Crédito Malparado em Angola Cresce 13,6% em 2021 e Vale um Quinto do Crédito – Diário Económico
"Relativamente ao crédito vencido malparado no final do ano de 2021, este registou um aumento de 115,52 mil milhões Kz, comparativamente ao período homólogo (13,64%). Com efeito, o rácio de incumprimento do sector bancário passou de 18,41% em Dezembro de 2020 para 20,26% em Dezembro de 2021", lê-se no Relatório e Contas de 2021 do BNA.
Pode-se notar através dos dados do Banco Central que, em 2021, o crédito total bruto ascendeu aos 4,5 biliões Kz, já o crédito vencido malparado está muito próximo de 1 bilião Kz.
Esta subida de 13,6% no crédito que os bancos não conseguem cobrar há mais de 90 dias representa um novo aumento do rácio de incumprimento (crédito vencido malparado sobre crédito total). Em 2017 o rácio de rácio de incumprimento estava situado nos 28,79%, tendo subido para 26,96% em 2018 e atingiu os 32,46%, o valor mais alto nos últimos cinco anos. Em 2020 o rácio melhorou para 18,41%.
Em Agosto de 2016, o Executivo criou a Recredit com o objectivo de contribuir para a estabilidade do sistema financeiro e desenvolvimento da economia nacional, afirmando-se como uma sociedade de referência no sector financeiro nacional, na recuperação de crédito malparado, que tem 71% da carteira de crédito concentrada nos 20 maiores devedores, pertencentes, em geral, aos sectores da construção e comércio.
De acordo com o balanço de recuperação da Recredit, até Dezembro de 2021 a instituição adquiriu duas carteiras de crédito do BPC, com o valor de exposição total de cerca de 1,24 biliões Kz, onde aproximadamente 64,07% se encontra em negociação activa, sendo 27,47% da carteira em contencioso ou acção judicial.
"Outrossim, os restantes 8,46% continuam em pré-selecção. Os 20 maiores devedores representam 72% da carteira total de crédito, repartidos por diversos sectores de actividade, com especial enfoque para o sector da Construção e do Comércio. Importa destacar que somente 16,26% dos processos apresentam garantias reais", lê-se no documento.
Segundo a Recredit, as garantias pessoais representam a maior predominância de colaterais na carteira, concretamente 47,50% dos processos, sendo que 27,78% não tem quaisquer garantias. Os restantes 8,46% ainda por definir estão em fase de pré-selecção.
O relatório nota que, em 2021, a RECREDIT superou a meta inicialmente estabelecida de 19,8 mil milhões Kz, tendo alcançado um montante de recuperação de 21,8 mil milhões Kz, equivalente a 110% do referido objectivo.
A meta para o ano de 2022 situa-se nos 26,34 mil milhões Kz, representando uma variação positiva de 33%. Segundo o economista Daniel Sapateiro, o aumento do malparado representa um sinal negativo dos agentes económicos perante os compromissos.
"Por outro lado, representa que a não devolução do capital e o pagamento de juros aos bancos gera retracção destes em futuras propostas de crédito, pelo que a intermediação financeira que o bancos fazem é desviada para outros produtos com menor risco e boa rentabilidade, o que se pode ver nos resultados da margem complementar nas demonstrações financeiras dos bancos", afirmou.
Como consequência, Daniel Sapateiro aponta "mais retracção de crédito pelos bancos, menor investimento na economia real, o que vem a acrescer aos problemas estruturais já conhecidos, como o desemprego, baixa qualificação dos quadros das empresas e reduzida produtividade numa economia baseada essencialmente na importação de matérias-primas e mercadorias".
Entretanto, para o economista, na base do aumento do malparado esteve a redução, por parte dos bancos, de provisões e imparidades de crédito em 2021 para aumentar os lucros líquidos e os dividendos, após anos economicamente menos positivos na banca, bem como a redução acumulada de liquidez dos clientes bancários.
Daniel Sapateiro aponta também o contínuo défice de acompanhamento dos clientes, em conformidade com a norma IFRS 9 – Instrumentos Financeiros, e a necessidade de aumento das garantias dos clientes face ao ou aos créditos nas instituições financeiras como outros elementos que influenciaram o aumento do crédito malparado.