Previ 2019
Versão resumida Versão resumida (EN) demonstrações financeiras
Trabalhar com um horizonte de longo prazo exige que a Previ esteja em sintonia com um mundo que muda cada vez mais rápido. Em 2019, a Entidade completou 115 anos de fundação e redefiniu sua Visão Corporativa para garantir seu caráter aspiracional, tornando-a mais abrangente e alinhada aos desafios e oportunidades que serão enfrentados nos próximos anos: "Ser referência na gestão de soluções previdenciárias por sua eficiência, sustentabilidade e governança".
Este Relatório Anual resume os avanços empreendidos em todas as áreas da Previ para concretizar essa nova Visão, que entrou em vigor em 2020. Nesta versão web, estão resumidos os principais destaques do ano de 2019; o conteúdo completo, com mais detalhes em cada capítulo, está disponível em formato PDF para visualização ou download aqui.
Trabalhamos há 115 anos para garantir benefícios complementares aos nossos participantes
A Previ (Caixa de Previdência dos Funcionários do Banco do Brasil) é a maior entidade fechada de previdência complementar do país e uma das maiores da América Latina. A Entidade trabalha para garantir a seus participantes (funcionários do Banco do Brasil e da própria Previ) benefícios complementares aos da Previdência Oficial. Criada em 1904 e sediada no Rio de Janeiro, a Previ chegou, em 2019, a seu 115º ano de atividade.
Como a Previ gera valor para os participantes
A Previ administra três planos de benefícios: dois de pagamento de natureza continuada, Plano 1 e Previ Futuro, cujas contribuições básicas mensais dos participantes são acompanhadas pelo Banco do Brasil ou pela Previ (no caso de funcionários do quadro próprio da Entidade) na mesma proporção, e um que oferece benefício de pagamento único, a Carteira de Pecúlios (Capec).
Previ Família: lançamento em 2020
Em 2020, além dos três planos de benefícios tradicionais, passou a ser oferecida uma nova opção: o Previ Família. Um plano de previdência complementar que pode ser contratado pelos associados da Entidade e seus parentes até o 3º grau (se consanguíneos) ou até o 2º grau (por afinidade). Por se tratar de um plano de contribuição definida, sem contrapartida de patrocinador, cabe ao associado estipular o valor de seu aporte mensal e seu benefício será determinado pelo saldo poupado e pela rentabilidade dos investimentos.
Os recentes avanços na estrutura que garante a integridade e a ética na gestão de nossos negócios
Consulte a composição dos órgãos de administração da Previ em http://www.previ.com.br/a-previ/estrutura-organizacional/
Avanços na governança em 2019
Em seu primeiro ano completo de trabalho, o Comitê de Auditoria manteve monitoramento permanente sobre as atividades de controles internos, da auditoria independente e da auditoria interna, interagiu com as áreas técnicas e emitiu recomendações de aprimoramentos à Diretoria Executiva.
Uma nova Política de Segurança da Informação passou a vigorar na Previ em dezembro de 2018.
Revisão dos papéis dos comitês
Foram revisitados a composição, a alçada e o alcance das decisões tomadas por diversas instâncias decisórias, de modo a aumentar a autonomia e o empoderamento dos gerentes executivos e agilizar os processos.
Em novembro de 2019, a Previ aderiu ao segundo Código de Autorregulação elaborado pela Associação Brasileira das Entidades Fechadas de Previdência Complementar (Abrapp), reforçando seu compromisso em manter os mais altos padrões de gestão.
Estratégia, planejamento e sustentabilidade
Os principais direcionadores estratégicos da Previ
Como em todos os anos, a Previ reviu, em 2019, as prioridades definidas nos seus principais direcionadores estratégicos: o Plano Estratégico e Tático e as Políticas de Investimentos. A revisão contou com a colaboração de todas as áreas da Entidade e foi aprovada pelo Conselho Deliberativo.
Objetivos estratégicos 2020-2024
Fortalecimento na relação com os associados com soluções adequadas a cada público-alvo: comunicação, produtos e serviços alinhados às demandas e aos interesses dos diferentes públicos de associados.
Sustentabilidade da Previ por meio de uma gestão eficiente, eficaz e inovadora: otimização e digitalização de processos, fortalecimento dos controles internos, mais eficiência operacional e orçamentária.
