Proprietários de PMEs detêm £ 1,2 bilhão de passivos pessoais vinculados a empréstimos da Covid-19 - RafaS GeeK
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Alguns empréstimos CBILS tinham garantias pessoais, tornando os diretores responsáveis
Os números mostram que os proprietários de pequenas e médias empresas detêm £ 1,2 bilhão de passivos pessoais vinculados a empréstimos de emergência Covid-19, de acordo com o The Times.
Isso coloca seus ativos pessoais em risco se a empresa não sobreviver à pandemia.
Garantias pessoais foram usadas no início da pandemia e depois restringidas devido a reações adversas. Dito isso, os números de um pedido de Liberdade de Informação mostram que 1.587 diretores concordaram com eles ao tomar crédito por meio do Esquema de Empréstimo para Interrupção de Negócios do Coronavirus (CBILS).
Essas garantias pessoais tornam os diretores responsáveis ​​no momento de assumir dívidas para a empresa. Os bancos originalmente os solicitaram com empréstimos CBILS de todos os tamanhos e os contribuintes estavam subscrevendo 80% da dívida. Elas foram alteradas para que as garantias só sejam solicitadas para empréstimos acima de £ 250.000.
O tamanho médio de um empréstimo para interrupção de negócios por coronavírus apoiado por uma garantia pessoal é de £ 766.000. Tais passivos se tornarão um 'problema significativo' para alguns diretores assim que os empréstimos começarem a ser reembolsáveis ​​em abril, disse Todd Davison, diretor-gerente da Purbeck Insurance Services.
A propriedade principal do mutuário não pode ser considerada como garantia, mas uma segunda casa pode ser. A recuperação dos empréstimos em garantia é limitada a 20 por cento do saldo devedor após o produto dos ativos da empresa ter sido aplicado por meio de insolvência. Isso significa que, se a empresa que fez o empréstimo falir com ativos mínimos, um diretor pode precisar pagar cerca de £ 150.000, caso tome emprestado £ 766.000.
Nic Conner, chefe de pesquisa da Rangewell, disse que muitos mutuários teriam concordado com a garantia pessoal em um momento em que pensavam que as condições normais de negociação teriam sido retomadas no final de 2020. "Dado que agora claramente não é o caso, o o governo deveria considerar a oferta de algo semelhante às garantias de indenização de hipotecas, mas ajustado para proteger os proprietários de negócios ", disse ele.
As garantias de indenização por hipoteca são apólices de seguro que protegem o credor contra perdas em caso de inadimplência do tomador.
Douglas Grant, diretor da Conister, tem uma visão diferente: "Acreditamos no número [held in personal liabilities] poderia ser um pouco maior. O impulso para mover o passivo para uma indenização apoiada pelo governo representa uma melhoria na posição de crédito do credor, no entanto, deve-se notar que o SME foi totalmente subscrito pelo financiador para um CBIL em primeiro lugar, então deveria ser teoricamente responsável.
"Se a posição é projetada para tirar o diretor de sua responsabilidade, então todos ganham, exceto o governo. Há muito que pode ser feito pelo governo e devemos evitar ampliar o status de zumbi de muitas das PMEs do Reino Unido, que vivem de uma pilha cada vez maior de dívidas, a todo custo ".
Em 13 de dezembro de 2020, £ 19,6 bilhões em empréstimos para interrupção de negócios com coronavírus foram fornecidos a 82.618 empresas.