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Proposta de método para análise de concessões de crédito a pessoas físicas
Guarienti, Anie Carolina Tonial
#Gestão de risco#Análise de crédito
A Gestão de Riscos, tema base deste trabalho, é um processo em evolução e a cada dia é mais utilizado, tendo papel fundamental como meio de minimizar perdas e aprimorar o desempenho das empresas. No Setor Financeiro a Gestão de Riscos tem a função de contribuir com a consolidação e com a rentabilidade das instituições. Em uma instituição financeira a Gestão de Riscos é realizada em várias instâncias e com a utilização de várias ferramentas, nas agências uma ferramenta comumente utilizada é a Análise de Crédito dos Clientes - ANC. Assim o objetivo geral deste trabalho é analisar a Gestão de Riscos no Banco América com enfoque para a Análise de Crédito. Nesta perspectiva foi realizada revisão de bibliografia e foram entrevistados funcionários do Banco América – Agência Guarapuava. Através da análise do resultado das entrevistas e com base nas referências bibliográficas verifica-se que a gestão de risco é um processo imprescindível para o sistema financeiro, sendo que no Banco América as ações envolvem todas as instâncias da instituição. Também se verifica que os bancos estão expostos a uma grande variedade de riscos em constante evolução, sendo o risco de crédito um dos principais...
Análise de demonstrações contábeis aplicada a operações de crédito de curto prazo
Voigt, Fabio Marcelo
Tipo: Trabalho de Conclusão de Curso Formato: f.; 165 f.
#Análise de Crédito#Qualitativa#Demonstrações Contábeis
TCC (Graduação) - Universidade Federal de Santa Catarina. Centro Socioeconômico. Curso de Ciências Contábeis; O objetivo geral do presente trabalho é identificar um modelo que seja adequado para analisar qualitativamente operações de crédito de curto prazo em uma instituição financeira, independentemente do porte e do segmento em que a empresa atua. Para isto, na fundamentação teórica abordam-se conhecimentos básicos sobre análise de crédito, informações sobre as demonstrações contábeis disponibilizadas para análise e as formas possíveis para interpretá-las. A seguir, realiza-se uma explanação sobre a metodologia de pesquisa utilizada para desenvolvê-la, informando a tipologia da pesquisa, como se dá a coleta dos dados, procedimentos para análise dos dados e as limitações do estudo. Na seqüência, descreve-se os procedimentos efetuados para encontrar o modelo através de estudo multicasos, em que se utilizam aleatoriamente quinze empresas de segmentos variados, das quais cinco realizam operações através da modalidade de capital de giro, cinco empresas realizam operações de títulos descontados e outras cinco efetuam operações de crédito rotativo. Por fim, identifica-se o modelo obtido da pesquisa que contempla características específicas relativas ao Balanço Patrimonial e à Demonstração de Resultado do Exercício...
Análise da política de crédito adotada por uma instituição financeira no segmento de veículos pesados
Cadorin, Jerusa
#Análise de Crédito#Concessão de Crédito#Demonstrações Contábeis
TCC (Graduação) - Universidade Federal de Santa Catarina. Centro Socioeconômico. Curso de Ciências Contábeis; O crédito está presente em todos os segmentos da sociedade. A análise de crédito envolve diversos aspectos na sua concessão para as empresas. O presente trabalho tem como objetivo analisar a importância e a utilização da contabilidade na concessão de crédito adotada por uma Instituição Financeira dentro das diretrizes estabelecidas pelo crédito para a aquisição de veículos pesados. A metodologia adotada para o desenvolvimento da pesquisa foi por meio de técnica exploratória descritiva com abordagem qualitativa. O levantamento de dados foi por meio da pesquisa bibliográfica, onde utilizou-se livros, periódicos, internet e ainda um questionário, composto por 10 questões abertas e fechadas, que foi aplicado a 12 analistas de crédito do Duebanck, para se conhecer como é realizado o processo de análise e concessão de crédito de veículos pesados para as empresas. Com a pesquisa pôde-se perceber que o processo de crédito é bastante criterioso, obedecendo a política e normas internas do banco. Sendo que, ainda verificou-se a importância das demonstrações contábeis que se baseiam no balanço patrimonial e na demonstração de resultado do exercício para a concessão do crédito para as empresas.
