Mas por que é importante pensar na inflação na hora de investir (ou mudar de lugar o dinheiro já aplicado)? A resposta é simples: para manter o seu poder de compra e saber quanto vai sobrar para investimentos.
“A questão toda para o investidor pessoa física é o investimento de longo prazo. É entender quanto do poder de compra real vai conseguir rentabilizar para ele se aposentar”, diz Rodrigo Octavio Marques de Almeida, diretor de Investimentos da gestora de patrimônio com foco em alta renda Andbank.
A discussão sobre o reajuste do salário mínimo tem muito a ver com isso. O Índice Nacional de Preços ao Mercado (INPC), que corrige o mínimo, acelerou no fim do ano acima do que o governo previa, fechando em 4,48%. O governo, que já tinha anunciado o reajuste do salário básico, teve que correr para aumentar ainda mais o valor para, pelo menos, igualar à inflação do INPC.
Mas nem sempre dá para ganhar mais do que o IPCA. Um estudo Salariômetro, feito pela Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (Fipe), mostra que só metade das negociações salariais feitas no ano passado teve algum reajuste real, acima da inflação, para os trabalhadores.
Agora, mais do que nunca, os consultores recomendam que você pare de pensar em “% do CDI” e avalie o retorno real (descontado já a inflação) de suas aplicações. É isso que vai dizer se você está ganhando ou perdendo dinheiro.
“Muito mais para conscientizar os clientes que neste ambiente de taxa de juros que estamos agora, é importante os investidores entenderem o novo patamar de rentabilidade dos produtos financeiros. Com um juro de 14% ao ano não era preciso fazer muito para ganhar da inflação. Mas agora o juro real diminuiu muito. Sem contar que tem ativo dando até juro negativo”, diz Akira. O ticket médio de investimentos de seus clientes é de R$ 1,6 milhão.
Vamos agora às três principais dicas dos especialistas ouvidos pelo Valor Investe em tempos de juros magros:
Se você acha que rico gasta sem pensar, está errado. É claro que ter muito dinheiro permite estripulias que nem todo reles mortal pode se dar ao luxo. Mas, para manter o patrimônio e guardar para a sucessão, os endinheirados gastam com inteligência.
“A primeira coisa que fazemos para os nossos clientes é analisar o consumo da família do ano anterior, separar o que é despesa recorrente do que é variável e entender o que está previsto para a vida financeira dos membros no ano corrente. Isso para analisarmos qual o impacto que seus gastos terão no patrimônio e na capacidade de geração de poupança”, explica Paulo Colaferro, sócio fundador da gestora de patrimônio Taler.
Em outras palavras, ele faz um raio-x do fluxo de caixa (receitas e despesas) da família, coloca na conta despesas já programadas para o ano, como escola de filhos, reforma de casa ou compra de bens caros, e calcula por quanto tempo a família terá dinheiro se continuar gastando no mesmo ritmo. Se as despesas estão bem acima do ideal para garantir que o dinheiro dure o suficiente, senta com o cliente e sugere corte de gastos.
“Não é uma questão de gastar muito ou pouco, mas de gastar bem ou mal. Temos observado que as famílias mais afortunadas estão fazendo escolhas mais inteligentes de consumo, valendo-se, especialmente das novas tecnologias”, conta Colaferro.
Ele cita dois casos de clientes que, diante do aumento dos gastos, cortaram alguns itens dispensáveis. Um deles, que mantinha uma Mercedes com motorista disponível 24 horas, vendeu o carro e passou a alugar o mesmo modelo só aos fins de semana. Outro caso é da filha de um cliente que vendeu o carro que lhe dava despesa anual de R$ 30 mil e fez o aluguel anual de um veículo médio completo. Dessa forma, sobrou dinheiro para trocar de apartamento.
É comum agora também as famílias usarem aplicativos e plataformas para comprar mais barato um item ou ainda agendar viagens – algo que sempre fizeram por meio de agências.