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Revolução Digital, Blockchain & Cripto™ – Moedas Privadas e Finanças Descentralizadas
A Revolução Digital, Blockchain & Cripto™ começou com a criação de moedas digitais privadas e a “tokenização” de bens, direitos e valores, sejam móveis ou imóveis, corpóreos ou incorpóreos. É a descentralização dos meios de produção e meios de troca jamais vistos na História da humanidade.
Ativos financeiros fixos ou intangíveis, fungíveis ou infungíveis como o dinheiro, metais preciosos, commodities e até obras de arte ou estão sendo negociadas em meios digitais ou estão sendo digitalizados. Instituições financeiras como bancos e corretoras de valores e sistemas de busca de bens do devedor na Justiça estão se tornando obsoletos.
Montax vai esclarecer a diferença entre criptoativos, criptomoedas e tokens e alertá-lo acerca das Finanças Descentralizadas (DeFi, na sigla em Inglês) e do esvaziamento do poder financeiro de governos e bancos para você realizar investimentos, criar uma reserva de valor e evitar perdas.
Se você “colou” nas provas de Matemática do Ensino Médio talvez tenha um pouco de dificuldade em compreender a tecnologia por trás do Blockchain, algoritmos, função hash e outros assuntos de Matemática e Linguagem de Programação do mundo dos criptoativos.
Mas, não se assuste!
O importante é você saber os conceitos, não a tecnologia.
Fique conosco para ficar por dentro de tudo um pouco.
Agora vamos aos conceitos básicos dos ativos digitais e do comércio digital de ativos financeiros para você mesmo analisar e descobrir o que fazer com seu dinheiro e outros ativos financeiros, sejam quais for, diante da chamada Revolução Digital, Blockchain & Cripto™.
Você vai ler aqui:
#1- Revolução Digital, Blockchain & Cripto™
#2- Previsão Libertária de Friedrich August von Hayek
#3- Visão Libertária de Satoshi Nakamoto
#4- Criptoativos, Criptomoedas e Tokens, Qual a Diferença Entre Eles?
Criptoativos
Criptomoedas
Tokens
#5- Tokens, Representação Digital de Ativos Financeiros Tipos de Tokens
#6- Bitcoin, o Rei das Moedas Digitais
#7- Como Moedas Digitais e Bens e Direitos “Tokenizados” São Transferidos e Negociados
Exchanges
Wallet
Wallet
ID Mnemônico
#8- Conclusão
Vamos lá!
Ao final, não esqueça de compartilhar esse artigo com os amigos e clientes.
#1- Revolução Digital, Blockchain & Cripto™
Desde o surgimento da Internet pública, em 1993, está acontecendo uma Revolução Digital.
Passamos a Era da Informação ou Era do Conhecimento e entramos na chamada Era Digital, que impactou a economia mundial com a descentralização e distribuição da informação e meios de produção.
Desde então, garotos sem um tostão no bolso fundaram empresas de tecnologia que valem R$ Bilhões.
Não é só o sistema financeiro que está sendo impactado pela tecnologia Blockchain, mas, todos os setores de registros de transações e informações públicas como o setor de registro imobiliário, indústrias da informação e comunicação social.
Direta ou indiretamente, todas as indústrias sentirão o impacto da Revolução Digital, Blockchain & Cripto™.
Leia nosso artigo Muito Além da Rede Globo: 7 Causas da Falência da Globo e Outras Mídias Tradicionais sobre o começo da Internet e como ela impactou as mídias tradicionais.
Depois da Internet veio a tecnologia Blockchain (cadeia de blocos), a rede base dos sistemas informatizados de criação, custódia e transações do Bitcoin e outros criptoativos.
Assim como a Internet, os criptoativos são uma forma pública e descentralizada de distribuição de riqueza que permitem trocas comerciais sem a interferência do Estado.
Um sonho Libertário!
Esse sonho, apesar de pouco conhecido ou divulgado nas faculdades de Economia, começou no século passado com os Filósofos e Economistas Libertários, especialmente os da Escola Austríaca de Economia como Karl Menger, Eugen von Böhm-Bawerk, Ludwig von Mises, Henry Hazlitt, Israel Kirzner, Murray Rothbard e o vencedor do prêmio Nobel de Economia em 1974, Friedrich August von Hayek.
#2- Previsão Libertária de Friedrich August von Hayek
“O dinheiro é um dos maiores instrumentos de liberdade já inventados pelo homem”
Friedrich August von Hayek, filósofo libertário vencedor do prêmio Nobel de Economia em 1974
Friedrich August von Hayek ganhou o prêmio Nobel de Economia “por seu trabalho pioneiro na teoria da moeda e flutuações econômicas e pela análise penetrante da interdependência dos fenômenos econômicos, sociais e institucionais”.
Nasci no mesmo ano em que Hayek ganhou o Nobel, mas, muito antes de conhecer o seu trabalho eu já alertava amigos íntimos e familiares que o dinheiro havia sido a melhor invenção do homem.
Hayek mostrou que, na maioria das vezes, sistemas descentralizados garantem o melhor uso do conhecimento.
E do dinheiro.
Em sua obra Desestatização do Dinheiro, de 1976, Friedrich August von Hayek foi enfático sobre a importância de uma moeda privada e descentralizada… Isso muito antes da Internet e do Bitcoin…
Assista ao vídeo em que Hayek declara que a única maneira ter um bom dinheiro é tirá-lo das mãos do governo e profetiza que um bom dinheiro não deveria necessitar de autorização de “Autoridade” central alguma (em Inglês).
Atualmente, chamamos o sistema financeiro paralelo das moedas privadas das Finanças Descentralizadas (DeFi, na sigla em Inglês).
Capa do profético livro de Friedrich August von Hayek de 1976, Desestatização do dinheiro
#3- Visão Libertária de Satoshi Nakamoto
Satoshi Nakamoto é um Ator (pessoa ou organização) obscuro que desapareceu após publicar alguns artigos com as premissas da criação e funcionamento do Bitcoin.
Satoshi Nakamoto é o criador do Bitcoin, a primeira moeda digital privada e descentralizada em funcionamento.
Em seu artigo de 2009 “Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System” (Bitcoin: Um Sistema de Caixa Eletrônico de Pessoa-para-Pessoa, em tradução livre), Satoshi Nakamoto propôs
“um sistema para transações eletrônicas sem depender da confiança […] uma estrutura usual de moedas baseadas em assinaturas digitais, que proporcionam um grande controlo de posse, mas que é incompleta sem um meio de prevenir o gasto duplo […] uma rede ponto-a-ponto (ou pessoa-para-pessoa) usando uma prova-de-trabalho para fazer o registo histórico das transações que rapidamente se tornam de mudança impraticável para um atacante se os nós honestos controlarem a maioria da capacidade de processamento […] Os nós trabalham em simultâneo com pouca coordenação. Eles não necessitam ser identificados, uma vez que as mensagens não são encaminhadas para para uma localização particular e só precisam ser entregues numa base do melhor esforço. […] Os nós podem abandonar e retornar à rede à vontade, aceitando a cadeia de prova-de-trabalho como prova do que aconteceu enquanto estiveram ausentes. Votam com a sua capacidade de processamento, exprimindo a sua aceitação de blocos válidos trabalhando na sua extensão e rejeitando blocos inválidos rejeitando a sua evolução. Quaisquer regras ou incentivos podem ser obrigados com base neste mecanismo de consenso“.
