Hoje em dia o montante médio dispensado pelos bancos anda à volta dos 80%. É verdade que até há uns anos os bancos financiavam a totalidade, mas atualmente, se o cliente não possuir cerca de 20% do valor do imóvel, dificilmente consegue acesso ao crédito habitação. Além disso, quanto mais elevada for a percentagem de LTV ou Loan to Value (valor de empréstimo pedido e valor do imóvel), mais difícil é o banco conceder o empréstimo.
O prazo do crédito habitação varia consoante o caso, mas é possível fazer um empréstimo por 40 anos, sendo que o titular do contrato não pode ter mais do que 80 anos no final do contrato. Por outras palavras, se quiser estender o crédito por 40 anos, deverá contrai-lo antes dos 40. Contudo, o prazo ideal – por ser o mais sensato – é de 25 anos.
A sua taxa de esforço é, sumariamente, a percentagem do rendimento destinada ao pagamento das prestações dos créditos contraídos e funciona como indicador, para as instituições de crédito, na avaliação da viabilidade e capacidade financeira do cliente. Para que as suas finanças sejam consideradas saudáveis, esta taxa não deverá ser superior a 40%. Mais do que isso e o crédito não será aprovado, e para o conseguir terá de recorrer a fiadores.
Fiador é a pessoa que dá garantias pessoais (através de bens patrimoniais) para o pagamento das dívidas de um devedor sob a forma de fiança. A fiança é uma garantia especial e pessoal das obrigações e se o devedor não conseguir cumprir o pagamento da dívida, o fiador fica obrigado a fazê-lo.
O crédito habitação é pago ao banco, através de prestações mensais que amortizam o capital em dívida e pagam os juros. Aliás, no início do processo, as mensalidades são maioritariamente compostas por juros, mas passados uns anos, a situação inverte-se e paga-se mais capital em dívida e menos juros.