Empréstimo Consignado - Dicas Bancárias
Dica: ao pensar em fazer um crédito pessoal, se informe na sua empresa se ela possui convênio de empréstimo consignado com algum banco. E se existir o convênio em mais de um banco, faça uma pesquisa neles para ver qual oferece a menor taxa de juros e compare, sobretudo, a quantidade de parcelas e o valor total da prestação. Às vezes o banco pode estar incluindo taxas de abertura de crédito ou seguros que encarecem o empréstimo.
Nunca se engane pela taxa de juros anunciada, às vezes naquele banco que oferece 0,99% ao mês a prestação fica mais cara do que naquele que oferece 1,5% ao mês, por exemplo. Como já mencionei, taxas de abertura de crédito e taxas de seguro aumentam o valor das prestações. Compare sempre o valor da prestação e prazo de pagamento.
Valor máximo da margem consignável: A margem consignável corresponde a 30% do seu salário, pois não é permitido comprometer mais do que isso com prestações de empréstimo. Por exemplo, se o seu salário é R$ 678,00, o valor máximo da prestação mensal é R$ 203,40. Você pode fazer mais de um empréstimo até o limite do valor da margem consignável mensal.
Como é feita a liberação do crédito? Cada empresa tem um procedimento diferente, a liberação pode ocorrer no próprio banco ou é a empresa quem libera. Se informe no setor de recursos humanos da sua empresa.
Um crédito muito falado e divulgado nas mídias é o empréstimo consignado do INSS.
Quais são os tipos de benefícios que posso contratar o empréstimo consignado? Não são todos os tipos de benefícios do INSS que aceitam a contratação de empréstimo consignado, são apenas dois: aposentadoria por invalidez/tempo de contribuição ou pensão por morte.
Para os outros benefícios não é liberado o empréstimo consignado, como: amparo social ao idoso, auxílio doença, LOAS e outros.
Como funciona a solicitação do empréstimo consignado?
1º: vá até a instituição onde recebe seu benefício e se informar sobre a taxa de juros, valor das prestações e quantidade de parcelas;
2º: se você tiver tempo, vale a pena consultar outra instituição financeira para ter certeza que está pagando o preço de mercado (ou consulte online no site do INSS a taxa empréstimo consignado atual por instituição);
3º: lembre-se que você pode contratar empréstimo consignado em qualquer instituição, não necessariamente naquela que você recebe o benefício, portanto compare as taxas!
4º: Faça a contratação na instituição escolhida e aguarde até 4 dias úteis para o INSS liberar o crédito. Acompanhe e caso haja negação do empréstimo, verifique se a prestação não ultrapassou a margem consignável mensal e solicite novamente o empréstimo com valor menor.
Como você leu, o INSS tem até 4 dias úteis para liberar o empréstimo consignado, portanto se programe quanto à necessidade de dinheiro, pois a pressa pode fazer com que você solicite uma outra linha de crédito com disponibilidade imediata, mas com juros muito mais altos.
O titular do empréstimo consignado faleceu, e agora?
Essa questão é muito controversa.
O site do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor- IDEC fala sobre o que acontece no caso de falecimento de quem contraiu empréstimo consignado.
Segundo o IDEC: "O artigo 16 da Lei nº 1.046, sancionada em 1950, diz que os empréstimos consignados em folha extinguem quando o consignante falece. A determinação continua valendo, já que a atual legislação que trata de crédito consignado, a Lei nº 10.820/2003, não aborda a questão da morte do mutuário. "Não houve revogação expressa ou tácita do artigo, logo, ele está em vigor", conclui Maria Elisa. O INSS (Instituto Nacional de Seguridade Social) afirma que "os empréstimos consignados contraídos por beneficiários da Previdência Social se extinguem quando da morte do titular"."
Porém, os bancos dizem que a dívida é legítima e deve ser paga. Então, os bancos irão cobrar dos herdeiros a dívida e se habilitará no inventário, ou seja, se o falecido deixou bens, o banco cobrará a dívida que deve ser paga com a herança deixada. Algumas vezes o banco também irá cobrar na conta da(o) viúva(o) que passa a receber pensão.
Aí fica a questão: a dívida deverá ou não ser paga? A resposta é depende. O banco cobrará. A família pode entrar na justiça, e se você procurar algumas jurisprudências na internet, vai ver que alguns juízes extinguem a dívida e outros dizem que ela deve ser paga.
