Início » Pagamentos & Billing » O que é e como funciona a antecipação de recebíveis?
Publicado em 19 de agosto de 2020	 Atualizado em 23 de junho de 2022
Os "recebíveis" são os pagamentos que uma empresa recebe de seus clientes, pelos produtos ou serviços. Nos casos de vendas a crédito, ou mesmo débito, existem determinados prazos para o repasse dos recebíveis.
Antigamente, os cheques pré-datados ou carnês também causavam esse atraso na liquidez de caixa. Por isso, muitos empresários optam, até hoje, pela antecipação de recebíveis.
Com ela, um pagamento no cartão de crédito à vista, por exemplo, que demoraria entre 28 a 31 dias para ser recebido (dependendo da operadora utilizada), pode ser recebido no mesmo dia ou em até dois dias úteis, no máximo.
A antecipação de recebíveis pode se tornar, então, uma tentação para os negócios que desejam liquidez imediata no caixa, mas não podem deixar de vender a prazo.
Por isso, vale a pena conhecer como ela funciona, suas vantagens, como e quando seu negócio pode utilizar. Continue lendo este texto e descubra tudo sobre o assunto neste artigo!
Trata-se de um recurso financeiro com o qual uma empresa antecipa o recebimento do valor de suas vendas a prazo ou parceladas, por meio de um banco, fintech ou adquirente (operadora de cartão). Esse intermediário cobra uma taxa para trocar o pagamento futuro por liquidez imediata à empresa.
Alguns dados sobre as taxas praticadas pela antecipação:
As taxas de antecipação são variáveis entre cada instituição, ficando entre 1% a 3%, na média;
Algumas operadoras de maquininha também oferecem mensalidades que têm a opção da antecipação inclusa no preço, e no uso, a taxa é zero;
Para empresas de alto faturamento, costuma haver isenções de taxa de antecipação. O ideal é se informar sobre essa faixa de valores com sua operadora ou banco;
Quanto maior for o tempo e o valor de antecipação, maiores podem se tornar as taxas. O sugerido é optar pelas vendas a curto prazo para ter as menores taxas.
Em geral, essa modalidade é interessante pois torna possível o acesso rápido aos seus recebíveis. Afinal, o recurso já é seu, mas só entraria no caixa futuramente.
Para compreender melhor, vamos supor que uma empresa tenha a receber um total de R$20.000,00 em parcelas a vencer no mês seguinte. Ao contratar a antecipação, a empresa recebe o total à vista, descontando-se a taxa da operadora da antecipação.
Se considerarmos, por exemplo, uma taxa de 1% sobre R$20.000,00, a empresa receberá, ao final, R$19.800,00. Ela fica com esse dinheiro disponível imediatamente em sua conta, e a instituição que operou a antecipação recebe o pagamento futuro dos credores da empresa.
A empresa também pode optar por diferentes tipos de antecipação. Tudo vai depender das necessidades imediatas de capital:
Parcial: antecipar apenas uma ou algumas parcelas futuras, não todas;
Integral: antecipação das vendas completas, em todas as parcelas;
Pontual: feita para uma venda única;
Automática: para recebimentos periódicos (diários, quinzenais ou mensais).
Como vimos, há algumas vantagens em optar pela antecipação de recebíveis em vez de recorrer a empréstimos. O processo costuma ser menos burocrático, com juros menores, mais ágil e com menor risco.
As empresas usam a antecipação quando têm previsão de receber uma boa quantia a longo prazo, relativa a vendas já realizadas, mas precisam pagar despesas mais imediatas ou investir em algo necessário no momento.
Assim, optar pela antecipação é remanejar recursos para que não se pague juros sobre um crédito ou uma dívida atual.
A análise da concessão da antecipação costuma ser bem rápida, com instituições chegando a prometer liberações no mesmo dia ou em até 24h. Assim, não há tantas etapas e documentos necessários, apenas a comprovação dos recebíveis da empresa relativos ao crédito solicitado. Em resumo, as vantagens são:
Pagamento de taxas menores;
Não contrair dívida de empréstimo;
Mais rapidez para receber o recurso;
Mais fluxo de caixa para o negócio;
Contratação desburocratizada.
Em quais cenários faz sentido usar a antecipação de recebíveis?
Para se imaginar melhor quando usar a antecipação, vamos levantar algumas situações em que ela pode ser vantajosa e realmente fazer sentido.
