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19 Março 20h55
Investir não é coisa só de gente rica: blogs e canais do YouTube mostram que é possível sanar dívidas, gerir bem e multiplicar o próprio dinheiro
Para todos. Hoje em dia, há plataformas que aceitam investimentos a partir de R$ 1 | Foto: Leo Fontes – 14.3.18
Dominó. Helena aprendeu a investir com o namorado Leandro e agora ensina o pai, Éder, e o irmão Luiz Flavio | Foto: Uarlen Valério
Leandro e Helena são namorados e aprenderam a investir com ajuda dos blogs e canais de YouTube | Foto: Uarlen Valério
Para todos. Hoje em dia, há plataformas que aceitam investimentos a partir de R$ 1
Dominó. Helena aprendeu a investir com o namorado Leandro e agora ensina o pai, Éder, e o irmão Luiz Flavio
Leandro e Helena são namorados e aprenderam a investir com ajuda dos blogs e canais de YouTube
PUBLICADO EM 06/04/18 - 15h43
O brasileiro é um povo majoritariamente endividado. A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), e divulgada no início do ano, demonstra: o percentual de famílias com dívidas no país fechou 2017 em 62,2%, acima dos 59% de 2016.
Mais do que isso, os poucos que conseguem administrar melhor seu dinheiro o investem mal. Um levantamento da revista "InfoMoney" feito em fevereiro mostrou que mais de 1,2 milhão de brasileiros investe em fundos cujo retorno é menor do que as taxas cobradas pelo banco para geri-los. Outro estudo, feito no ano passado pelo aplicativo Guiabolso com seus 3,2 milhões usuários demonstrou que somente cerca de 10% deles têm aplicações, e a rentabilidade média destas é muito baixa, como é o caso da poupança.
O que esses dados querem dizer, no frigir dos ovos, é simples: ainda não sabemos lidar com dinheiro. Nos últimos anos, no entanto, vem crescendo o número de pessoas interessadas em mudar esse quadro. A multiplicação de blogs e canais do YouTube que tratam de finanças e investimentos em linguagem leve e descomplicada, ensinando não só como gerir e economizar mais, mas a fazer melhores escolhas com o dinheiro e aumentá-lo, é sinal disso.
O maior deles, o Me Poupe!, da jornalista e especialista em finanças pessoais Nathalia Arcuri, 32, bateu a marca de 1,5 milhão de inscritos na última semana. Ela, que alcançou seu primeiro R$ 1 milhão em investimentos no ano passado, garante que é mais fácil ficar rico economizando e fazendo o dinheiro render do que jogando na loteria.
A consultora financeira Júlia Mendonça, 30, ainda não alcançou a magnitude de Nathalia, mas está no caminho. Seu canal já tem 85.000 inscritos e quase 4 milhões de visualizações, e é sua principal fonte de renda, mesmo tendo sido criado há menos de dois anos. Quem a vê nos vídeos dificilmente imagina que há poucos anos ela chegou a dever cerca de R$ 80 mil. "Quando comecei a trabalhar e ganhar meu salário, que era bom, ainda morava com meus pais e não fazia ideia do que era gastar, ter dinheiro ou não, cheque especial", conta.
A ficha de que precisava se organizar só caiu quando quase perdeu a chance de financiar seu apartamento. "Eu decidi que era hora de mudar e fui atrás do que estava devendo, quanto, pra quem, dos juros e comecei a entender os gastos que tinha todo mês, faculdade, transporte, comida. Coloquei tudo na planilha e fiz um planejamento, elenquei minhas prioridades: cheque especial e cartão, que tinham os juros mais altos. A faculdade, por exemplo, eu pagava quando fazia matrícula", diz ela, que quitou o que devia em menos de três anos.
No canal, ela usa a própria experiência para mostrar que é possível sair do vermelho e ainda fazer o dinheiro se multiplicar, mesmo em tempos de crise. "Todo mundo sempre tem um gasto que pode cortar, substituir ou consumir só às vezes. Um exemplo é pacote de TV a cabo. Já atendi clientes muito endividados que ainda assim pagavam R$ 800 de TV. Nós colocamos na cabeça que determinados gastos são fixos, mas não necessariamente. Então, em tempos de crise, é preciso focar no que se está gastando e ver se aquilo é realmente necessário ou se dá para tirar. Lembrando sempre que não adianta querer cortar tudo, ser radical. É preciso tomar um tempo, estudar, para se entender e conseguir economizar", afirma.
Outra lenda que precisa ser desmistificada é a de que só quem tem muito dinheiro pode investir, como explica Gabriela Forlin, do canal Mão de Vaca Profissional, que tem 15 mil inscritos. "Isso é um mito que muita gente acredita ser verdade, acham que investimento é coisa de gente rica. Hoje em dia, tem plataformas que aceitam investimentos a partir de R$ 1, por exemplo. Com o tanto de informação disponível na internet, em especial no YouTube, com inúmeros canais bacanas, só não investe quem tem preguiça de aprender ou quem não quer ganhar dinheiro – que para mim é a mesma coisa que perder dinheiro. Tendo vontade e reservando uns minutinhos por dia para pesquisar e aprender, não tem por que dar errado, pelo menos os investimentos mais básicos. Só não vale deixar o dinheiro na poupança!", atesta.
