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Entrevista / Entrevista da semana
Autor best-seller, o guru das finanças português, Pedro Queiroga Carrilho, dá dicas para que você fique mais próximo deste sonho
Pedro Carrilho: Um trabalhador que ganha R$ 100 mil não trabalha dez vezes mais do que alguém que recebe R$ 10 mil
Quem quer se tornar um milionário? Pedro Queiroga Carrilho, assim como outros tantos, queria. Aos 28 anos, hoje um autor best-seller e um dos mais importantes escritores de finanças pessoais de Portugal, com três livros publicados, e muitas horas dedicadas ao estudo da ciência de como ganhar dinheiro, ele conseguiu. Mas este é um daqueles casos em que o caminho percorrido é mais importante do que a chegada. Afinal, como VOCÊ pode fazer para chegar ao SEU primeiro milhão?
Aparentemente, as pessoas gostam de descobrir maneiras de enriquecer. Depois de O Seu Primeiro Milhão, Carrilho escreveu ainda O Primeiro Milhão para Casais e Descubra o Milionário que Há em Si. Com seu objetivo alcançado, o português tenta agora ganhar a vida ensinando os outros a chegar onde está. "As informações certas podem levar a decisões que rendam mais dinheiro e qualidade de vida. A educação financeira ainda é pouco falada. As pessoas trazem para sua vida o que aprenderam com os pais. Se tiveram bons ensinamentos, trazem bons ensinamentos, se tiveram maus, trazem maus".
O senhor acha que qualquer pessoa pode se tornar um milionário?
Sendo realista, não. Mas não é disso que se trata. O que interessa é termos dinheiro suficiente para fazer o que gostamos. O que eu noto é que as pessoas gastam muito dinheiro em coisas que não gostam. Eu, por exemplo, gosto muito de jantar fora. Eu não preciso de um ótimo carro, posso ir jantar fora a pé. Todos nós temos que ter dinheiro para o que gostamos, portanto, não se trata de R$ 1 milhão ou R$ 10 milhões. Honestamente, para o nível de vida que o Brasil tem R$ 1 milhão não é mais tanto dinheiro. O Brasil já é o 11° país do mundo em número de milionários, está muito à frente de Portugal.
Mais do que R$ 1 milhão, o que as pessoas sonham mesmo é ter independência financeira, não?
Independência financeira é diferente de R$ 1 milhão. Uma pessoa que tem seu milhão, mas possui despesas muito altas, nunca vai ter independência financeira. Portanto, o truque é ter as despesas controladas e fazer o dinheiro trabalhar para você. Eu adoro o conceito de colocar o dinheiro para trabalhar. Isso é difícil quando uma pessoa tem 20 anos e não tem dinheiro. Aos 30 é mais fácil, aos 40 é mais ainda. O Brasil está com taxas de juros muito interessantes e com uma inflação controlada, portanto, é possível ganhar um bom dinheiro com renda fixa e também na Bovespa, com as empresas brasileiras que estão crescendo a cada ano.
Como fazer então para ganhar dinheiro enquanto 'se dorme' e viver de renda?
Primeiro, é preciso ter bastante dinheiro. Se uma pessoa tem R$ 10 mil, ela não vai conseguir viver de seus rendimentos. R$ 10 mil, a uma taxa de 10% ao ano, rendem R$ 1 mil. Já R$ 1 milhão rende R$ 100 mil por ano, o que já é suficiente para algumas pessoas. A primeira coisa então é poupar.
A poupança é o primeiro passo para alguém ficar rico, mas, não, ela não garante o sucesso financeiro
Mas poupar é suficiente para alguém se tornar milionário?