Quando se trata de novos negócios, os empreendedores podem estar começando do zero, sem muito capital de giro. Eles podem recorrer a financiamentos e investidores, é claro, mas a antecipação de recebíveis entraria como uma terceira opção.
Alguns produtos precisam de investimento prévio e com a antecipação dos pagamentos, a empresa pode investir em matérias primas e mão de obra para viabilizar sua produção.
A manutenção de alguns negócios podem requerer gastos imprevistos, como consertos de equipamentos, reparos ou compra de novos recursos.
Para poder lidar com essa despesa, a antecipação pode ajudar a gerar caixa para pagar à vista e poder negociar valores melhores, ou somente cobrir o gasto sem maiores preocupações.
Infelizmente, essa situação é muito comum, e pode ocasionar uma espiral de dívidas e empréstimos aos donos de negócios. Nesse cenário, o melhor é fazer um estudo aprofundado do diagnóstico financeiro da empresa para a tomada de decisão.
A antecipação seria um paliativo para o negócio não parar de cobrir suas despesas básicas e essenciais, como funcionários, fornecedores e contas de energia e luz, para não parar de operar.
O recurso é um respiro para muitos negócios, mas é sempre bom a avaliar a saúde financeira do empreendimento, para evitar tomar a antecipação como hábito.
A operação é, hoje, amplamente disponível para qualquer pessoa com CNPJ vigente. Como já mencionamos, há 3 principais tipos de instituições que realizam antecipação de recebíveis às empresas:
Fintechs especializadas em antecipação de recebíveis;
Adquirentes/ operadoras de cartão de crédito, como Cielo, Rede, Getnet, Stone e outras.
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Cada uma terá sua taxa e condições. As fintechs têm se mostrado bastante competitivas nessa questão, oferecendo algumas taxas mais baixas e operando tudo de forma online.
A empresa deve optar pela instituição em que deseja operar sua antecipação de recebíveis, e contactá-la presencialmente ou pela central de atendimento/ online.
A partir daí, o solicitante deve especificar quais valores de vendas deseja antecipar e fornecer os documentos solicitados, basicamente comprovando que tem direito aos recebimentos. Algumas só solicitam Notas Fiscais; outras, exigem contratos, ordens de pagamento, etc.
Com a antecipação aprovada, o crédito é liberado na conta do solicitante para uso, com as taxas descontadas, geralmente dentro de 24h.
Dica! As empresas com baixo índice de inadimplência dos clientes, sem negativação e com relatórios de controle de fluxo de caixa têm mais chances de ter sua antecipação liberada com facilidade.
Bônus: como PIX poderá mudar o cenário das antecipações?
O PIX, novidade prevista para novembro deste ano no Brasil, poderá mudar toda a forma como se paga e recebe no país. Ele é um tipo de pagamento instantâneo, que será operado por aplicativo, permitindo transferências imediatas de valores entre duas contas.
Com o recurso, os donos de negócios poderão receber os pagamentos de suas vendas em segundos após os clientes usarem o PIX como forma de pagamento. Assim, o prazo das maquininhas de cartões para liquidação dos pagamentos é uma desvantagem frente à rapidez do PIX.
As chances são, portanto, de que as vendas por cartão diminuam quando o PIX for lançado e popularizado. Isso porque, além dele ser instantâneo, terá taxas muito baixas, na casa dos centavos. E sua operação será 24/7, ou seja, funcionará todos os dias da semana, em qualquer horário, inclusive aos feriados e finais de semana.
A mais nova informação é de que o PIX permitirá também o parcelamento de compras, fazendo frente aos cartões de crédito.
Assim, podemos esperar que a antecipação dos recebíveis se torne obsoleta em um cenário de pagamentos instantâneos como o PIX.
Em conclusão, ele é uma das principais apostas do Banco Central para redução de tarifas e juros elevados praticados pelas instituições financeiras do país.
Se você deseja ter maior controle sobre a gestão financeira da sua empresa, a melhor opção é contar como uma plataforma confiável e automatizada para gerir seus recebíveis e tomar as melhores decisões.
Com a Vindi, você tem relatórios detalhados sobre suas vendas e clientes, com controle de inadimplência e todos os recursos para facilitar suas cobranças e controle.
Ainda, a plataforma possibilita trabalhar com diversas adquirentes no seu sistema de cobrança e, assim, é possível ao empreendedor negociar a melhor taxa de antecipação de recebíveis.