Balanceamento da gestão de ativos e passivos visando ao equilíbrio do Plano 1: desconcentração da carteira de renda variável, aumento da liquidez e reavaliação do apetite ao risco com foco no equilíbrio do plano.
Maximização dos benefícios e equilíbrio do plano Previ Futuro:estratégias visando à sustentabilidade do plano e à geração de retornos compatíveis com os perfis de risco dos associados.
Como atuamos e gerimos os temas ambientais, sociais, de governança e de integridade
A Política de Responsabilidade Socioambiental (RSA), editada em 2009, foi revista em 2019. A nova política, agora denominada Política de Sustentabilidade e Melhores Práticas ASGI (uma referência aos aspectos ambientais, sociais, de governança e de integridade), baseou-se nas melhores práticas de mercado e segue um modelo mais enxuto e principiológico, que passou pela análise de todas as gerências da Previ e também de especialistas de mercado nas questões ASGI.
Avanços em RSA e ASGI em 2019
Para reforçar seu papel de indutora de boas práticas ASGI no cenário econômico brasileiro, a Previ apresentou, em novembro, seu Fórum de Sustentabilidade, realizado pela primeira vez em São Paulo e no Rio de Janeiro.
Participação na Cúpula Anual de ASG e Clima (Nova York)
Em setembro, a Previ participou do 2nd Annual Climate and ESG Asset Owner Summit (Segunda Cúpula Anual de Proprietários de Ativos sobre Clima e ASG), evento realizado dentro da Semana do Clima promovida em Nova York pela ONU.
Projetos de engajamento sobre Integridade e outros aspectos ASG nos negócios
Em conjunto com outros investidores signatários do PRI, a Previ lidera um Grupo de Trabalho de Políticas de Integridade nos Negócios. Em outra iniciativa, se uniu aos fundos de pensão Petros (Petrobras), Valia (Vale) e Real Grandeza (Furnas) para analisar, em conjunto, critérios socioambientais e de governança adotados pelas empresas em que investem.
Fórum de Multiplicadores ASGI
Em junho de 2019, a Previ realizou o primeiro fórum de multiplicadores ASGI – funcionários capacitados para disseminar internamente conhecimentos sobre temas ambientais, sociais, de governança e de integridade.
A gestão dos nossos investimentos e os destaques do desempenho dos planos em 2019
Planejadas para um horizonte de sete anos, as Políticas de Investimentos são revisadas anualmente. Suas determinações partem da Missão ("Garantir o pagamento de benefícios a todos nós, associados, de forma eficiente, segura e sustentável") e incorporam análises do panorama macroeconômico para identificação de oportunidades. As Políticas aprovadas em 2019 cobrem o período de 2020 a 2026.
Política de Gestão Terceirizada
Em julho de 2019, foi aprovada a Política de Gestão Terceirizada para os diversos segmentos de investimento. A Política reúne as diretrizes que devem ser observadas nos processos que tratam da seleção e monitoramento de prestadores de serviço de gestão e administração de carteiras de valores mobiliários e de fundos de investimentos.
Rentabilidade total em 2019
Informações detalhadas sobre o desempenho e as alocações de investimentos dos planos de benefícios, incluindo séries históricas.
Os principais destaques da gestão de seguridade da Previ
Os planos administrados pela Previ tiveram um ano positivo e estável em 2019, ajudados pelo contexto econômico mais favorável. A Entidade manteve sua gestão de seguridade focada nos objetivos estratégicos de sustentabilidade e perenidade dos planos de benefícios.
Destaques da gestão de seguridade
Entre os ajustes implementados em 2019 na gestão dos planos, destacaram-se:
Redução dos juros atuariais
Em novembro, o Conselho Deliberativo da Previ aprovou a redução das taxas de juros atuariais do Plano 1 (de 5% para 4,75% ao ano) e do Previ Futuro (5% para 4,62%).
Entrada dos funcionários dos bancos incorporados
Em abril de 2019, a adesão à Capec passou a ser oferecida também aos funcionários dos bancos incorporados pelo Banco do Brasil. Ações de comunicação específicas para esses colaboradores e eventos de apresentação (dentro das apresentações de resultados e da agenda do Previ Itinerante) explicaram ao novo público o funcionamento da Capec. Foram efetuadas 555 adesões até o fim de 2019.