DICA: para evitar problemas com dívidas após o falecimento, é bem interessante que o titular do empréstimo consignado contrate o seguro prestamista, e sendo assim não fica dívida alguma para a família.
Empréstimo sem margem, o que é isso?
Se o sua solicitação de empréstimo consignado foi negada pois está "sem margem", significa que você ultrapassou o limite de 30% do rendimento bruto do seu salário em prestação. Por exemplo, seu salário bruto é R$ 3.000,00, o valor da prestação não pode ultrapassar R$ 900,00.
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52 comentários em "Empréstimo Consignado"
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outubro 17, 2013 às 7:15 am
Estas orientações me ajudaram bastante.
dezembro 2, 2013 às 2:59 pm
por favor solicitei um emprestimo no banco banrisul e a dataprev nao averbou com esta afirmação , HN beneficio nao permite emprestimo, e é claro que meu beneficio permite o emprestimo , simplesmente não entendi nada . eu estava dentro do limite de margem estabelecida. sou aposentado por invalidez , codigo da aposentadoria 32.tenho 3 mses de aposentado, isso pode ser impecilho para eu solicitar o emprestimo?
dezembro 21, 2013 às 6:52 pm
Oi Claudio, o empréstimo no INSS pode ser negado por vários motivos, estar recebendo o benefício há pouco tempo, e não sei se é o teu caso, mas se por acaso solicitou transferência do benefício de um banco para outro ou se solicitou o crédito em conta ao invés de receber em cartão, faz com que o INSS recuse o empréstimo pois ainda não processou as informações. O sistema do INSS com o dos bancos é um tanto lento, não é online.
A aposentadoria por invalidez permite que seja feito o consignado, tente verificar com o banco o motivo, e tente novamente. Às vezes tem que esperar 1 ou 2 meses mesmo.
dezembro 10, 2014 às 7:36 pm
Olá, realizei um empréstimo pelo celular no susto. Fiz uma simulação e abaixo havia uma opção de contratar, cliquei nessa opção acreditando que apareceriam requisitos para realização do empréstimo, algum contrato ou até mesmo um pedido de confirmação. Mas nada disso aconteceu, o empréstimo foi contratado. Eu estava em viagem e no quarto dia após o empréstimo, assim que retornei, fui até minha agência e cancelei o empréstimo. Fizeram o extorno do valor mais o IOF. É justo? Está correto? Fiz várias pesquisas mas ainda não encontrei respostas. Podes me ajudar?
dezembro 15, 2014 às 8:40 am
Olá. Fizeram o estorno, exceto o IOF, correto? Não é estornado o IOF mesmo, é imposto e não tem devolução. Dá uma olhada nesse post: https://dicasbancarias.com.br/quitacao-de-financiamento-como-funciona/
dezembro 20, 2014 às 11:34 pm
Um emprestimo consignado desconto em folha(contracheque) de 28.000,00 em 58 vezes com parcelas de 789.60, juros de 1,5 % ao mes com pagamento de seguro de credito protegido, foi pago 22 prestações quando o titular faleceu. Pergunto: o valor do seguro pode ser no maximo 28000,00. Caberia a familia(conjuge viuvo) alguma importancia oriunda deste sinistro.
dezembro 24, 2014 às 6:56 pm
Oi Jose, encaminhe o seguro no banco. Será apurado o saldo devedor, e se houver diferença do valor coberto do seguro e o valor da dívida, o herdeiro receberá em valor.
fevereiro 20, 2015 às 11:03 pm
Era funcionário público estadual do estado do RJ. Fiz um empréstimo consignado e as parcelas sempre vinham descontadas no meu extrato. Por depressão por causa da morte de minha mãe não continuei na função e mudei de estado. Sendo assim impossível de serem debitadas as demais parcelas do empréstimo. Gostaria de saber se o banco tem alguma responsabilidade por não ter colocado o seguro. Lembro-me que na época da efetivação do empréstimo o gerente que o efetivou retirou o seguro para a parcela ficar menor e eu receber uma quantia a mais de dinheiro, para conseguir cobrir a proposta de outro banco.
fevereiro 22, 2015 às 5:00 pm
Olá! Mas o seguro não cobre esse tipo de situação, apenas falecimento. O banco não tem responsabilidade, pois você poderia ter contratado o seguro por fora da parcela também.
abril 12, 2015 às 11:02 pm
Recentemente eu fiz um empréstimo consignado e no banco me informaram que eu deveria contrata um seguro residencial, pois o mesmo estava no sistema e não tinha como fazer o empréstimo sem fazer o seguro junto, gostaria de saber se posso recorrer para cancela o seguro residencial e ser ressarcido poi me fizeram uma venda casada certo?
abril 14, 2015 às 7:52 pm
Olá, sim fizeram uma venda casada. Pode cancelar se você desejar. Procure o 0800 da seguradora e tente fazer o cancelamento por telefone, às vezes é possível.
