Endividamento das famílias brasileiras – Fecomércio MG
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Durante a maior crise econômica da história do Brasil, a proporção de famílias endividadas em duas capitais da Região Sudeste caiu significativamente entre 2015 e 2016. Em Belo Horizonte, a parcela de famílias que declararam ter algum tipo de dívida passou de 46% em dezembro de 2015 para 24% ao fim de 2016, a menor taxa entre as 27 capitais brasileiras. No Rio de Janeiro, essa proporção passou de 67% para 52% no mesmo período, uma redução de 15 pontos porcentuais (p.p.). Vitória (68%) foi a única capital da Região Sudeste a registrar taxa de endividamento acima da média brasileira (57%), enquanto São Paulo encerrou 2016 com 52% das famílias endividadas, a quinta menor proporção entre todas as capitais.
Os dados compõem a sétima edição da Radiografia do Endividamento das Famílias Brasileiras, realizada pela Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de São Paulo (FecomercioSP). O estudo avalia os principais aspectos, dimensões e efeitos da política de crédito no Brasil sobre as famílias entre 2014 e 2016, período particularmente turbulento tanto no campo político quanto no econômico. A análise foi feita com base em informações do Banco Central do Brasil, do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) e da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
Em relação às famílias com dívidas em atraso, mais uma vez a capital mineira se destacou positivamente. Além de apresentar a segunda menor proporção de famílias inadimplentes no ranking nacional, Belo Horizonte foi a única capital do Sudeste que apontou retração nessa taxa entre 2014 – ano em que os sinais da crise ficaram mais evidentes – e 2016 – passando de 19% para 9%. Nesse mesmo período comparativo, essa proporção subiu de 21% para 25% no Rio de Janeiro, e de 21% para 32% em Vitória. Apesar do aumento de 11% para 18% observado em São Paulo, a capital paulista permaneceu abaixo da média nacional de famílias com contas em atraso (23%) em dezembro de 2016.
No quesito "valor médio de dívida por família", a capital paulista se sobressaiu, com a terceira maior cifra (R$ 2.111) entre todas as capitais do Brasil, R$ 334 acima da média nacional (R$ 1.777, em 2016). A capital capixaba também registrou valor acima da média brasileira (R$ 1.824). Já Belo Horizonte (R$ 1.794) e Rio de Janeiro (R$ 1.731) encerraram o ano um pouco abaixo desse patamar.
Na Região Sudeste, Rio de Janeiro (31%), São Paulo (29%) e Belo Horizonte (28%) apresentaram um nível de comprometimento da renda com dívidas em torno de 30%, patamar considerado adequado pela entidade para não sinalizar risco de elevação da inadimplência. Já Vitória (26%) apresentou alta de 4 p.p. entre dezembro de 2015 e 2016, mas ainda permaneceu abaixo da média das capitais (30%).
Para a assessoria econômica da FecomercioSP, a conjunção de crise econômica e o aumento das incertezas, além da maior seletividade do sistema financeiro e das altas taxas de juros, levaram as famílias a reduzir fortemente a tomada de crédito. Com isso, elas comprometeram o seu consumo de bens duráveis, gerando uma das maiores recessões de vendas na história do comércio varejista. Nesses dois últimos anos, enquanto as operações de crédito no Brasil encolheram 12,2% em termos reais, as taxas médias de juros anuais cresceram 23,1 pontos. Ainda assim, por concentrar a maior renda média do país e grande oferta de crédito, a Região Sudeste mantém elevadas taxa de endividamento e valor médio da dívida das famílias em relação às demais regiões do Brasil.