FGTS e as ameaças do governo Bolsonaro – DMT – Democracia e Mundo do Trabalho em Debate
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As reformas propostas inviabilizam que o Fundo cumpra seus dois objetivos fundamentais: formar um pecúlio para o trabalhador e financiar as políticas sociais do país. É um desmonte de um patrimônio de toda a sociedade.
O FGTS foi criado em 1966 com o objetivo de cumprir duas funções: 1) formar uma poupança ao longo da vida profissional do trabalhador para auxiliá-lo em situações de demissão sem justa causa, doença ou velhice; e 2) formar um fundo financeiro para a realização dos programas de habitação popular, saneamento ambiental e infraestrutura urbana.
A base atual desses programas foi criada no governo Fernando Henrique, sejam eles: Carta de Crédito Individual e Associativa, Apoio à Produção, Pró-Moradia, Programa de Arrendamento Residencial, Pró-Saneamento e FCP/SAN. Os governos petistas deram continuidade aos mesmos e trabalharam na busca de seu aperfeiçoamento, como na reestruturação e expansão das políticas de subsídios. Foram inovações o programa Pró-Cotista, Saneamento para Todos, Pró-Transporte, Minha Casa Minha Vida e o FI-FGTS. Entre os méritos alcançados está a grande expansão dos financiamentos concedidos e as melhores condições para a tomada de crédito, por meio da queda da taxa de juro e aumento do prazo de pagamento.
Estes recursos cumpriram um papel importantíssimo para a economia e toda a sociedade brasileira, colaborando para a melhora das cidades e gerando milhões de empregos ao longo dos anos. Abaixo é possível ver o impacto do FGTS ao financiar os programas de habitação, saneamento e infraestrutura:
Todavia, as propostas de reforma do governo Bolsonaro ameaçam mudar completamente a trajetória virtuosa dos programas.
As reformas para o FGTS:
Uma das principais críticas do governo recai sobre remuneração dos recursos dos trabalhadores, equivalente a Taxa Referencial + 3% a.a., que é considerada muito baixa. Para elevar a remuneração, o governo propõe construir um FGTS "completamente diferente" do existente hoje, cogitando até mesmo o fim da administração realizada pela Caixa e a abertura para que investidores (inclusive estrangeiros) adquiram cotas de participação do Fundo.
Elevar a remuneração dos recursos dos trabalhadores faz parte de um debate antigo que, todavia, ameaça a capacidade de o FGTS atuar como fonte de financiamento para as políticas públicas. Isso ocorre porque o aumento da remuneração para os cotistas equivale a uma elevação do juro cobrado pelo crédito ofertado. Caso isso ocorra, estará sendo interrompida a trajetória dos últimos 20 anos de busca por condições de financiamento realmente acessíveis às famílias de baixa renda e capazes de fomentar o setor da construção civil.
Atualmente, as famílias com renda mensal bruta até R$2.600 são as mais beneficiadas ao arcarem com um juro de apenas 5% a.a. e ganharem subsídio completo para o restante do juro de 2,16% a.a. Os subsídios ainda estão garantidos (em porcentagens menores) para as famílias com renda até R$4.000, valendo ressaltar que mesmo as famílias com renda superior (até R$7.000 ou independente da renda caso seja um trabalhador com conta vinculada ao FGTS) pagam um juro máximo de 8,16% a.a., um valor muito baixo comparado às taxas do mercado.
As melhores condições para a contratação de crédito envolvem também as pessoas jurídicas e a esfera pública: para o setor habitacional o juro varia entre 8% a.a. e 9% a.a.; para o setor de saneamento o juro varia entre 7% a.a. e 9% a.a.; finalmente, no setor de infraestrutura o juro varia entre 7,5% a.a. e 8% a.a..
Defender uma maior remuneração dos recursos dos trabalhadores equivale a inviabilização da oferta de crédito com juro baixo. Os impactos negativos se darão em termos econômicos e sociais: desestimulando o setor da construção civil e excluindo novamente as famílias de baixa renda do sistema de financiamento habitacional.
A descapitalização do Fundo de Garantia:
Outra proposta que aparece nas pautas do governo é sobre a liberalização de recursos do FGTS para impulsionar a atividade econômica no curto prazo. Essa medida polêmica foi realizada durante o governo Temer, que flexibilizou a legislação do FGTS para permitir o saque das contas inativas dos trabalhadores. Entre 2016 e 2017, estima-se que saiu das contas inativas um total de R$ 44 bilhões, um marco na história do FGTS, que nunca havia liberado uma soma dessas.
Contudo, as contas inativas têm o importante papel de contribuir para a manutenção do equilíbrio financeiro do Fundo. Elas constituem reservas em dinheiro para que o FGTS garanta a solidez do fundo e lide com situações de aumento dos saques (nas modalidades tradicionais) e dos financiamentos.
Com um impacto ainda mais perverso, temos o Projeto de Lei PLS 392/2016, que pretende liberar o saque do FGTS para os trabalhadores que pedirem demissão.
Apesar de esses saques parecerem vantajosos para o trabalhador e até para a economia, devemos ter atenção! Esse recurso vai chegar ao trabalhador em montantes pequenos, acabará sendo usado no consumo diário, impedindo a formação de uma poupança que possibilite a realização de investimentos significativos em sua vida: como desfrutar de mais bem-estar na aposentadoria, reformar sua casa ou até mesmo ter segurança para momentos de dificuldade, como na descoberta de uma doença grave.
Além disso, a dissolução dos recursos no curto prazo descapitaliza o Fundo, acabando pouco a pouco com a sua capacidade de financiar os programas de habitação, saneamento e infraestrutura. Significa abrir mão do uso do FGTS como um instrumento para fomentar o investimento e gerar empregos; um instrumento que, inclusive, permite enfrentar a desigualdade do país, pois conta com uma estrutura única de financiamento e subsídio, que permite até as famílias mais pobres realizarem o sonho de ter a casa própria.
As reformas propostas inviabilizam que o FGTS cumpra seus dois objetivos fundamentais: formar um pecúlio ao trabalhador e financiar as políticas sociais do país. Trata-se do desmonte de um patrimônio de toda a sociedade brasileira e definitivamente não trará benefícios significativos ao trabalhador.
CEF – Caixa Econômica Federal. Manual de Fomento Pessoa Física.Superintendência Nacional do FGTS, Brasília, 2018.
CUBERO, Marília Ceci. Fundo de Garantia do Tempo de Serviço: o financiamento da política habitacional, de saneamento e infraestrutura urbana. Dissertação de mestrado em Desenvolvimento Econômico. Campinas: Unicamp, 2019.
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Marília Ceci Cubero é economista, mestra em Desenvolvimento Econômico e doutoranda em Ciências Econômicas na Unicamp.