Marcio aurelio de rezende
agosto 31, 2015 às 8:31 am
Após falecimento do beneficiário do auxilio invalides a viúva continua a receber o auxlio
Favor se informe no INSS.
setembro 7, 2015 às 2:25 pm
Oi. estou tentando fazer um empréstimo consignado on line. inss banco bradesco. mas pede o número do convênio ou cnpj dha empresa conveniada. como devo proceder?
setembro 21, 2015 às 7:09 pm
Oi Charles! não sei te dizer isso…
setembro 11, 2015 às 12:39 am
O que são leis ? Juízes estudam as leis, e a elas tem que obedecer e seguir, certo ? ou não ?.
Assim, se existe uma lei, onde diz que empréstimos consignados devem ser extintos com a morte do devedor, como alguns Juízes, contrariam a mesma ? vale o que eu acho, ou o que diz a lei ? mesmo em leis tão claras, há ainda a possibilidade de interpretação, seria somente no Brasil ?
ESTER GALDINO AMERICO
novembro 2, 2015 às 11:24 pm
Oi meu marido faleceu dia 15/08/15 ele tinha empréstimos consignados e na verdade eu ne sabia de quanto era e nem quantos, pois vivia me escondendo tudo, quando retornou a greve do inss eu consegui dar entrada na pensão por morte, e fechei todas as contas que ele tinha nos bancos, quando foi concedido o benificio pra mim e no dia que entreguei os documentos no inss, me falram que dava quitação dos débitos, na primeira parcela da pensão não veio o desconto dos empréstimos , mas na segunda veio normalmente, eu entrei em contato com inss no 135 e me falaram que o inss estava cobrando a dívida de mim e que eu tenho que pagar, como ele tinha dois filhos do casamento anterior e sempre estava ajudando eles , aqui em cassa eu não tenho nenhum contrato desses empréstimos e ninguém me fala nada, ou seja vou ter que pagar por uma divida que eu não usei o dinheiro e nem sei pra quem foi ou pra que, gostaria de uma orientação, se devo ou não pagar essa divida, entrei em contato com duas financeiras e enviei o atestado de óbito pra eles, mas teve uma do bmg que queria que eu enviasse emu cpf não enviie não e agora está sendo descontado do meu benificio e pra eu ter acesso a conta anterior do meu marido só judicialmente pra pegar um extrato p saber pra onde foi o dinheiro, aguardo orientação
Oi Ester. Não sei bem a norma sobre isso, mas já vi acontecer e o INSS esta certo. Vem descontado o valor da pensão até a quitação. Continue recebendo informações interessantes no seu facebook, curta nossa página: https://www.facebook.com/dicasbancarias/
Eu dou bancário e contraí um empréstimo consignado daí eu estava pagando até entrar de licença por motivo de doença ,sendo que o INSS me pagava o meu salário e o banco fazia a complementação e desde então o empréstimo parou de ser descontado tentei uma solução pela minha agência e ninguém resolveu e por último tive que fazer uma reclamação no SAC.minha pergunta e será que qd eu voltar de licença o banco vai descontar tudo?e se descontar isso e legal? Ressaltando que e um empréstimo consignado que desconta direto no contra cheque,desde já agradeço.
março 17, 2016 às 5:05 pm
Olá. Indico que você procure e insista com o banco para seguir pagando o empréstimo, uma vez que pode ser que te cobrem tudo de uma vez depois.
Verene da silva moraes
abril 8, 2016 às 3:24 pm
Um senhor viúvo ,aposentado, faleceu e deixou uma filha com 09 anos(única filha menor).