Aí está o fundamento científico do Bitcoin como sistema de pagamentos e a tecnologia por trás dele, a Blockchain.
Algumas pessoas acreditam que “Satoshi Nakamoto” é o pseudônimo de algum Programador libertário ou ativista cyberpunk ou um grupo deles.
O fato é que o Bitcoin é uma moeda digital baseada na tecnologia Blockchain, descentralizada, distribuída e não lastreado em ativo físico algum como ouro.
A Bitcoin não é baseada nem mesmo na confiança das pessoas em um governo, como é o caso do papel moeda (por isso chamada “moeda fiduciária”, de fiduccia, “confiança” em Italiano).
O paper Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System demonstra os fundamentos do Bitcoin e da tecnologia Blockchain
#4- Criptoativos, Criptomoedas e Tokens, Qual a Diferença Entre Eles?
Agora que já está por dentro das premissas e conceitos sociais, políticos, econômicos e tecnológicos por trás do Bitcoin, o criptoativo mais famosos do mundo, convém saber o que foi criado após isso e a diferença entre criptoativos, criptomoedas e tokens.
Criptoativos
“Criptoativos” é como são chamados, genericamente, todos os ativos intangíveis da Era Digital.
São chamados de cripto (“fechados”) porque criados e acessados por meio de criptografia, ou seja, por meio de chaves, códigos e senhas digitais.
São considerados ativos intangíveis evidentemente porque não podem ser tocados, não existem no mundo físico senão no mundo conceitual, no plano da ideias.
Assim como Marcas, Domínios de Internet e Listagem de Clientes, os criptoativos são “ativos intangíveis”, mas, que têm valor de mercado e podem ser negociados ou disputados por ex-sócios e parceiros de negócios.
Os criptoativos são ativos intangíveis que existem no meio digital e têm valor de mercado, não há dúvidas acerca disso.
Ações de empresas listadas na Bolsa de Valores ou quotas de empresas privadas também são ativos intangíveis ou bens móveis incorpóreos. A diferença é que as empresas, por sua vez, têm patrimônio tanto na forma de ativos intangíveis como Marcas, Ponto comercial etc. quanto na forma de ativos fixos como imóveis, dinheiro em caixa e equipamentos etc.
Os criptoativos ou criptomoedas também parecem valores mobiliários, pela sua mobilidade.
Segundo o International Financial Reporting Interpretations Committee (IFRIC), a organização jurídica do International Accounting Standards Board (IASB), os criptoativos são ativos intangíveis porque
“não monetários identificáveis, sem substância física […] não são moeda de curso legal (dinheiro) nem tampouco instrumento patrimonial de outra entidade”.
A Comissão de Valores Mobiliários (CVM), agência de Estado que fiscaliza a criação, distribuição e comercialização de ativos financeiros na Bolsa de Valores e outros balcões de negócios, em um Alerta no item Ofertas/Atuações irregulares definiu os criptoativos como “ativos virtuais” porque
“protegidos por criptografia, presentes exclusivamente em registros digitais, cujas operações são executadas e armazenadas em uma rede de computadores. Há situações onde os criptoativos podem ser caracterizados como valores mobiliários, por exemplo, quando configuram um contrato de investimento coletivo. Nessa situação, a oferta deve ser realizada de acordo com a regulação da CVM. Quando se tratar apenas de uma compra ou venda de moeda virtual (ex. Bitcoin), a matéria não é da competência da CVM”.
Aqui é um ponto de destaque dos criptoativos dos ativos intangíveis tradicionais: A custódia, acesso, transferência e validação dos criptoativos podem ser realizados por pessoas e organizações privadas, por meio da tecnologia Blockchain (cadeia de blocos), sem a necessidade de emissão ou certificado, custódia ou autenticação pelo Estado.
Essa privatização e descentralização da criação, registro e custódia de ativos financeiros torna obsoletas as Juntas Comerciais, institutos de propriedade industrial, cartórios de Notas e de Registros de Imóveis e outras agências de Estado.
Entendeu agora porque os governos odeiam os criptoativos?
Mas, os ativos intangíveis tradicionais agora também são acessados digitalmente por meio dos sistema E-gov (Juntas Comerciais), e-Marcas (INPI) e outros. É verdade.
Os meios de acesso e transação desses ativos intangíveis tradicionais passaram a ser digitalizados – porque vivemos uma economia de serviços digitais -, porém, com a diferença de que os sistemas de custódia e trocas desses ativos permanecem com o poder do Estado.
Os sistemas de custódia dos criptoativos são sistemas privados.
É o despertar da humanidade de seu pesadelo estatista.
Consulte o Quadro “COMO INVESTIR EM CRIPTOATIVOS“
(ABAIXO).
Criptomoedas
Criptomoedas são moedas digitais.
Se criptoativo é um gênero, as criptomoedas são uma espécie.
Apesar de não ser lastreada em ouro ou em outras moedas nacionais (fiduciárias), o dinheiro de papel com suas vantagens e desvantagens (inflação), a moeda digital “Bitcoin” é produzida por meio de “mineração”, que nada mais é que programação e validação da cadeia de blocos.
Esse sistema premia com Bitcoin os “Mineradores” que se usam hardwares em vários pontos do planeta e se encarregam de validar, garantir o funcionamento do sistema Blockchain.
Bitcoin e algumas das principais moedas digitais foram programadas para a) não depender de seu criador ou qualquer outro Programador e b) Limitar a quantidade de moedas ou ordens de pagamento a ser produzidas ou mineradas no mundo.
Aqui está a grande vantagem do Bitcoin e outras moedas digitais para a humanidade: Descentralização do sistema de trocas baseado em uma moeda ou outro ativo de fácil transporte (digital, acessada de qualquer lugar do mundo) e que goza da confiança das pessoas, impossível de ser produzida de forma desenfreada a causar inflação.
A inflação pode ser definida como um imposto indireto e invisível criado com a emissão desenfreada de papel-moeda pelo Estado pagar conseguir realizar o pagamento de funcionários e fornecedores, gerando a perda do poder de compra da moeda para os cidadãos que a recebem em seguida (efeito Cantillon).
Sem efeito inflacionário, as criptomoedas se transformam em excelente reserva de valor e constituem uma ameaça às políticas monetárias, ao poder de Governos sobre a moeda, à economia e finanças.
Governos não poderão mais, ao menos de forma generalizada, afetar a economia doméstica das famílias com a emissão desordenada de papel-moeda.
Tokens
Tokens são registros digitais que representam ativos físicos, ativos que existe no meio físico.
É como uma moeda digital lastreada em uma commodity.
É como um Warrant ou Certificado de Depósito Digital, um título de crédito emitido por estabelecimentos encarregados da custódia, guarda e conservação de mercadorias (commodities) como metais, madeira, gado e grãos, para serem vendidos ou negociados.