Não mesmo. É preciso encontrar formas de ganhar mais dinheiro. Um trabalhador que ganha R$ 100 mil não trabalha dez vezes mais do que alguém que recebe R$ 10 mil. Eles fazem alguma coisas diferentes. A maior parte das pessoas que ganham mais dinheiro são profissionais independentes ou empresários, são pessoas que conseguiram diversificar seus rendimentos. Eu posso te dar o meu exemplo. Eu tenho minha própria empresa, não sou assalariado. Mas isso também não basta. Eu invisto no ramo imobiliário, que tem bons rendimentos, escrevo livros, crio cursos etc. Quanto mais fontes de rendimento tivermos, é mais fácil ganhar dinheiro. Enquanto estou falando com você, posso estar ganhando dinheiro com a venda de meus livros ou o subir das minhas ações.
E quem não quer abrir uma empresa própria, o que o senhor aconselha para aumentar sua renda?
Eu, enquanto não tinha minha empresa e queria ganhar mais dinheiro, arranjava dois empregos e trabalhava muitas horas por dia. Cheguei a trabalhar 14, 15 horas. Mas as pessoas não agüentam este ritmo por muito tempo. Então, qual é o segredo? Um assalariado deve procurar fazer investimentos que rentabilizem seu dinheiro. O dinheiro tem uma característica fantástica. Albert Einstein chamou os juros compostos de a oitava maravilha do mundo. O dinheiro quando é poupado e reinvestido se multiplica. Cresce, não de forma linear, mas de forma geométrica. É por isso que a pessoa deve trabalhar para ganhar o dinheiro e investi-lo. Quando estava na escola, eu estudava muito de investimentos e não investia. Mas eu sabia que tudo o que eu estava aprendendo sobre a bolsa e o mercado de derivativos iria me ajudar muito. Por isso, eu recomendo que todas as pessoas invistam 30 minutinhos por dia para aprender um pouco sobre investimentos. Vai ajudar a multiplicar o dinheiro que tão arduamente é conseguido com o trabalho.
E como as pessoas podem se preparar para multiplicar suas economias?
Infelizmente, nós não podemos ir à maioria dos bancos e perguntar. Muitas vezes as pessoas não têm esse conhecimento e querem vender determinados produtos para bater metas. Uma alternativa é ler muitos livros e fazer cursos, como o de análise técnica de mercados financeiros. Infelizmente, ninguém se preocupa mais com nosso dinheiro do que nós mesmos. Portanto, devemos aprender o mínimo. Manter-se atualizado no noticiário é muito importante para conhecer a cultura financeira, mas se você me perguntar se eu faço investimentos com base nas notícias, eu evito. Eu conheço indicadores técnicos, conheço o calendário econômico e aprofundo meus conhecimentos em determinados setores para fazer os meus investimentos. Não é porque está dito no jornal para comprar a ação de determinada empresa que eu irei comprá-la.
Qual a maior dificuldade para se tornar milionário?
A primeira coisa que uma pessoa precisa se perguntar é por que um milhão? Ela precisa saber quais são seus objetivos, o que quer. Se o objetivo é só ter tranqüilidade, você pode precisar de menos. Dito isto, a maior dificuldade é a pessoa sonhar e trabalhar para o que quer. No Brasil, com a baixa taxa de desemprego atual, juros interessantes, toda economia está vibrando, é possível ganhar dinheiro e viver bem. Uma pessoa que sabe o que gosta e sabe o que quer, corta o que não precisa e se concentra para aumentar seus rendimentos. O dinheiro vem como conseqüência, quando as pessoas fazem o que gostam.
Bill Gates e Warren Buffett, dois dos três homens mais ricos do planeta: o que eles têm em comum?
Quais são as características que o senhor identifica como comuns aos milionários?
Os milionários têm pouquíssimas dívidas e sabem gerir muito bem o seu dinheiro. Têm pessoas que conseguem otimizar muito bem seu tempo e dinheiro. Elas não pensam em quanto uma coisa custa, mas sim em quanto aquela coisa pode render. Pensam em retorno. Se uma pessoa quer ganhar R$ 100 por hora, ela tem que se desenvolver e trabalhar em áreas que lhe permitam fazer isso. Se um indivíduo está perdendo tempo assistindo a filmes na televisão ou jogando no computador, ele não está rentabilizando seu tempo. Uma outra coisa que eu percebo é que as pessoas muito ricas adoram aquilo que fazem, têm muita paixão.
