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O sucesso do PIX pode fazer com que o Brasil tenha um dos sistemas mais avançados do mundo em transferência financeira instantânea e gratuita.
O desenvolvimento do PIX a partir de 2013 colocou o Brasil entre os cerca de 60 países que contam com sistemas de transferências bancárias rápidas e gratuitas em qualquer dia e horário.
Na Índia, o primeiro sistema semelhante, chamado Aadhaar, foi lançado em 2010, mas só em 2016 começou a integração de telefones celulares em uma interface unificada de pagamentos.
As atualizações colocam os serviços em um patamar mais próximo do que o Banco Central brasileiro espera do Pix.
Por lá, não é preciso conta alguma para receber o dinheiro e o número de telefone serve como identificação.
Cada país adota um modelo diferente de operação. No Brasil, como no México, a tecnologia foi implementada pelo Estado. Nos Estados Unidos e na China, foram os players do mercado privados; e na Austrália, por exemplo, é uma rede combinada.
O economista Hyun Song Shin, chefe de pesquisa do Banco de Compensações Internacionais, que promove a cooperação entre bancos centrais do mundo todo, afirma que o Pix também se assemelha ao sistema usado no México pela necessidade de os países aumentarem a competitividade entre os bancos.
“O Brasil é um dos países que recentemente deu passos muito importantes para trazer um sistema de pagamento de varejo mais rápido. O chamado Pix é bastante comparável a um sistema no México, chamado Codi. E esses são exemplos muito bons do tipo de sistema de pagamento rápido para usuários de varejo. E realmente ajuda a nivelar o campo de jogo competitivo e remediar algumas das imperfeições competitivas que podem resultar em custos mais altos para usuários mais desfavorecidos e assim por diante”.
A brasileira Fernanda Wendland, que morou por cinco anos na China, onde o mercado é dominado pelos aplicativos WeChat e AliPay, compara com o padrão na Alemanha, que tem o sistema de pagamento instantâneo, mas onde o mercado é pulverizado.
“É muito diferente. Aqui (na Alemanha) tem lugares que não aceitam nem cartão de crédito, enquanto na China havia lugares em que não se podia fazer pagamento a não ser com o aplicativo do WeChat ou AliPay”, compara.
A base do sistema é uma espécie de alicerce que serve para múltiplas possibilidades de pagamento rápido, dando opções aos bancos e fintechs para competirem por clientes.
“Um tem que inserir o número identificador do banco, com seis dígitos, e o número da conta da pessoa, com oito dígitos. A outra maneira é utilizar um sistema chamado PayIn, que é basicamente pagar uma conta utilizando o número de celular. E a outra, talvez até a mais utilizada, é uma que o banco sabe quem na sua lista de contatos tem conta naquele banco e quando você vai fazer uma transferência ou pagamento ele já oferece a possibilidade de fazer para todas aquelas pessoas”, diz.
“Por exemplo oferecendo o pagamento Contactless, ou sem contato, em que as chaves são associadas a celulares ou cartões que são apenas passados sobre uma máquina para debitar um pagamento.”
Ele conta que é cliente de uma Fintech que oferece serviços específicos, mas com base no mesmo sistema de transferência instantânea.