Lidar com dívidas de cartão de crédito - devo consolidar?
A maioria das pessoas está ciente das desvantagens e até dos perigos de lidar com muitas coisas ao mesmo tempo. Seja no trabalho, na família ou nos relacionamentos, ter muito no prato tira o foco, tornando-o menos eficaz para qualquer uma das tarefas em questão.
No entanto, as pessoas tendem a ignorar essa pepita de sabedoria quando se trata de gerenciar seus cartões de crédito. Diz-se que a pessoa média possui até sete cartões de crédito por vez – todos os quais estão sendo usados ​​ativamente.
Apenas manter o controle das despesas feitas é bastante difícil. Mas ainda se tem a infeliz tarefa de acompanhar as taxas de juros variáveis ​​para cada cartão – uma tarefa difícil, mesmo para usuários experientes de cartão de crédito.
Infelizmente, quando essas tarefas complicadas, mas importantes, são deixadas sem gerenciamento, os juros podem se acumular até que se descubra, um pouco tarde demais, que eles contraíram uma quantia considerável de dívidas.
Felizmente, existem soluções para esse problema. Uma delas é a consolidação do cartão de crédito. É basicamente juntar os saldos de diferentes cartões de crédito e pagar com um único cartão de menor taxa de juros.
Esta solução funciona permitindo ao endividado estas vantagens:
1. Gerenciabilidade de pagamentos
Isso resolve o problema da necessidade de acompanhar pagamentos diferentes para contas diferentes. Isso por si só ajuda a aliviar a ansiedade, pois uma única declaração tende a sobrecarregar menos uma pessoa, em comparação com uma série de contas.
2. Taxas de juros mais baixas
Ao transferir seus saldos para um cartão com juros mais baixos, você interrompe o acúmulo de juros mais altos de outros cartões e aproveita um encargo financeiro menor para sua dívida consolidada.
No entanto, dito isso, esta solução não é uma solução geral para todos os detentores de dívidas. Considerações precisam ser feitas antes que a dívida do cartão de crédito seja consolidada.
Parte disso começa fazendo um balanço de como alguém entrou na situação em primeiro lugar. Isso significa olhar para a atual coleção de cartões de crédito e suas taxas de juros. Se todos tiverem a mesma taxa, a consolidação pode não ser necessária.
Outra consideração é o uso desses cartões. Idealmente, os cartões de crédito devem ser usados ​​apenas para preencher lacunas no fluxo de caixa. Mas quando se torna o principal método de pagamento de alimentos, serviços públicos e outras contas, a solução pode precisar ser mais do que simples consolidação. Pode ser necessário um aconselhamento financeiro mais sério e aprofundado.
Também é importante escolher sabiamente qual cartão de crédito será usado para consolidar outros cartões. Simplesmente ir para aquele com a menor taxa de juros pode não ser a melhor solução. Um tem que ser capaz de ver bem nos próximos 6 a 12 meses como a dívida é paga. A taxa de juros mais baixa será mantida por esse período ou aumentará rapidamente nesse período? Uma taxa gerenciável é geralmente em torno de 15%.
Considere a duração do período de carência para cada cartão. O aproveitamento da tarifa mais baixa pode não ser possível se o pagamento não for feito na data de vencimento. A duração do período de carência torna-se útil, pois permite mais tempo para pagar sem incorrer em encargos financeiros adicionais. Em geral, um período de carência de 25 dias é uma boa oferta.
Além disso, lembre-se de que a consolidação da dívida do cartão de crédito é apenas parte do programa geral de gerenciamento da dívida. Outro aspecto importante é evitar mais dívidas, o que significa uma redução significativa no uso do cartão de crédito. Muitos caem em uma falsa sensação de segurança por terem que lidar apenas com um extrato de conta. Começa-se então a usar os cartões de crédito novamente de forma tão descuidada quanto antes, perpetuando assim um ciclo vicioso.
Como acontece com a maioria das coisas, os cartões de crédito são simplesmente ferramentas que podem ser dominadas e não o contrário. Isso pode ser evitado se a disciplina no gerenciamento de recursos for aprendida, aprimorada e aplicada em todas as transações futuras.