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Escrito por Elas & Lucros às 21h27
Calcule como um homem, mas invista como uma mulher
Suponha que você esteja devendo ao seu cartão de crédito R$ 1 mil e que a taxa de juro seja de 20% ao ano. Se você não fizer nenhum pagamento, quanto tempo levará para que sua dívida dobre de tamanho?
b) Menos de cinco anos
c) Cinco a 10 anos
d) Mais de 10 anos
e) Prefiro não responder
Este teste foi aplicado a homens e mulheres nos Estados Unidos. A resposta certa é a letra b. Na pesquisa 46% dos homens responderam corretamente e apenas 26% das mulheres acertaram a resposta.
Segundo a professora Annamaria Lusardi, uma das autoras do estudo (http://www.theglobeandmail.com/globe-investor/personal-finance/invest-like-a-man-or-a-woman/article1800536/ ) este é um exemplo do que vários estudos têm mostrado, as mulheres têm um conhecimento financeiro menor do que os homens.
Esta é uma informação relevante, dado que as mulheres precisarão ter um colchão financeiro maior para a maturidade (ver post neste blog). Os estudiosos dizem que na educação doméstica, as meninas ficam longe da educação financeira quando se trata de mercado financeiro, investimentos, ações etc.
As mulheres se envolvem mais com a economia doméstica, pagar contas, orçamento, compras para a casa, os filhos, enfim, elas estão preocupadas em atender as demandas da família e não se sentem atraídas pelo mundo financeiro. Já os homens adoram a adrenalina financeira.
No entanto, veja que interessante: as mulheres se saem melhor na gestão de uma carteira de ações. Alguns trabalhos apontam para uma vantagem competitiva feminina nesta seara.
O mais conhecido deles é de 2001: "Boys will be boysGender, Overconfidence, and Common Stock Investment " , dos professores Brad M. Barber e Terrance Odean, da Universidade da California. Esses estudos mostram que os homens sofrem de um excesso de confiança e acabam cometendo muitos erros. Esse excesso de confiança, segundo a pesquisa, faz com que os homens negociem ações 45% mais vezes do que as mulheres, gerando assim custos excessivos para suas carteiras. Segundo o mesmo estudo, as carteiras geridas por homens registram uma perda de 2,65 pontos percentuais por ano em relação ás carteiras administradas por mulheres.
Escrito por Elas & Lucros às 23h02
Não basta fazer um acompanhamento mensal do orçamento doméstico. Se você quer mesmo ter controle de suas contas, precisa fazer pelo menos dois balancetes: um das contas mensais, outro das contas anuais. Quem ensina é o engenheiro e microempresário Ricardo Bernstein. Aos 41 anos, Ricardo é dono de uma empresa de desenvolvimento de software para empresas financeiras. "Supercontrolado", como define a esposa, Letícia, ele conta que há cerca de 20 anos, quando tomou efetivamente as rédeas de sua vida financeira, recém-saído da faculdade, ele mantém planilhas em Excel para seu orçamento pessoal. E, como sempre viveu de rendimento variável – as receitas das vendas de sua empresa –, não pode ser surpreendido com contas não previstas.
"Não basta olhar só para as despesas mensais, senão a pessoa pode cair numa armadilha", afirma. Por isso, é bom fazer pelo menos duas planilhas: uma dos gastos mensais e outra só para prever gastos anuais, que tanto podem ser os amargos impostos (IPTU, IPVA) e a renovação do seguro do carro, quanto uma doce viagem ao exterior com a família ou a aquisição de um imóvel. A palavra-chave é planejamento.
Ricardo conta que faz suas contas olhando o "mínimo" dos últimos 12 meses, ou seja, os valores mínimos que ele consegue auferir de seu trabalho, projetando para os próximos 12 meses. E não se prende muito à lição da maioria dos economistas e consultores de finanças pessoais, de que se deve destinar um porcentual fixo dos rendimentos mensais para a poupança. "Eu olho o mínimo para fazer as projeções de longo prazo e neste valor não incluo só as despesas fixas de cada mês, incluo também as sazonais."
Ou seja, Ricardo trabalha com uma margem razoável de poupança, porque tem seus gastos rotineiros ajustados ao rendimento mínimo, deixando o excedente além do mínimo para investimentos e gastos supérfluos, o que pode aumentar em período de vendas mais favoráveis.
"É de pequenino que se torce o pepino". Se você quer que seu filho aprenda a ser poupador e não consumista, comece desde cedo sua educação financeira. Alguns instrumentos oferecidos por bancos e sites financeiros podem ajudar nessa tarefa. Um deles é a Brincadeira Santander, jogo virtual que estimula as crianças e desperta o raciocínio de um pequeno empreendedor. A ação, criada pela Talent, faz parte do projeto Kids do banco e é uma parceria com a rede social Mundo do Sítio, da Editora Globo. No jogo, a criança aprende o funcionamento de uma loja e como administrá-la. Os conceitos trabalhados são: empreendedorismo, gestão e sustentabilidade.