A mãe não é uma pessoa muito "ajuizada"e a filha maior(filha só do falecido)conseguiu transferir o beneficio da pensão por morte para a filha menor.A pergunta é:essa menina de 09 anos pode fazer um empréstimo consignado?Lembrando que a mãe é a responsável pela criança.
abril 12, 2016 às 10:11 am
A criança não pode, mas se a pensão ficou no nome da mãe que é o que deve ter acontecido, aí pode.
thirsiano rios
maio 28, 2016 às 11:51 pm
Olá,meu pai tinha dois empréstimos e veio a falecer,o banco mandou formulários para preencher pois havia o seguro prestamista,e havia uma pesquisa médica para o médico que acompanhou meu pai preencher,o mesmo se recusou dizendo que não era obrigado pois havia uma lei que o protegia,eu pergunto se o seguro só pagará com o preenchimento dessa pesquisa e eles tem o direito de exigir essa pesquisa?e qual a validade desse seguro pois já vai fazer 10 meses do falecimento do segurado.
agosto 1, 2016 às 5:06 pm
No caso da recusa do médico, sugiro fazer uma carta escrita explicando situação. Se ainda assim a seguradora não pagar, o caminho é encaminhar pela justiça. Desconheço isso que o médico disso.
agosto 21, 2016 às 11:12 pm
O médico assistente não pode ser perito de seu próprio paciente. Ou a seguradora fornece o médico ou este deve ser contratado pela família.
julho 2, 2016 às 11:56 pm
Um beneficiário de LOAS pode obter emprestimo pessoal.O emprestimo pretende ser solicitado pelo procurador pois o beneficiário possui deficiência mental.
setembro 13, 2016 às 8:26 am
Olá. LOAS não aceita empréstimo consignado!
djheimela rubia
Gostaria de saber se a obrigatório aceitar algum tipo de seguro no empréstimo consignado?
agosto 3, 2016 às 5:26 pm
Nunca é obrigatório.
Ângela Maria da Silva Santos
julho 21, 2016 às 5:15 pm
O empréstimo consignado de servidor federal contratado pelo Banco do Brasil é legal incindir taxa de seguro sobre o consignado? Sendo que fui informada por correspondente financeiro de outro banco que a divida de consignado em caso de morte do titular o contrato é cancelado sem nenhum ônus para os familiares.
setembro 23, 2016 às 2:15 pm
agosto 29, 2016 às 10:04 pm
fui consultar um banco e o gerente me disse que para contratar um empréstimo consignado em folha necessito de fazer o seguro. Disse que faria, mas que cancelaria o seguro pelo telefone. O gerente me pressionou dizendo que se eu cancelasse o seguro o banco iria reaver o valor emprestado imediatamente. Isso existe? Achei bizarro. Obrigado
setembro 22, 2016 às 2:18 pm
Olá. Isso é venda casada, proibido de se fazer, mas feito amplamente nos bancos. Uma dica: faça o empréstimo, e assim que o dinheiro estiver disponível, cancele o seguro pelo 0800 ou na agência. São obrigados a aceitar o cancelamento.
julio cezar herber filho
setembro 12, 2016 às 1:44 pm
Ola, tenho conta a mais de 9 anos em um banco, este sempre recebia meu salario depositado,
Fiz um empréstimo consignado e tinha um seguro prestamista já no contrato, fui demitido e quando fui no banco me falaram que o mesmo seguro tinha sido cancelado, sem minha ciência,( sempre teve valor na conta, pois o valor era de 9 reais e 16 centavos), alegaram que foi por inadimplência por mais de 2 meses sem pagamento. o que posso fazer a respeito, me senti lesado.
Bom dia, tire os extratos da época e verifique. Se estava sem saldo, aí é normal que tenha cancelado mesmo.
Marineusa Ribeiro
janeiro 20, 2017 às 6:30 am
Fiz um uma portabilidade de um empréstimo… Existe a possibilidade de receber o seguro prestamista no banco antigo …Onde o empréstimo estava ?
Sheila F Rodrigues
Boa Noite, fiz uma portabilidade no ano de 2012 no valor de total 46.217,55, depois refinanciei 14.984,26(2013), 8.599,25(2015) e 8.031,47(2015), um total de 74.832,53, pago uma prestação de 1.659,34, logo já paguei 104.538,42 e ainda devo 131.087,86, desculpe mas estou perdida, será que isto está certo??? está dando um total de 235.626,28, que dívida é essa? por favor me ajude estou pagando mais que o triplo da dívida, me oriente não sei o que faço, agora é que me liguei e resolvi fazer alguns cálculos. Será que é caso de JUROS ABUSIVOS? Desde já agradeço a atenção. Grata
Pode ser possível…caso de juros abusivos não posso te ajudar, sou da opinião que quando contratado é informado os juros totais.
junho 9, 2017 às 6:34 am
Estou fazendo um empréstimo na caixa econômica e disseram que só seria aprovada pelo gerente se eu fizer com o seguro.