Análise de crédito: variáveis envolvidas no processo de concessão de empréstimo nos bancos múltiplos
Fonseca, Thatiane Gomes da
#Bancos múltiplos#Variáveis do crédito#Limites de crédito#Risco de crédito
TCC (graduação) - Universidade Federal de Santa Catarina, Centro Sócio Econômico, Curso de Administração.; O presente trabalho trata A respeito do tema análise de crédito, enfocando as variáveis - caráter, capacidade, condições, capital, colateral e conglomerado - envolvidas no processo de concessão de empréstimos nos bancos múltiplos para pessoas jurídicas, pertencentes ao segmento de Varejo, composto por micro, pequenas e, em algumas instituições, médias empresas. Trata-se de uma pesquisa descritiva em relação a os objetivos propostos e quantos aos meios uma pesquisa bibliográfica, documental, de campo e um estudo multi casos. A coleta de dados foi realizada através de levantamentos bibliográficos e documentais, entrevistas e observação direta. Inicialmente, é realizada uma fundamentação teórica do tema, enfatizando o papel das instituições bancárias, principalmente dos bancos múltiplos, que atuam como intermediadores financeiros. A seguir, procura-se relacionar as etapas da análise de crédito com as variáveis do crédito, e apresentar as informações relevantes no processo: a capacidade que consiste na análise do negócio, o caráter relacionado com a análise de idoneidade, o capital relacionado com a análise financeira...
Relatório de estágio curricular no Banco Santander Consumer Portugal, S.A. : Os Indicadores Económico-Financeiros na Análise de Crédito
Silva, Liliana Paredes da
#análise financeira#análise de crédito#rácios#indicadores económico-financeiros#rating#financial analysis#credit analysis#ratios#economic and financial indicators
Mestrado em Contabilidade, Fiscalidade e Finanças Empresariais; Os Bancos apresentam-se como grandes utilizadores das técnicas de análise financeira. Esta análise não constitui o único factor do qual depende a atribuição ou não de crédito, mas revela-se o ponto crucial da questão. Na análise de crédito é necessário recorrer a um conjunto de indicadores que possuem diversas formas, sendo os mais utilizados aqueles que assumem a forma de rácios. Desde há muito tempo, os indicadores económico-financeiros, mais especificamente os rácios financeiros, vêm assumindo uma importância cada vez maior na análise de crédito, através do desenvolvimento de vários modelos, dos quais fazem parte Modelos de Scoring ou de Rating. O presente estudo vem ilustrar, precisamente, a relevância dos indicadores económico-financeiros num procedimento de avaliação de crédito, utilizando este último modelo.; Banks are one of the main users of financial analysis techniques. The allocation of credit is not dependent solely on this analysis, but it does reveal the crux of the matter. It is necessary to use various forms of indicators when analyzing credit, with ratios being the most common. Economic and financial indicators, particularly financial ratios...
