Utilizamos cookies em nosso site para fornecer uma experiência mais relevante, lembrando suas preferências e visitas repetidas. Ao clicar em “Aceitar”, concorda com a utilização de TODOS os cookies.
ACEITO
Política de privacidade e cookies
Fechar
Privacy Overview
This website uses cookies to improve your experience while you navigate through the website. Out of these cookies, the cookies that are categorized as necessary are stored on your browser as they are essential for the working of basic functionalities of the website. We also use third-party cookies that help us analyze and understand how you use this website. These cookies will be stored in your browser only with your consent. You also have the option to opt-out of these cookies. But opting out of some of these cookies may have an effect on your browsing experience.
Necessary
Necessary
Sempre ativado
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. This category only includes cookies that ensures basic functionalities and security features of the website. These cookies do not store any personal information.
Non-necessary
Non-necessary
Any cookies that may not be particularly necessary for the website to function and is used specifically to collect user personal data via analytics, ads, other embedded contents are termed as non-necessary cookies. It is mandatory to procure user consent prior to running these cookies on your website.
SALVAR E ACEITAR

+ 1 milhão


Dólar
Temas
Educação
Cultura
Saúde
História
Eleições 2018
Institucional
Quem somos
Contatos
NOTÍCIAS
EDUCAÇÃO
CULTURA
SAÚDE
HISTÓRIA
Eleições 2022
CONTATOS
QUEM SOMOS
Redação Pragmatismo Editor(a)
Economia 17/Abr/2018 às 15:36 COMENTÁRIOS
Economia
Professor que deve R$ 628 mil é um dos 25 milhões de superendividados do Brasil
Publicado em 17 Abr, 2018 às 15h36
Professor universitário que nunca foi ao banco pedir um empréstimo contraiu uma dívida de 628 mil reais e luta para renegociá-la. Ele é um dos 25 milhões de superendividados no Brasil, em um cenário que combina juros altos e falta de educação financeira
Nos últimos quatro anos, o professor universitário aposentado Rubens Adorno nunca foi ao banco para pedir um empréstimo. No mesmo período, contraiu uma dívida de 628 mil reais, depois de ser assediado com ofertas de crédito de todas as modalidades e com propostas de aumento de limite. Era tratado como um cliente vip.
Com 120% da renda mensal comprometida com parcelas em quatro bancos, o professor enfraquece o mito de que todo superendividado é de baixa renda e tem pouca instrução. Adorno se tornou um superendividado porque tomou um empréstimo atrás do outro depois de sucessivas ofertas, sem receber orientação sobre os riscos que corria.
O professor pagava as contas em dia e tentava cobrir o rombo financeiro onde entrou. Passou três anos sustentado por empréstimos. Usava todo o salário para pagar as parcelas e integrava o cadastro positivo, lista de bons pagadores dos bancos.
Ao tentar renegociar suas dívidas por telefone, era conduzido de um ramal para outro e ouvia que não era possível fazer a renegociação porque suas contas estavam em dia.
Nas agências, recebia propostas que apenas alongavam o prazo para quitar as parcelas, que o levariam a pagar ainda mais juros. Em uma delas, quatro parcelas se transformariam em 86 prestações.
Adorno é um dos 25 milhões de superendividados no Brasil, em um cenário que combina juros altos, publicidade abusiva na oferta de crédito e falta de educação financeira.
Sua saga na busca de acordos com bancos é contada no documentário “No caminho do superendividamento”, realizado pelo Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) e produzido pelo Coletivo Bodoque.
O curta-metragem foi lançado em um evento realizado na última semana, em São Paulo, pelo Idec e pela Faculdade de Direito de São Paulo da Fundação Getulio Vargas (FGV), para debater o superendividamento no Brasil. O documentário estará disponível em breve na internet, mas seu teaser já foi divulgado.
A inadimplência como saída do superendividamento
A história de Adorno mostra que renegociar dívidas é um desafio. Mesmo depois de várias tentativas de renegociação, o professor ainda não conseguiu recuperar totalmente sua capacidade de pagamento.
“Não me sinto uma vítima. Meu problema é coletivo”, diz o professor aposentado. Há um ano, a solução encontrada para começar a sair do superendividamento foi deixar de pagar empréstimos em dia e se tornar um entre os 62 milhões de inadimplentes no país.
Adorno teve o nome negativado por quatro bancos e, hoje, usa 40% da sua renda para pagar a parcela de um empréstimo com garantia de imóvel, oferecido como alternativa por um das instituições financeiras. O imóvel é o seu único bem.
As parcelas dos demais empréstimos estão em atraso, para evitar que ele se endivide ainda mais tomando novos financiamentos. “Na Páscoa, me ligaram sete vezes em um dia para cobrar”, conta.
Atualmente, a renegociação de dívidas é a segunda principal causa de inadimplência no país. A primeira é o rotativo do cartão de crédito.
“As dívidas são renegociadas em condições que as pessoas não têm capacidade de pagar e os bancos desconhecem o histórico de renegociação dos consumidores”, explica Ione Amorim, economista do Idec e idealizadora do documentário.
Assim como Adorno, muitos brasileiros tomam crédito além do que deveriam para pagar as contas em dia e se tornam inadimplentes quando decidem sair do superendividamento.
“Recebemos quatro novos Rubens todos os dias. A sociedade não pode dar as costas para essas pessoas”, diz a defensora pública Patrícia Tavares, coordenadora do Núcleo de Defesa do Consumidor (Nudecon) da Defensoria Pública do Estado do Rio de Janeiro.
