Como é possível imaginar, viver de renda é algo complexo e requer uma boa estratégia. Afinal, estamos falando de uma aposentadoria planejada por conta própria. O patrimônio gerador de renda deve ser suficiente e estar devidamente protegido.
Para isso, devemos estipular os gastos que precisarão ser cobertos pela renda. O número não precisa ser exato, mas deve contar com itens que não são de primeira necessidade e estão nos planos. Também é interessante contar com uma boa margem de erro.
O patrimônio acumulado deve estar protegido da inflação. Isso quer dizer que nem toda a renda gerada por ele pode ser gasta. Esse ponto é de extrema importância. Quem acompanha os preços de mercado há algum tempo sabe que receber R$5 mil mensais em 2018 é muito diferente de receber o mesmo valor em 1998.
Portanto, se você não quer receber o mesmo valor nominal ao longo dos anos, deve continuar aumentando o patrimônio pelo menos no ritmo da inflação. Por exemplo, suponha que a renda obtida em um ano tenha sido de 12%. Se a inflação no período correspondente foi de 4%, deve-se gastar apenas 8% para não reduzir o patrimônio real.
Com essas informações, devemos definir a rentabilidade esperada do investimento. Como mencionado, a taxa a ser considerada deve ser acima da inflação. Com os gastos desejáveis e a rentabilidade real esperada, conseguimos obter o volume de investimentos para viver de renda:
(gasto desejável)/(taxa de rentabilidade real) = patrimônio necessário.
Para melhor entendimento, veja um exemplo no qual o gasto anual seria de R$60 mil e a rentabilidade acima da inflação seria 5%:
60.000/0,05 = 1.200.000
O patrimônio necessário para viver com uma renda anual de R$ 60 mil com rentabilidade real de 5% é R$1.200 milhão.
Quais investimentos são adequados?
Cada tipo de aplicação é mais adequado para cada objetivo. Como é de se esperar, alguns tipos são considerados bons investimentos para viver de renda. A característica mais interessante para esse objetivo é o pagamento da renda a cada período de tempo.
Para ajudar quem está planejando viver da rentabilidade de seus investimentos e poder dedicar seu tempo ao que gosta, trazemos três opções de investimento para viver de renda. Continue a leitura e aproveite.
Como quem tem conhecimentos básicos de investimento sabe, os fundos de investimento são a junção de capital de diversos investidores. O capital unido é direcionado por um gestor profissional, que é remunerado por uma taxa fixa e pela sua performance. No caso dos FIIs, o capital é necessariamente aplicado no setor imobiliário.
Esses fundos são divididos em dois tipos principais: de concreto e de papel. No caso dos fundos imobiliários de concreto, o dinheiro é investido diretamente na aquisição de imóveis. Por sua vez, os de papel adquirem aplicações que financiam o setor, como letras de crédito imobiliário (LCI), letras hipotecárias (LH) e certificados de recebíveis imobiliários (CRI).
A grande diferença em questões práticas é a maior estabilidade no valor de cota dos fundos de papel. Os fundos de concreto oscilam na medida do valor de seus imóveis. A volatilidade pode ser positiva ou negativa, mas pode ser aproveitada com um bom estudo.
O que faz dos FIIs um dos melhores investimentos para viver de renda é o pagamento dos chamados dividend yeld (DY). Eles funcionam como um aluguel, o qual cai na sua conta mensalmente.
Os pagamentos feitos a cada mês facilitam o planejamento financeiro do investidor e são um dos pontos fortes dos FIIs. Outro é a correção inflacionária, que dá segurança ao seu patrimônio acumulado.
Os imóveis são bens reais com grande tendência à valorização. Assim, pode-se esperar que o valor de mercado dos imóveis suba no mesmo ritmo da inflação. Por fim, os dividendos recebidos são isentos de impostos.
As ações são como a aquisição de cotas do patrimônio de uma empresa. Dos principais investimentos para viver de renda, são elas que costumam ter a maior rentabilidade. E, assim como os FIIs, a renda obtida com dividendos não é taxada.
As ações, como é bem sabido, são ativos com fortes variações em seu valor de mercado. Isso pode causar perdas de patrimônio, mas também pode ser usado para enriquecimento enquanto gera renda para o investidor. Para isso, é importante que se invista em empresas com perspectiva de crescimento, de preferência com o auxílio de assessores de investimento.
A obtenção de uma renda passiva se dá pelo recebimento de dividendos, os quais são baseados nos lucros obtidos pela empresa no período. Assim, o lucro com ações pode vir por meio de ganhos obtidos nas variações de preço ou com o recebimento dos lucros da empresa.
O último dos investimentos para viver de renda que apresentamos aqui é um título público para quem busca segurança. O Tesouro IPCA+ é considerado uma das aplicações mais seguras do mercado, além de garantir pagamento acima da inflação.
A estabilidade dessa aplicação é característica de um título com renda fixa, muito atraente para os investidores mais conservadores.
O Tesouro, porém, tem pontos negativos claros. A rentabilidade já era a menor da lista e ainda é corroída pelo Imposto de Renda. Esses fatores tornam necessário o investimento de muito mais capital para conseguir obter a mesma renda do que se fosse aplicado nas opções anteriores.
As opções apresentadas podem ser vistas como ferramentas para a construção de um futuro mais livre. Elas devem ser utilizadas de maneira inteligente, de preferência contando com profissionais que possam orientar o investidor.
Lembre, também, que a diversificação é fundamental, e isso não é apenas escolher diferentes ações ou FIIs. Fazer uma carteira com as opções de investimento para viver de renda é mais interessante do que aplicar em só uma delas.
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