AL Seguros | 8 conceitos de economia para dominar antes dos 30
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Aos vinte anos a vida é repleta de descobertas: A faculdade, novos amigos, as primeiras grandes viagens, o primeiro emprego, o primeiro salário, a primeira conta bancária e, consequentemente, as primeiras decisões financeiras, que podem impactar negativamente o nosso destino caso não sejam bem ponderadas.
Nesta fase da vida, poucos são aqueles que se podem gabar de ter alguma experiência e conhecimentos sobre economia financeira e/ou doméstica – a não ser que tenha frequentado algum curso nesta área. Mas, se o tema é as finanças pessoais, torna-se fundamental dominá-lo.
Para fazer escolhas financeiras conscientes e ponderadas na área e evitar consequências futuras, há que conhecer 9 conceitos básicos de economia ainda antes dos 30 anos. A saber:
1. Património líquido
O património líquido serve para medir a sua saúde financeira. É o resultado da diferença entre o dinheiro que tem e o que deve (cartões de crédito, empréstimo automóvel, crédito pessoal, crédito para estudantes, com ou sem garantia mútua). Se o saldo é positivo, está estável, caso não o seja, talvez deva começar a pensar em medidas concretas para reverter o quadro. Ter algum património líquido é importante para quem pretende investir num negócio próprio.
A inflação é o aumento do preço dos bens e dos serviços ao longo dos anos. É importante manter o seu rendimento a crescer acima, ou pelo menos na mesma taxa, caso contrário, com o tempo terá que reduzir a despesa e deixar de comprar alguns produtos. De acordo com os dados da Pordata, em 2016 a inflação em Portugal situou-se em 0.6%.
No seu dia a dia tem que ter algum dinheiro disponível, que não esteja investido. Ou seja, dinheiro vivo, disponível numa conta à ordem e que possa ser facilmente levantado. Os seus bens (joias, casa, carro) também são dinheiro, mas não consegue vendê-los e ter acesso ao seu valor com tanta facilidade. O dinheiro que investe corre o risco de não voltar a vê-lo – ou de receber uma quantia inferior.4. Juros
Os Juros têm valores de mercado diferentes consoante está a investir ou a pedir dinheiro emprestado. Sempre que recorrer a um empréstimo o valor dos juros será certamente superior aos pagos numa conta poupança.
5. Mercado em alta
Basicamente significa que a economia está a evoluir bem e que o nível de desemprego está relativamente baixo.
6. Mercado de urso e Mercado de touro
A expressão mercado de touro indica uma tendência de alta na bolsa; já o mercado de urso significa uma queda no mercado de ações.
7. Tolerância ao risco
A tolerância ao risco é o montante de risco em que se sente confortável em assumir quando está a decidir os seus investimentos. Se tem uma tolerância de alto risco, pode ser mais agressivo com os seus investimentos durante uma recessão, por exemplo. Se tem aversão, opta por ficar mais contido nesses períodos. A tolerância não é só emocional, como também material. Se tem muitos bens, sente-se mais seguro em arriscar. Se não tem o que arriscar, prefere não tomar atitudes precipitadas.
8. Alocação e diversificação de ativos
A alocação de ativos descreve a estratégia de gestão do dinheiro e de que forma deve ser distribuído dentro de uma carteira de investimentos – como ações, títulos, commodities etc. Tem como objetivo maximizar o retorno e minimizar o risco. A diversificação está associada à alocação do dinheiro dentro das diferentes classes de ativos – é o que lhe permite distribuir os seus rendimentos pelas diferentes opções, afinal, se investir em apenas uma delas, corre o risco de perder todo o dinheiro, caso alguma coisa lhe aconteça. Como certamente não vai querer ver todas as suas economias armazenadas no mesmo lugar e a diversificação permite-lhe esse equilíbrio.