Cada birô de crédito tem seu próprio banco de dados. A empresa que toma um calote pode fazer o registro em apenas um birô e não nos quatro ao mesmo tempo —até porque isso representa custo para a empresa credora. Uma dívida inscrita há mais de cinco anos não pode ser considerada para calcular a nota de crédito.
Só na medida em que forem entrando mais dados do cadastro positivo, as notas de crédito tendem a ficar mais parecidas entre os diferentes sistemas de pontuação. Isso porque as informações do cadastro positivo são as mesmas para todos os birôs.
"De fato, a gente reconhece que há hoje muitas diferenças entre os scores dos birôs", afirma o gerente de cadastro positivo do SPC Brasil, Vilásio Pereira. Segundo ele, além de dados diferentes que cada empresa pode ter de uma mesma pessoa, os birôs têm seus próprios sistemas de pontuação. "O peso 60 que damos aqui para algum dado pode ter outro peso em outro birô", disse o executivo.
O consumidor que não estiver satisfeito com sua pontuação em determinado birô não pode pedir para ter o nome retirado apenas de uma empresa. Se ele sair do cadastro positivo, os registros vão sumir dos demais birôs também.
O problema de quem pede para retirar o nome do cadastro positivo — o que pode ser feito pelo site de qualquer birô e precisa ser atendido em até 48 horas — é que os birôs continuarão mantendo apenas o cadastro negativo, ou seja, os registros das dívidas não pagas e atrasadas.
"Os scores hoje ainda são muito ligados aos atrasos de pagamentos. Isso seguirá sendo relevante se outras informações não forem incluídas", afirmou o diretor executivo de dados da Quod, Ricardo Thomaziello.
Consultores financeiros dizem que o consumidor pode procurar o birô para saber qual o item está pesando na pontuação dele.
As empresas não abrem em detalhes como chegam à nota de crédito de cada CPF, mas podem orientar o consumidor descrevendo quais os critérios que são usados e informar se o problema da nota baixa está relacionado a uma dívida não paga, a um comportamento de pagamentos em atraso ou falta de mais dados positivos.
"O cadastro positivo não vai levar milagrosamente a uma melhora do score de crédito", afirma a diretora de operações de dados da Serasa Experia, Leila Martins. "Se o consumidor percebe que a pontuação não está boa, ele pode se programar para começar a melhorar o seu histórico de pagamentos", disse.
Entre as dicas dos profissionais do setor para conseguir um bom score, estão regularizar ou renegociar dívidas atrasadas; evitar atrasos no pagamento de contas como faturas e boletos; colocar contas no débito automático e evitar utilizar crédito ou o cartão de crédito até o limite de sua capacidade de pagamento.