Quais milionários o senhor admira?
Admiro muito e acompanho o trabalho de Robert Kiyosaki [guru das finanças, autor do bestseller Pai Rico, Pai Pobre], que tive o prazer de encontrar algumas vezes. Gosto muito do Richard Branson [dono da Virgin], ele é fantástico, inspirou-me muito. Há muitas pessoas com as quais podemos aprender. Precisamos ter mentores. Eu sempre defendo que as pessoas peguem o telefone e tentem conhecer esses mentores. Os indivíduos são muito acessíveis quando vêem que há vontade de trabalhar e seriedade. Muitos milionários têm fama de avarentos. Outros gostam de esbanjar. Quem tem muito dinheiro deve mesmo gastar?
Eles devem gastar, sim. Quando as pessoas poupam mais, o comércio e as empresas demitem mais. Uma pessoa que tem condições de gastar deve fazê-lo para ajudar a sociedade como um todo. Deve promover a economia. O dinheiro é um meio para outros fins.
O senhor acha que as pessoas de maneira geral estão bem educadas financeiramente?
Apesar de alguns planos nacionais de educação financeira estarem sendo colocados em prática, acho que não. Seja no Brasil ou em Portugal, os níveis de pobreza ainda são muito elevados. A classe média no Brasil tem aumentado muito, mas os brasileiros têm pouco dinheiro poupado. Quando se pergunta a uma pessoa quanto tempo ela poderia arcar com seus gastos mensais sem trabalhar, aqui em Portugal algumas dizem um mês, dois meses. É pouco. A maioria precisaria ter mais segurança financeira. O ideal num país como o Brasil, onde a economia está crescendo, seria entre ter entre três e seis meses de despesas mensais poupadas.
Qual o percentual ideal dos rendimentos que deve ser poupado por mês?
Se você trabalha oito horas por dia, você deveria poupar uma hora de seu dia, que dá por volta de uma poupança de 12,5% por mês. Uma poupança mínima é de uns 10%, 12%. O que sei é que as pessoas mais bem sucedidas financeiramente poupam muito mais do que isso, algo em torno de 20% a 25% de seus rendimentos. Para um jovem que já trabalha e vive na casa dos pais, não há razão para não poupar 50% dos seus rendimentos. Uma pessoa que trabalha e tem despesas com a casa, alimentação e transportes deve fazer uma poupança de 10% idealmente.
A bolsa é o caminho mais curto para ganhar e perder dinheiro. Ela não é indicada para todos investidores
Você recomenda o investimento em bolsa para qualquer pessoa?
Qualquer pessoa deve investir sempre em função do tempo e dos recursos que têm. Quem não tem tempo para estudar e não entende de bolsa, não deve investir nela, porque irá perder seu dinheiro. Há um tempo atrás eu conseguia fica uma hora por dia investindo. Agora, só consigo estudar meus investimentos no final de semana. Ora, a pessoa tem que adaptar seus investimentos a seu tipo de vida. A bolsa é dos títulos que mais dá dinheiro no longo prazo. Se você analisar o rendimento da bolsa americana no longo prazo, por exemplo, ele dá um retorno de 12% ao ano. São taxas interessantes, mas não é para qualquer pessoa. Se um investidor tem medo de perder 50% de seu capital, não entende nada de análise técnica e fundamental e investe somente com base em dicas, ele não deve investir em bolsa. Deve ficar em renda fixa. Porém, se tiver disposição para aprender e se dedicar à bolsa, vale a pena, porque ganha-se muito dinheiro com ela.
Como dividir seus investimentos entre renda fixa e variável?