Anunciado em julho de 2019, o Programa de Adequação de Quadros (PAQ) do Banco do Brasil visou incentivar o desligamento voluntário de funcionários do Banco lotados em unidades com excesso de pessoal. A iniciativa gerou aumento no número médio de participantes da Previ a requererem aposentadoria, com cerca de 2 mil novas entradas na folha de pagamento.
A partir de estudos e projeções estatísticas, a Previ elaborou, em 2019, uma Tábua de Entrada em Invalidez dos participantes, que será usada como mais uma premissa atuarial para o cálculo dos passivos dos planos de benefícios. É a primeira tábua de entrada em invalidez desenvolvida internamente pela Entidade, baseada exclusivamente na experiência da população abrangida pelos planos de benefícios da Previ.
O Plano 1 em 2019
R$ 196,1 bilhões de ativos totais
R$ 12,6 bilhões pagos em benefícios
R$ 2,38 bilhões de superávit acumulado
O Previ Futuro em 2019
R$ 19,4 bilhões de ativos totais
R$ 34,6 milhões pagos em benefícios
Carteira de Pecúlios (Capec) em 2019
127.327 associados
92,1% dos participantes do Plano 1 e 40% do Previ Futuro são associados
R$ 564,8 milhões em ativos totais
As principais iniciativas de relacionamento com os nossos públicos em 2019
Palestras "Caminhos para a aposentadoria"
Em 2019, as palestras foram feitas em três dependências do Banco do Brasil onde foram realizados eventos do Previ Itinerante (em fevereiro, em Curitiba; em maio, no Rio de Janeiro; e em outubro, em Belo Horizonte).
Perfis de Investimento Ciclo de Vida
Os associados do Previ Futuro têm à sua disposição Perfis de Investimento, que podem ser diferenciados pelo percentual de aplicação em renda variável, de acordo com o apetite ao risco de cada um. A partir de 2019, os participantes do Previ Futuro passaram a contar com a opção Ciclo de Vida, que oferece outros três perfis de investimento com base no ano em que o associado pretende se aposentar.
Previ para Participantes
Além das ações rotineiras de atendimento e assessoria previdenciária, a Previ ofereceu o curso Previ para Participantes, voltado a representantes das associações de funcionários da ativa, aposentados e sindicatos.
Jogo Atuaracing
Lançado em novembro para uso em dispositivos móveis (iOS e Android), o jogo eletrônico Atuaracing apresenta, de forma lúdica, a "corrida" dos participantes do Previ Futuro rumo à "linha de chegada" da aposentadoria.
Dia do Meu Futuro
A Previ elegeu a data de 11 de outubro de 2019 como o Dia do Meu Futuro – um momento para os participantes do Previ Futuro refletirem sobre a necessidade de assumir o protagonismo na gestão de seu plano de benefícios.
Outras iniciativas de comunicação em 2019
Entre as novidades apresentadas no relacionamento e no atendimento aos participantes, destacaram-se:
O aplicativo para dispositivos móveis, disponível para os sistemas operacionais Android e iOS, ganhou novas funcionalidades em 2019.
A Revista Previ foi descontinuada em 2019 e substituída pela Resenha Previ, publicação com formato 100% digital que amplia a acessibilidade e a interatividade com o leitor.
Previ no YouTube e no LinkedIn
A Previ ampliou sua presença na internet ao transformar o canal da Entidade no YouTube em um de seus principais repositórios de conteúdos informativos sobre temas que interferem diretamente na vida de seus associados. Também houve atenção especial às redes sociais, com maior atuação no perfil da Entidade no LinkedIn.
Em 2019, 15 capitais receberam a apresentação dos resultados atualizados da Previ, com a presença de membros da Diretoria Executiva: Rio de Janeiro, São Paulo, Brasília, Belo Horizonte, Porto Alegre, Salvador, Vitória, Curitiba, Florianópolis, Goiânia, João Pessoa, Recife, Fortaleza, Belém e Campo Grande.
O Programa Mais Previ de Educação Previdenciária e Financeira é vinculado ao objetivo estratégico "Fortalecimento na relação com os associados com soluções adequadas a cada público-alvo", e engloba todas as ações voltadas a elevar o conhecimento do participante em tópicos como previdência complementar, planejamento financeiro, gestão de orçamento familiar e funcionamento dos planos de benefícios.