Sou aposentada e tenho direito a 30% ou seja tenho direito a um valor de 37,000 mas só me liberam 31,000 devido ao seguro. Posso recorrer futuramente já que preciso urgente dese valor e tenho medo de não aceitarem se eu recusar o seguro?
junho 18, 2017 às 9:23 pm
Venda casada é proibida, pode fazer o empréstimo sem o seguro. Mas se não for possível negociação, faça seu empréstimo e depois peça o cancelamento do seguro. Não podem se recusar a cancelar.
julho 17, 2017 às 4:20 pm
minha espoza faleceu tinha consiguinado desconto folha seguro pago avista pagamos 10 parcela emprestimo capital asegurado 8.934,76 centavo tenho alguma coiza receber eu era benificiario banco tem devolver alguma coiza so quitar divida obrigado
a alguns meses fizemos um empréstimo para minha mãe que veio a falecer sendo que descobrimos por acidente a existência de um seguro prestamista ao fazer o comunicado descobrimos duas apólices na qual uma delas o premio e de 50,000 e a outra nomeada também seguro prestamista com o valor de 200,000 apos enviar a papelada solicitada ligamos para ver o andamento fui informado que só a divida junto a instituição ( que não chega a 10%) seria paga pergunta e o saldo desse valor ?… sou filho único e único herdeiro
agosto 28, 2017 às 5:06 pm
Se o valor cobre o empréstimo, o seguro paga todo empréstimo primeiro, e se sobrar, fica para o herdeiro.
ELAIR MARIELSA SEEFELD SEEFELD
setembro 28, 2017 às 1:37 am
Tenho mais de um empréstimo consignado no Banrisul. Fui falar com o Gerente para tirar o Seguro prestamista de cada uma das operações, e ele me disse que é norma do banco. Que deve ser feito o Seguro prestamista e que o valor é calculado segundo a idade, que nada poderia ser feito. Gostaria de orientação.
outubro 4, 2017 às 8:19 am
Bom dia, não confere, seguro prestamista é opcional. Pode ligar no SAC: http://www.banrisul.com.br/bob/link/bobw00hn_conteudo_detalhe2.aspx?secao_id=2460
Ana Paula Pires da Silva Santos
Oi pede um empréstimo consignado foi td aprovado t s esperando averbação será q pode ser negado? Já faz 3dias MT ansiosa
dezembro 21, 2017 às 5:31 pm
Pode ser negado.
janeiro 5, 2018 às 3:20 pm
Fiz um empréstimo consignado no BMG em 2008, e acabei me aposentando durante o período de pagamento do empréstimo.
Meu salário caiu mais de 50%, e não tive margem para o desconto total do valor. Foi paga apenas uma parte da parcela.
Logo em seguida foram chegando cartas de cobrança, com o valor total da dívida, todos os meses como se eu não tivesse pagando nada.
Não consegui informação nenhuma sobre a cobrança do valor total que estava sendo cobrada.
Por estar impossibilitada de verificar em virtude da depressão e problemas psicológicos que levaram à Aposentadoria, não fui resolver.
Este empréstimo foi descontado parcialmente até 2015, date do término das prestações. Meu nome foi colocado na lista de devedores bancários.
No mês passado, dezembro de 2017, após o término do pagamento de um outro empréstimo no Banco do Brasil, o BMG,compulsoriamente passou a descontar o valor de R$130,00 do meu salário. Serão 55 parcelas utilizando todo o meu limite de consignado que estava liberado, sem a minha autorização.
Gostaria de saber se no caso citado o banco tem autonomia para autorizar o desconto junto à prefeitura municipal São Paulo, o meu salário?
Fiz um consigano no BB, mad o convênio com a prefeitura foi cancelado, o banco fez um emprestimo CDC sem minha autorização para cobrir o valor da parcela, pois o salário está atrasado. Isso é legal? No caso do fim do convênio, como não vai ser descontado em folha como será a forma de pagamento?
Robson Dias de Oliveira
Ola´ pessoal , fiz um empréstimo na Caixa, valor de 14.600,00 . Com o segura prestamista de 2.700,00. Quero liquidar a divida ou fazer a portabilidade da mesma, só que a Caixa quer que eu pague o valor do empréstimo e o seguro prestamista num total de 17.000,00. Gostaria de saber se isso é permitido.