Só pra você ter uma ideia, desde o início do Plano Real até agora, um investimento feito no Brasil precisaria multiplicar por 4 simplesmente para empatar com a desvalorização da nossa moeda em relação ao Dólar.
No caso dos investimentos em renda fixa, é importante considerar o emissor dos papéis quando se procura encontrar aquele mais seguro. Neste caso, quando o emissor é o governo temos a maior segurança possível dentro daquela moeda. Existem também empresas e bancos que por terem um balanço tão forte possui risco de crédito classificado como AAA, o que torna os papéis emitidos por eles bastante seguros. Em termos de empresas americanas, só existem duas classificadas como AAA, a Johnson & Johnson e a Microsoft.
Um último fator a ser levado em conta quando se procura o investimento mais seguro é a questão das garantias. E aqui eu falo sobre investimentos de renda fixa, já que investimentos em renda variável não possuem garantia.
No Brasil temos o Fundo Garantidor de Crédito (FGC) que garante determinadas aplicações até o limite de 250 mil reais por CPF ou CNPJ. Nos Estados Unidos, o Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garante até 250 mil dólares em contas correntes, savings accounts, money market, certificates of deposit e term deposits, entre outros tipos de conta menos comuns. Outra entidade de que protege o investir nos Estados Unidos é a Securities Investor Protection Corporation (SIPC), que protege até 500 mil dólares contidos em corretoras, englobando ações, bonds, fundos, ETFs, money market e CDs. A cobertura para dinheiro em caixa é limitada a 250 mil dólares. Lembrando que você precisa escolher bancos e corretoras que sejam membros dessas entidades de proteção.
Claro, se você escolheu um bom emissor, você provavelmente nunca precisará dessas garantias, mas funciona como um seguro em caso de “cisne negro”.
Você pode ter uma carteira de investimentos segura com uma combinação de investimentos. Já até abordei como você pode sair do zero para um grande patrimônio aplicando as lições contidas nos e-books A pirâmide das Finanças Pessoais e A Pirâmide dos Investimentos. Eles ensinam basicamente como ter estabilidade financeira e começar a investir de forma gradativa.
Voltando ao ponto. Se uma carteira de ações, por melhor que ela seja, pode trazer fortes emoções e uma carteira de renda fixa pode não render aquilo que se deseja, a correta associação das duas pode não só trazer mais segurança, como também melhorar os retornos.
A maneira mais simples de abordar essa questão é através do rebalanceamento da carteira. Em momentos de estresse do mercado, onde o pessimismo é geral e os ativos estão depreciados, deve-se direcionar os investimentos para as ações. Quando o mercado passa por momentos de euforia e os ativos estão inflacionados, privilegia-se o investimento em ativos de menor risco e com menor possibilidade de queda.
Talvez você estivesse esperando uma resposta simples e definitiva para a pergunta do título, mas definitivamente existe uma série de fatores a serem levados em conta para respondê-la. Investidores com alto grau de conhecimento mantêm muito bem um excelente portfólio de ações por toda vida sem muito estresse. Buffett e Munger estão aí para provar. Já outras pessoas, não podem suportar variações bruscas de preço, nem sequer cogitar ter investimentos no prejuízo. Neste caso, mesmo para longo prazo, convém investir em papéis de renda fixa. Para investidores muito conservadores, é melhor render menos do que sofrer um infarto.
Portanto, a lição que fica de tudo isso é que a escolha do investimento mais seguro requer não só um alto grau de conhecimento sobre os investimentos, mas também sobre si mesmo.
Sempre boas matérias parabens ,venho estudando opções em varios mercados a 9 meses para paraticipar .
– As moedas mais seguras são o dólar americano e o franco suíço (Me parece que na atualidade nem a libra e nem o euro são boas opções não é?).
Moedas fortes são essas que você falou, dólar dos EUA, Franco Suíço, Euro, Libra Esterlina, Iene. Claro que não são perfeitas, mas são menos inflacionárias.
Ótimo texto. Apenas acho que você se enganou na seguinte conta: “um investimento feito no Brasil precisaria render pelo menos 400% simplesmente para empatar com a desvalorização da nossa moeda em relação ao Dólar”. Se o dolar valia 1 e hoje vale 4, o aumento não seria 300%?
Muito legal gosto bastante das postagens do site, e essa questão do conhecimento é uma coisa que eu falo quando me perguntam o que é arriscado.
Não digo para ter um bom lucro, e sim somente para reserva de oportunidades e emergencias. Sei bem que para lucro e rendimento o melhor é ações, REITs, FIIs, etc.
A reserva de emergência precisa ficar em algo líquido e que não renda negativo diante das oscilações dos juros.