Nome sujo no SPC ou Serasa: saiba o que fazer nessa situação!
25 de julho de 2019 Atualizado em 30 de julho de 2019
Está com o nome sujo? Veja agora como tirar o nome do SPC e do Serasa
Na hora do aperto financeiro, é comum que se acredite ser impossível reverter a situação. Mas mesmo quando não se consegue dar conta de pagar todas as dívidas e se acaba com o nome sujo no mercado, é possível buscar soluções para sair do vermelho e retomar o controle das finanças.
É claro que não é uma tarefa fácil, mas, com planejamento e disciplina, é possível melhorar suas condições e até voltar a sonhar com algum projeto como a compra de uma casa nova, por exemplo.
Fica com o nome sujo quem deixa de pagar uma conta ou dívida e o credor inclui seu CPF em um cadastro de devedores, como o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), ou Serasa Experian.
Com o nome sujo você não consegue mais obter crédito, o que significa que não vai conseguir realizar compras a prazo ou mesmo realizar financiamento imobiliário. Somente o pagamento da dívida permite limpar o seu nome.
Neste post, vamos dar algumas dicas de como melhorar suas finanças, limpar seu nome e garantir mais tranquilidade para você e sua família. Confira!
Conheça suas receitas e despesas
A organização financeira é um ponto essencial para melhorar sua situação e não ficar o nome sujo na praça. O problema é que muita gente não sabe ao certo quais suas receitas e nem quais suas despesas.
Se isso acontece com você, comece sua recuperação identificando os seus gastos. Anote em uma planilha todas as despesas da casa, desde as maiores como o aluguel, por exemplo, até as menores como o lanche no intervalo do trabalho.
Assim, você terá um panorama claro do quanto precisa economizar e qual o valor poderá utilizar para renegociar e pagar suas dívidas. Lembre-se que todos da casa devem fazer este mesmo controle para que se obtenha um quadro mais real possível da situação.
Identificadas todas as despesas, é hora de definir o que pode ser cortado. Com base na planilha de despesas e receitas que você elaborou, estabeleça uma meta de economia. A regra básica é gastar menos do que se ganha.
Comece pelos gastos supérfluos, que muitas vezes parecem não ser relevantes, mas pouco a pouco vão comprometendo suas finanças. Aqui estamos falando de despesas que podem ser eliminadas sem maiores consequências, como aquele lanche fora de casa ou as compras por impulso no supermercado, entre outros.
A seguir, avalie outros gastos que possam ser reduzidos com algumas mudanças de hábito, como o consumo de luz, por exemplo. Tenha em mente que, quando se está com o nome sujo, qualquer economia, por menor que seja, já ajuda na sua recuperação.
Pode parecer óbvio, mas para renegociar suas dívidas é preciso saber exatamente quais são elas. Acontece que muita gente está com o nome sujo, mas sequer sabe ao certo para quem deve ou com quem precisar negociar o pagamento.
Muita gente sequer tem conhecimento de que está inscrito nos cadastros de devedores. Geralmente, isso vem à tona apenas quando a pessoa tenta realizar uma compra a crédito ou obter um financiamento.
Para saber qual a sua situação, é preciso fazer uma consulta por meio do seu CPF. Logo, você precisa consultar as empresas como o Serasa, SPC Brasil para verificar quem são os seus credores e o quanto você deve a cada um deles.
Renegocie com os seus credores
É hora de partir para a negociação. As dívidas sem controle são o maior vilão de quem está em apuros financeiros. Isso porque os juros transformam débitos que muitas vezes nem são tão elevados assim em dívidas quase impagáveis.
O cartão de crédito e o cheque especial costumam ser grande vilões das finanças. Geralmente são os pequenos gastos feitos neste tipo de crédito que se transformam em grandes dívidas, que crescem constantemente.
Por isso, é importante procurar os credores e apresentar uma proposta de negociação que você possa cumprir. À medida que você for realizando os pagamentos a dívida vai parar de crescer e você terá um alivio em suas finanças.
Aqui, todo o esforço que você fez para cortar despesas e garantir alguma sobra no final do mês poderá ser recompensado com condições melhores na negociação. Se for possível efetuar algum pagamento à vista, por exemplo, é provável que você obtenha um bom desconto.
No caso de refinanciamento, tente obter uma redução dos juros de forma a administrar melhor o débito. E, uma vez assinada a renegociação, cumpra rigorosamente com os pagamentos para não perder as condições vantajosas do acordo.
Participe dos feirões de renegociação
Uma dívida não paga é péssima não apenas para quem ficou com o nome sujo. Para a empresa, banco ou instituição credora, a inadimplência é muito ruim. Por isso, geralmente os credores estão dispostos a renegociar os débitos, mesmo que tenham que abrir mão de parte do valor para recuperar o valor devido.
Uma das formas de obter boas negociações é por meio dos chamados feirões limpa nome. Por meio deles é possível obter descontos importantes em suas dívidas, acelerando a recuperação de suas finanças. Em muitos casos, os descontos oferecidos nestes eventos podem chegar a 90% do débito total.
Uma característica destes eventos é a facilidade de se realizar a negociação. Todo o procedimento pode ser feito de forma online, sem que o devedor necessite sequer se deslocar até uma unidade da empresa negociadora.
Basta acessar o site do feirão, consultar os débitos em seu CPF e avaliar a proposta da empresa credora. Para aceitar, basta imprimir os boletos e efetuar os pagamentos. Existe ainda a possibilidade de fazer contato com a empresa para realizar uma contraproposta.
Como você pode ver, por mais difícil que pareça, pagar suas dívidas e deixar de ter o nome sujo na praça é possível. Trata-se de uma operação que envolve muito planejamento e alguns sacrifícios.
Nosso conteúdo foi interessante para você? Gostaria de saber mais sobre como planejar de forma adequada suas finanças e se proteger melhor contra esta situação? Então confira nosso post sobre organização financeira.