Fundos de investimento ou CDB: onde você deve investir?
Você está pensando em investir mais não sabe o que escolher: fundos de investimento ou CDB?
Na hora de fazer uma compra, é muito comum ficarmos em dúvida entre um produto e outro, né? Muito natural isso, até porque alguns são parecidos entre si. Imagine comprar algo pensando que era outra coisa! Com investimento também é assim.
Fundos de investimento vs. CDB: qual vai ganhar o seu dinheiro?
Cobrança de taxas e impostos
Quem ganha: fundo de investimentos ou CDB?
Conheça o CDB Neon
Para compararmos esses investimentos, vamos analisar alguns critérios:
Agora vamos analisar de perto cada um desses critérios, e conferir um resumo no final do artigo. Assim, você já saberá qual é o investimento mais indicado para você!
O fundo de investimento é um portfólio com diferentes opções de ativos financeiros, como renda fixa, ações e multimercados (mistura de renda fixa e ações).
Uma diferença é que os fundos de investimentos não são emito por bancos. Na verdade, cada um tem o seu gestor responsável por estudar o mercado e decidir onde aplicar o dinheiro captado dos investidores.
Na prática, em vez de você investir seu dinheiro em apenas um lugar, com o fundo de investimentos você tem várias opções. E para a responsabilidade de escolher qual é o melhor não ficar com você, e sim com um gestor.
Os tipos de fundos de investimento são: ações, curto prazo, renda fixa, cambiais, dívida externa, multimercado, imobiliários e referenciados.
Os tipos de CDB são: prefixado, pós-fixado e híbrido
A rentabilidade é o retorno que um investimento oferece, ou seja, quanto você ganha ao deixar seu dinheiro investido ali.
Vamos comparar como o fundo de investimento e CDB se comportam nessa categoria!
Os fundos podem investir em renda fixa, ações, moedas (dólar, euro, etc.), ouro e por aí vai.
Existem diversas categorias de fundos, e cada uma tem regrinhas específicas para montar a cesta de investimentos, ou seja, o que realmente vai compor o fundo.
Por exemplo, alguns fundos podem ter uma fatia aplicada em moedas estrangeiras, enquanto outros não permitem isso.
Uma dúvida que sempre surge é "quais os melhores fundos de investimentos?"
O Fundo DI é a preferência do brasileiro porque:
é indicado para investidores de perfil conservador;
é bastante recomendado para uma reserva de emergência;
investe a maior parte da grana em papéis atrelados à taxa básica de juros da economia, a chamada Selic;
ou investe em títulos indexados ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI) — taxa que fica próxima à Selic.
Assim como o fundo DI, o CDB acaba seguindo a trajetória da taxa básica de juros, também é indicado para perfis conservadores por ter baixos riscos.
Em geral, os CDBs costumam ter o rendimento indexado ao CDI. Mas ao contrário dos fundos, podem ter três tipos de rentabilidade:
Rentabilidade e liquidez: entenda esses dois conceitos!
A liquidez é a facilidade com que um ativo pode ser transformado em dinheiro, quando necessário.
Em outras palavras: a velocidade com que o ativo pode ser comprado ou vendido no mercado por um preço justo, sem que a necessidade de negociar rapidamente reduza seu valor.
Ou seja, nesse tópico vamos analisar o quanto é fácil sacar o seu dinheiro investido.
E nesse caso há bastante semelhança entre fundo de investimento ou CDB.
É muito comum encontrar CDB com liquidez diária, ou seja, você pode sacar o dinheiro aplicado a qualquer momento (o CDB da Neon é assim, sabia?). Muitos fundos, principalmente de renda fixa, também têm essa vantagem.
Atenção! Veja aqui por que é importante olhar o prazo de resgate do fundo de investimentos.
Vamos falar sobre os riscos que você tem ao escolher cada um desses investimentos. Nessa hora, é importante você conhecer o seu perfil de investidor.
O fundo de investimento tem uma desvantagem: não têm proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
O principal risco de investir em CDB é o risco de a instituição (banco ou financeira) quebrar. Mas calma! Diferente do fundo de investimento, para situações assim, é possível recorrer ao FGC.
Todo mundo quer receber dinheiro, mas sejamos sinceros, quem gosta de pagar taxas e impostos, não é mesmo? Mas elas são necessárias!
Os fundos de investimento costumam cobrar uma taxa de administração, que ajuda a remunerar a equipe que faz a gestão. Lembra que comentamos acima dessa gestão?
É como se fosse um prêmio para o gestor que conseguiu ultrapassar a taxa referencial.
O CDB, por sua vez, não tem cobrança alguma de taxa.
Essa resposta depende exclusivamente de você! Mas vamos fazer um resumo das diferenças e semelhanças entre eles?
Tanto fundo de investimento quanto CDB são indicados para perfis conservadores por possuírem baixo risco.
O fundo de investimento tem uma taxa extra: taxa de administração.
Na rentabilidade e na liquidez, eles são semelhantes. Porém, o CDB se destaca por possuir três tipos de rendimento — com prazos diferentes de resgates.
Agora você precisa alinhar o que você descobriu nesse artigo com os seus objetivos e metas de investimento.
Leia também: Como aprender a investir do zero e multiplicar o seu dinheiro
Ficou com aquela dúvida "qual o melhor CDB para investir"?
Que tal investir no CDB Neon? O rendimento começa em 95% do CDI e, a cada seis meses, esse percentual vai aumentando em 1% do CDI até chegar a 101%.
E aí, entendeu o que é fundo de investimento e o que é CDB? Se pintar alguma dúvida, conta pra gente!