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Um guia para inquilinos
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Alexandre Câmara Lencastre
1 Seguro Multiriscos Habitação The Consumer Council INUNDAÇÃO VANDALISMO MOBÍLIA ROUBO INCÊNDIO Um guia para inquilinos
2 Seguro Multiriscos Habitação Um guia passo-a-passo sobre o que deve fazer Passo 1 Leia "Um guia para seguros multiriscos habitação" no verso. A aquisição do seguro é imprescindível! Passo 2 Preencha a tabela Qual é o valor do recheio da sua casa? Organize-se, use uma caneta, papel e calculadora. Passo 3 Prepare-se para adquirir um seguro multiriscos habitação utilizando as dicas do Conselho do Consumidor. Passo 4 Verifique os preços de várias seguradoras. Compare as ofertas e descontos ao telefone, na Internet e através de visitas às seguradoras.
3 Passo 1 Um guia sobre o seguro multiriscos habitação Nunca ouviu falar de relatos de pessoas afectadas quando as suas casas foram assaltadas ou danificadas por motivo de inundação ou incêndio? Se não obtém um seguro para o recheio da sua casa, pense em como poderá substituir ou reparar a sua televisão, computador, carpetes ou sofá caso aconteça o pior. Mesmo uma pequena inundação causada por uma máquina de lavar defeituosa ou pela ruptura na rede de água pode causar danos caros. Se não adquirir um seguro multiriscos habitação, conseguirá poupar dinheiro para substituir todos os itens danificados em caso de sinistro? 1 O que é o seguro multiriscos habitação? As apólices de seguros multiriscos habitação cobrem quase todas as coisas que levaria consigo se tivesse de mudar de casa: electrodomésticos, tais como televisões e computadores; itens pessoais, como DVD e CD; mobília; roupas; dinheiro e objectos de valor. Estas apólices também cobrem outros itens como carpetes e cortinados. A maioria das apólices cobre os seus bens contra perdas ou danos na sua casa por roubo, incêndio, explosão, relâmpagos, terramotos, fugas de água de tanques ou canalizações, tempestades e inundações. 2 3 O meu senhorio não é responsável pelo seguro dos meus bens? O senhorio é responsável pelo seguro do edifício e o inquilino é responsável pelo seguro dos seus bens. Pergunte ao senhorio para saber o que cobre o seu seguro. Quanto custa o seguro? Os seguros multiriscos habitação podem custar menos do que imagina e podem poupar-lhe muito dinheiro em caso de sinistro. O custo do seu seguro multiriscos depende do valor do recheio e localização da sua casa. Pode ser mais barato se tiver um alarme anti-roubo ou pode custar mais se quiser cobrir danos acidentais.
4 4 O que preciso verificar numa apólice de seguro multiriscos habitação? É possível obter uma apólice de cobertura básica e simples a um bom preço, mas talvez precise de protecção adicional. Apresentamos a seguir algumas características que deverá verificar antes de adquirir o seu seguro multiriscos habitação: A apólice deve cobrir as suas responsabilidades como inquilino, por exemplo, ao abrigo do seu contrato de arrendamento, poderá ser responsável pelo pagamento de quaisquer danos causados à propriedade, tais como um vidro de janela partido. Algumas apólices incluem a cobertura contra danos acidentais, a qual cobre danos como derramamentos de líquidos que possam estragar a carpete, mas não cobrem o uso e desgaste como, por exemplo, de uma carpete que fique desgastada e desbotada ao longo dos anos. A apólice de seguro multiriscos pode oferecer novo por velho. Isto significa que poderá substituir electrodomésticos e bens danificados por novos quando apresenta o pedido. Algumas apólices podem cobrir itens que o acompanham, como computadores portáteis, MP3 e câmaras. A maioria das apólices aplica uma franquia padrão, o que significa que concorda em pagar a primeira parte de qualquer pedido, por exemplo as primeiras 50 ou 100. Se concordar em pagar uma franquia mais elevada, poderá obter um melhor preço. Habitualmente, as apólices impõem um limite máximo à compensação que a seguradora deverá pagar por qualquer pedido ou item. Todos os valores superiores ao montante máximo da apólice não estarão cobertos.
