Meios de pagamentos avançam cada vez mais para a digitalização - MundoCoop
Publicado em: 21 setembro - 2021
Em uma análise agregada dos pagamentos de varejo e saques realizados entre o quarto trimestre de 2018 e de 2020, observou-se que a importância relativa dos cartões pré-pagos aumentou, expressivamente, de 0,4% para cerca de 8% no período. Isso foi reflexo do aumento da participação das instituições de pagamento nesse mercado, uma vez que os cartões dessa modalidade têm sido ofertados majoritariamente por esse tipo de instituição.
Embora as estatísticas do Pix contemplem menos da metade do último trimestre de 2020, o uso desse instrumento já representava 1,3% no período.
À exceção da participação relativa das transferências intrabancárias, que se manteve estável no período, a participação dos demais instrumentos de pagamento e dos saques teve pequenas alterações.
Já em termos de valor, os destaques foram a participação relativa das TEDs envolvendo clientes, que aumentou de 38% para 47%, e do débito direto – débito automático, como é conhecido no mercado, que caiu pela metade – de 12% para 6% no período.
Quanto ao uso dos canais de atendimento das instituições, os destaques foram o aumento significativo das operações realizadas por intermédio de dispositivos móveis, de 41%, em 2018, para 59%, em 2020, acompanhado de uma queda no uso do canal internet banking, de 29% para 22% no período. Fora a queda no atendimento nas agências e postos tradicionais e cooperativos, a utilização dos demais canais com atendimento presencial – ATM e correspondente no país, mantiveram-se estáveis. Esses dados são compatíveis com o cenário de pandemia.
A despeito dos efeitos da pandemia de Covid-19, os números do mercado de cartões tiveram um aumento expressivo em 2020. Os números encontram-se resumidos no quadro abaixo.
A base de cartões ativos aumentou em 2020, com destaque para os cartões pré-pagos, que foi incrementada em 90%, seguida pelo base de cartão de débito e de crédito, que aumentaram 12% e 26%, respectivamente. No entanto, a quantidade total de transações com cartão de crédito se manteve estável e de cartões de débito teve uma pequena elevação de cerca de 5%, enquanto o valor total as transações com cartão de crédito e de débito aumentou 6% e 21%, respectivamente. Embora não tenha sido objeto de estudo específico, esse comportamento pode estar relacionado aos efeitos da pandemia, que levou a um comportamento mais conservador dos portadores de cartão de crédito e respectivos emissores, e do pagamento do auxílio emergencial através de cartões de débito.
Como já era esperado, os gastos com cartão no exterior sofreram uma redução acentuada de 27%, em termos de quantidade, e mais ainda em termos de valor, com queda de 52%.
Os dados corroboram a crescente digitalização no setor dos meios de pagamento no país e na economia como um todo. Tendência, inclusive, fomentada pelo Banco Central por meio da dimensão Competitividade da Agenda BC# e que conta com ações como o Pix, o Open Banking e o Sandbox Regulatório, entre outras.
Lançado em novembro de 2020, o Pix, inclusive, já colaborou para as estatísticas. No dia 31 de dezembro do ano passado, o serviço havia sido responsável por 144.595 mil operações de transferência de crédito, por exemplo.
As Estatísticas de Pagamento de Varejo e de Cartões no Brasil são publicadas anualmente pelo Banco Central. Não deixe de conferi-las aqui.