Quem tem a posse do Warrant o mercado entende que tem a propriedade da mercadoria sob custódia do administrador do galpão ou depósito.
#5- Tokens, Representação Digital de Ativos Financeiros
Os tokens funcionam como Recibos ou comprovantes de aquisição de bens ou ativos tangíveis, que existem no meio físico, que sejam ativos fungíveis, que podem ser substituídos por outro de mesma natureza e qualidade.
Exemplo: Uma saca de soja, um grama de ouro, um barril de petróleo etc.
Não existem tokens para todos os tipos de mercadorias, mas, as coisas estão acontecendo porque cada vez mais empresas passam a dominar a tecnologia Blockchain.
Tipos de Tokens
Existem tokens de ouro, soja, açúcar, café e outras commodities.
Alguns já chamam esse movimento de “Agricultura Digital”, expressão que não gosto muito porque agricultura é agricultura, coisa da natureza, e a inovação consiste no modo de negociação de grãos, não de produção estrito sensu.
A startup argentina Agrotoken criou o que eles chamam de “a primeira plataforma global de “tokenização” de commodities agrícolas”, com destaque para sua moeda digital Soya, que promete “tokenizar” a soja.
Eles prometem realizar o sonho dos produtores: Usar sua própria produção como moeda de troca, sem o inconveniente do transporte.
A suíça DGLD criou um token de ouro e promete “tornar o ouro físico digitalmente útil, com grau de investimento em ouro alocado em cofres suíços e garantido por Bitcoin”.
Mas, não é só de tokens de ativos financeiros tangíveis que vivem as startups.
Existem também tokens de Precatórios, a representação digital de conjunto de títulos de dívida de governos estaduais ofertados ao mercado, que fracionam R$ milhões em dívidas governamentais com base na tecnologia Blockchain.
E os non-fungible tokens, tokens de ativos não fungíveis (NFT, na sigla em Inglês), que nada mais são que obras de arte digitais.
São desenhos e fotografias digitais mesmo, tem valor de si e per si.
Esses tokens não são certificados de propriedade de obras de arte, mas, são a arte propriamente.
Em tese podem ser copiadas, porém, não podem ser replicadas.
Se for criada só existirá uma única versão.
Qualquer artista pode criar um NFT, mesmo sem conhecimento de programação ou Blockchain, basta “subir” sua obra de arte digital na plataforma de Ethereum.
Aliás, a www.ethereum.org é a criadora de 2ª mais famosa e valiosa criptomoeda do mundo, de mesmo nome.
#6- Bitcoin, o Rei das Moedas Digitais
Bitcoin e outras moedas passam a funcionar como reserva de valor, além de sua própria funcionalidade de trocas, é claro.
Para se ter uma ideia de seu valor, o Bitcoin, o mais famoso criptoativo do mundo, a principal criptomoeda ou moeda digital valorizou 18.000 vezes desde sua criação em 2009.
Depois do Bitcoin, disparada a mais valiosa moeda digital, descentralizada e distribuída do mundo, vem as criptomoedas Ethereum, Bitcoin Cash, Stellar, Algorand, Polkadot, Aave, Yearn Finance, e as chamadas Stablecoins, que são moedas digitais lastreadas ou pareadas em moedas fiduciárias.
A mais famosa Stablecoin é a USD Digital (ex-USD Pax), mais conhecida como dólar digital, que tem reservas em dólar estadunidense custodiados em contas de bancos americanos segregados um token dos outros e garantidos pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), o Fundo Garantidor de Crédito (FGC) dos americanos, uma agência independente criada pelo Congresso dos EUA para manter a estabilidade e a confiança do público no sistema financeiro daquele país.
Ao menos é o que promete a criadora do USD Digital, a Paxos Trust Company, LLC.
Voltando ao Bitcoin, ele é o rei das moedas digitais porque é a mais destacada delas.
Pode não ser a melhor ou a mais segura, mas, foi a primeira, é a mais famosa atualmente e como em tese ninguém sabe quem o criou ou onde estaria o seu criador ela é incontrolável.
Satoshi Nakamoto foi um gênio ao desaparecer, tornando a Bitcoin a criptomoeda mais valiosa do mundo.
Consulte o Quadro “COMO INVESTIR EM CRIPTOATIVOS“
(ABAIXO).
#7- Como Moedas Digitais, Bens e Direitos “Tokenizados” São Transferidos e Negociados
Moedas digitais, stablecoins e tokens são adquiridos na própria plataforma de sua criação e podem ser negociados e custodiados nas Exchanges, como são chamadas as Corretoras de Bitcoin e outros criptoativos, ou armazenados em carteiras virtuais próprios, conhecidas como Wallets.
Cada criptoativos tem sua plataforma oficial própria, conforme listamos nos hyperlinks acima.
Exchanges
Para negociar, comprar e vender ativos digitais, você precisa contratar uma Corretora de criptoativos, onde você pode abrir sua conta digital.
A mais famosa Corretora de criptoativos do mundo é a Binance.
No Brasil, as mais conhecidas Exchanges são a Foxbit, Mercado Bitcoin, NovaDAX e a Bitblue, todas integrantes da Associação Brasileira de Criptoeconomia (ABCripto).
Ensinamos como checar Corretoras de Bitcoins, a realizar due diligence de maneira fácil e segura para evitar dores de cabeça no artigo Situação Cadastral de Corretora de Bitcoins.
A Exchange é uma Corretora de criptoativos. Assim como qualquer instituição financeira de custódia e negociação de ativos financeiros, ela não é infalível e pode falir ou ser vítima de Hackers.
Seu patrimônio fica custodiado na carteira digital da Corretora.
Se a Corretora falir ou sofrer intrusão, furto e extrusão, já era a grana digital de seus clientes.
Wallet
A solução é o investidor manter parte de suas criptoativos custodiados em carteiro digital própria, as chamadas Wallets.
Aqui não cabe explicar todos os tipos de Wallets, mas, basicamente, são programas de computador, aplicativos e mídias digitais que armazenam seus Bitcoins e outras moedas digitais em uma nuvem (servidor externo) ou em seu computador, smartphone ou pendrive.
Wallet ID
Ao criar uma Wallet, você recebe uma ID ou código hash, semelhante a esse “al77888i-0c06-4aa4-9f00-1235uf6c49ag“, que equivale a sua carteira de Bitcoin e serve como uma carteira digital.
O código hash ou função hash é um algoritmo que mapeia dados de comprimento variável para dados de comprimento fixo, de modo que a facilitar consultas a tabelas ou bancos de dados pela detecção de registros duplicados em um arquivo imenso.
O código hash é a base da criptografia da Blockchain, a tecnologia base do Bitcoin e outros criptoativos.
Mnemônico
O usuário recebe também um mnemônico, frase inicial de 12 ou 24 palavras para uma chave privada de Bitcoin ou outra moeda digital que permite ao usuário acesso ao seu patrimônio.
Sem essas 12 ou mais palavras você não recupera sua carteira digital de jeito nenhum caso seu computador ou smartphone “de pau”.
