1st Advisors | Planejamento Financeiro CFP
Você pode viver a vida como verdadeiramente deseja
O QUE UM PLANEJADOR FINANCEIRO PODE FAZER POR VOCÊ?
O trabalho do planejador financeiro é auxiliá-lo a conquistar seus objetivos. Seus desafios estão no centro do trabalho.
Construir, junto a você, um Plano Financeiro que o levará a conquistar sua independência financeira
Ajustar seu orçamento
Ajudá-lo a construir novas fontes de renda
Ajudá-lo a vencer suas dívidas
Otimizar sua carga tributária
Analisar como o seu patrimônio está alocado e identificar potenciais melhorias de performance
Blindar seu patrimônio
Preparar seu patrimônio para uma transferência rápida e segura aos seus sucessores
Ajudá-lo a adquirir ativos financeiros e não-financeiros em qualquer lugar do mundo
Planejamento financeiro é o processo de formulação de estratégias que suportam, pessoas, famílias, empresas ou demais grupos econômicos na gestão de assuntos financeiros com a finalidade de levá-los a conquista de seus objetivos. O Planejamento Financeiro envolve:
QUEM É O PLANEJADOR FINANCEIRO?
O planejador financeiro é um profissional multidisciplinar que possui a certificação CFP®.
O profissional que possui a certificação CFP® possui conhecimentos em: tributação, seguros, investimentos, aposentadoria, poupança, geração de renda, análise financeira, crédito, ambiente econômico e regulatório, previdência social, finanças comportamentais, ética e padrões de conduta. E as seguintes habilidades: responsabilidade profissional, capacidade prática, capacidade de comunicação e capacidade cognitiva.
O QUE É CERTIFICAÇÃO CFP®
A certificação CFP® (Certified Financial Planner) é a única credencial profissional mundialmente reconhecida para o planejador financeiro pessoal. A certificação CFP® é gerida mundialmente pelo FPSB (Financial Planning Standards Board) representado aqui no Brasil pela PLANEJAR (Associação Brasileira de Planejadores Financeiros).
O FPSB gerencia, desenvolve e controla a certificação CFP®, além de educação e programas relacionados para organizações de planejamento financeiro com o objetivo de beneficiar a comunidade global estabelecendo e promovendo padrões profissionais em planejamento financeiro.
A PLANEJAR é uma entidade de auto regulação, não governamental, sem fins lucrativos, que concede e desenvolve a certificação CFP® no Brasil, atendendo aos padrões globais do FPSB.
POR QUE USAR UM PLANEJADOR FINANCEIRO CERTIFICADO
Benefícios em contratar um profissional que possui certificação CFP®:
Rigoroso processo de seleção, avaliação e comprovação de conhecimento técnico e prático em todas as 6 áreas de conhecimento necessárias para a atuação como Planejador Financeiro.
Adesão ao Código de Ética profissional que tem como princípio primordial o interesse do cliente sempre em primeiro lugar.
Rigoroso programa de educação continuada e atualização profissional.
Padrões do FPSB.
Fiscalização da PLANEJAR durante o exercício da profissão.
Reunião inicial onde são discutidas as questões e desafios concernentes aos objetivos do cliente e é explicado a forma de relacionamento entre cliente e Planejador Financeiro.
Obtenção de dados quantitativos e informações qualitativas a respeito do cliente e contexto.
Análise e avaliação das informações.
Desenvolvimento das recomendações e alternativas para o cliente.
Execução das recomendações do plano construído.
Acompanhamento e revisão do plano construído.
Definição dos objetivos, claros e concretos. O Plano financeiro é construído, executado e revisado periodicamente para levar você a conquista dos seus objetivos. Quando se sabe onde se deseja chegar, é fácil definir o que precisa ser feito para chegar lá.
O cliente participa ativamente do trabalho de construção do Plano Financeiro. Só dessa forma ele estabelece o compromisso necessário para colocar as recomendações em prática.
Como o cliente participa ativamente da construção do seu Plano Financeiro, o seu nível de educação financeira se eleva ao longo do processo.
As recomendações do Plano Financeiro são realizadas a partir do desdobramento dos objetivos do cliente, tomando como base o seu Ciclo de Vida Financeira.
O Plano Financeiro é acompanhado continuamente a partir da medição, análise dos resultados e aplicação de melhorias.
· Preparar os demonstrativos depatrimônio, fluxo de caixa e orçamento, considerando as informações ativos, passivos, receitas e despesas levantadas.
· Verificar as condições financeiras e restrições pertinentes aos ativos, passivos, receitas e despesas.
· Determinar o provisionamento do fundo de reserva.
· Considerar possíveis estratégias de gestão de caixa.
· Avaliar a propensão de poupança e como são tomadas as decisões sobre gastos.
· Avaliar a atitude em relação as dívidas.
· Avaliar o impacto de mudanças potenciais em receitas e despesas.
· Identificar demandas conflitantes do fluxo de caixa.
· Avaliar alternativas de financiamento.
· Preparar um demonstrativo detalhado com a alocação de investimentos atual do cliente.
· Determinar as características dos investimentos detidos.
· Determinar taxas de poupança e a taxa de retorno necessárias para alcançar os objetivos propostos.
· Determinar as implicações da aquisição e/ou alienação de ativos do portfólio.
· Determinar os objetivos de investimento, identificar premissas e expectativas de retorno.
· Avaliar a tolerância a risco.
· Identificar o horizonte temporal.
· Avaliar se as expectativas de retorno dos investimentos são compatíveis com a tolerância ao risco.
· Levantar dados e características sobre seguros atuais e coberturas em vigor.
· Considerar estratégias possíveis de gestão de risco.
· Determinar tolerância a risco.
· Levantar questões pertinentes ao estilo de vida e problemas de saúde.
· Avaliar exposição aos riscos financeiros.
· Priorizar necessidades de proteção.
· Avaliar as implicações no caso de mudanças nos seguros e coberturas em vigor.
· Levantar a situação tributária vigente.
· Identificar a natureza tributária dos ativos e passivos existentes.
· Identificar passivos tributários corrente, diferidos e futuros.
· Identificar as pessoas envolvidas na situação tributária.
· Considerar possíveis estratégias e estruturas tributárias.
· Determinar a atitude com relação a tributação.
· Avaliar a adequação das atuais estratégias e estruturas tributárias.
· Avaliar o impacto financeiro de alternativas de planejamento tributário.
· Levantar possíveis fontes de renda e despesas estimadas na aposentadoria.
· Fazer projeções financeiras com base na posição inicial.
· Avaliar se os objetivos de aposentadoria são realistas.
· Determinar as atitudes com relação a aposentadoria os objetivos a serem alcançados.
· Avaliar os requisitos financeiros necessários na data da aposentadoria.
· Avaliar o impacto de mudanças nas projeções financeiras.
· Estudar contratos legais e documentos que possam impactar as questões sucessórias.
· Projetar o patrimônio no momento da morte.
· Considerar as restrições para atingir os objetivos de sucessórios e considerar possíveis estratégias de planejamento sucessório.