Compare o empréstimo pessoal O que você precisa saber sobre empréstimo pessoal Empréstimo online é seguro? Onde contratar o empréstimo pessoal	Calcule os juros do empréstimo pessoal
Empréstimo Consignado
Compare o empréstimo consignado O que você precisa saber sobre empréstimo consignado Entenda os tipos de empréstimo consignado Onde contratar o empréstimo consignado Calcule a margem do empréstimo consignado
Refinanciamento de Imóvel
Compare o refinanciamento de imóvel O que você precisa saber sobre refinanciamento de imóvel Quando vale a pena refinanciar um imóvel? Onde contratar o refinanciamento de imóvel Calcule os juros do refinanciamento de imóvel
Refinanciamento de Auto
Compare o refinanciamento de auto O que você precisa saber sobre refinanciamento de auto Dá para refinanciar um carro alienado? Onde contratar o refinanciamento de auto Calcule os juros do refinanciamento de auto
Empréstimo Pessoa Jurídica
Compare o empréstimo PJ O que você precisa saber sobre empréstimo PJ Melhores créditos para abertura de empresa Onde contratar o empréstimo para capital de giro Como funciona a antecipação de recebíveis
Cartões
Cartão de crédito
Entenda os números do seu cartão de crédito Como usar melhor o seu limite Os melhores cartões de crédito sem anuidade Os melhores cartões de crédito com recompensas Os melhores cartões de crédito internacionais
Máquina de cartão
Vale a pena uma máquina de cartão para seu negócio? Conheça todos os modelos do mercado Escolha a melhor para a sua empresa As melhores máquinas de cartão sem aluguel Antecipação de recebíveis vale a pena?
Financiamento
Financiamento de imóvel
O que você precisa saber sobre o financiamento de imóvel Quem pode usar o FGTS no financiamento Tudo sobre o Minha Casa Minha Vida Dicas para ser aprovado no financiamento O que fazer se o imóvel não tem escritura
Financiamento de carro
Carro novo ou usado: qual é melhor? Financiamento é melhor que consórcio? Quanto é preciso para financiar um carro As melhores taxas de financiamento de carro Dá para financiar um carro sem entrada?
Financiamento de moto
O que saber sobre o financiamento de moto Os passos para o financiamento de moto Quanto custa manter uma moto? Dicas para comprar uma moto usada Saiba onde financiar a sua moto
Financiamento estudantil
Quer se formar? Conheça os caminhos para chegar lá Razões para fazer um financiamento estudantil As vantagens de entrar no FIES Compare o financiamento estudantil nos bancos Saiba como financiar os estudos sem fiador
Consórcio
Imóvel
Como funciona o consórcio de imóvel O que você deve saber sobre o consórcio Compare o consórcio com o financiamento imobiliário As vantagens do consórcio de imóvel Qual o melhor momento para um consórcio de imóvel
Carro
Como funciona o consórcio de carro As regras do consórcio de carro Compare o consórcio com o financiamento auto Consórcio de carros usados: onde fazer Como ser contemplado antes no consórcio
Moto
Como funciona o consórcio de moto 5 passos para o consórcio de moto As regras do consórcio de moto Onde contratar um consórcio de moto Leve a moto dando um lance no consórcio
Cirurgia e estética
Como funciona o consórcio de cirurgia plástica As regras do consórcio de cirurgia plástica Cirurgia plástica no nariz com consórcio Coloque silicone com o consórcio Saiba fugir de fraudes no consórcio
Outros serviços
Consórcio para tratamentos dentários Consórcio para festa Consórcio para reforma Os cuidados com a carta de crédito contemplada 3 caminhos para entrar em um consórcio
Seguros
Auto
Como funciona o seguro auto Qual o melhor momento para contratar o seguro de carro Entenda a cobertura do seguro auto Como acionar o seguro auto Conheça as melhores seguradoras do país
Casa
Como funciona o seguro residencial Vale a pena contratar o seguro residencial? Como escolher o melhor seguro residencial Entenda a cobertura do seguro residencial Como acionar o seguro residencial em uma emergência
Plano de saúde
Os passos para contratar um bom plano de saúde Qual cobertura o plano de saúde deve ter Como funciona um plano com coparticipação Como mudar de plano sem cumprir carência Entenda o reajuste dos planos de saúde
Odontológico
Quando fazer um plano odontológico Como escolher o melhor plano odontológico Como usar bem o plano odontológico Entenda os planos vendidos em lojas de departamento As maiores operadoras de plano odontológico
Viagem
Como funciona o seguro viagem Quais cartões oferecem seguro viagem? Descubra os países que exigem seguro viagem Onde contratar o seguro viagem Como acionar o seguro viagem
Vida
Como funciona o seguro de vida Qual o melhor momento para contratar um seguro de vida Entenda o seguro de vida em grupo Como funciona o seguro de vida para idosos Como resgatar o valor do seguro de vida
Bancos
Conta corrente
Compare tarifas e veja onde abrir uma conta corrente Saiba como trocar a sua conta de banco Entenda a conta salário Entenda a conta conjunta Entenda a conta corrente digital
Poupança
Como funciona o rendimento da poupança Razões para abrir uma conta poupança Dicas para o seu dinheiro render mais na poupança Entenda a poupança programada Aplicações para quem está começando a investir
Cheque especial
Como funciona o cheque especial Os cuidados ao usar o limite do cheque especial Compare os juros do cheque especial nos bancos Rotativo do cartão ou cheque especial? Empréstimo ou cheque especial?
