Quanto rende 100 mil na poupança? | Rodrigo Colombo
A grande maioria da população brasileira guarda suas economias na aplicação financeira mais popular, em outras palavras, a poupança. Mas, muitas pessoas ficam curiosas para saber quanto renderiam quantias mais generosas na poupança, por exemplo, quanto rende 100 mil na poupança?
Para esclarecer este questionamento de grande parte das pessoas, vamos discutir inicialmente como funciona a poupança e quanto rende a poupança atualmente.
Num segundo momento, vamos discutir quanto rende 100 mil na poupança, bem como quanto rende na poupança valores como 1 mil reais, 7 mil reais e 10 mil reais.
Além disso, para os possíveis leitores milionários, vamos discutir quanto rende 1 milhão e 1,5 milhão na poupança hoje.
A poupança é considerada uma das aplicações financeiras mais seguras do mercado de investimentos. Por seu baixo risco, a sua rentabilidade também é bastante reduzida, pois no mundo dos investimentos existe uma relação diretamente proporcional entre o risco e o retorno de um investimento.
Esta aplicação financeira é a mais popular entre os brasileiros e estima-se que mais de 75 % das pessoas têm alguma quantia guardada na poupança. Contudo, muitas pessoas ainda desconhecem como funciona a rentabilidade da poupança.
A poupança paga os juros do capital aplicado na data de aniversário do depósito, de modo que saques efetuados antes da data de aniversário não são remunerados dos juros daquele período.
Para explicar isso detalhadamente, é preciso analisar a lei número 12.703 de 07 de agosto de 2012 que atribui mudanças ao sistema de juros da poupança. De acordo com esta lei, os depósitos bancários efetuados na poupança até a entrada em vigor da Medida Provisória número 567, de 03 de maio de 2012, serão remunerados pela taxa referencial relativa à data de aniversário acrescido de 0,5 % de juros ao mês.
Em outras palavras, as cadernetas de poupança "antigas" rendem 6 % ao ano mais a taxa referencial.
Em contrapartida, as cadernetas de poupança com vencimento após a data mencionada anteriormente, tem sua rentabilidade atrelada a taxa Selic da seguinte maneira:
0,5% ao mês, enquanto a taxa Selic ao ano, definida pelo Banco Central do Brasil, for superior a 8,5%; ou
70% da taxa Selic ao ano, definida pelo Banco Central do Brasil, vigente na data de início do período de rendimento, nos demais casos.
Tendo em vista que a Taxa Selic atual em novembro de 2020 é de 2 % ao ano, as cadernetas de poupança com datas de aniversário mais recentes rendem 1,4 % ao ano.
Assim, no cenário econômico atual em que as taxas de juros são extremamente baixas, o rendimento da poupança é um valor bastante desanimador.
Por que a poupança é considerada uma aplicação segura?
Uma das grandes vantagens da poupança é que ela é uma aplicação financeira bastante segura por dois motivos principais.
Em primeiro lugar, a poupança faz parte de um grupo de aplicações financeiras chamadas de renda fixa. As aplicações de renda fixa são todas aquelas em que o capital investido não sofre as chamadas oscilações de mercado.
Na prática, isso quer dizer que aplicações de renda fixa têm baixo risco de confisco do capital, embora tenha também um baixo potencial de valorização.
Em segundo lugar, a caderneta de poupança pode ser aberta em qualquer agência dos bancos físicos como Banco Itaú, Bradesco ou Santander.
Por isso, muitos brasileiros acreditam que a poupança é considerada a aplicação financeira mais segura. Contudo, o investimento em títulos do tesouro direto também são bastante seguros e mais rentáveis do que a caderneta de poupança.
Embora seja isenta de incidência de imposto de renda, a caderneta de poupança deve ser declarada no imposto de renda da pessoa física (IRPF).
Para efetuar a declaração correta, o investidor deve declarar o valor investido na sessão "bens e direitos", através do código 41 "cadernetas de poupança" para fins de registro patrimonial junto a Receita Federal.
Antes de investir o seu capital na poupança, é importante usar algum tipo de simulador para calcular a rentabilidade desta aplicação financeira em função do valor investido e tempo.
Para exemplificar isso, vamos usar uma calculadora de simulação de rendimento da poupança para mostrar os cálculos de quanto rende os valores: 1 mil reais, 7 mil reais, 10 mil reais, 100 mil reais, 1 milhão de reais e 1,5 milhão na poupança.
Quanto rende 1 mil reais na poupança?
Se você depositar hoje o valor de R$ 1 mil na poupança hoje, em 5 anos o seu capital terá rendido R$ 71,97.
Ou seja, no final deste período, o valor resgatado seria de R$ 1.071,97.
Quando rende 7 mil reais na poupança?
Caso você tenha R$ 7 mil para investir na poupança hoje, em 5 anos o valor resgatado seria de R$ 7.503,80. Em outras palavras, você teria uma rentabilidade de R$ 503,80.
No período de um ano, os rendimentos da poupança seriam cerca de R$ 100,76.
Agora, vamos responder do título deste artigo, qual a rentabilidade de R$ 100 mil reais investidos na poupança? Para isso, vamos usar novamente um simulador de rendimento, conforme mostra a Figura 1.
Figura 1: Rentabilidade de 100 mil reais na poupança hoje. Fonte: Simulador de rendimentos do Nubank.
Ao investir R$ 100 mil na poupança, em 5 anos o investidor verá seu capital render cerca de R$ 7.197,18 e o montante final a ser resgatado seria de R$ 107.197,18.
Quanto rende 1 milhão de reais na poupança hoje?
Então, agora vamos mostrar aos milionários que não desejam investir em renda variável ou em outras formas de renda fixa quanto rende o valor de 1 milhão de reais na poupança hoje e qual seria o rendimento em 5 anos.
Daqui a 5 anos, o investidor que aplicar R$ 1 milhão na poupança teria um montante final de R$ 1.071.971,78, ou seja, um rendimento de R$ 71.971,78 neste período. Por ano, o investidor teria obtido uma rentabilidade de R$ 14.394,35.
Quanto rende 1,5 milhão na poupança?
Por último, vamos verificar quanto rende a quantia de 1,5 milhão na poupança hoje. Novamente, vamos usar o simulador de rendimento para fazer este cálculo.
O montante de R$ 1,5 milhão renderia ao investidor em 5 anos o valor de R$ 107.957,67 durante este período. Neste caso, o rendimento anual obtido pelo investidor seria de R$ 21.591,53.
No artigo de hoje, foi discutido quanto rende a poupança atualmente, bem como quanto rende 100 mil na poupança, através do uso de um simulador de rendimento.
Além disso, foi possível identificar quanto rende 1 mil, 7 mil, 10 mil, 1 milhão e 1,5 milhão de reais na poupança atualmente.