O problema da oferta de crédito
Mais do que fruto de um descontrole financeiro pessoal, o superendividamento é resultado de um sistema que oferece crédito de forma irresponsável, segundo especialistas.
“O problema central está na oferta de crédito, não no tomador de empréstimos”, explica o economista Ladislau Dowbor, professor da Pontifícia Universidade Católica de São Paulo (PUCSP) e autor do livro “A era do capital improdutivo”.
Para o professor de direito da FGV André Corrêa, é preciso discutir o processo que torna as pessoas superendividadas. “Estamos tratando o superendividado como um alcoólatra que não pode ir à festa porque vai beber. Só que crédito é positivo quando usado com moderação. Mas o que é moderação?”, questiona.
Uma das maiores estudiosas sobre o tema no país, a jurista Cláudia Lima Marques, professora da Universidade Federal do Rio Grande do Sul (UFRGS), defende que falta uma lei para tratar e prevenir o superendividamento de forma eficaz. “As normas de autorregulamentação dos bancos não funcionam. Enquanto o superendividamento for lucrativo, vai continuar”, diz.
Um projeto de lei de 2015, nº 3.515, já foi aprovado por unanimidade no Senado, mas está empacado na Câmara. Para a professora, o projeto não incentiva a renegociação de dívidas. No entanto, mesmo com falhas, deve ser aprovado com urgência.
“O superendividamento é tratado como um problema individual e o superendividado, como um excluído da sociedade”, afirma.
O que dizem os bancos
O ouvidor do banco Santander Valdemir Lima, integrante da Comissão de Ouvidoria da Federação Brasileira dos Bancos (Febraban), diz que o superendividamento é um problema de todos e que uma lei reguladora seria bem-vinda pelo mercado financeiro.
O diretor de autorregulação da Febraban, Amaury Oliva, concorda. “A situação não interessa a ninguém: nem aos bancos, nem ao governo, nem ao consumidor”, afirma.
Oliva destaca que uma nova regra de autorregulação da Febraban que entrou em vigor em março pode facilitar a renegociação de dívidas. Dezoito bancos aderiram a essa norma, incluindo os cinco principais: Caixa, Banco do Brasil, Itaú, Santander e Bradesco.
A regra estabelece que os bancos devem renegociar com consumidores que ainda não estão inadimplentes, mas que estão superendividados. Também determina que as instituições financeiras devem dar atendimento especial para casos em que o cliente tiver a capacidade de pagamento reduzida devido a situações como desemprego, morte, doença grave ou divórcio.
O diretor da Febraban também defende que, se aprovado na Câmara, o novo cadastro positivo vai contribuir para que os bancos ofereçam taxas de juros mais baixas para consumidores com bom histórico de pagamento.
O cadastro positivo é uma lista de bons pagadores consultada por bancos e financeiras para conceder crédito. Hoje, o consumidor precisa autorizar que seu nome faça parte do cadastro positivo. Se o novo projeto passar na Câmara, todos os clientes de bancos com contas em dia serão automaticamente incluídos na lista de bons pagadores.
No entanto, o projeto é criticado por entidades de defesa do consumidor. O Idec diz que ele não é claro sobre a utilização de dados de consumidores.
Leia também:
Temer vai perdoar R$ 62 bilhões em dívidas, o mesmo que Lula e Dilma em 13 anos
Perdão a dívidas de igrejas avança no Congresso Nacional
Desempregado e endividado, homem de 29 anos comete suicídio
Deputados que devem R$ 533 milhões irão votar perdão de dívidas
Dívida somada dos maiores bancos do Brasil chega a R$ 124 bilhões
Presente bilionário de Michel Temer às teles deveria ser escândalo nacional
Diretor da Fiesp tem dívida de R$ 6,9 bilhões e é o maior ‘caloteiro’ do Brasil
Alckmin perdoa R$ 116 milhões em dívidas de empresa investigada
Júlia Lewgoy, Exame
Acompanhe Pragmatismo Político no Twitter e no Facebook
Tags
Bancos
Economia Brasileira
Mercado
Professores
Sistema Tributário
Recomendações
Crime organizado exige que postos diminuam preço da gasolina em Manaus
Caminhoneiros reafirmam greve no dia 1° de novembro
A inflação global e os barulhos da oferta
Bolsonaro e Guedes convocaram imprensa e atacaram Lula em tentativa de conter crise
COMENTÁRIOS
Não ao preconceito!
De joelhos, vendedor é humilhado por gerente do Carrefour enquanto limpa chão
Mais recentes
Homem que matou a mãe e a tia não para de 'miar' e é expulso de julgamento
Com histórico de molecagens, Bolsonaro não tem razão ao cobrar respeito à Jovem Pan
Mulher é importunada sexualmente em ônibus e aplica mata-leão no assediador
BA e GO: 19 estudantes de medicina são presos por entrarem no curso com documentos falsos
Roberto Jefferson escreve carta da prisão e detona Bolsonaro: "Viciado em dinheiro público"
Bolsonarista que agrediu repórter não foi preso e ainda recebeu carona da PM
"Bolsonaro tem medo de mim", diz humorista que fez presidente abandonar entrevista
Crime organizado exige que postos diminuam preço da gasolina em Manaus
Retratação de Maurício Souza gerou críticas de Douglas; jogador foi afastado
Grávida de 7 meses morre após usar medicamento abortivo; namorado foi preso
Topo da página
Siga-nos nas redes sociais
Facebook
Twitter
Feed de notícias
Somente a cidadania plena conduz à democracia. Não há outra forma de ser cidadão que não seja através da educação ideológica e política.