Microcrédito: dicas para microempreendedores adquirirem crédito!
Como o próprio nome diz, microcrédito é um recurso financeiro pequeno destinado para quem quer abrir ou já possui um micro ou pequeno empreendimento. Existe microcrédito de todos os tipos, com valores, número de parcelas e taxas de juros muito variáveis! E isso, além da burocracia, pode dar um nó na cabeça quando precisamos de financiamento.
Por isso, juntamos as principais dúvidas e reunimos várias dicas para saber mais sobre como acessar microcrédito!
#1. Qual o valor que posso emprestar?
É bem variável, pode iniciar com R$100 e chegar até R$15.000;
Geralmente são concedidos valores menores para investimento em Capital de Giro e maiores para investimentos com Infraestrutura (como compra de maquinários e reformas). Por isso, é importante saber qual é a sua necessidade antes de pedir o crédito;
O valor também pode variar se é o primeiro empréstimo que está sendo adquirido com aquele banco ou instituição. Pois, após pagar o primeiro empréstimo, você cria uma relação de confiança com a instituição conseguindo acessar valores maiores no futuro.
#2. Quais são as melhores organizações para microcrédito?
Tudo vai depender do seu objetivo e da sua realidade, mas aqui vão alguns pitacos que podem te ajudar:
As instituições financeiras regularizadas pelo Banco Central podem ser bancos privados, bancos públicos, organizações sociais ou cooperativas de microcrédito.
Muitas vezes os bancos públicos possuem as menores taxas de juros e condições de pagamentos para o micro e pequeno empreendedores com faturamento de até 120 mil reais, pois, são subsidiados pelo Governo Federal por meio do Programa Nacional de Microcrédito intitulado Crescer.
Além dos bancos públicos, algumas organizações sociais e cooperativas de microcrédito também são filiadas a este Programa. Para saber mais sobre as organizações filiadas, acesse o Portal do Ministério do trabalho: www.trabalho.gov.br/.
Clique aqui e irá abrir uma página, com muitas opções, clique em "Instituições de Microcrédito Produtivo Orientado". Assim, poderá acessar uma listagem de todas as organizações que possuem parceria com o Crescer. Nela, você pode filtrar por Estado e escolher a melhor opção de acordo com as sua realidade.
Você também pode encontrar uma organização de microcrédito acessando o Portal do Abcred (Associação Brasileira de Entidades Operadoras de Microcrédito e Micro finanças): abcred.org.br.
Clique aqui e veja todas as ONGs que são parceiras da Abcred.
#3. Em quantas parcelas posso pagar?
A quantidade de parcelas definidas vai variar segundo o banco ou instituição de microcrédito. Existem alguns que tem como limite de 12, 18, 24 ou chegam até 36 parcelas;
Também é variável caso você já tenha o seu empreendimento formalizado ou não, ou seja, se possui um CNPJ. Algumas instituições disponibilizam parcelas maiores para quem é formalizado;
As parcelas também variam se o crédito for usado para o capital de giro ou infraestrutura, e neste caso normalmente o limite das parcelas é menor para o capital de giro.
#4. Preciso ter conta no banco?
Normalmente os bancos solicitam que se tenha conta no próprio banco que está concedendo o crédito por algum tempo, antes de conceder o crédito, de 3 a 6 meses, pois, podem debitar as parcelas automaticamente como uma forma de segurança;
Já as organizações de microcrédito como ONGs e cooperativas, trabalham com pagamento por boleto não necessitando ter conta bancária;
#5. Quais documentos que vou precisar?
Essa informação irá depender de cada banco ou instituição, variando também para o caso de você ser ou não formalizado. Veja alguns documentos que podem ser solicitados:
CPF, RG, Comprovante de residência, se for ambulante podem pedir o PPU, se for do ramo de alimentação podem pedir o Alvará de funcionamento, se for formalizado o CNPJ.
#6. Quais as taxas de juros e outras taxas que terei que pagar?
As taxas de juros variam muito, as menores taxas são de 0,4% ao mês e são encontradas nos bancos que fazem parte do Programa Crescer. Porém taxas de juros podem subir até 7%!
Também existe uma taxa cobrada chamada TAC (Taxa de Abertura de Crédito), e também são menores quando possuem parceria com o Programa Crescer. Normalmente são 1% do valor total do empréstimo e são distribuídas/divididas nas parcelas. Para você ter uma ideia da diferença, a maioria dos bancos privados cobram 3% de TAC.
Fique atento e pergunte em cada banco ou instituição, que outras taxas são cobradas, pois, é muito variável e pode acabar fazendo bastante diferença no valor total que terá que pagar!
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Temos algumas dicas finais que poderão te ajudar:
Dica #1 | Sempre pesquise e atualize os dados que citamos, pois, alguns deles podem variar conforme a mudança de políticas de cada instituição. Portanto, mantenha-se informado e não deixe de tirar todas as suas dúvidas antes de optar por um microcrédito.
Dica #2 | Cada empreendedor tem uma realidade e uma necessidade diferente, escolha a instituição que melhor se encaixe ao seu perfil. Às vezes um banco pode ter juros menores, mas não aceita que seu CPF tenha alguma inadimplência, e a opção por pagar um juro maior pode ser a melhor para você.
Dica #3 | Caso você estiver com o nome como inadimplente, verifique qual é esta pendência que já possui, tente resolvê-la antes de adquirir um crédito.
Dica #4 | Verifique com a instituição se eles possuem o microcrédito orientado, ou seja, se ela vai até o seu negócio conhecer sua realidade e pensar junto com você a melhor forma e valor do microcrédito. As vezes vale à pena pagar um pouquinho mais de juros, mas ter uma orientação melhor, pois isso garante que suas chances de devolução/pagamento das parcelas aumentem.
Dica #5 | Verifique se o prazo que a instituição te oferece é suficiente para você cumprir seus objetivos. Não necessariamente prazos ou carências maiores são melhores, pois, mais tempo pode significar mais juros. Lembre-se: o prazo deve ser adequado para você investir, obter o retorno e poder pagar as parcelas. Não mais do que isso!
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