Depende do perfil da pessoa. Um perfil mais conservador deve ter uma grande porcentagem de sua carteira em renda fixa, em títulos da dívida e em obrigações de empresas, e deve evitar a bolsa, derivativos e matérias-primas. Quem tem perfil conservador pode investir de 20% a 30% em bolsa, mas deve comprar papéis mais seguros, de grandes empresas. Uma pessoa com perfil mais arriscado deve partir para matérias-primas, o ouro está batendo recordes todos os dias. Ela deve procurar matérias-primas e ações de pequenas empresas. Eu, por exemplo, tenho um perfil bastante diversificado. Gosto de ter renda fixa. Neste momento, não estou fazendo muitos investimentos na Europa. Tenho algumas empresas americanas e algumas brasileiras no meu portfólio e aloco hoje só 20% de meu dinheiro em ações, porque acho que está havendo uma correção dos mercados. Também gosto muito de fundos de investimento. Invisto bastante em matérias-primas através deles. Tem dado certo. Nos últimos anos, tenho duplicado os meus rendimentos. Esse é o meu perfil, cada pessoa deve encontrar o seu.
Quais são os principais erros que levam as pessoas a enrascadas financeiras?
Primeiro, é não ter essa conta poupança para emergências. O segundo é uma má gestão do crédito e das dívidas. Ninguém gosta de se endividar, mas, às vezes, por falta de planejamento ou por um imprevisto, acaba acontecendo. As situações mais comuns que levam a isso são o divórcio, doenças e desemprego. Uma gestão saudável do crédito é muito importante. Terceira coisa, tal como uma empresa monitora seu orçamento, nós também precisamos fazer o mesmo, controlando tanto as nossas despesas como os nossos rendimentos. Isso é uma coisa muito simples de fazer, que não leva muito tempo e ajuda imensamente a dar mais qualidade de vida. Se uma pessoa estiver focada em seu dinheiro e em como multiplicá-lo, irá fazê-lo sem esforço e com mais qualidade de vida, que é o que interessa.
Portugal vive uma série crise financeira e precisou de um pacote de resgate da União Europeia e do FMI para conseguri honrar suas dívidas
Você percebe alguma mudança no comportamento dos portugueses com a crise econômica?
As pessoas estão mais assustadas. Elas ficam mais sensíveis aos temas de finanças. E isso é importante. Mas estresse e o medo nunca são um bom sinal. As pessoas ficam menos criativas, fazem mais disparates e não ajudam ninguém. É preciso estar tranqüilo e continuar vivendo a vida normalmente.
Você nota alguma diferença no comportamento financeiro de brasileiros e portugueses?
Os brasileiros que viviam em Portugal costumavam gastar muito rápido seu dinheiro, talvez pelas lembranças que tinham do período de forte inflação. Eles traziam as práticas dessa época. De maneira geral, os brasileiros são mais descontraídos e procuram informa-se mais das situações financeiras. Porém, há muitas semelhanças. Portugueses e brasileiros preferem produtos de renda fixa e têm perfil pouco propenso ao risco, ao contrário dos EUA, onde a maioria das pessoas coloca suas economias na bolsa.
A última pergunta e, talvez, a mais importante. O senhor acha que dinheiro traz felicidade?
Ajuda. É muito simples de ver. Os países que têm um PIB maior, muitas vezes têm índices mais altos de felicidade. Uma pessoa que ganhe R$ 2 mil por mês é tipicamente mais infeliz do que uma que ganhe R$ 10 mil. Agora, uma que ganhe R$ 20 mil não é necessariamente mais feliz do que uma que ganhe R$ 10 mil. Há muitos estudos sobre isso. Quando o dinheiro tira as pessoas da pobreza ou lhe traz mais qualidade de vida, ele traz, sim, felicidade. Quando a pessoa já tem dinheiro para viver tranquilamente, não é o dinheiro que traz felicidade. Pode, na verdade, atrapalhar, não é mesmo?