Já o código hash é praticamente aberto e todos podem ver e saber quanto pagou e quanto recebeu, essa informação é pública. Apenas não consta o seu nome atrelado a essa função hash e somente pessoas que negociaram com você saberão que essa Wallet é sua.
Bitcoin garante o anonimato do seu proprietário, mas, as transações são públicas.
Agências de Inteligência Financeira como a Montax Inteligência tentam descobrir o ID da carteira virtual ou ID da transação para ver o saldo em Bitcoin e as transações financeiras de Atores (pessoas ou organizações) de interesse de seus clientes, e fazem isso por meio dos sites como Blockchain, Bitcoin Who´s Who, BitcoinAbuse, Wallet Explorer etc.
ATENÇÃO: Usuários de carteiras digitais (Wallets) devem anotar e guardar as 12 ou mais palavras em um cofre, de preferência em arquivo físico (papel).
Não anote o mnemônico em arquivos digitais porque seu computador ou smartphone podem sofrer ataques de Hackers.
E não perca seu mnemônico, pois muitos milionários do Bitcoin ficaram pobres do dia para a noite ao descobrirem que haviam perdido suas palavras-de-passe.
Com uma carteira virtual própria (Wallet), mas, sem a tranquilidade e confiança de uma Corretora de criptoativos, o jeito é comprar e vender suas criptomoedas em um pool de negociantes chamados catálogos P2P (Peer-to-Peer) como o Catálogo P2P, MetaMask e outras plataformas online onde compradores se encontram com vendedores e são “rankeados” pelos participantes do mercado de criptoativos.
É a reputação o vendedor ou comprador P2P que garante o fechamento do negócio e seu cumprimento.
Não é o melhor dos mundos, mas, é o mundo da descentralização e independência, sem governos nem bancos.
As moedas digitais e outros criptoativos estão custodiados em sistemas informatizados próprios ou terceirizados (nuvem) de Exchanges e Wallets, logo, em tese não estão em jurisdição alguma (palmas para Satoshi Nakamoto) e ainda não está claro se a remessa de valores para o exterior, por meio da troca de R$ (reais) por moedas digitais e sua transferência entre carteiras virtuais (wallets), poderia ser considerado crime de evasão de divisas, afinal,
a) as moedas digitais não foram impressas pelo governo;
b) os criptoativos ativos não vieram de subsolo algum de propriedade do governo nenhum;
c) são ativos intangíveis que circulam no meio digital, logo, não saíram de um país para outro, mas, de um endereço virtual para outro porque não existem materialmente, logo, podem estar no mesmo lugar ou em lugar algum.
Sistema Financeiro Nacional versus Cripto
Consulte o Quadro “COMO INVESTIR EM CRIPTOATIVOS“
(ABAIXO).
CONCLUSÃO
Desde 2009, começou a Revolução Digital, Blockchain & Cripto™.
Ela fará a revolução industrial parecer brincadeira de criança porque várias atividades humanas, especialmente as atividades econômicas, passarão a ser digitalizadas.
Existem ativos 100% digitais como o Bitcoin e outras moedas digitais e tokens de ativos não fungíveis (NFT) e stablecoins, moedas digitais lastreadas em moedas fiduciárias – que atualmente nem existem tanto em papel-moeda, mas, em números dos computadores dos bancos centrais – e outros tokens, criptoativos comercializados no meio digital porque são representação digital de ativos financeiros que existem no meio físico, no caso as mercadorias como ouro, petróleo, madeira, gado, soja etc.
O sistema financeiro tradicional será aos poucos substituído ou ao menos eclipsado pelas Finanças Descentralizadas (DeFi, na sigla em Inglês), impactando no preço de ativos fixos e outros ativos intangíveis facilmente identificados e confiscados por ações de governos e parceiros de negócios em situações de disputas e litígios como guerras, crises e desentendimentos.
Essas são as razões pelas quais seria prudente alertar poupadores e investidores a destinar parte de seu portefólio de investimentos em criptoativos como criptomoedas (Bitcoin e altcoins), stablecoins, tokens de mercadorias e tokens de ativos não fungíveis (NFTs, na sigla em Inglês), parte deles custodiados em exchanges, parte custodiados em carteiras virtuais próprias com transações exclusivamente P2P.
Alguns especialistas em finanças concordam que cidadãos e empresas devem investir de 1% a 5% de sua carteira em criptoativos, especialmente criptomoedas como o Bitcoin.
É a digitalização do dinheiro, contratos, Notas promissórias e Certificados de Depósitos (Warrants) de ouro, madeira, soja e gado, títulos de crédito velhos conhecidos que deixam de ser emitidos na forma física (papel) e passam a ser emitidos por empresas de tecnologia na forma de smart contracts.
A Revolução Digital, Blockchain & Cripto™ já começou e a criação e comercialização de ativos financeiros digitais de criação e comercialização privada e descentralizada já é uma realidade.
Ao mesmo tempo que representam um desafio para o papel controlador, fiscalizador e de poder monetário do Estado, criptoativos representam mais opções de liberdade e investimento ao cidadão comum.
Esse artigo não é uma recomendação de investimento senão um alerta para você ficar ciente acerca da Revolução Digital, Blockchain & Cripto™ e da descentralização da política financeira, do poder financeiro dos Estados nacionais.
É uma boa oportunidade de realizar investimentos de alto poder multiplicador ou simplesmente criar uma reserva de valor para evitar perdas.
O lado ruim disso tudo – e tudo na vida tem os lado bom e o lado ruim – é que a Revolução Digital, Blockchain & Cripto™ aumentou a incidência de crimes virtuais e agora cyber-criminosos têm muito mais opções de lavagem de dinheiro e ocultação dos bens, direitos e valores desviados de fraudes.
Da comodidade de seu smartphone, criminosos do colarinho branco podem pulverizar recursos de origem ilícita em centenas de criptoativos em dezenas de Wallets e exchanges.
É a pulverização digital dos valores “lavados” ou ocultados e que não passa mais pelo sistema financeiro nacional supervisionado, fiscalizado pelo Governo, tornando obsoletas agências de governo como COAF e desmoronando sistemas de buscas de bens como o SisbaJud.
ATENÇÃO
Esse artigo não é uma recomendação de investimentos porque não fomos consultados séria e formalmente por você nem tampouco fomos efetivamente contratados para aconselhamento e presumimos que você seja maior de 18 anos. As empresas mencionadas aqui foram listadas apenas a título de exemplo didático e você pode investir nelas ou por meio delas por sua própria conta e risco. Montax poderá ajudá-lo a proteger seu patrimônio contra fraudadores e organizações criminosas desde que consultada formalmente.
Aqui tem um Quadro “COMO INVESTIR EM CRIPTOATIVOS” e exchanges e plataformas de reunião de negociantes de criptoativos mais destacados do mercado ou ao menos na Internet, portanto, essa listagem não é exaustiva senão meramente exemplificativa.
COMO INVESTIR EM CRIPTOATIVOS
CRIPTOATIVOS
LOCAL DE NEGOCIAÇÃO
CÓDIGO
COMO NEGOCIAR
#1
CRIPTOMOEDAS BITCOIN & OUTRAS 12.600 MOEDAS PRIVADAS (ALTCOINS)
Binance
(A maior exchange do mundo)
Abra sua conta digital e negocie 365 dias por ano, 7 dias na semana, 24h por dia.