5 Passo 2 Quanto vale o recheio da sua casa? Utilize a tabela na página seguinte para verificar o valor pelo qual deverá assegurar o recheio da sua casa: Inspeccione cada assoalhada da sua casa e avalie quanto teria de pagar para substituir todos os itens que possui. A estimativa deve incluir mobília, decorações e outros itens. Não se esqueça de incluir itens exteriores como cortadores de relva e mobília de jardim. Seja honesto! Deverá apresentar custos exactos se tiver de apresentar um pedido, pois a apólice poderá ser anulada se prestar falsas informações. Se não possuir um recibo para itens de valor, como jóias e relógios, o seu joalheiro local poderá ajudá-lo com uma avaliação perita. O mesmo poderá ser feito para antiguidades, é sempre melhor obter uma avaliação perita. Também deverá tirar fotografias de quaisquer bens valiosos para o ajudar tanto na avaliação como na identificação em caso de sinistro. Deve somar os valores de todos os itens para avaliar o valor total a cobrir pelo seguro multiriscos habitação caso tenha de substituir todos os seus bens. Ou considere a opção de uma apólice que estima a cobertura de que precisa com base nos valores médios de bens incluídos em propriedades do tamanho da sua. Esta apólice é conhecida por "apólice por assoalhada" e o corretor de seguros poderá explicar o âmbito da cobertura e os benefícios deste tipo de apólice. Se possuir algum item que seja de um valor fora do vulgar, deverá discutir o assunto com o seu corretor de seguros.
6 Passo 2 Qual é o valor do recheio da sua casa? Sala Valor em Cozinha/ sala de jantar Valor em Persianas / cortinas/ carpetes Computador e consola de jogos DVD / CD / livros Mobília Sistema de som Aparelhos de iluminação Ornamentos / quadros TV / Leitor de DVD Sofá / itens decorativos Persianas/ cortinas / cobertura do chão Electrodomésticos Louças / faqueiros / panelas / frigideiras Alimentos no frigorífico e congelador Aparelhos de iluminação Mesa / cadeiras Aspirador Máquina de lavar/ secar roupa Hall / patamar de entrada Valor em Casa-de-banho Valor em Persianas / cortinas/ carpetes Móveis e aparelhos de iluminação Persianas/ cortinas / cobertura do chão Móveis / Aparelhos de iluminação Toalhas / linho
7 Quarto 1 Valor em Cama Roupa de cama (com uso e desgaste) Persianas/ cortinas / carpetes Relógio Roupas (com uso e desgaste) Móveis Secador/ alisador de cabelo Jóias Aparelhos de iluminação Ornamentos Brinquedos Itens de valor Quarto 3 Valor em Móveis/ persianas / cortinas Roupa de cama (com uso e desgaste) Ferro de engomar e tábua de passar Anexo Valor em Cortador de relva y Móveis e ferramentas de jardim Sypialnia 2 Valor em Cama Roupa de cama (com uso e desgaste) Persianas/ cortinas / carpetes Relógio Roupas (com uso e desgaste) Móveis Secador/ alisador de cabelo Jóias Aparelhos de iluminação Ornamentos Brinquedos Itens de valor Valor do recheio de cada assoalhada Valor em Sala Cozinha/ Sala de jantar Hall/ patamar de entrada Casa-de-banho Quarto 1 Quarto 2 Quarto 3 Anexo Valor total do recheio da casa
8 Passo 3 Prepare-se para adquirir um seguro multiriscos habitação Assentamos a seguir as dicas do Conselho do Consumidor Assegure-se de que compreende os termos e condições da sua apólice, e que a mesma cobre o que deseja, antes de a assinar. Se não tiver a certeza, peça informações ao agente de vendas ou corretor de seguros. Verifique todas as exclusões e condições para apresentar um pedido. A razão mais comum para a seguradora rejeitar o pedido é porque a apólice não cobre o que as pessoas julgam.1lembre-se de que o mais barato nem sempre é o melhor! Considere estas dicas para baixar o custo do seu seguro multiriscos habitação: Não atribua aos seus bens valores superiores aos reais; Uma franquia mais elevada pode reduzir o custo do seguro. Porém, se a franquia for muito superior ao que pode pagar, a apólice não lhe servirá de nada caso venha a precisar dela; Se puder, pague o seu prémio de uma só vez em vez das prestações; Converse com o senhorio para instalar um alarme anti-roubo. 4 Se comprar um item caro como uma televisão ou máquina de lavar, a loja pode tentar vender uma apólice com benefícios e protecção adicionais caso algo aconteça. Contudo, a compra de apólices separadas pode tornar-se cara e o item talvez já esteja coberto pelo seguro multiriscos habitação. Antes de a comprar, verifique se precisa da apólice e se a mesma cobre aquilo que deseja. Por exemplo, uma extensão de garantia poderá cobrir uma avaria mecânica, mas não oferecerá protecção contra roubo enquanto o seguro multiriscos habitação oferece protecção contra roubo mas não cobre avarias mecânicas. 1