A personagem principal é a Lúcia, dona da loja de brinquedos. Os personagens do site Brincando na Rede também entram no jogo: o Caquito é ágil e esperto, e a Laila é boa de contas e, por isso, cuida muito bem do seu dinheiro. Além disso, o jogo conta com uma turma de seis atendentes diferentes e clientes, cada um com uma personalidade diferente. Entre as atividades oferecidas estão: montar o brinquedo que o cliente escolheu, empacotar o presente, arrumar o brinquedo antigo.
A estratégia do game foi desenvolvida pela parceria Talent/Mundo do Sítio e a criação das telas e animações foram feitas pelo Mundo do Sítio. A brincadeira estará disponível na parte aberta da rede social, não é necessário assinatura para participar. Para brincar, basta acessar www.mundodositio.com.br
O projeto Kids inclui brincadeiras sustentáveis: no minigame de conserto, a criança aprende a valorizar o que ela já tem, no minigame de reciclagem a criança aprende como separar o lixo e do que são feitos os produtos que ela usa no dia a dia.
Escrito por Elas & Lucros às 21h53
Liberado resgate de créditos da Nota Fiscal Paulista
"CPF na nota?". Quem responde afirmativamente a esta pergunta dos caixas de supermercados, farmácias e outros estabelecimentos comerciais pode ter uma agradável surpresa. A Secretaria da Fazenda do Governo do Estado de São Paulo disponibiliza, desde o dia 1º de outubro, o resgate de créditos da Nota Fiscal Paulista referentes às compras realizadas no primeiro semestre deste ano.
Quem não tem internet em casa pode procurar um dos 632 postos do Acessa São Paulo para solicitar a transferência de seus créditos. Os monitores do Acessa São Paulo estão à disposição para auxiliar os cidadãos em todas as etapas do serviço.
A Nota Fiscal Paulista está entre os serviços eletrônicos mais procurados pelos usuários do Acessa São Paulo em todo o Estado. Segundo dados da última pesquisa Ponline, realizada com mais de 7 mil usuários do programa, 35% declararam ter utilizado o serviço da Nota Fiscal Paulista em 2010. O percentual é 8% superior ao registrado em 2009.
Para solicitar o resgate, o consumidor deve estar cadastrado no programa da Secretaria da Fazenda. Basta entrar no site www.nfp.fazenda.sp.gov.br
Os consumidores podem também utilizar os créditos para abater ou quitar o IPVA de 2012. Para solicitar o abatimento no imposto, o usuário deve fazer esta opção pelo site da Nota Fiscal Paulista até a data limite de 31 de outubro. O veículo deve estar registrado em nome do usuário.
Escrito por Elas & Lucros às 21h52
Faça compras seguras para o Dia das Crianças
Ao fazer compras para comemorar o Dia das Crianças o consumidor deve ficar atento. Segundo a FEBRABAN – Federação Brasileira de Bancos, nessa época, as precauções contra fraudes e outros crimes devem ser redobradas. As aglomerações nas lojas, os cartões de crédito e as ofertas via internet podem trazer transtornos que seriam facilmente evitados com a adoção de alguns cuidados.
A FEBRABAN faz recomendações a quem vai utilizar serviços bancários nas agências, caixas eletrônicos e internet.
- Mantenha seu sistema operacional e programas antivírus atualizados e utilize um firewall.
- Evite sites arriscados e só faça downloads (transferência de arquivos) nas páginas que você sabe que são confiáveis.
- Evite acessar sua conta por meio de sites de bancos (Internet-banking) se estiver utilizando computadores instalados em locais de grande circulação de pessoas, como cyber cafés, lan-houses e outros computadores, mesmo que pessoais, de seu local de trabalho ou estudo que são compartilhados com outras pessoas.
- Se tiver dúvida em relação à segurança de algum procedimento no Internet-banking, entre em contato com o banco. Prevenção é a melhor forma de segurança.
- Troque periodicamente a senha utilizada para acessar seu banco na Internet.
Quando receber um e-mail, certifique-se de que a fonte é confiável. Apague, sem abrir, os e-mails não solicitados e que você não tenha absoluta certeza de que procedem de fonte confiável do antivírus atualizado.
Nas lojas e bancos:
Atenção à emissão de cheques pré-datados
Pela lei, um cheque é pagável quando for apresentado ao banco, mesmo que tenha sido emitido com data posterior. Assim, se um cheque pré-datado for apresentado para pagamento antes do dia previsto, o banco terá de pagá-lo ou devolvê-lo por falta de fundos. Para evitar a devolução dos cheques, preencha-os com as datas em que deverão ser depositados.