Exchange e fintech Alter
(Cadastrada na ABCripto/Integra carteira de Bitcoin, conta digital e cartão de débito em uma só conta)
Plataforma Catálogo P2P
(Site do Brasil que reúne negociantes de Bitcoin e outras criptomoedas)
Nas plataformas peer-to-peer as negociações são diretamente com os Vendedores e Compradores de criptomoedas, sem intermediários, logo, precisa ter uma carteira digital (wallet) e confiar nos Participantes/Negociadores e no sistema de pontuação da plataforma, nos horários da conveniência deles.
MetaMask
(Software da ConsenSys Software Inc. que reúne negociantes de Bitcoin e outras criptomoedas)
#2
TOKENS
(CERTIFICADOS DIGITAIS)
Plataforma Ethereum
(Permitir a criação e negociação de tokens de forma descentralizada)
Abra sua conta digital e negocie 365 dias por ano, 7 dias na semana, 24h por dia.
Bittrex
Exchange (EUA) de tokens de ações da Apple, Tesla, Twitter, AriBNB etc.
Uphold
Exchange (EUA) de tokens de ações, ETFs e metais preciosos.
Agrotoken
(Empresa argentina de tokens de grãos)
DGLD
(Empresa suíça de tokens de ouro)
Tokens de Precatórios da Foxbit
(Cadastrada na ABCripto)
Enjin Coin, Axie Infinity e outros Tokens de Ativos Não-fungíveis (NFT, na sigla em Inglês) negociados na Mercado Bitcoin
(A maior exchange Da América Latina)
#3
ETF – EXCHANGE-TRADED FUNDS (“FUNDOS DE ÍNDICE”)
ETF de Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Chainlink, Bitcoin Cash, Uniswap, Filecoin e Stellar Lumens da Hashdex (USA)
NASDAQ NCI
ETFs – Exchange-traded Funds, Fundos de Índice baseados em Bitcoin e Altcoins, são negociados em Bolsas de Valores dos EUA e Brasil, logo, dependem da abertura do pregão (dias úteis) e o resgate dos investimentos só é possível depois de 2 dias úteis.
ETF de Bitcoin da ProShares (USA)
AGUARDANDO APROVAÇÃO E CÓDIGO DA SEC (USA)
ETF de Bitcoin da Invesco Ltd. (USA)
ETF de Bitcoin da Valkyrie Invest (USA)
ETF de Bitcoin da Hashdex (Brasil)
B3 BITH11
ETF de Ethereum da Hashdex (Brasil)
B3 ETHE11
ETF da Hashdex (Brasil) que replica o índice Nasdaq Crypto Index (NCI)
B3 HASH11
ETF da gestora QR Assets (Brasil) que replica o índice Bitcoin Reference Rate (BRR) da bolsa de derivativos Chicago Mercantile Exchange (CME)
B3 QBTC11
ETF da gestora QR Assets (Brasil) que replica o índice Ether Reference Rate da bolsa de derivativos Chicago Mercantile Exchange (CME)
B3 QETH11
FIM
Busca de Ativos & Investigação Patrimonial?
Busca de Bens Para Execução?
Quê preciso para a Montax Inteligência analisar meu caso?
Para analisar a conveniência e oportunidade de realizar ações de busca, identificação de fraudadores e recuperação de ativos financeiros, Montax precisa que o credor ou vítima de fraude envie um e-mail para montax@montaxbrasil.com.br de Assunto “Inteligência Financeira” ou “Recuperação de Ativos” e entregando os dados, informações e provas que se seguem:
a) CNPJ/CPF ou nome completo das pessoas de interesse;
b) Valor que pretende recuperar;
Com essas informações, entregaremos orçamento de serviços de Inteligência Financeira.
Depoimentos de clientes
Você, Advogado, Administrador de ativos ilíquidos ou Cobrador autônomo, precisa localizar pessoas e bens para a Recuperação de Ativos ou realizar Due Diligence sobre as empresas e fundos de investimento, ou ainda, Compliance PLDFT (prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento ou terrorismo) ou Compliance KYC (conheça seu cliente)?
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MARCELO CARVALHO DE MONTALVÃO é diretor da Montax Inteligência, franquia de Inteligência & Investigações que já auxiliou centenas de escritórios de advocacia e departamentos jurídicos de empresas como PSA Group (Peugeot Citroën), Cyrela, LG Eletronics, Localiza Rent A Car, Sara Lee, Kellog, Tereos, Todeschini, Sonangol Oil & Gas, Chinatex Grains and Oils, Generali Seguros, Estre Ambiental, Magneti Marelli, Banco Pan, BTG Pactual, Banco Alfa, W3 Engenharia, Geowellex, Quantageo Tecnologia e muitas outras marcas.
Especialista em Direito Penal Econômico e solução de crimes financeiros como estelionato (fraude), fraude a credores, fraude à execução, evasão de divisas e “lavagem” ou ocultação de bens, direitos e valores.
Autor do livro Inteligência & Indústria – Espionagem e Contraespionagem Corporativa.
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6 de março de 2021 /0 Comentários/por marcelo
https://montaxbrasil.com.br/wp-content/uploads/2021/06/Bitcoin.jpg 563 900 marcelo https://montaxbrasil.com.br/wp-content/uploads/2020/03/logo.png marcelo2021-03-06 10:44:352021-10-17 12:52:09Revolução Digital, Blockchain & Cripto™ – Moedas Privadas e Finanças Descentralizadas
Artigos
Muito Além de “O Lobo de Wall Street”: Pirâmides Financeiras Atuais São Globais e Oferecem Bitcoin, Mercado Forex e Opções Binárias
Crise de emprego, redução da taxa Selic e acesso à informação e educação financeira – especialmente no YouTube – levaram muita gente a investir em renda variável e tentar a vida como Trader, investidor profissional do mercado financeiro.
Economistas ou não, o fato é que muitas pessoas realizam cursos de Agente Autônomo de Investimentos (AII) reconhecidos pela ANBIMA ou simplesmente de “Traders”, sem homologação alguma, na esperança de alavancar sua carreira e sua vida.
Praticamente todos os Traders já receberam falsas propostas de investimentos ou foram vítimas da fraude da moda: Pirâmides Financeiras (Esquema Ponzi) travestidas de corretoras online (“Brokers”) que oferecem rentabilidade muito acima da média do mercado internacional com ofertas de Bitcoin, Mercado Forex e Opções Binárias e plataformas de investimentos e simuladores como MetaTrader.
Empresas fraudulentas listadas por agências de Inteligência Financeira em todo mundo, como as desta lista aqui, são registradas em Paraísos Fiscais e usam o gatilho mental da ganância para enganar investidores e Traders inexperientes.
Golpistas induzem as vítimas a investir no mercado internacional, em ações de empresas listadas em Bolsas de Valores do exterior, derivativos, Bitcoin, Mercado Forex e Opções Binárias.
Essas fraudes contra pequenos investidores e aspirantes a Traders têm aumentado bastante na Internet.