Capitalização
Como funciona o título de capitalização Desvantagens de fazer uma capitalização Compare as capitalizações com menores parcelas Como fugir de propostas feitas pelos bancos Capitalização ou poupança?
Investimentos
As melhores aplicações para começar a investir Como funciona o investimento em CDB Entenda o que é LCI e LCA Títulos públicos valem a pena? Entenda como funciona a Bitcoin
Suas Finanças
Ganhar dinheiro
Ideias para ganhar um dinheiro extra Ideias de negócio para montar com a ajuda do Sebrae Como ganhar dinheiro extra nos finais de semana Franquias para abrir com até R$ 15 mil Maneiras para ganhar dinheiro com a internet
Economizar
Truques para economizar no supermercado Como diminuir a conta de luz Como diminuir a conta da água Sites e aplicativos para conseguir descontos Compare preços e gaste menos
Seus direitos
As regras da demissão por justa causa Como funciona o seguro desemprego Foi cobrado indevidamente? Receba em dobro Como casar de graça no civil Como conseguir um advogado de graça
Negociar dívidas
Os 5 passos para limpar seu nome Como negociar dívidas com o banco Como regularizar uma dívida ativa Vale a pena deixar a dívida prescrever? Qual a diferença entre SPC e Serasa?
Calcule
Calcule o financiamento do seu carro
Calcule o seu salário líquido
Calcule o seu 13º
Calcule quanto você tem no FGTS
Calcule suas férias
Calcule o INSS do empregado doméstico
Calcule o INSS que é descontado do salário
Calcule o seu IMC
Calcule quanto pagar na previdência privada
Home
Financiamento - Carro
Compare o financiamento com o consórcio de carro
Compare o financiamento com o consórcio de carro
27 de novembro de 2019
Compartilhe: WhatsApp Facebook LinkedIn
Dependendo da sua escolha, você consegue o carro na hora ou se planeja para retirar o veículo somente nos próximos anos. Entenda as principais diferenças entre esses dois produtos financeiros.
Quem decidiu comprar um carro, mas está sem dinheiro para pagar à vista, tem dois caminhos pela frente: fazer um financiamento ou entrar em um consórcio. Levando em conta quanto dinheiro você tem disponível, o valor da parcela que pode pagar e a urgência em receber o veículo, um deles será a melhor opção. Para isso, compare as principais diferenças entre comprar um carro financiado ou em um consórcio.
Qual é o melhor negócio?
Depende! Você precisa do carro com urgência? Se sim, opte pelo financiamento. Caso contrário, o consórcio costuma sair mais barato do que um financiamento e ainda pode ajudá-lo a se acostumar a guardar dinheiro. Assim, quando o prazo terminar, você pode ficar com o dinheiro se mudar de ideia em relação à compra do veículo.
Financiar um carro X entrar em um consórcio
O financiamento
Aqui, o banco empresta todo o dinheiro do veículo e faz o pagamento à vista para loja que você escolheu. Então, você paga as parcelas mensais ao banco até quitar a dívida feita com ele – o que costuma durar entre dois e quatro anos. Para aprovar o empréstimo, é feita uma análise de crédito, ou seja, o gerente analisa sua renda e suas dívidas para confirmar que você tem condições de pagar o valor financiado.
Caso seja aprovado, o financiamento cobra juros mensais que deixam a dívida maior do que a quantia que você pegou emprestado, além de, em sua maioria, exigir um valor de entrada. Na dúvida, não deixe de simular as parcelas do financiamento e descubra quanto precisaria ter para dar como entrada do veículo que deseja comprar.