Mais Previ em números – 2019
30.013 participantes concluíram os cursos online disponíveis na UniBB, desde a primeira publicação em 2015.
1.793 atendimentos prestados em eventos externos pela equipe Previ Itinerante em 2019.
2.604 assessorias previdenciárias prestadas, das quais 579 foram para o Previ Futuro.
Foram enviadas cerca de 73.300 malas-diretas informativas por e-mail sobre a possibilidade de aumentar a contribuição para o Plano Previ Futuro.
A Previ contava, ao fim de 2019, com um público interno total de 585 pessoas, entre funcionários do Banco do Brasil cedidos e empregados próprios. A Política de Gestão de Pessoas (PGP) define os limites, as obrigações e os direitos de ambas as partes no relacionamento entre a Entidade e os funcionários e é complementada pelo Código de Ética, pela Política de Responsabilidade Socioambiental, pela Política de Integridade e pelo Guia de Conduta.
É o principal projeto de modernização das plataformas de TI da Previ, que abrigam os sistemas de seguridade, gestão empresarial e atendimento da Entidade. Em 2019, foi completada com êxito a primeira onda da iniciativa, com a entrada em operação do novo sistema de contabilidade.
Projeto da usina fotovoltaica
A Previ assinou, em 2019, o contrato para operacionalização de uma usina fotovoltaica que produzirá a energia elétrica necessária ao funcionamento da sua sede. A usina locada deverá ser capaz de gerar 1,6 MWh/ano de energia limpa e 100% renovável, suficiente para suprir todo o consumo da sede da Previ. Estima-se que, após os 15 anos de produção de energia obtida por meio da luz solar, a Previ terá deixado de emitir mais de 1.700 toneladas de CO². A previsão de início de suas operações é em meados de 2020.
Ao término do ano de 2019, em meio à retomada gradual da economia, ganham relevância fatores como as reformas que melhoraram a perspectiva para investimentos públicos, os investimentos privados evoluindo acima do PIB, o mercado de trabalho se recuperando gradualmente e a crescente capacidade de compra das famílias. Apesar dos mecanismos de indexação ainda presentes na economia brasileira, a manutenção da credibilidade da política monetária atuou como âncora para as expectativas inflacionárias, o que ajudou a manter a inflação alinhada ao centro da meta e permitiu uma redução inédita da taxa de juros, que atingiu o patamar de 4,5% a.a.
Esse cenário teve como pano de fundo a percepção do mercado sobre a aprovação da reforma da Previdência e sobre o encaminhamento de outras reformas, com a bolsa de valores se beneficiando desse movimento. Com a renda fixa menos atrativa, o mercado de ações se tornou alternativa para investidores, que levaram o Ibovespa a bater sucessivos recordes, encerrando o ano fortalecido, com expressivo crescimento no número de participantes ao longo de 2019.
Nesse contexto, os estudos técnicos da Previ que estimam a rentabilidade futura dos investimentos de suas carteiras sinalizaram a necessidade de revisão das taxas atuariais dos planos administrados, a fim de garantir mais segurança e sustentabilidade. No caso do Plano 1, em função de suas características, a taxa que compõe a meta atuarial do plano foi reduzida de 5% para 4,75% a.a. No Previ Futuro, cujos recursos estão alocados preponderantemente no segmento de Renda Fixa, em consequência direta das opções dos participantes nos perfis de investimentos, a taxa atuarial foi revista para 4,62%, que corresponde ao índice de referência de rentabilidade do plano.
Em 2019, já considerando a absorção do aumento de reserva matemática necessária pela revisão da taxa atuarial, o Plano 1 encerrou o exercício com resultado acumulado superavitário de R$ 2,38 bilhões, com rentabilidade de 10,55% a.a., frente uma meta atuarial de 9,71% a.a. O Previ Futuro, sobretudo pelo retorno de sua carteira de renda fixa que capturou taxas de juros mais elevadas, apresentou rentabilidade consolidada no período de 20,12% a.a., significativamente superior à meta de referência de 9,71% a.a. estabelecida em sua Política de Investimentos. Vale destacar que o plano, em fase de acumulação de recursos, encerrou o exercício com um patrimônio superior a R$ 19 bilhões, o que o coloca em uma posição de destaque no ranking nacional do segmento de previdência complementar fechada.