Na verdade é uma verdadeira pandemia.
As vítimas são atraídas com ativos financeiros da moda como Bitcoin e outras criptomoedas e apostas no Mercado Forex, opções binárias e ações de empresas negociadas em Bolsas de Valores do mundo todo.
E com plataformas de treinamento e de investimento falsas que revelam “altas” de Bitcoin e outros cripto-ativos e lucros de aplicações financeiras que existem somente nos sistemas informatizados dos fraudadores.
O modus operandi é sempre o mesmo: Depois de captar recursos com promessas de elevados retornos do investimento, os “Analistas” das corretoras de valores online simplesmente desaparecem.
No caso das corretoras de Bitcoin, seu “CEO” pode alegar que foi “hackeado” e roubaram os Bitcoins de clientes custodiados na carteira digital (wallet) da corretora (!?).
Os fraudadores conseguem enganar uma quantidade enorme de clientes com base em um antigo e poderoso gatilho mental: A ganância.
Eles oferecem retornos sobre o investimento muito acima do mercado, comissões pela indicação de novos participantes e prêmios como iPhones, viagens e outros artigos de luxo.
Essas falsas corretoras de valores e firmas de investimentos estrangeiras tem site específico em Português e também exploram imagens de celebridades e ícones do capitalismo e anunciam no Google, YouTube, Facebook e Instagram.
Esses negócios online são operações do crime organizado transnacional (Decreto 5.015/2004).
Sobre fraudes online do crime organizado transnacional, leia nosso artigo LBLV, Ronaldinho Gaúcho e o Esquema FSM – Estudo de Caso da Montax.
Este artigo vai ajudar Traders inexperientes na prevenção de fraudes. A descobrir como corretoras online de Bitcoin, Mercado Forex e Opções Binárias enganam Traders e pequenos investidores!
Vamos explicar de forma simlpes e detalhada como funciona a indústria de fraudes online de investimentos no exterior em Bitcoin, Mercado Forex e Opções Binárias.
Ao final, listamos dados e informações necessárias para analisar um caso de fraude internacional e oferecemos um curso online de Inteligência Financeira – Due Diligence, Pesquisa de Bens & Compliance de Prevenção a Lavagem de Dinheiro – Roteiro de Proteção e Recuperação de Ativos.
O que falaremos nesse artigo:
Quem quer ser um Trader?
Qual a diferença do Analista de Investimentos para o Trader?
O que é Pirâmide Financeira (Esquema Ponzi)?
Quem opera as corretoras online de fraudes internacionais (“Brokers”)?
Como saber se a corretora online é fraudulenta?
Por que Traders de Bitcoin, Mercado Forex e Opções Binárias?
O que fazer em caso de fraude?
Quê preciso para a Montax Inteligência analisar meu caso?
Preparado para aprender mais sobre fraudes de corretoras online internacionais? Vamos lá!
Quem quer ser um Trader?
A maioria dos que sonham em trabalhar como investidores profissionais e operar com mercados nacionais e internacionais como Traders são jovens ambiciosos porém sem educação formal.
Eles não têm Diploma de Economista ou Analista de Investimento ou Agente Autônomo de Investimentos (AII) registrados pela ANBIMA.
Traders são autodidatas e aprendem com cursos online aleatórios ou vídeos do YouTube, uma característica da Era Digital.
O Trader clássico geralmente é ansioso o bastante para enfrentar o tempo e as burocracias do bacharelado em Economia ou curso de Agente Autônomo de Investimentos (AII) e ganancioso o suficiente para correr mais riscos.
Traders gostam de operar ao estilo “O Lobo de Wall Street” e preferem opções de maior risco e alavancagem!
Qual a diferença do Analista de Investimentos para o Trader?
Apesar da expressão “Autônomo”, o Agente Autônomo de Investimentos (AII) está, em realidade, obrigatoriamente vinculado a uma Corretora de Valores Mobiliários ou Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários (DTVM).
Analistas de Investimentos geralmente têm Diploma de Economia, Engenharia ou Administração e o Agente Autônomo de Investimentos (AII) realizou curso preparatório específico aprovados e registrado na Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA).
E pagam anuidades à ANBIMA e à Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
Em outras palavras, perdem um tempão com formação e atuam de forma bastante regulamentada.
Já os Traders ou não têm formação acadêmica ou têm em áreas não relacionadas a Economia & Finanças, não estão vinculados a corretoras de valores alguma e não estão submetidos a agências de regulamentação profissional e do mercado.
Traders geralmente sequer estão no “radar” da ANBIMA e Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que ou não exercem fiscalização sobre eles ou exercem de forma muito superficial ou ineficaz.
O que é Pirâmide Financeira (Esquema Ponzi)?
Pirâmide Financeira é também chamada “Esquema Ponzi” porque o primeiro fraudador documentado da História a operar esse golpe foi o ítalo-americano Charles Ponzi nos Estados Unidos da América da década de 1920.
É um esquema fraudulento matematicamente simples porém muito sofisticado do ponto-de-vista da engenharia social em que um “fundador” convida um grupo de 6 ou 7 pessoas para realizar um “investimento”, com a promessa de dobrar ou triplicar o investimento ou de pagar “juros” de 10% ou mais ao mês sobre o principal, desde que o investidor traga para o grupo outros 6 ou 7 investidores, e que cada um deles tenha o mesmo propósito e intenção: Trazer novos investidores.
O organograma ou fluxograma do grupo de investidores tem um formato de pirâmide e seus controladores – geralmente o fundador e primeiros investidores – não realizam De facto investimento algum e pagam a si próprios e aos investidores mais antigos com o dinheiro arrecadado dos investidores mais recentes.
A notícia de pagamentos muito acima da média do mercado se espalha, atraindo novos investidores.
Chamamos isso de “gatilho mental da ganância”, quando o fraudador usa da ganância da própria vítima para enganá-la.
Na medida que encerram os recursos com o pagamentos de muitos investidores ou com o fim da entrada de novos investidores no grupo, a pirâmide “desmorona” deixando a maioria das vítimas sem sequer o investimento principal.
A maioria das vítimas não têm ciência de que a oferta se trata de um esquema de pirâmide financeira, mas, em alguns casos algumas “vítimas” sabiam que se tratava de um Esquema Ponzi… E até planejavam “sair do grupo” e retirar dinheiro antes do desmoronamento da pirâmide…
Como explicaremos adiante, corretoras online de fraudes internacionais utilizam o mesmo gatilho mental da ganância com simulações de investimentos que existem somente na tela do computador, apenas para convencer as vítimas e “investir” cada vez mais.
Imagem fotográfica de Charles Ponzi (1920)
Quem opera as corretoras online de fraudes internacionais (“Brokers”)?
Pretendemos ilustrar de forma muito simples quem está por trás das corretoras online de fraudes internacionais.
Portanto, não estamos falando das corretoras de valores e distribuidoras de títulos e valores mobiliários cadastradas na CVM ou Analistas Financeiros ou Agentes Autônomos de Investimento (AAI) homologados pela ANBIMA.
