Crédito responsável - A importância de ter cuidado
Numa altura em que obter um crédito é cada vez mais simples, contratar um crédito responsável é meio caminho andado para não ter problemas futuramente.
No entanto, são ainda muitas as famílias que não sabem como fazer um crédito com responsabilidade, nem sabem quais são as 4 perguntas base a responder no caso de contratar um novo crédito.
Assim sendo, hoje resolvemos explicar-lhe tudo sobre esta temática de forma a evitar que no futuro tenha algum problema adicional.
O que é afinal um crédito responsável?
Infelizmente são muitas as pessoas que recorrem a um crédito pelos motivos errados, ou seja, para poderem viver acima das suas possibilidades.
Contudo, um crédito pode ser algo importante e que se for realizado apenas após todos os prós e contras serem analisados, poderá ajudar e muito a obter uma estabilidade financeira.
É importante ter em mente que por vezes os próprios bancos optam por conceder o financiamento a clientes que há partida têm um elevado risco para a instituição
De acordo com estudos divulgados pelos bancos, existe cerca de 16% de taxa de incumprimento no que concerne o crédito ao consumo.
Ora isto quer dizer que existe 84% das pessoas que têm um crédito responsável e que não estão em incumprimento.
Assim sendo, é importante frisar que nem todos os bancos têm os mesmos critérios de análise e avaliação de risco. Contudo, a grande maioria cumpre os critérios seguintes:
· Estabilidade de rendimentos (preferencialmente um contrato a termo incerto)
· Ausência de incumprimentos (nunca ter deixado de pagar um crédito concedido)
· Taxa de esforço suportável (a mesma deve ser no máximo 40% e mesmo assim preferencialmente este valor deve se bastante menor).
E todos os créditos são bons créditos?
Pois bem, se pensarmos de forma geral e sem ponderar alguns pontos essenciais, sim, todos os créditos são bons.
Contudo, quando pensamos em taxas de juro, taxas de esforço, ponderação, financiamento adequado e todos os outros pormenores importantes, é possível chegar à sábia conclusão que nem todos os créditos são efetivamente bons para o consumidor.
Assim sendo, tenha sempre em mente que a única forma de ter um crédito responsável e que não lhe traga problemas futuramente, passa por analisar todas a informações existentes no mercado.
Só estando informado é que vai com toda a certeza escolher uma opção que seja realmente boa para si.
Por exemplo, o mesmo crédito solicitado a duas entidades distintas, pode ter uma diferença no MTIC superior a 5%.
Neste momento ponde pensar que 5% não é uma percentagem muito grande. Efetivamente se falarmos em 100€, 5% são 5€. Contudo, se for 5% de 50.000€ o caso já muda de figura.
Analise sempre todas as alternativas, e no caso de ter alguma dúvida que precise de esclarecer, contacte o seu banco ou uma entidade financeira que possa ajudá-lo a encontrar a melhor opção para si.
4 perguntas que deve responder para contratar um crédito responsável
Quer ter a certeza que vai contratar um crédito e que o está a fazer de forma completamente responsável? Pois bem, deixamos-lhe de seguida 4 perguntas que deve responder cuidadosamente (e de forma honesta) antes de contratar qualquer tipo de crédito.
1 – Está a planear comprar algo ou trata-se de uma compra por impulso?
A realização de uma compra por impulso é algo que poderá levar a um arrependimento a curto prazo.
Por isso, se procura efetivamente um crédito responsável, pondere seriamente se quer assumir o compromisso de pagar algo durante um determinado período de tempo, só porque naquele momento quis mesmo comprar aquele produto.
Se está a pensar comprar algo, tem analisado o produto e acompanhado as subidas e descidas de preço, e o mesmo faz-lhe realmente falta, saiba que nesse caso o crédito pode ser uma boa opção.
2 – Sabe quanto vai pagar pelo crédito?
A maior parte das pessoas contrata um crédito, mas acaba por não ler bem as linhas e entrelinhas.
Lembre-se que nos créditos ao consumo irá sempre pagar uma taxa de juro que pode ser bastante avultada.
Contudo, muitos cartões de crédito, como é o caso dos associados a grandes lojas, permitem o pagamento sem juros até 36 meses.
Depois de saber qual é a prestação mensal, multiplique a mesma pelo número de meses que irá pagar o seu crédito.
O valor obtido será o MTIC e é o valor total que vai pagar pelo empréstimo.
Analise todos estes valores antes de assinar o contrato de crédito, pois muitas vezes o MTIC é muito superior ao custo real do produto que quer comprar.
3 – É melhor comprar a crédito ou juntar o dinheiro primeiro?
Pois bem, isso irá obviamente depender de diversas questões. Mas por exemplo, se precisa comprar um frigorífico porque o seu se avariou, a compra a crédito pode ser uma boa opção porque se trata de uma necessidade imediata.
Contudo, se que comprar um frigorifico só porque sim, então junte dinheiro para o comprar.
Além disso, empresas como a Box, a FNAC ou mesmo a Media Market permitem o pagamento até 36 meses sem juros (dependendo das campanhas que se encontrem em vigor).
4 – Irá ter dinheiro para pagar a prestação durante todo o contrato?
Quando os contratos de crédito são superiores a 1 ano, é importante que perceba se terá dinheiro para pagar o crédito mensalmente sem incorrer em incumprimento.
Lembre-se que um crédito responsável é aquele que apenas é solicitado depois de toda a situação ter sido analisada e ponderada.
Agora que já sabe o que é um crédito responsável e quais as 4 perguntas que deve fazer a si mesmo antes de contratar um financiamento, está na hora de analisar as suas opções e verificar se deve ao não contratar mais algum financiamento.
No caso de precisar de um crédito pessoal responsável, não hesite em contactar-nos que estamos à sua inteira disposição para qualquer esclarecimento adicional.