Com a finalidade de cumprir os direcionadores do Planejamento Estratégico e de suas Políticas de Investimentos e, mais especificamente o objetivo estratégico de "Sustentabilidade da Previ por meio de uma gestão eficiente e eficaz", o Conselho Deliberativo aprovou a criação do Previ Família, um plano de previdência privada destinado aos familiares dos associados, que será lançado no primeiro trimestre de 2020. Outro destaque do ano, também alinhado a esse mesmo objetivo estratégico, foi a extensão da possibilidade de contratação da Carteira de Pecúlios (Capec) aos cerca de 11 mil funcionários do Banco do Brasil oriundos dos bancos incorporados.
Ressaltamos também que, desde setembro de 2019, o plano Previ Futuro conta com sete perfis de investimentos, com a inclusão dos novos perfis Ciclo de Vida, o que representa a oferta de mais opções para o associado participar ativamente da gestão de suas reservas, por meio de escolhas aderentes às suas perspectivas de vida e aposentadoria.
Em relação à atuação no ambiente regulatório da previdência complementar fechada, destacamos a adesão ao Código de Autorregulação em Governança Corporativa da Associação Brasileira das Entidades Fechadas de Previdência Complementar (Abrapp), ocorrida em novembro de 2019, que reforça o compromisso da Previ com o referencial de boas práticas e o aperfeiçoamento da governança corporativa das entidades.
Em 2019, cumprimos nossa missão, com o pagamento de montante superior a R$ 12 bilhões em benefícios de complemento de aposentadoria e pensão para mais de 100 mil famílias, o que consolida a Previ como relevante agente na movimentação econômica do país.
Encerramos assim, com êxito, mais um exercício, que vem a consolidar a excelência da gestão da nossa Previ ao longo de seus 115 anos de existência. Olhando para o futuro, vale reforçar o compromisso de todos nós, associados, de acompanhar de perto a entidade de forma a proporcionar a evolução permanente das boas práticas de governança, de gestão e mitigação de riscos, garantindo o pagamento de benefícios de forma eficiente, segura e sustentável.
A razão de existir das entidades fechadas de previdência complementar é proporcionar uma renda adicional aos seus associados no futuro. Pensando nisso, no ano em que a Previ completou 115 anos, preparamo-nos para oferecer mais uma alternativa aos nossos participantes para planejar seu futuro e proteger seus familiares: o Previ Família.
A Previ aperfeiçoou e fortaleceu a sua comunicação nos últimos anos, em linha com a nova redação do objetivo estratégico "Fortalecimento na relação com os associados com soluções adequadas a cada público-alvo". A Entidade vem investindo cada vez mais em soluções digitais para estar próxima aos seus associados. O aplicativo da Previ se consolidou como importante ferramenta de relacionamento e passou a oferecer mais serviços de autoatendimento, como Capec, Preservação de Salário, Demonstrativo de IR, entre outros. O lançamento do canal no YouTube, da Resenha Previ e do perfil no LinkedIn são outros exemplos de como a Instituição vem aprimorando sua comunicação com os participantes. Ainda no contexto de fortalecimento na relação com os associados, expandimos a proteção da Capec para os funcionários do Banco do Brasil oriundos de bancos incorporados.
Em 2019, as Políticas de Investimentos do período 2020-2026 foram atualizadas com o objetivo de preparar a Entidade para enfrentar o desafio da atual conjuntura econômica de juros baixos, em busca de mais flexibilidade para investir. Essa procura levou em consideração as estratégias que já estavam sendo desenvolvidas para trazer mais alternativas por meio de segmentos de investimento, carteiras e benchmarks, sempre baseados nos estudos de ALM (Asset and Liability Management – sigla em inglês para Gestão de Ativos e Passivos).
No Plano 1, como estratégia de desconcentração da carteira, permaneceu o conceito de desinvestimento líquido, que foi expandido. Além de realocar parte dos recursos levantados em novas companhias com expectativa de valorização, também foram realizados investimentos em outros segmentos, como fundos de investimento imobiliário (FIIs), fundos multimercado, fundos de investimento no exterior, entre outros.
