Financiamento imobiliário: o que você deve saber e como podemos te ajudar. – VNC
Sem comentários em Financiamento imobiliário: o que você deve saber e como podemos te ajudar.Informação Marcella 23 de abril de 2020 23 de abril de 2020 #financiamento, financiamentoimobiliario, imoveis, informaçãocerta
As informações podem ser encontradas em tantas fontes… Mas, muitas vezes, a decisão precisa do apoio ou da consultoria de um especialista para que seja feita da melhor forma para o seu caso.
Contratar um financiamento imobiliário é mais simples do que entender esse processo. Na verdade, as regras são bem práticas. Mas, são muitos detalhes, normalmente os compradores delegam a decisão desse trâmite a alguém de confiança – aqui mesmo na VNC temos profissionais prontos para ajudar você com isso. Mas, estar por dentro do assunto é muito melhor, não é? Então, preparamos um resumo didático para te empoderar com informação!
Vale lembrar que essa conta é feita sob medida, e é preciso considerar variáveis como valor do imóvel, valor de entrada, taxa de juros, prazo de financiamento
A primeira etapa é escolher entre o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI). O primeiro é válido para aquisição ou construção de residências cujo valor total não ultrapasse R$ 1,5 milhão e se você não tiver outro imóvel financiado. Caso contrário, o foco é na segunda opção.
O que muda de SFH para SFI é apenas o valor do imóvel, o fato da pessoa ter ou não outro financiamento, o impedirá apenas de usar o FGTS, mas o imóvel ficará dentro do SFH de qualquer forma, estando abaixo de 1,5mm, é claro! tanto o compra e venda, quanto a avaliação do Banco
• No SFH, o financiamento é de, no máximo, 80% do valor total do imóvel. Recursos da poupança e do FGTS pode ser usado para pagar parte do imóvel, e os juros costumam ser menores – os juros tendem a ficar em torno de 4,5% ao ano. As regras, contudo, são mais rígidas, condicionadas à legislação do Governo.
O máximo de financiamento hoje pode chegar até 82% nos dois cenários, SFH e SFI, e essa taxa de 4,5% é do programa minha casa minha vida, que são imóveis abaixo de 240mil. Hoje os Bancos estão com as duas linhas(SFI e SFH) equiparadas para taxa, o Itaú por exemplo, não muda a taxa para SFH ou SFI, avalia sim o perfil do cliente para condicionar a taxa, que hoje está em 7,30% ao ano.
• No SFI, o saldo do FGTS na pode ser usado, mas negociação de taxas com a instituição credora é mais flexível. Em bancos privados, toda pessoa que comprovar renda pode conseguir financiamento dessa modalidade. Contudo, os juros costuma ficar entre 8 até 11% ao ano, aproximadamente.
A taxa para esse cenário está conforme acima, 7,30%, o CET, custo efetivo total, que poderá chegar no patamar de 8 a 11%, dependendo do perfil/idade do cliente.
Há uma novidade, em vigor desde o ano passado: a Caixa Econômica Federal começou a usar o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) como referência para os juros do financiamento, o que se tornou uma tendência que passará a ser usada cada vez mais por outras instituições financeiras e, conforme explicam os especialistas, pode ser mais interessantes para financiamentos de curto prazo. Para os de longo prazo – estamos falando de 30, 35 anos – o mais vantajoso ainda é o índice da TR (Taxa Referencial), usado pela grande maioria dos bancos, que dificilmente passa de 1% e atualmente tem se mantido em zero.
A segunda etapa é organizara os documentos básicos que serão solicitados para a análise do seu pedido de financiamento. Confira quais são:
DOCUMENTAÇÃO NECESSÁRIA PARA SOLICITAR O FINANCIAMENTO:
• Certidão do IPTU do imóvel
• Certidão de casamento (se casado/a ou em união estável)
• Documentos pessoais do cônjuge (caso se aplique)
DOCUMENTAÇÃO NECESSÁRIA PARA COMPROVAR RENDA
• Recibo da última declaração do Imposto de Renda
• Últimos três holerites (físicas contratada por empresas)
• Extrato bancário dos últimos três a seis meses (pessoas jurídicas e autônomas)
• Matrícula do imóvel e contrato de locação assinado (quem tem renda devido a aluguel de imóvel)
DOCUMENTAÇÃO NECESSÁRIA PARA USAR O SALDO DO FGTS
• Cópia da mais recente declaração de Imposto de Renda (se solteiro)
• Cópia da mais recente declaração conjunta de Imposto de Renda (se casado/a)
• Extrato atualizado do FGTS (emitido pela Caixa Econômica Federal)
• Comprovante de residência (limite de emissão: 3 meses)
Outra dica importante para evitar sustos é se informar a respeito do CET (Custo Efetivo Total) da compra do imóvel. E o que isso que vem a ser? É um produto financeiro, sujeito a impostos. É o valor pago pelo bem somado a custos que vão além da taxa de juros do contrato, incluindo valores de seguro obrigatório, de tarifa de administração do imóvel, de tarifa de avaliação.
Isso tudo entra no custo total do financiamento e precisa ser levado em conta para que você possa calcular o valor das parcelas o mais próximo possível do real, se certificando que o tamanho do seu sonho cabe no seu bolso. Nem sempre essa taxa é esclarecida pelas instituições credoras e, não raro, são motivo de mal-entendidos e surpresas desagradáveis na hora de pagar as parcelas. O que reforça a importância de ter o acompanhamento de corretores que dominam o assunto, como os consultores da VNC.
Caso tenha interesse em simular um financiamento, acesso nosso link: https://conteudo.vnc.com.br/simulador-financiamento