Como escolher o melhor tipo de empréstimo para empresas?
Cedo ou tarde a maioria das empresas brasileiras passam pela mesma situação – sendo ela pequena, média ou grande – de necessitar um dinheiro extra para cobrir obrigações, investir em crescimento ou até mesmo cobrir o fluxo de caixa da organização. A primeira opção é sempre olhar para as finanças da própria empresa e verificar se é possível buscar este capital internamente, seja através da venda de ativos imobilizados como por exemplo maquinários e computadores, ou cortando custos, porém, muitas vezes se torna necessário recorrer aos empréstimos.
Antes de qualquer tomada de decisão são necessários alguns passos para que a empresa tenha certeza da necessidade do empréstimo, da possibilidade de cumprir com as obrigações e qual tipo de empréstimo é o mais adequado. A seguir, iremos compreender um pouco mais sobre estes requisitos e expor alguns dos principais modelos de empréstimo disponíveis no mercado atual.
Principais passos antes de pedir um empréstimo empresarial
Organize as finanças da empresa e verifique a real necessidade do empréstimo. Investimento em áreas da empresa, capital de giro, aumento de estoque, reforma, expansão, restruturação financeira e etc.;
Estruture um plano de negócios, explicando os motivos, destinos e retorno do investimento (ROI), é muito importante para qualquer decisão de qualquer empréstimo que possa ser tomado;
Estude as opções de empréstimo e defina pela que mais se adequa à realidade da sua empresa. Leve em conta o valor necessário para as suas ações. Estabeleça prioridades e não pegue dinheiro à mais só por achar que precisa;
Peça o empréstimo com antecedência – muitas vezes os bancos oferecerem taxas de juros mais altas quando a situação é urgente, seguindo a lei da oferta e demanda. Na verdade, repense sobre bancos, existem opções menos burocráticas e com juros bem menores;
Não aceite a primeira opção recebida. Busque alternativas no mercado. As fintechs de crédito estão crescendo cada vez mais e melhorando a condição para as empresas tomarem crédito de maneira segura, rápida e com uma taxa de juros mais justa. Não fique dependente só do banco;
Tenha compromisso com o pagamento do empréstimo. É importante para qualquer empresa ter seu nome limpo no mercado junto aos principais bureaus de crédito como SPC e SERASA.
Principais linhas de crédito disponíveis:
Pouca burocracia, focada em pequenos empresários;
Diversos bancos oferecem esta linha. Uma análise de crédito é realizada pela instituição para definir a possibilidade do empréstimo;
Uma das opções mais conhecidas e utilizadas. Muitas vezes os bancos utilizam de juros altíssimos, podendo passar de 6% ao mês, dependendo das condições do empréstimo;
Cooperativas de crédito como o Sicredi e Sicoob possuem diversas linhas de crédito para os mais diversos portes de empresas. Comumente apresentam condições melhores que os bancos;
Costumam oferecer menos burocracia e análise de crédito que bancos. É importante se atentar que, por oferecerem prazos para pagamentos mais longos, podem acabar cobrando juros mais alto;
Esta nova forma de empréstimo (regulamentada em 2018 pelo Conselho Monetário Nacional) O Peer to Peer para empresas facilita a vida do empreendedor, pois requer menos burocracia e mais agilidade, sendo possível realizar toda a tramitação online.
Em resumo, são fintechs de crédito que juntam empresas que necessitam de empréstimos com pessoas físicas ou jurídicas que possuem dinheiro para investir.
Esta modalidade oferece taxas mensais de juros muito abaixo das praticadas pelas linhas de crédito convencionais, além de retornos mais altos para quem está investindo o seu dinheiro, o que acaba sendo benefício para ambas as partes, criando um ciclo virtuoso.
São pessoas que acreditam e apostam na capacidade de crescimento das empresas.
Sua empresa necessita de ajuda para decolar? Está precisando de crédito para investimento, capital de giro, reforma, expansão, aumento de estoque ou restruturação financeira? Analise a situação da sua empresa e escolha o melhor tipo de empréstimo! Simule seu empréstimo na Peak Invest.