Pires, Íris Rosane Netto
#Engenharia Elétrica#Crédito#Análise de crédito#Análise subjetiva de crédito#Ativos intangíveis#Redes neurais artificiais#Administração de crédito#Redes neurais (Computação)#Credit#Credit analysis#Subjective credit analysis
O presente trabalho reflete um estudo de caso realizado em uma empresa de factoring, que atua na área de fomento mercantil, destacando as negociações relacionadas ao crédito financeiro com suas empresas-cliente, notadamente as micro e pequenas empresas. Aborda o modelo de análise de crédito por ela utilizado, ressaltando-se que, após uma revisão bibliográfica selecionada e um estudo profundo de seu método e processo de análise, verificou-se alguns gaps, que conferem às suas negociações, ações de concessão de crédito com riscos eminentes. Buscando dar suporte aos analistas da referida empresa no processo de análise, bem como, proporcionar-lhes uma diretriz mais eficaz na tomada de decisão, propôs-se neste trabalho, um modelo estratégico para análise de crédito, empregando abordagens contemporâneas, com o objetivo de agregar valor e dar uma nova ênfase ao modelo utilizado. O modelo proposto é estruturado pelo uso de duas ferramentas conceituais: análise subjetiva de crédito, aplicada de forma padronizada e conceitos de ativos intangíveis para qualificar e quantificar os riscos na gestão do portfólio; e uma ferramenta computacional, especificamente técnicas de redes neurais artificiais, para processar...
Gestão e qualidade na análise de crédito para pessoa física
Análise de crédito em uma instituição bancária localizada no município de Criciúma SC
Jesus, Guilherme Cardoso de
#Análise de crédito#Risco de crédito#Inadimplência (Finanças)#Bancos
Monografia apresentada para obtenção do grau de Bacharel no Curso de Administração da Universidade do Extremo Sul Catarinense, UNESC.; Esta monografia tem como objetivo apresentar os procedimentos de concessão de crédito e sua análise de uma agência bancária localizada no município de Criciúma – SC. O risco de crédito é algo inevitável em uma instituição financeira, mas que com um estudo e um procedimento bem feito, é possível minimizar este risco. Portanto os gerentes devem estar atentos ao método correto de conceder dinheiro, as organizações devem e possuem uma política de crédito que auxilia o gestor de crédito a evitar uma má análise e assim conceder de uma forma errada. O papel do gerente é de conhecer estas normas e manter sempre o cadastro do cliente em dia, porque é com um cadastro atualizado que o gestor poderá ter uma tomada de decisão correta, sem afetar sua análise. Este estudo procurou levantar/analisar os métodos que a agência utiliza na concessão de crédito e através de um estudo bibliográfico com autores importantes que abordam esta teoria pudesse desenvolver um procedimento que evitasse/diminuísse o risco de crédito para a instituição.
O processo de análise de concessão de crédito em uma empresa do segmento de confecção do sul de Santa Catarina
Nuernberg, Marcela Sachet
#Análise de crédito#Confecção
Monografia apresentada para obtenção do grau de Bacharel no Curso de Administração da Universidade do Extremo Sul Catarinense, UNESC.; A análise de crédito é primordial para sustentar os negócios da empresa. O objetivo deste estudo foi averiguar o processo de análise de crédito realizado em uma empresa de confecção do Sul de Santa Catarina e verificar se o processo utilizado é compatível com a boa técnica pregada pela literatura referente ao assunto. Foi desenvolvido um questionário aplicado às pessoas responsáveis pela análise de crédito da empresa, para poder adquirir todas as características envolvidas no processo. Também foi realizada uma análise nos documentos disponíveis na empresa, para verificar mais detalhadamente como é executada a análise de crédito na organização. Os resultados obtidos demonstram que a análise realizada pela empresa é bastante criteriosa, pois adota métodos que permitem que a mesma seja desenvolvida dispondo de uma ampla gama de referências associadas a diversas informações que impactam diretamente as negociações. Entretanto, em alguns critérios adotados pela organização na análise realizada, a empresa deixa a desejar. Desse modo, foram expostos alguns itens importantes na hora da análise que atualmente a empresa não utiliza e pode melhorar signitivamente a inadimplência referente aos clientes devedores.