Não são só pessoas físicas que estão se ocupando de trazer mais informações sobre o universo das finanças e dos investimentos para a internet. A corretora Easynvest tem um canal com 206 mil inscritos no qual fala dos diferentes tipos de investimentos que podem ser feitos por meio dela, mas também de temas como a relação entre psicologia e finanças e filmes que ajudam a entender o mercado financeiro. O foco é em produção de conhecimento.
"Entendemos que a educação financeira é subdesenvolvida no Brasil, porque não temos o hábito de falar sobre dinheiro, é um tabu. Geralmente, não sabemos nem quanto as pessoas mais próximas ganham", explica Mariana Cammarano, gerente de marca da Easynvest. "Acreditamos no poder da educação de criar um ciclo virtuoso. Mais educadas, as pessoas fazem melhores escolhas, conquistam mais coisas e esse dinheiro acaba voltando, porque vão investir mais. É um ciclo próspero tanto na questão do negócio quanto para a sociedade em que vivemos".
Canais e blogs para seguir
Me Poupe! Nathalia Arcuri usa o bom humor como principal ferramenta para conquistar seu público. Seu canal pretende ser o primeiro de "entretenimento financeiro" do Brasil e já conta com 1,5 milhão de inscritos. Os vídeos são postados toda segunda e quinta-feira, por volta das 20h. Seus vídeos vão de dicas sobre como economizar, planejar um casamento ou engravidar a explicações dos diferentes tipos de aplicação.
Júlia Mendonça Planejamento financeiro que ande de mãos bem dadas à qualidade de vida. Esta é a premissa da assessora financeira Júlia Mendonça, que também faz as vezes de coach. Em seu canal no YouTube, a moça dá dicas de comportamento. Faz sucesso o vídeo em que ensina a falar de finanças no casamento. Júlia também dedica espaço em seus vídeos a incentivar que se aprenda com mulheres investidoras.
Mão de Vaca Profissional Se nasce "mão de vaca" ou é possível se tornar um? A jornalista Gabriela Forlin não tem dúvidas: é exemplo (a ser seguido) neste quesito. Sabedoria essa que ela compartilha através de um canal no YouTube. Os vídeos – em que ensina sobre, por exemplo, como fugir do pagamento de anuidade do cartão de crédito – são bons para quem quer aprender a economizar do zero.
Família que investe unida...
Foi efeito dominó: o policial militar Leandro Cardoso, 32, começou a investir. Tempos depois, sua namorada, a fotógrafa Helena Corrêa, 25, também começou. Ela, por sua vez, acabou influenciando o pai, Éder dos Reis Corrêa, 55, bancário aposentado, e o irmão mais novo, de apenas 15 anos, o estudante Luiz Flávio Corrêa. "Eu tinha o hábito de economizar, mas não de forma sistematizada. Agora, tenho um planejamento de investimento", conta Cardoso. "Com a internet, hoje muitos profissionais ensinam como lidar com dinheiro, e qualquer pessoa que estudar um pouquinho sabe que a poupança é o pior investimento em termos de rentabilidade".
Aprender a traçar objetivos e escolher seus investimentos de acordo com eles foi o que fez a diferença para ele, que começou a se planejar há cerca de quatro anos e só este ano começou a investir em renda variável, que tem um pouco mais de risco. Sua mudança de postura é nítida. "Quando vou comprar qualquer coisa, sempre me pergunto se realmente estou precisando daquilo ou se seria só um luxo. Estabeleço meus gastos de forma que consiga investir da forma que planejei. Ao mesmo tempo, tento não ficar refém do dinheiro, deixar de fazer as coisas que quero. Mas isso demanda organização", afirma. "Me pergunto por que demorei tanto para começar. A gente percebe como deixa de ganhar dinheiro por falta de informação".
O namoro com o policial acabou fazendo com que Helena desmistificasse seu entendimento e fizesse a primeira aplicação em tesouro direto. "Sempre achei que era uma coisa complicada ou para quem já tem muito dinheiro. Meu namorado me apresentou os canais e com eles eu fui entendendo melhor como tudo funciona, a abordagem deles é super simples, deixam as coisas claras, dão dicas e não são vídeos muito longos. Vi que com R$ 30, R$ 40 dá para começar e ter rendimentos melhores que os da poupança. Além disso, dá pra fazer tudo pelo computador ou celular, é bastante fácil e acessível", diz.
Mais recentemente, seu pai e o irmão mais novo também entraram nesse universo. "Mesmo não tendo uma fonte de renda, eu achei que poderia ser bom para o meu futuro, tanto para usar o dinheiro e poder fazer minhas coisas, quanto para me ajudar a criar o hábito de economizar e investir", afirma Luiz Flávio. Éder, por sua vez, se sentiu motivado a ousar um pouco mais. "Sempre apliquei no banco em que trabalhava, porque tinha melhores condições do que os demais clientes, mas como a Helena estudou sobre tesouro direto, me interessei pela possibilidade de ganhar um pouquinho melhor e diversificar, mesmo tendo um perfil mais conservador", conta.