9 Não se sinta pressionado para aceitar uma extensão de garantia poderá voltar mais tarde ou procurar uma apólice melhor e mais barata. Para obter mais informações, contacte a Consumerline pelo nº ou Pode adquirir seguros de seguradoras e corretores de seguros de países fora do Reino Unido, por exemplo, poderão estar localizados na República da Irlanda. Porém, poderá haver diferenças na forma em que os pedidos eindemnizações são processados. Confira com o Registo da Autoridade para os Serviços Financeiros (Financial Services Authority's Register) no sítio: ou contacte o nº para verificar se a seguradora ou corretor de seguros está registado no Reino Unido. Se não estiver registado, peça mais informações antes de realizar a compra. 6 Mantenha os pagamentos do seu seguro multiriscos habitação actualizados para garantir a cobertura. 7 Para o ajudar a controlar os seus gastos e orçamento para um seguro multiriscos habitação, utilize o Plano de Orçamento Familiar do Conselho do Consumidor. Solicite uma cópia gratuita através do nº ou descarregue uma cópia do sítio: 8 Se tiver alguma reclamação a apresentar contra a sua seguradora, apresente-a à seguradora em primeiro lugar. Se continuar insatisfeito, contacte o Serviço do Provedor Financeiro (Financial Ombudsman Service) através do nº ou ou visite o sítio na Internet: 9 Verifique os preços concorrentes todos os anos antes da renovação da sua apólice para se certificar de que obtém o preço mais competitivo.
10 Passo 4 Verifique os preços de várias seguradoras Verifique se pode obter um bom preço para um seguro multiriscos habitação através: Do senhorio se estiver a alugar a casa através do Housing Executive ou de uma associação de habitação alguns senhorios poderão fornecer informações sobre seguros multiriscos habitação básicos e baratos. Do seu empregador ou sindicato alguns podem ter organizado descontos para grupos ou funcionários; ou Compare preços ao telefonar, visitar as seguradoras ou pesquisar na Internet. Obtenha preços de: Corretores de seguros Eles procurarão o melhor preço para si. Também verificarão o nível de cobertura oferecida e podem aconselhá-lo a melhor apólice ao melhor preço. Sítios na Internet de comparação de preços Podem comparar muitas seguradoras e corretores de seguros para que possa verificar vários preços e respectivas coberturas no ecrã do seu computador. Seguradoras Algumas seguradoras não estão incluídas nos sítios de comparação de preços e outras poderão oferecer melhores promoções se as contactar directamente. Contacte-os: Por telefone ou por visita pessoal Obtenha os contactos de um corretor de seguros local na lista telefónica ou telefone para a linha 'Find a Broker' pelo nº ou visite: Pesquisa na Internet Digite Insurance price comparison num motor de busca na Internet. Telefone, visita pessoal ou pesquisa na Internet Procure na lista telefónica ou na Internet, supermercados, bancos, sociedades de crédito e os Correios também vendem seguros multiriscos habitação
11 Contactos úteis: Association of British Insurers British Insurance Brokers' Association Consumerline ou Financial Ombudsman Service ou Financial Services Authority's Register Moneymadeclear pela Financial Services Authority Supporting Communities
12 The Consumer Council Esta publicação encontra-se disponível nos seguintes formatos mediante pedido: Braille Formato CD/Áudio Impressão grande Contacto: The Consumer Council Elizabeth House 116 Holywood Road Belfast BT4 1NY Tel./Telefone de texto: Fax: Correio electrónico: Sítio na Internet:
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