Cândido, Josiane Borges
#Análise de crédito#Créditos#Avaliação de riscos#Controle de crédito
Trabalho de Conclusão de Curso, apresentado como requisito parcial para obtenção de grau de Bacharel no Curso de Ciências Contábeis da Universidade do Extremo Sul Catarinense, UNESC.; Este trabalho aborda uma análise de concessão de crédito e inadimplência em uma empresa comercial de produtos esportivos. Nos dias de hoje a análise de crédito é essencial, pois permite que a empresa minimize os riscos de perdas ocasionados pela inadimplência. O objetivo geral deste estudo consiste em analisar os procedimentos que se deve adotar no momento da análise de crédito com o intuito de minimizar os riscos de inadimplência. Nos procedimentos metodológicos são os de abordagem bibliográfica e estudo de caso. Será abordado no referencial teórico os principais conceitos de crédito e de inadimplência, como sua importância nas empresas, política de crédito, os C's do crédito, o risco, o limite, o cadastro, a ficha cadastral, as garantias e a cobrança. Também será demonstrado as ferramentas para auxilio na análise de crédito e risco. A relevância do tema ocorre em virtude que no mercado atualmente competitivo se encontra em um crescente aumento de números de clientes inadimplentes. Com isso, podemos concluir que é necessário efetuar uma análise de crédito antes de conceder o crédito...
Análise de crédito: uma proposta para redução da inadimplência em uma cooperativa de crédito da região sul de Santa Catarina
Bratti, Francielli Elias
#Inadimplência (Finanças)#Análise de crédito#Cooperativas de crédito#Risco de crédito#Cobrança de contas
Trabalho de Conclusão de Curso, apresentado para obtenção do grau de Bacharel no Curso de Ciências Contábeis da Universidade do Extremo Sul Catarinense, UNESC.; Diante da acirrada competitividade imposta pelo mercado entre as instituições financeiras, é fundamental que as organizações possuam um gerenciamento sólido e eficaz, a fim de garantir a obtenção dos resultados positivos. Desta forma, a análise de crédito torna-se essencial, pois permite que a empresa minimize os riscos de perdas evitando problemas ocasionados pela inadimplência. Neste contexto, o objetivo geral deste estudo consiste em apresentar sugestões de melhorias para a análise de crédito com o propósito de diminuir o índice de inadimplência na cooperativa de crédito da região Sul de Santa Catarina. Os procedimentos metodológicos utilizados para execução deste trabalho são de abordagem qualitativa, com pesquisa bibliográfica, estudo de caso, documental e participante. Os resultados obtidos indicam que: a) a partir da descrição da sistemática utilizada pela cooperativa objeto de estudo para análise do crédito, verificou-se que a instituição possui uma política de crédito formalizada; b) após a identificação da existência de pontos deficitários nos critérios de análise do crédito...
Marcelino, Juliana Alves
#Análise de crédito#Microcrédito
Trabalho de Conclusão de Curso, apresentado para obtenção do grau de Bacharel no curso de Ciências Contábeis da Universidade do Extremo Sul Catarinense - UNESC.; A busca de recursos por meio de capital de terceiros vem ao encontro à extensão da oferta de crédito, que financia o desenvolvimento econômico e auxilia desde pequenos negócios até grandes empresas. A precisão das informações obtidas para análise crédito leva o analista a ter mais segurança no deferimento da operação. Uma das principais ferramentas utilizadas para auxílio à gestão de crédito é o modelo de Credit Scoring. Sendo assim, o objetivo geral deste estudo consiste em apresentar uma proposta de aplicação do modelo Credit Scoring para uma instituição de microcrédito produtivo e orientado. A pesquisa caracteriza-se como descritiva e quantitativa, por meio de estudo de caso. Os resultados apontam que: a) o modelo de regressão é válido, portanto as variáveis utilizadas no modelo, auxiliam a análise de crédito; b) a função discriminante adotada permite uma probabilidade de acerto de classificação de 71,73%; e c) o uso do modelo de Credit Scoring permite que a análise de crédito seja melhor fundamentada e assim, o risco da operação pode ser minimizado. Conclui-se que a aplicação do modelo Credit Scoring contribui com a gestão de crédito da organização...