Como receber pagamentos online? 4 formas para converter mais
Como receber pagamentos online: 4 formas para vender mais
Publicado em 23 de janeiro de 2020 por Rodrigo Botelho
As vendas no e-commerce seguem crescendo no Brasil. De acordo com o índice MCC-ENET, entre janeiro de 2018 e agosto de 2019, houve variação positiva de 68,35% nas vendas.
Hoje, no país, a compra online já é preferência de 74% dos consumidores. Para se ter uma ideia do que isso representa, somente no primeiro semestre de 2019, o comércio eletrônico registrou um faturamento de R$ 26,4 bilhões, segundo dados levantados pela Ebit/Nilsen.
São dados expressivos que mostram aos lojistas a importância de oferecer plataformas e meios de pagamentos que sejam seguros e facilitem a vida do consumidor, ajudando, assim, a impulsionar as vendas.
Neste post, veja como receber pagamentos online e conheça as melhores alternativas para oferecer aos seus clientes e aumentar a conversão.
Confira 4 opções que não podem faltar no seu negócio
O cartão de crédito é o principal meio de pagamento no ambiente online. Segundo pesquisa da Abecs, 86% dos clientes do e-commerce brasileiro usam o cartão de crédito nas suas compras na internet.
Assim, oferecer a opção de pagamentos via cartão de crédito é fundamental para quem trabalha na internet e busca as melhores formas de como receber pagamentos online. Para garantir a venda, no entanto, é preciso oferecer as principais principais bandeiras de cartão de crédito utilizadas no Brasil: Visa, Mastercard, Elo, Hipercard e American Express.
Os principais atrativos para o clientes são a agilidade, segurança e a possibilidade de parcelamento das compras. Além disso, o fato de a cobrança ser realizada automaticamente garante baixas taxas de inadimplência. Afinal, os cartões de crédito sem limites suficientes para a compra serão rejeitados.
A grande desvantagem do recebimento por cartão de crédito está na cobrança de taxas variadas pelos bancos e operadoras. Essas taxas podem variar de acordo com o número de vendas, receita da empresa, tipo de pagamento escolhido (à vista ou parcelado) e políticas da própria instituição. Outro ponto negativo é o risco de chargeback, quando, por algum motivo, a compra é desautorizada ou cancelada, o que pode causar prejuízos para o lojista.
Pagamentos mobile e QR Code
Os novos hábitos de consumo impulsionados pelas novas tecnologias e, principalmente, pelas novas gerações também devem transformar o jeito de como receber pagamentos online.
Nesse sentido, de acordo com a pesquisa Hight-Tech Retail – A Tecnologia e o Comportamento de Compra do Brasileiro, realizada pela Croma, 50% dos consumidores consideram a tecnologia útil para a sua experiência de compra e mais de 40% já preferem inovações como realidade virtual e visualização de produtos 3D.
Esse dados mostram como as empresas de comércio eletrônico devem ficar atentas e se adaptar à nova realidade do mercado. Nesse ponto, interessante notar também que a comodidade, o tempo e o atendimento foram apontados pelos consumidores como os principais fatores que vão influenciar nas compras nos próximos anos.
Que, além das novas formas de experiência do usuário no ecommerce, as novidades do setor de meio de pagamentos também são fundamentais. E aqui entram soluções como o pagamento mobile e por QR code.
O pagamento móvel vem crescendo no Brasil e é uma das principais apostas para o futuro. Quem possui conta em banco, por exemplo, pode fazer pagamentos e transferências direto pelo app, utilizando basicamente a câmera do smartphone e sua impressão digital para concluir compras.
Isso sem falar das carteiras digitais.
Por sua vez, embora seja febre principalmente em países da Ásia, o pagamento QR ainda não é tão comum no Brasil. Porém, essa realidade tende a mudar. Assim como o pagamento mobile, o QR permite ao consumidor ter muito mais praticidade e facilidade.
