Novas Regras para as Carteiras de Empréstimos - PDF
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Izabel Carreira Igrejas
1 Novas Regras para as Carteiras de Empréstimos
3 Um regulamento para cada plano Em razão das diferenças entre as duas modalidades de plano, teremos regulamentos diferentes para as carteiras do PostalPrev e do Plano BD Saldado.
4 Aumento do prazo de amortização O prazo de amortização aumentou de 60 para 96 meses e será tratado de formas diferentes para cada um dos planos.
5 Prazo de Amortização Plano BD O prazo de amortização para os empréstimos pelo plano BD terão relação com o tempo de vinculação ao plano: Até1 ano: prazo máximo de amortização de 12 meses; Acima de 1 até 2 anos: prazo máximo de amortização de 24 meses; Acima de 2 até 4 anos : prazo máximo de amortização de 36 meses; Acima de 4 até 6 anos : prazo máximo de amortização de 48 meses; Acima de 6 até 8 anos : prazo máximo de amortização de 60 meses; Acima de 8 até 10 anos : prazo máximo de amortização de 72 meses;* Acima de 10 até 12 anos : prazo máximo de amortização de 84 meses;* Acima de 12 anos: prazo máximo de amortização de 96 meses.* *Novos prazos
6 Prazo de Amortização - Postalprev No Plano PostalPrev, os prazos de amortização beneficiam aqueles que têm maior disposição contributiva, na forma abaixo: Participantes que contribuem com até 1% do salário-de-participação: prazo máximo de amortização de 24 meses; Participantes que contribuem de 1,01% a 2% do salário-de-participação: prazo máximo de amortização de 36 meses; Participantes que contribuem de 2,01% a 3% do salário-de-participação: prazo máximo de amortização de 60 meses; Participantes que contribuem de 3,01% a 4% do salário-de-participação: prazo máximo de amortização de 96 meses.* *Novo prazo
7 Possibilidade de Suspensão de Pagamento Com os novos Regulamentos, será possível a suspensão do pagamento do empréstimo da seguinte forma: Por 2 meses no Plano BD Por 2 ou 4 meses no Plano PostalPrev A interrupção poderá ocorrer após o pagamento de 12 parcelas, uma vez ao ano e com intervalo de 4 meses entre uma interrupção e outra.
8 Possibilidade de Suspensão de Pagamento O que acontece com o restante das parcelas após a suspensão? Em razão da falta de amortização durante o período de suspensão, as parcelas restantes serão recalculadas, provocando um aumento no valor das prestações. E se o novo valor da prestação for superior à minha margem consignável? O Postalis ampliará o prazo de amortização para que o novo valor da parcela seja compatível com a margem. O participante ou assistido que se encontrar na situação de prestações suspensas não poderá contratar novo empréstimo, ainda que em outro plano de benefícios.
9 Possibilidade de Suspensão de Pagamento Durante o período de suspensão, o participante deverá manter o pagamento das taxas de risco: Cota de Quitação por Morte; Cota de Quitação por Invalidez. Essas taxas são definidas atuarialmente, de acordo com a idade e o sexo, e, portanto, existe uma variação dos encargos entre os participantes. Como faço para saber quais os valores das minhas taxas de risco? Os valores das taxas QQM e QQI podem ser consultados no Postalis online, no extrato do empréstimo.
10 Limite de Crédito O limite de crédito de até 7 salários de participação foi mantido, porém com algumas alterações: Independentemente do teto citado, a concessão não ultrapassará o valor do direito acumulado para fins de resgate, descontadas as obrigações fiscais;* Nos casos em que a reserva para fins de resgate for inferior ao teto, o participante terá a possibilidade de ter um participante-avalista ou um seguro para a diferença entre o valor da reserva e o limite citado. Caso a reserva seja superior ao teto, o limite para empréstimos será ampliado e passará a ser o valor que o participante tem em sua reserva líquida para fins de resgate. Todos os créditos estão limitados ao valor de R$ 100 mil estabelecido em Deliberação do Conselho Deliberativo. *O valor disponível para resgate pode ser consultado no Postalis Online, no simulador de benefícios
11 Participante Avalista e Seguro O participante avalista terá o seu limite de empréstimos reduzido na mesma proporção da garantia concedida até que o participante avalizado tenha pago o valor correspondente à diferença entre o limite de 7 salários de participação e o valor acumulado em sua reserva líquida para fins de resgate. O participante poderá contratar um seguro prestamista junto a seguradoras ou bancos. O Postalis está em tratativas para a contratação dessa modalidade de seguros para disponibilizá-la aos participantes.
12 Taxa de Juros e Escalonamento da Taxa Os novos regulamentos permitem que haja um escalonamento das taxas de juros praticadas, de acordo com o prazo para amortização. Veja tabela que entrará em vigor no mês de fevereiro: Prazo Taxa Anual Taxa Mensal ,46% 1,7717% ,28% 1,8279% ,10% 1,8837% ,91% 1,9385%
13 Contenção da Inadimplência Os novos regulamentos trazem mudanças pontuais no sentido de contenção da inadimplência: Em caso de inadimplência de até 2 parcelas, o valor das prestações será incorporado ao saldo devedor, com automático recálculo do valor da parcela a ser paga e, se necessário, em razão da margem consignável, o prazo para amortização poderá ser estendido. O participante que, no ato da contratação do empréstimo, estiver inscrito em órgãos de proteção ao crédito, somente poderá contrair empréstimo com prazo limitado a 24 (vinte e quatro) meses.
14 Contenção da Inadimplência Os regulamentos preveem penalidades para maus pagadores, reduzindo o prazo de amortização disponível para futuros empréstimos: O atraso de 3 (três) prestações, consecutivas ou não, ocasionará uma redução no prazo máximo de amortização para 48 meses em futuras concessões; Os participantes ou assistidos que registrarem execuções de cobrança no mesmo contrato terão os prazos máximos de amortização reduzidos, em caso de nova concessão: a. 02 execuções = 36 meses b. 03 execuções = 24 meses
15 Redução do Limite de Crédito do Assistido Para adequar os novos Regulamentos às regras vigentes, houve a redução do limite de concessão de empréstimos a aposentados e pensionistas de 70% para 30% da soma dos benefícios de aposentadoria pagos pelo Postalis
16 Limitação de prazo de amortização Os novos regulamentos introduziram também limites de prazo de amortização para participantes com idade acima de 80 anos: 48 meses para aqueles com idade entre 80 e 89 anos; 24 meses para aqueles com idade igual ou superior a 90 anos.
17 Em caso de dúvidas, entre em contato com os Núcleos Regionais Postalis ou por meio do Fale Conosco em nosso site.