Outro destaque do ano, alinhado ao objetivo estratégico "Maximização dos benefícios e equilíbrio do Plano Previ Futuro", foi o lançamento dos novos perfis de investimento: Ciclos de Vida 2030, 2040 e 2050. Cada um desses perfis tem como base um período previsto para a aposentadoria do participante, o que possibilita maior participação na gestão de suas reservas e uma busca pela melhor relação entre risco e retorno dos investimentos, de acordo com os objetivos desejados.
Ao final de 2019, estudos técnicos da Previ identificaram a necessidade de alterar as taxas atuariais dos planos administrados, para trazer mais segurança para os associados, em função de redução da expectativa de rentabilidade dos investimentos. A taxa de juros atuariais do Plano 1 passou de 5% para 4,75% ao ano. No Previ Futuro, a alteração foi de 5% para 4,62% ao ano.
Em relação à busca por mais eficiência, demos continuidade ao Projeto Plataformas, que visa modernizar os sistemas da Previ para trazer ganhos que contribuirão para a sustentabilidade da Entidade no longo prazo. Ainda nesse sentido, em 2019, concluímos o projeto de otimização da nossa sede, com entrega de parte do espaço ocupado pela Previ, o que irá representar economia anual de R$ 5,7 milhões com despesas administrativas.
A Previ também manteve atuação de liderança no mercado de fundos de pensão no que diz respeito a questões ambientais, sociais, de governança e integridade (ASGI). Atualizamos a Política de Responsabilidade Socioambiental, que passou a se chamar Política de Sustentabilidade e Melhores Práticas ASGI, participamos do PRI in Person, encontro mundial de signatários dos Princípios para o Investimento Responsável, e da 2ª Cúpula Anual de ASG e Clima em Nova York. Revisamos o Programa de Integridade, lideramos o Grupo de Trabalho de Integridade do PRI, aderimos ao Código de Autorregulação em Governança Corporativa da Abrapp e avançamos no engajamento das iniciativas de igualdade racial e de gênero. Todas essas ações reforçam o compromisso em fortalecer ainda mais nossas práticas de gestão.
Por fim, em 2019, a Previ atualizou sua Visão Corporativa, que passou a ter a seguinte redação: "Ser referência na gestão de soluções previdenciárias por sua eficiência, sustentabilidade e governança". Essa revisão visa garantir o seu caráter aspiracional e torná-la mais abrangente, alinhada aos desafios e oportunidades que surgirão nos próximos anos. É com esse horizonte de melhoria contínua, convencidos da importância do trabalho que realizamos para nossos quase 200 mil participantes, que celebramos os resultados de 2019 e aguardamos por 2020, certos de novas conquistas.
Vimos, em 2019, a economia brasileira dar sinais de recuperação, embora ainda em ritmo lento. Com a inflação atingindo patamares há anos não vivenciados, a taxa básica de juros foi significativamente reduzida, beneficiando a bolsa de valores. Com a renda fixa rendendo menos, o mercado de ações se tornou mais atrativo para os investidores, levando o Ibovespa a bater sucessivos recordes no decorrer do ano.
Para a Previ, esse cenário fez com que os estudos técnicos que estimam o retorno futuro dos ativos das carteiras de investimentos indicassem redução nas taxas de juros atuariais dos planos de benefícios, para garantir mais segurança aos associados.
Com todo esse contexto, as rentabilidades dos planos de benefícios 1 e Previ Futuro foram muito positivas em 2019. O Plano 1, absorvendo o impacto na reserva matemática da redução da taxa de juros atuarial, encerrou o exercício com superávit acumulado de R$ 2,38 bilhões, com retorno consolidado de 10,55% a.a., superior à meta atuarial de 9,71% a.a.
O Previ Futuro, sobretudo pela expressividade de sua carteira de renda fixa que ainda capturou taxas de juros mais altas, teve rentabilidade total de 20,12% a.a., superior ao dobro da meta de referência do plano de 9,71% a.a. Em pouco mais de 20 anos de existência, é um plano de destaque no segmento de previdência complementar fechada.
O Conselho Fiscal, em seu exercício de monitorar as ações de gestão administrativa e econômico-financeira da Entidade, com o olhar para o futuro e pensando na perenidade da Previ, entende ser importante destacar a iniciativa da administração de aprovar, em 2019, a criação do Plano Previ Família, destinado aos familiares dos associados, que será lançado nos primeiros meses de 2020.