Praticidade e agilidade para o consumidor;
Adaptação aos novos hábitos de consumo da nova geração;
É preciso atenção e cuidado para não espantar pessoas que não possuem tanta afinidade com essas tecnologias.
O boleto bancário é uma das formas de pagamento mais utilizadas pelos brasileiros. De acordo com pesquisa feita pela Atlas, em 2017, 35,5% dos pedidos captados no e-commerce brasileiro naquele ano foram feitos por meio de boletos.
Além de prático e simples, desde 2018 o pagamento por boleto se tornou mais seguro. Com a implantação da Nova Plataforma de Cobranças pela Febraban (Federação Brasileira de Bancos), tornou-se obrigatório o registro de todos os boletos emitidos. Agora, os títulos contam com os dados do comprador, como nome e CPF, além de data de vencimento e valor da compra.
A medida visa reduzir golpes, prática muito frequente no Brasil: segundo o site Reclame Aqui, entre janeiro e setembro de 2019, foram registradas 4,4 mil denúncias contra golpes envolvendo boletos bancários.
Há pessoas que ainda têm medo de ter seus dados roubados nas compras online, mas com o boleto não existe o compartilhamento de dados sensíveis.
Nesse sentido, a utilização do boleto envolve também o aspecto de segurança. O usuário não precisa passar nenhuma informação sensível, como número de conta ou dados do cartão de crédito.
Já no débito direto autorizado (DDA), o cliente pode buscar os boletos em aberto diretamente na sua conta bancária. Isso evita que sejam aplicados golpes com alteração do código de barras, por exemplo.
Caso o cliente não esteja usando DDA, é importante que verifique se as informações do boleto batem com as informações apresentadas no momento da confirmação do pagamento.
Para empresas que buscam saber como receber pagamentos online, é preciso ressaltar que uma das grandes vantagens do boleto bancário é a ampliação do universo de potenciais clientes.
Uma pesquisa feita pelo Instituto Locomotiva mostra que o Brasil possui 45 milhões de pessoas sem conta bancária. Ou seja, são consumidores que não têm cartão de crédito e dependem de outras formas de pagamento para realizar suas compras online.
Outras vantagens do pagamento por boleto bancário são:
Facilidade de pagamento: o cliente pode pagar em bancos, lotéricas, caixas eletrônicos, internet, aplicativo, etc;
O custo por venda para o lojista tende a ser menor quando comparado ao cartão de crédito;
Trata-se do único modo aceito por clientes corporativos;
Conta com possibilidade de acréscimo de multa e/ou juros em caso de vencimento;
Praticidade na conciliação bancária.
O grande ponto negativo da cobrança por boletos é o alto índice de desistências e inadimplências. A pesquisa Atlas apontou que menos da metade dos boletos emitidos em 2017 pelo e-commerce brasileiro foram pagos.
Nesse sentido, é importante ressaltar que, após a introdução da Nova Plataforma de Cobrança, a cobrança da taxa de emissão é realizada sobre cada boleto gerado, independentemente do fato de o título ter sido pago pelo cliente ou não.
Isso pode gerar impactos negativos no caixa da empresa e, por isso, é necessário contar com estratégias para estimular o consumidor a quitar seus boletos, como envio de SMS, e-mail e avisos por redes sociais e aplicativos.
Por mais contraintuitivo que possa parecer e apesar do custo superior, pode fazer sentido oferecer incentivos ao uso de cartão de crédito caso a taxa de desistência de boletos seja muito alta.
Por fim, com soluções adequadas para boletos bancários, a empresa consegue reduzir consideravelmente os problemas com boletos falsos e não pagos, reduzindo possíveis prejuízos.
