5 dúvidas comuns sobre a queda da Selic | Blog da Pi Investimentos
Publicado porRedação Pi	 5 de novembro de 2019 7 de outubro de 2020 12 comentários em 5 dúvidas comuns sobre a queda da Selic
Na semana passada, o Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) anunciou uma nova redução da taxa Selic de 5,5% para 5% ao ano. Você sabe como isso impacta os seus investimentos?
A Especialista de Produtos da Pi, Gabriela Schor, respondeu às cinco principais dúvidas que temos recebido de quem está começando a investir e não sabe o que fazer nesse novo cenário de queda dos juros. É o seu caso?
1. O que é a taxa Selic?
É a taxa básica de juros da economia, um índice que influencia tudo no mercado financeiro e comanda a festa dos investimentos. A Selic influencia alguns indicadores, como o CDI.
Na hora de investir em renda fixa, você deve buscar retornos em torno de 100% do CDI. Fazendo as contas, se a Selic está agora em 5% ao ano é esse o retorno que você deve buscar. Na prática, o número fica um pouco mais baixo, em torno de 4,90%.
2. O que é investir em renda fixa?
É emprestar para alguém e receber seu dinheiro em forma de juros. No passado, há cerca de dois anos, a gente investia em renda fixa e recebia um juro muito alto, na casa de 14% ao ano. Hoje, entretanto, com a queda da Selic, temos recebido em torno de 5%.
3. Quanto eu ganho com a renda fixa?
Preparamos uma simulação já com impostos descontados para facilitar a conta. Imagine que você está investindo R$ 10 mil pelo período de dois anos. Quando a Selic estava em 5,5% ao ano, no final, você teria R$ 10.934,91. Com a Selic em 5%, você pode chegar agora a até R$ 10.846,31, ou seja, R$ 88,60 a menos do que antes.
Se você achou essa diferença pequena é porque você não considerou um investimento de prazo mais longo. Imagine que você está investindo os mesmos R$ 10 mil pelo período de 10 anos. Com a Selic em 5,5% ao ano, você teria R$ 15.852,21 no final do período. Com ela agora em 5%, você pode chegar a R$ 15.188,30, uma diferença de R$ 663,91.
4. Com a queda dos juros, tenho que tirar todos os meus investimentos da renda fixa?
Não necessariamente. Por dois motivos: o primeiro é que a poupança está rendendo apenas 70% da Selic, agora que a taxa está abaixo de 8,5% ao ano. Então, comparativamente com o lugar preferido onde os brasileiros guardam dinheiro, a renda fixa ainda vale a pena. Confira a simulação:
Ao investir R$ 10 mil por dois anos com remuneração de 100% do CDI, você já viu que pode chegar a R$ 10.846,31. Mantendo o dinheiro na poupança no mesmo período, você pode acumular R$ 10.706,40, ou seja, R$ 139,00 a menos.
Estendendo o prazo da aplicação para 10 anos, você pode chegar a R$ 15.188,30 investindo a 100% do CDI, contra R$ 14.086,74 ao manter o dinheiro na poupança. A diferença aqui é de R$ 1.101,56.
O segundo motivo para manter parte dos seus investimentos em renda fixa é a necessidade de diversificação da sua carteira. Ainda que a renda fixa não traga os mesmos retornos da renda variável, é fundamental que você tenha uma parcela dos seus investimentos em um investimento mais seguro.
5. É melhor investir em ações do que em renda fixa para ganhar mais?
Não dá para negar que a chance de ganhar mais ao investir em ações é maior, mas não se esqueça que também é maior a chance de perder. No mercado financeiro, risco e retorno estão sempre atrelados.
A dica aqui é: entenda primeiro o seu perfil de investidor. Se você é mais conservador, não aceita perder dinheiro ou se está começando agora, o ideal é que você escolha opções de investimento mais seguras, mesmo sabendo que seu retorno não tende a ser tão grande.
Ao abrir sua conta na Pi Investimentos, você terá acesso a um teste de perfil de investidor chamado Suitability. Ele é uma ótima pedida para que você descubra qual é seu perfil e faça as escolhas de investimento mais adequadas para você.
Gostou deste conteúdo? Tem mais alguma dúvida sobre a queda da Selic? Deixe um comentário para a gente!
Publicado porRedação Pi 5 de novembro de 2019 7 de outubro de 2020 Publicado emComeçando a investirTags: copom, investimentos, redução da selic, renda fixa, selic
Márcio Marcelo diz:
Obrigado pelos esclarecimentos…. aos poucos vou entendo!!!!
Boa, Márcio. Investir é uma longa jornada. Que bom que você já começou a dar os primeiros passos! (:
5 de novembro de 2019 às 23:25
Já comecei a investir na Pi. Estou com um tesouro celic direto. Estou ganhando confiança pra me aventurar mais.
6 de novembro de 2019 às 08:28
Começando a entender mais sobre investimentos, aos poucos vou aprendendo mais!
Nilton de Melo diz:
6 de novembro de 2019 às 10:02
6 de novembro de 2019 às 10:50
É isso aí, Leal! Bora investir! (:
6 de novembro de 2019 às 10:51
Oi Fábio! Investir é como percorrer uma jornada. Que bom que você já está dando os primeiros passos!
Joselito Pires LIMA diz:
É uma ótima dicas muito obrigado
6 de novembro de 2019 às 13:52
Os textos e vídeos explicativos ajudam muito. Mas sinto falta na Pi de um consultor que possa nos atender por telefone, para tirar dúvidas…
6 de novembro de 2019 às 15:39
Oi Alexandre! Aqui na Pi, nós não trabalhamos com intermediários mesmo. Nós acreditamos que não existe ninguém melhor do que você mesmo para saber o que é melhor para você, inclusive quando o assunto é dinheiro. Mas nós estamos junto com você nesta jornada: não só aqui no blog, como também nas nossas redes sociais. Continue nos acompanhando por aqui!
Francisco Tarcísio diz:
É sempre bom aprender com o tira dúvidas, estou caminhando devagar e aprendendo ainda, mas vou chegar lá a onde sonho…