- Nunca empreste seu cartão para ninguém nem permita que estranhos o examinem sob qualquer pretexto. Pode haver troca do cartão, sem que você perceba.
- Não deixe seu cartão sem assinatura.
- Solicite sempre a via do comprovante da operação e, antes de assiná-lo, confira o valor declarado da compra.
- Muita atenção na hora de digitar sua senha nos pagamentos com cartão de crédito e débito. Confira se o campo no qual você está digitando sua senha é, mesmo, o destinado à senha. Ao efetuar pagamentos com seu cartão, não deixe que ele fique longe do seu controle e tome cuidado para que ninguém observe a digitação da sua senha. Se estiver efetuando o pagamento com cartão de crédito em locais com máquinas manuais e alegarem que o comprovante não ficou bem decalcado, exija que o mesmo e a cópia carbono sejam rasgados e inutilizados. Ao receber de volta o cartão verifique se é efetivamente o seu.
- Se não conseguir memorizar a senha e precisar anotá-la, guarde a anotação em lugar diferente do cartão.
- Caso seu cartão seja roubado, perdido ou extraviado, comunique o fato imediatamente à Central de Atendimento do banco emissor, pedindo o cancelamento. Em caso de assalto, também registre a ocorrência na delegacia mais próxima.
- Evite expor seu cartão a campo magnético (rádio, alarme de veículo, vídeo, celular, etc.) ou ao calor. Ambos podem prejudicar os registros da tarja magnética do cartão, impedindo sua leitura pelas máquinas.
- Em caso de retenção do cartão no caixa automático, aperte as teclas "ANULA" ou "CANCELA" e comunique imediatamente o banco. Tente utilizar o telefone da cabine para comunicar o fato. Se ele não estiver funcionando, pode tratar-se de tentativa de golpe.
Caso necessite de ajuda em uma agência bancária, procure um funcionário do banco, devidamente identificado com uniforme e/ou crachá. Isso se aplica especialmente aos caixas de autoatendimento.
Isso ajuda a prevenir a chamada "saidinha de banco", que consiste no roubo ao consumidor na saída de uma agência bancária.
Muitas violações dos caixas eletrônicos parecem perfeitas, mas não são. Em geral, deixam marcas, como placas desalinhadas e telas mais salientes que o normal. Se desconfiar da aparência ou achar estranha a estrutura externa do caixa eletrônico, não o utilize.
Escrito por Elas & Lucros às 15h30
Antes de investir, conheça seu perfil de risco
Antes de decidir onde investir seu dinheiro nestes tempos de crise e oscilação da Bolsa e do câmbio defina seus objetivos e veja qual o seu perfil de investidor. Quanto risco você aceita correr nos seus investimentos? A CVM (Comissão de Valores Mobiliários) recomenda que o investidor procure conhecer as oportunidades de investimento e defina seu perfil entre os três tipos existentes: conservador, moderado ou agressivo. Para Mariana Borges, diretora de Operações de Varejo do home broker da Win Trade, isso ajuda o investidor a adequar o tipo de investimento ao que ele espera com aquele aporte. "Ele faz as aplicações sem levar sustos. O conservador não tem intenção de se expor ao risco; o moderado se expõe, mas com controle. Já o agressivo corre o risco, mas tem consciência de que pode perder tudo".
Será que o perfil de risco do investidor reflete a personalidade de cada um dos tipos conhecidos? Ou seja, o investidor agressivo é também aquele que gosta de adrenalina, se arrisca mais nos relacionamentos e na profissão. Já o perfil conservador estaria relacionado a uma pessoa que segue as regras (de trânsito, sociais, etc.), não se arriscando nos relacionamentos, tendo uma postura mais tímida e menos ambiciosa profissionalmente. Segundo a professora Vera Rita de Mello Ferreira, especialista em psicologia econômica, nem sempre há essa correlação.
"A história dos perfis não reflete de fato como as pessoas tomam as decisões na vida. Quando há ganhos, as pessoas tendem a ser mais conservadoras, mas em um contexto de perda, elas correm mais riscos". Vera afirma que o ser humano corre riscos porque não se dá conta dos perigos. "A pessoa pode se arriscar mais nos investimentos porque quer comprar um imóvel, por exemplo. Ao contrário, ela pode ser super cuidadosa em sua vida, mas se atrapalhar com as questões financeiras".
Na opinião da professora, para se chegar a uma conclusão sobre se os perfis dos investidores refletem a personalidade de cada um deles, seria necessária uma investigação mais aprofundada; o que os estudos atuais não permitem. "Algo que está mais relacionado é à questão da idade porque, com o passar dos anos, as pessoas tendem a ser mais conservadoras".