Por último, saiba que o veículo fica em nome do banco, ou seja, ele pode ser tomado com facilidade se você não pagar as parcelas do financiamento.
Para o financiamento de um carro, é necessário dar como entrada 10% do valor total do veículo. Para um veículo no valor de R$30 mil na Caixa Econômica Federal, por exemplo, que possui a taxa de juros mensal de 1,71% para esse tipo de financiamento, a entrada seria de R$ 3 mil. Sendo assim, o valor de R$ 27 mil que será financiado, com o prazo de 60 meses, terá o valor total de R$ 43.390,20 e as parcelas fixas por mês serão de R$ 723,17.
O consórcio
Nesse caso, um grupo do consórcio é formado por pessoas interessadas em financiar um veículo do mesmo valor. Todos pagam parcelas mensais para a administradora do consórcio e têm as mesmas chances de receber o veículo, pois a decisão é feita por sorteio. Então, quando a soma dos pagamentos das parcelas de todos os consorciados alcança o valor do carro, um dos participantes é sorteado e leva a carta de crédito para comprar o veículo.
Existe a possibilidade de dar lances, ou seja, de oferecer um pagamento maior no mês. Nesse caso, quem der o maior lance fica com a carta de crédito sem ter que participar do sorteio tradicional.
Se você for contemplado antes de quitar o consórcio, saiba que o veículo também fica como garantia da administradora, então, evite atrasar o pagamento dessa dívida.
Para se ter uma ideia de quanto custa o consórcio de um carro na Caixa Econômica Federal, ao escolher receber uma carta de crédito no valor de R$ 25 mil, para ser pago em 80 meses, com parcelas a partir de R$ 426,06. Para um consórcio com esse prazo e parcelas de R$ 426,06, o valor total do consórcio seria de R$ 34.084,80
No caso da Caixa, é cobrada uma taxa de administração antecipada logo nas primeiras parcelas do consórcio, para que depois disso, as próximas parcelas sejam mais baixas.
As diferenças entre juros e taxa de administração
Enquanto o financiamento cobra juros, o consórcio tem uma taxa de administração em cada parcela. Ambos fazem a dívida aumentar, portanto, um bom começo é comparar estes valores antes de escolher como comprar seu carro. Normalmente, as taxas de administração são menores do que os juros do financiamento e, nesse caso, você pagaria menos no final. Algumas administradoras inserem outros custos nas parcelas, como taxa de fundo de reserva (para cobrir despesas do grupo) e um percentual de seguro (geralmente de vida e contra inadimplência). Por isso, confira todos os custos no contrato.
Não existe taxa de adesão, mas a administradora pode cobrar um pouco mais na primeira parcela para cobrir despesas do grupo e o pagamento de uma remuneração para os representantes. Este valor será descontado dos consorciados no valor total da taxa de administração.
Ainda assim, as taxas do consórcio costumam ser menores do que os juros do financiamento. Por exemplo, para o consórcio, a Caixa Econômica Federal cobra 14% de taxa de administração, 0,03% de fundo de reserva e 0,0680% de seguro de vida, ao ano, para o plano de 80 meses, além de 1% de taxa de administração antecipada. Já para o financiamento, os juros da Caixa chegam a 22,51% ao ano.
Para tirar a dúvida, clique aqui e compare os juros de 10 grandes bancos.
Existe financiamento sem juros?
Normalmente, não. “Para um financiamento ser considerado livre de taxa de juros, é necessário que o valor financiado seja igual ao preço à vista. Além disso, o valor das parcelas deve ser exatamente igual à divisão do valor à vista pela quantidade de meses”, explica o advogado José Airton Carvalho Filho. Por isso, quando encontrar um anúncio desse tipo, desconfie e faça as contas para saber se a oferta é verdadeira ou não.
Procure prestar atenção nas taxas cobradas, pois alguns bancos tentam esconder os juros. “Existem duas maneiras de fazer isso. Uma é a cobrança de taxa de abertura de crédito (TAC, TC, TIR) e a outra é esconder a diferença entre o preço à vista e a prazo”, afirma o advogado. Clique aqui para saber mais sobre as diferenças desses dois tipos de pagamento.
Veja também!
Quanto dinheiro é preciso ter para financiar um carro?
Como funciona o consórcio de carros: 21 dúvidas comuns
Compartilhe: WhatsApp Facebook LinkedIn
Solicite seu empréstimo
Guilherme Prado: graduado e mestre em administração de empresas pela EAESP-FGV. Empreendedor há 21 anos, escreve sobre finanças pessoais há 8 anos.