Aqui não há espaço para estelionato intelectual ou subversão aos princípios de livre iniciativa e livre mercado: Montax Inteligência está falando das corretoras fraudulentas online e off-line, no Brasil e no exterior.
E alertando que atualmente existe um fenômeno de fraude em massa praticado por organizações criminosas transnacionais pela Internet, uma pandemia de pirâmides financeiras.
São corretoras de valores que existem somente no ambiente virtual, não têm sala comercial e sua sede fiscal é, geralmente, uma caixa postal de um escritório de advocacia ou firma de contabilidade em um Paraíso Fiscal.
Os Corretores se apresentam como “Analistas”, não têm telefone fixo senão perfil no WhatsApp e telefonam para os investidores e Traders de telefones VoIP (voz sobre IP, telefone de Internet, de difícil localização e rastreamento).
Eles geralmente são cidadãos do Brasil que te telefonam que qualquer lugar do planeta.
Podem estar na África ou do seu lado. O fato é que desligam o telefone ou bloqueiam suas ligações tão logo você percebe o golpe, para de realizar aportes para as contas bancárias de empresas de cobrança ou meios de pagamento do Brasil e começa a pedir seu dinheiro de volta.
Chamamos essa fase de “negação”, em que a vítima percebe que caiu em um golpe, mas, tem a esperança de que a corretora online de fraudes internacionais vai devolver seu dinheiro…
Como saber se a corretora online é fraudulenta?
As principais características de uma corretora de valores online fraudulenta são:
Corretoras são descobertas em pop-ups, banners ou anúncios no Google, Facebook e Instagram
Exploram a imagem de ricos e famosos e contam “o segredo” do sucesso financeiro deles
Corretoras têm menos de 1 ano (o que não é nada para quem pede para custodiar seu dinheiro)
Corretoras não têm endereço físico e sua sede é meramente fiscal e não recebe clientes
Analistas não têm telefones comuns senão VoIP
Corretoras usam plataformas de investimento registradas em nome de outra Corretora
Analistas oferecem sempre produtos da moda como Bitcoin, Mercado Forex e Opções Binárias
“Analistas” não têm nome completo, não informam CPF nem tampouco têm perfil no LinkedIn
“Brokers” estranhamente não têm contas bancárias em seu próprio nome (lavagem de dinheiro?)
Contas bancárias para pagamentos geralmente são de empresas do interior do País (ligam da “Austrália” mas pedem para realizar pagamentos em favor de empresa de Anápolis???!!!)
Analistas Vendedores prometem retornos muito acima da média, bônus e presentes sofisticados como iPhones ao Trader ou investidor que trouxer “mais pessoas” (mais dinheiro, ele quer dizer).
Quanto maior a quantidade dessas características e eventos acima listados, maior a chance de você, Trader ou investidor, estar sendo vítima de um golpe (“scam”).
Faça uma Due Diligence, devidas diligências para saber com quem está se relacionando de fato, qual sua capacidade econômica, histórico de negócios e pagamentos, se são conhecidos do mercado ou novatos aventureiros, se costumam honrar com a palavra emprenhada etc.
Dica importante: Coloque o nome da empresa no Google ao lado das expressões “fraude” ou “golpe” ou “scam” (golpe em Inglês) e veja os comentários dos usuários.
E não custa nada consultar o ranking da Corretora no ReclameAQUI.
Apesar de fraudulentas, as Corretoras online piratas são muito bem estruturadas e constituídas sobre 3 pilares básicos:
1- Esconderijo de ativos em carteiras digitais (wallets) ou contas bancárias em nome de holdings patrimoniais ou interpostas pessoas (“laranjas”) e de empresas offshore em Paraísos Fiscais;
2- Marketing digital por meio de sites registrados em Provedores de Internet de propriedade da organização criminosa ou com inconformidade do registro e anúncios online com palavras-chave de investimentos que estão na moda;
3- Marketing multinível telemático por telefones VoIP de Vendedores agressivos ao estilo “O Lobo de Wall Street” e elevadas comissões para clientes que indicam novos investidores.
Esse sistema financeiro permite aos fraudadores escapar de leis fiscais e da polícia, enquanto que o marketing digital no Google e nas redes sociais apoiado em imagens de pessoas ricas e famosas atinge grande número de vítimas para arrecadar muito dinheiro em pouco tempo.
Para entender melhor a situação jurídica e de compliance de uma empresa ou sócios, para evitar cair em armadilhas ou tentar recuperar o dinheiro roubado, os investidores e Traders e eventuais vítimas de corretoras online fraudulentas podem realizar um curso online de
Inteligência Financeira – Due Diligence, Pesquisa de Bens & Compliance de Prevenção a Lavagem de Dinheiro – Roteiro de Proteção e Recuperação de Ativos.
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Por que Traders de Bitcoin, Mercado Forex e Opções Binárias?
Por que Pitbulls atacam mais que Dobermanns? Porque o Pitbull é o cão da moda, a raça de cães que tem mais exemplares porque atualmente é a mais vendida. Se você tem mais de 40 anos de idade sabe que outras raças de cães já foram consideradas “malditas” pela imprensa, como o Fila Brasileiro, Dobermann e Rotweiller.
Esses não pararam de atacar… Pararam de nascer porque pararam de vender…
Na economia e nas indústrias, acontece a mesma coisa: Pessoas e organizações se dirigem para onde existem tendências de mercado.
É o velho princípio “follow the money”, que serve tanto para investigadores de crimes financeiros quanto para empreendedores e vendedores.
Na indústria das fraudes ocorre a mesma coisa: Fraudadores perceberam que
a) o dinheiro está na Internet;
b) o dinheiro está saindo da poupança e caminhando em direção à renda variável;
c) Traders e investidores de Internet não ligam para Due Diligence, Pesquisa de Bens & Compliance de Prevenção a Lavagem de Dinheiro; e
d) Bitcoin, Mercado Forex e Opções Binárias são os investimentos da moda entre Traders, entre formadores de opinião e arrecadadores de dinheiro de familiares e amigos.
O alvo agora é o dinheiro de famílias de classe média, não institucionais. Dinheiro de vítimas que geralmente não podem pagar Advogados criminalistas internacionais.
Daí os fraudadores demoram mais para ser identificados, ter suas contas bloqueadas, sites congelados ou serem presos.
Na verdade, as vítimas são tão ingênuas e estão tão fissuradas em receber retorno sobre o investimento (ROI) de “10% ao mês” – ou ainda, Traders novatos muito empolgados com a nova profissão – que esquecem de pedir o CPF do Analista ou de indagá-lo “por que uma corretora tão importante não tem uma conta bancária em sua razão social/CNPJ ou nome/CPF dos sócios?“
Daqui a pouco os investimentos mudam, entra outro investimento da moda (ouro?) e os fraudadores colocam no ar um novo site da melhor corretora de valores online da última semana.
Traders iniciantes são otimistas e relaxam com Due diligence (diligências investigatórias) acerca de corretoras online e outros negócios com promessas de ganhos muito acima da média do mercado.
O que fazer em caso de fraude?
A solução em casos de fraude internacional não é fácil (na verdade, é a mais difícil).
