Qual a diferença de empréstimo pessoal e consignado?
Qual a diferença de empréstimo pessoal para empréstimo consignado?
O empréstimo pessoal é o crédito concedido ao cliente sem nenhuma finalidade específica, ou seja, o valor liberado pela instituição financeira pode ser usado de qualquer maneira pelo consumidor. O empréstimo consignado é um tipo de empréstimo pessoal em que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do devedor. Para pegar um consignado é preciso ser funcionário público, aposentado, pensionista ou trabalhador de empresa privada que tenha convênio com uma instituição financeira para oferecer esse tipo de crédito.
Ao pegar empréstimo pessoal ou consignado, o devedor se compromete a pagar o valor que tomou emprestado em parcelas definidas em contrato. O total a ser pago inclui a quantia emprestada mais juros e encargos.
Qual o melhor: crédito pessoal ou consignado?
O crédito consignado costuma ter taxas de juros mais baixas, já que a inadimplência tende a ser menor com os descontos sendo feitos direto no salário, e por isso tende a ser mais vantajoso.
Em 2020, para minimizar os efeitos da pandemia, as taxas máximas de juros em empréstimos consignados para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) foram reduzidas para 1,80% ao mês, no caso de crédito, e 2,70% ao mês, para o cartão de crédito consignado. O número máximo de parcelas para quitar a dívida passou de 72 para 84 meses.
Qual o banco que faz empréstimo pessoal?
Nenhuma instituição financeira é obrigada a conceder empréstimo pessoal para um cliente. A operação vai depender de um contrato entre o banco e o tomador do crédito. Antes de emprestar o dinheiro, o banco costuma verificar o perfil do cliente para decidir se concede ou não o valor.
Para descobrir qual banco faz empréstimo pessoal com as melhores condições para você, uma dica é usar o Compara Bem. Pela ferramenta, é possível simular as condições do empréstimo pessoal, informando o valor e o número de prestações. O site traz uma lista com as instituições financeiras e os juros para cada operação.
Os principais tipos de empréstimos concedidos à pessoa física são o pessoal, que tende a ter juros mais altos por não ter uma garantia; o pessoal com garantia, que usa um bem já quitado como segurança de que a dívida será paga e por isso tem juros menores; e o pessoal consignado, que tem desconto direto na folha de pagamento e, consequentemente, melhores taxas.
Uma dica é comparar o CET (Custo Efetivo Total) de todos para saber qual é a operação mais vantajosa para você.
A principal diferença entre empréstimo e financiamento é o uso que será dado ao dinheiro. No empréstimo, o tomador da dívida pode usar o valor para o que precisar, sem deixar claro para a instituição financeira que concedeu o crédito. No financiamento, a utilização do dinheiro é definida previamente. O devedor só pode usar o valor para pagar o bem financiado, que pode ser uma casa ou um carro, por exemplo.
Outra diferença é que os financiamentos, por serem atrelados a bens de valores mais caros, costumam ter também um maior prazo para o pagamento em número de parcelas.
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Sou consultor financeiro e estou vendo hoje o site, estou a priori totalmente satisfeito com este trabalho de vocês. Excepcional, parabéns!