Leia mais: Como saber se o boleto é falso: dicas e cuidados para não cair em golpes
Cartão de débito e débito em conta
1,55 trilhão de reais é o total do volume financeiro de transações em cartões de crédito e débito em 2018, um crescimento de 14,5% em relação ao ano de 2017. Esse volume representa mais de 36% do consumo das famílias no Brasil, que também cresce mais de 2% ao ano. Isso significa que as pessoas estão consumindo mais e utilizando cada vez mais o cartão para pagar suas compras. A projeção para o setor em 2019 é de 1,8 trilhão de reais.
Crescimento do volume transacionado em cartões (BRL Bilhão)
Penetração de Cartão no Brasil (volume transacionado em cartão/consumo das famílias)
O impacto do 3DS (Three Domain Secure)
É um protocolo de mensagens desenvolvido pela EMVCo para permitir que os consumidores se autentiquem com o emissor do cartão ao fazer compras no e-commerce. Com essa autenticação, o risco de chargeback deixa de ser do lojista e passa a ser do banco emissor do cartão.
A versão 1.0 do protocolo é usada por alguns e-commerces para realização de transações de débito, mas é bastante limitada, pois precisa sempre redirecionar o usuário para o ambiente do banco, não tem uma padronização e depende da usabilidade e restrições de segurança de cada banco.
Na versão 2.0 do protocolo, haverá uma série de melhorias relevantes. A principal é a chamada "autenticação silenciosa". Com ela o lojista pode submeter até 100 informações cadastrais e da transação para que o banco emissor autentique o usuário, sem que seja necessária a digitação de senha ou token.
Caso o emissor não valide o usuário de forma silenciosa, existe a opção de realizar o fluxo de "desafio". Neste modelo, o e-commerce exibe para o usuário um fluxo padronizado em que, dependendo das opções do device do cliente, o banco emissor irá realizar a autenticação através de biometria, senha ou token.
No 2.0, todas as transações de crédito e débito poderão ser autenticadas. Com isso, a tendência é que aconteça uma redução significativa das fraudes e que a conversão melhore, já que os motivos de reprovação estariam restritos às questões de saldo e itens cadastrais do cliente.
O Brasil possui um número maior de utilização de cartão de débito do que crédito. No mundo físico, por exemplo, o débito representa mais que o dobro das vendas com crédito.
Somente no primeiro trimestre de 2019, as compras feitas com cartões cresceram 17% no Brasil. Os dados são da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs).
Nesse contexto, o cartão de débito é uma das formas de pagamento que mais crescem no e-commerce brasileiro. Um levantamento feito pela Visa Consulting & Analytics mostra que, entre 2018 e 2019, houve um aumento de 70% no números de lojas virtuais que aceitam débito – e isso somente com cartões da bandeira Visa.
Importante: embora seja uma alternativa diferente de como receber pagamentos online, é importante destacar a opção do débito em conta. Trata-se de uma modalidade muito similar ao pagamento com cartão de débito, com a única diferença que, em vez do número do cartão, o consumidor utiliza o número da sua conta, em uma transação online à vista.
O grande ponto positivo das transações online feitas com cartão de débito é que, uma vez concretizada a compra, o dinheiro é automaticamente debitado da conta corrente do comprador e repassado imediatamente ao lojista. Não há necessidade de esperar pelo valor da venda, como acontece com as vendas a crédito.
Segundo informações do Banco Central, o cartão de débito é utilizado por 52% dos brasileiros, superando a opção crédito. Ou seja, a oferta dessa forma de pagamento vai ao encontro dos hábitos de consumidores e pode potencializar as vendas online.
São poucas as desvantagens das modalidade de pagamento a débito, uma vez que são consideradas bastante seguras e processadas instantaneamente. Assim como acontece com o cartão de crédito, o ponto negativo fica justamente por conta das taxas cobradas pelos bancos e administradoras.
E como receber pagamentos online da melhor maneira agora?
Ficaram claras as formas de como receber pagamentos online e os benefícios de cada uma delas para a sua empresa? Se sim, agora vem a pergunta: o seu negócio já conta com uma solução integrada para a captação de pagamentos?
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