pode pagar a dívida.
Como as instituições financeiras não têm o intuito de ficar com o imóvel, passam a ser bastante criteriosas para aprovar esse tipo de linha de crédito. Enxergam o imóvel tanto como lucro quanto como mais um gasto.
7 – O imóvel deve ser meu
Colocar um imóvel como garantia para uma linha de crédito é sempre um risco, especialmente se não for seu próprio imóvel. Contudo, não é via de regra. Caso o proprietário esteja de acordo e assine o contrato, não haverá problema e será aceito pela empresa bancária tranquilamente.
O dono do imóvel passará a ser conhecido como interveniente garantidor, ou seja, também será responsável por garantir que as parcelas sejam pagas. Caso contrário, é o imóvel dele que será retomado pelo banco. Um adendo é que o interveniente não necessariamente precisa ser um parente próximo.
8 – O empréstimo será de valor total ao do imóvel
Um mito que pode ludibriar facilmente e seduzir qualquer um que esteja pensando em fazer um empréstimo nessa linha de crédito. Infelizmente, não é verdade. O limite do crédito a ser retirado não poderá ultrapassar o valor correspondente de 60% do valor total do imóvel. As instituições financeiras determinam esse teto como uma outra forma de se protegerem.
Independente disso, normalmente, os beneficiários costumam solicitar valores de até 50% do valor total do bem, uma vez que a valia dos imóveis a serem oferecidos como garantia são elevadas. A avaliação do bem é sempre feita por uma empresa terceirizada.
Os mitos do empréstimo por garantia serão, daqui para frente, simplesmente mitos. A instituição financeira utiliza essa exigência como garantia só para assegurar que a dívida será para e para nada mais.
Ainda sim, o mais recomendado é sempre buscar por instituições financeiras de confiança e também renomadas no mercado. Como um ótimo exemplo, a CashMe, que é uma fintech especialista em home equity, oferece as melhores vantagens ao consumidor e também toda a segurança que ele precisa para fazer seu contrato de empréstimo com total segurança.
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