Vale registrar que, na qualidade de órgão de controle interno da Previ, o Conselho Fiscal atuou de forma permanente na supervisão e na fiscalização dos atos de gestão, dos principais números, dos investimentos e das decisões mais relevantes envolvendo o Plano 1, o Previ Futuro, a Capec e o PGA, zelando pela prática da integridade e transparência.
No encerramento de mais um exercício, este Conselho renova seu compromisso de, no âmbito de suas atribuições, zelar pelo cumprimento da missão da Entidade, de "garantir o pagamento de benefícios a todos nós, associados, de forma eficiente, segura e sustentável".
Encerramos 2019 com os números ratificando o histórico de êxito da gestão da Previ, que tem em sua governança um sólido alicerce. Em um cenário inédito de baixa taxa de juros no país, com os títulos de renda fixa rendendo menos, a composição da carteira de ativos do Plano 1 apresentou rentabilidade consolidada superior à meta atuarial do período e encerrou o exercício com resultado superavitário de R$ 2,38 bilhões.
Nesse contexto da economia, os estudos técnicos da Previ, considerando a composição da carteira de investimentos e os compromissos do Plano 1, indicaram necessidade de adequação da taxa de juros atuarial para 4,75% a.a., com vistas a proporcionar mais segurança aos associados.
Ao longo de sua trajetória de 115 anos, a Previ sempre honrou seu compromisso de pagar benefícios de complemento de aposentadoria e pensão, que hoje atingem cifra superior a R$ 1 bilhão por mês distribuído em mais de 100 mil famílias, o que consolida a Entidade como importante agente na movimentação da economia nacional.
Ao término de mais um ano, registramos que este Conselho Consultivo, no âmbito de suas atribuições, permanece próximo à gestão da Previ, contribuindo na construção de seus principais instrumentos direcionadores, como o Planejamento Estratégico e as Políticas de Investimentos, enquanto zela para que a Entidade perpetue suas boas práticas de integridade e transparência no exercício de sua missão.
Encerramos 2019 em um cenário econômico de reduzida taxa básica de juros, o que torna os títulos públicos de renda fixa menos atraentes como alternativa de investimento. Para o Previ Futuro, em consequência direta das escolhas dos participantes nos perfis de investimentos, o segmento de maior alocação é o de Renda Fixa. Considerando que ainda capturou taxas de juros mais altas no período, o plano encerrou o ano com rentabilidade consolidada de 20,12% a.a., diante de uma meta de referência da Política de Investimentos de 9,71% a.a. Esse resultado elevou o patrimônio do Previ Futuro para acima de R$ 19 bilhões ao término do exercício.
Alinhado aos direcionadores do Planejamento Estratégico, em especial ao objetivo estratégico de "Maximização dos benefícios e equilíbrio do Plano Previ Futuro", destacamos que, desde setembro de 2019, conta com sete perfis de investimentos, com a inclusão dos novos perfis Ciclo de Vida, o que representa mais alternativas para o participante do plano gerir suas reservas, por meio de escolhas aderentes ao seu planejamento de vida e aposentadoria, dentro da lógica de reduzir a exposição aos investimentos de risco gradualmente. As novas opções refletem o fato de que, quanto mais próximo o participante estiver da aposentadoria, maior a necessidade de proteção e estabilização do patrimônio acumulado.
O Conselho Consultivo vem atuando junto à Previ de forma a buscar maior aproximação com os participantes, ciente da importância da educação previdenciária como fator determinante para os associados do Previ Futuro. Nesse sentido, damos destaque à iniciativa da Administração de instituir, a partir de 2019, o denominado "Dia do meu Futuro", evento anual da Previ, em parceria com o Banco do Brasil, voltado ao público do Previ Futuro, para apresentação e debate sobre temas específicos do plano.
Reiteramos a importância dos órgãos colegiados da Previ, que garantem modelo exemplar de governança dentro do sistema de previdência complementar fechada do país. No modelo da Previ, destacamos o papel dos Conselhos Consultivos, que, em sua existência, vêm deixando um legado de grandes contribuições como órgãos de discussões específicas de temas concernentes a cada plano de benefícios.
Por fim, o Conselho Consultivo do Previ Futuro gostaria de transmitir a seus participantes a mensagem para que conheçam, acompanhem e invistam no seu plano de benefícios para a construção de seu futuro financeiro.