Empresas de Inteligência & Investigações corporativas como a Pinkerton, Kroll e Montax Inteligência podem ajudar na identificação e recuperação de ativos financeiros lavados ou ocultados.
Escritórios de Advocacia especializados em Direito Penal Econômico podem realizar diligências investigatórias e investigações defensivas (Provimento OAB 188/2018). E com base no resultado das pesquisas e provas, as vítimas devem promover ações legais de recuperação de ativos financeiros como
a) Sequestro de imóveis, arresto de bens dos fraudadores e outras medidas assecuratórias (artigo 125 e seguintes do Código de Processo Penal), inclusive dos dispositivos eletrônicos onde estariam armazenadas senhas de acesso às carteiras digitais (wallets) de custódia de Bitcoin ou valores em contas bancárias em nome de holdings patrimoniais, empresas offshore, empresas braço-financeiro e interpostas pessoas (“laranjas”);
b) Inquérito policial de estelionato (fraude) e outros crimes financeiros como crimes contra a economia popular, sonegação fiscal, “lavagem” ou ocultação de bens, direitos e valores, crimes contra o sistema financeiro nacional como apropriação indébita de valores objeto de “captação, intermediação ou aplicação de recursos financeiros de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, ou a custódia, emissão, distribuição, negociação, intermediação ou administração de valores mobiliários” e evasão de divisas; e
c) Ação Civil Pública, com base nas medidas assecuratórias e inquérito policial mencionados, de autoria do Ministério Público, governos, autarquias, empresas públicas e até associações civis.
IMPORTANTE: Ações Coletivas com base na Lei 8.078/1990 (Código de Defesa do Consumidor) podem não funcionar sem o viés criminal e de economia popular, da prática de crimes financeiros contra o mercado, o Fisco e o sistema financeiro, porque alguns juízes entendem que as vítimas seriam “pequenos investidores” ou “sócios”, e não consumidores hipossuficientes (lado mais fraco) de produtos e serviços ofertados no mercado por grandes players.
A ideia por trás disso é o fato de que alguns autores de ações coletivas com base no Direito do Consumidor sabiam dos riscos do investimento e do negócio (eles eram “Traders”, não?); concordaram com a remessa de valores ao exterior; e recrutaram integrantes, geralmente amigos, familiares e colegas de trabalho, para garantir comissões.
Em suma, a defesa das corretoras de valores online e diretores das pirâmides financeiras atuais pode alegar que os investidores sabiam que operavam “instrumentos financeiros” extremamente arriscados ou que assinaram contrato de custódia por tempo determinado, ou ainda, que sabiam desde o início que integravam pirâmide financeira e pretendiam retirar investimentos antes do desmoronamento.
E porque a prisão dos fraudadores pode encorajá-los a devolver o dinheiro ou delatar outros integrantes do esquema criminoso (“Passarinho só canta na gaiola”, Autor desconhecido).
No caso de corretoras online de fraudes internacionais da pandemia de pirâmides financeiras, os crimes financeiros são transnacionais e as vítimas têm que contar com a ajuda do Departamento de Recuperação de Ativos e Cooperação Jurídica Internacional do Ministério da Justiça.
Como na Operação Egypto em que a Polícia Federal conseguiu bloquear quase US$ 24 milhões em cripto-ativos registrados em nome de Corretora dos EUA que oferecia retornos de 15% ao mês a investidores do Brasil.
O caminho indicado por Agências de Inteligência Financeira Privada e Escritórios de Advocacia especializados em Direito Penal Econômico não é fácil nem rápido, porém, é o mais assertivo se consideramos que não houve mera infração na relação de consumo, mas, crimes financeiros transnacionais contra pessoas, empresas, o mercado e crime contra a economia popular e crimes contra o sistema financeiro nacional como lavagem de dinheiro e ocultação de bens e evasão de divisas.
Crimes financeiros demandam investigações de crimes financeiros, não investigações de infrações do Direito do Consumidor.
Muito além do sistema fraudulento revelado no filme “O Lobo de Wall Street“, as corretoras de valores fraudulentas e pirâmides financeiras atuais são globais, online, ontime e full-time e oferecem produtos da moda como plataformas de investimento e treinamento para Traders tipo MetaTrader5 e produtos financeiros alavancados e arriscados como Bitcoin, Mercado Forex e Opções Binárias.
Quê preciso para a Montax Inteligência analisar meu caso?
Para analisar a conveniência e oportunidade de realizar ações de busca, identificação de fraudadores e recuperação de ativos financeiros, Montax Inteligência precisa que a vítima de fraude envie um e-mail para montax@montaxbrasil.com.br de Assunto “NOME DA EMPRESA FRAUDULENTA” e entregando os dados, informações e provas que se seguem:
a) Nome completo, CPF, e-mail e telefone móvel da(s) vítima(s);
b) Site ou link que atraiu a vítima para um investimento online;
c) Nome da(s) instituições financeiras, agências e contas bancárias de destino dos valores pagos às corretoras de valores online, com o valor pago, a data e o sistema usado (Swift, TED, DOC, PIX Depósito no caixa etc.), o Nome/CPF ou Razão social/CNPJ do favorecido, bem como os comprovantes de depósito ou transferências bancárias;
d) Nomes, telefones e mensagens de texto e de voz dos “Analistas”;
A partir dessas informações e documentos, podemos analisar se vale a pena ativar um caso de Inteligência Financeira.
Um Manual de Inteligência Financeira da Montax Inteligência. Um roteiro de Busca de Bens que não dependem da Justiça. Um método de Compliance Anti Lavagem de Dinheiro. Um Briefing secreto de Pesquisa de Bens. Um sistema de Recuperação de Ativos Uma lista de links úteis à recuperação de créditos Listagem com aproximadamente 20 sistemas de busca de bens na Justiça (inclusive dados cadastrais das 7 principais empresas de intermediadoras de pagamentos online, onde absurdamente muitos devedores atualmente “lavam” ou ocultam bens).
Fonte: https://pay.hotmart.com/H10067347I?off=nukicpos&sck=HOTMART_PRODUCT_PAGE
Conheça nosso método e Manual de Due Diligence de Busca de Bens, Compliance Anti Lavagem de Dinheiro e Recuperação de Ativos clicando AQUI
SOBRE O AUTOR
Marcelo Carvalho de Montalvão é diretor da Montax Inteligência, franquia de Inteligência &amp; Investigações que já auxiliou centenas de escritórios de advocacia e departamentos jurídicos de empresas como PSA Group (Peugeot Citroën), Cyrela, LG Eletronics, Localiza Rent A Car, Sara Lee, Kellog, Tereos, Todeschini, Sonangol Oil & Gas, Chinatex Grains and Oils, Generali Seguros, Estre Ambiental, Magneti Marelli, Banco Pan, BTG Pactual, Banco Alfa, W3 Engenharia, Geowellex e muitas outras marcas.
Especialista em Direito Penal Econômico e solução de crimes financeiros como estelionato (fraude), fraude a credores, fraude à execução, evasão de divisas e “lavagem” ou ocultação de bens, direitos e valores.
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25 de julho de 2020 /0 Comentários/por marcelo
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