Para a ANBC, outro fator que pode atrasar a recuperação dos pagamentos em dia é a lei paulista nº 15.659/15, que substitui a carta simples, com aviso de postagem, pelo modelo com aviso de recebimento (AR) para o devedor. Mais demorada e custosa, a lei dificulta a negativação dos débitos atrasados nas empresas de proteção ao crédito, que são consultadas 500 mil vezes diariamente.