Aposentadoria em vista
Mesmo tendo apenas 20 anos, a estudante Isadora Ferreira investe com vistas em sua aposentadoria. Desde que começou a acompanhar os canais, a se organizar a investir, o que mais a surpreendeu foi o quanto é possível economizar, mesmo ganhando pouco. "Eu ganho salário de estagiária, não é muita coisa, mas de pouquinho em pouquinho, vamos guardando e esse guardar vai rendendo, dá pra conseguir uma quantidade bacana com algum tempo. Não me tornei expert nem nada, mas o que aprendi já me deu uma noção muito boa", garante.
"Por exemplo, no caso do investimento para a aposentadoria, sei que devo colocar num que tenha um vencimento mais longo, porque não é um dinheiro em que eu vou mexer agora, quero que renda por mais tempo. Isso me fez mudar minha relação com dinheiro e a forma como me organizo economicamente".
Sendo assim, sua postura agora é outra. "Hoje eu recebo o salário, retiro a porcentagem que quero investir e vivo o mês com o resto. Antes eu guardava o que sobrava e às vezes não sobrava. Aprendi a administrar melhor e trazer isso para minha rotina", afirma.
O professor de finanças da UFMG Aureliano Bressan confirma que o caminho é esse mesmo. "Em geral as pessoas são levadas por impulsos na hora de tomar suas decisões de consumo e investimento, não buscam racionalizar os processos. Quanto maior o controle de cada um sobre seus recursos, quem consegue estabelecer metas e definir um plano financeiro reduz em muito o peso das emoções", observa.
Ele ressalta que o aumento das ferramentas na internet que ajudam as pessoas a fazer isso é positivo, mas é preciso ter cuidado ao escolher suas fontes de informação. "Isso retrata uma necessidade, atende uma demanda, é sinal de que as pessoas estão buscando mais informação. Mas acredito que é preciso avaliar, saber a formação de quem está produzindo esse conteúdo e verificar se não existe por exemplo um banco por trás daquilo e, se houver, que seja de forma transparente", afirma o professor que recomenda o site vidaedinheiro.gov.br, do Banco Central como ponto de partida.
Investimentos de baixo risco mais rentáveis que a poupança
Os investimentos em Renda Fixa são aqueles cuja remuneração pode ser previamente definida no momento da aplicação. Por não estarem tão sujeitas às oscilações do mercado e como o investidor conhece sua rentabilidade, podem ser consideradas menos arriscadas e, por isso, mais adequadas a quem tem perfil conservador. Entenda como funcionam alguns dos investimentos em renda fixa mais populares:
CDB e LC O Certificado de Depósito Bancário e as Letras de Câmbio são títulos que funcionam como um empréstimo feito a um banco ou a uma Financeira em troca de uma remuneração prefixada ou pós-fixada. Estão entre os investimentos mais rentáveis em renda fixa.
Tesouro direto Trata-se de títulos emitidos pelo Tesouro Nacional para captar recursos para financiamento da dívida pública e atividades do Governo Federal, ou seja, o investidor empresta dinheiro para o governo e recebe uma remuneração por esse empréstimo. Possui baixíssimos risco e custo.
Títulos públicos Este tipo de investimento é um ativo de renda fixa emitido pelo governo para financiar a dívida pública. Similar ao Tesouro Direto, os Títulos Públicos têm remunerações e prazos diferentes do primeiro e são negociados por pessoas, e não pelo Tesouro Nacional</CW>.
LCI e LCA São títulos de Renda Fixa, emitidos por instituições financeiras com o objetivo de financiar os setores imobiliário e agronegócio. A grande vantagem é que esse tipo de investimento não tem incidência de Imposto de Renda e, apesar de não possuir rendimentos tão altos, é seguro e ideal para retiradas a médio-prazo.
Gustavo Cerbasi No caso de dúvidas, pergunte ao escritor e consultor financeiro Gustavo Cerbasi. De preferência, usando a hashtag #CerbasiRespondi. É através dela que o youtuber responde a questões sobre planejamento financeiro que deixam seus seguidores com a pulga atrás da orelha. São tantas as dúvidas, que ele posta vídeos na rede duas vezes por semana.
Primo Rico Quer ser o primo rico da família? Se sim, então é bom dar ouvidos ao consultor financeiro Thiago Nigro. Afinal, esta é a proposta do seu canal no YouTube, que sempre tem vídeo novo nas noites de terça e quinta-feira. As dicas que Nigro dá são preciosas para quem, por exemplo, sonha em se aposentar cedo através dos investimentos.
Easynvest A corretora aposta em um canal no YouTube para ensinar leigos a se tornarem potenciais investidores. Por manter foco em pessoas que estão chegando agora ao mercado financeiro e, portanto, ainda não dominam todas as siglas e jargões, os vídeos têm linguagem fácil e dá dicas para que o público faça escolhas mais acertadas.