"Precisamos democratizar o crédito", diz CEO da Money Money "Precisamos democratizar o crédito", diz CEO da Money Money
"Precisamos democratizar o crédito", diz CEO da Money Money
Marcos Travassos diz que desconcentração do setor é fundamental para dar apoio aos empreendedores
Para Marcos Travassos, CEO da Money Money Invest, o crédito no Brasil ainda está muito concentrado nas mãos de poucas instituições financeiras Rafaella Barros 08.jan.2022 (sábado) - 6h00
A democratização do crédito, por meio da desconcentração bancária, é uma das principais medidas que o Brasil precisa adotar para apoiar o empreendedorismo. Essa é avaliação de Marcos Travassos, CEO da Money Money Invest. A fintech, fundada em 2020, tem foco na modalidade conhecida como "peer to peer" (de pessoa para pessoa), em que pessoas físicas emprestam dinheiro a outras.
Ao Poder360, Marcos disse que combinação entre programas públicos de crédito com a oferta das fintechs tem o potencial de baixar os juros e dar o apoio financeiro necessário aos micro e pequenos empreendedores.
"Nós temos 5 grandes bancos cobrindo 82% do crédito. Precisamos democratizar o mercado para apoiar o empreendedor. As fintechs são a grande sacada para apoiarmos o empreendedorismo", disse Marcos.
Assista (28min39s):
Poder360 – Em que consiste a modalidade "peer to peer" e por que vocês resolveram ofertá-la?
Marcos Travassos – Essa modalidade Peer to Peer surgiu em 2004, no Reino Unido, numa plataforma chamada Zona, que iniciou esse tipo de negócio, tentando levar, por um lado, acesso ao crédito às pequenas e médias empresas e, por outro lado, oferecer para pessoas físicas comuns uma nova alternativa de investimentos. Então, lá o mercado foi regulamentado e rapidamente apareceu uma grande companhia nos EUA fazendo isso. E, no Brasil, um pouco mais tarde, mas muito fruto de uma situação macroeconômica mais favorável, com taxas de juros mais baixas e também com a regulação um pouco mais clara, do Banco Central. O peer to peer tem o poder de emprestar dinheiro para quem precisa se desenvolver. E usa o capital de pessoas físicas, que querem fazer investimentos alternativos, como forma de funding para realizar esse tipo de empréstimo. Tudo isso regulado pelo Banco Central.
Por que o crédito no Brasil ainda é tão caro? Por que ainda temos uma das maiores taxas de juros do mundo?
Isso é herança, sem dúvida, do período superinflacionário. E a taxa de juros, no final das contas, tem alguns componentes: aquilo que os investidores estão dispostos a receber pelo dinheiro que eles investem; a parte de tributos; a expectativa de perda, que tem muito a ver com o risco Brasil, o risco jurídico e de inadimplência; e, por último, o famigerado spread bancário. A gente já vive um ambiente macroeconômico em que essas taxas já deveriam estar mais baixas. Mas a gente tem 2 problemas: um é a super concentração bancária. Hoje, nós temos 5 grandes bancos cobrindo 82% do crédito, que são os 3 privados e 3 públicos. E eles não têm culpa disso. São aqueles que conseguiram consolidar o mercado. E a gente tem uma carteira de crédito que, embora nominalmente seja muito grande (são mais de 4 trilhões de créditos no Brasil), em relação ao PIB ela é pequena, se você comparar com economias mais maduras. Então, em resumo, temos uma herança inflacionária, os riscos jurídicos, mas, principalmente, temos poucos bancos cobrindo o mercado de crédito e uma carteira muito pequena em relação ao tamanho da nossa economia. Isso tudo faz com que a taxa de juros ainda permaneça alta. Mas as fintechs serão a grande alavanca do custo para quem realmente precisa de capital, de funding para crescer para se desenvolver.
Como você citou, o setor bancário ainda é muito concentrado. Mas o surgimento das fintechs tem mudado um pouco esse cenário. Você acredita que esse movimento tende a continuar nos próximos anos?
Eu acredito que é um movimento sem volta, naturalmente vai acontecer. A gente tem alguns cases muito legais. A XP, do lado dos investimentos, é um super case. Mudou a forma como o brasileiro investe. Não só a XP. A BTG, entre outros. Mas a XP tem um papel muito relevante. O ineditismo é muito bom. E o Nubank também foi uma ótima novidade. Eu nao vejo esse mercado mudando porque o usuário percebe que ele nao precisa mais passar por uma porta giratória e conviver com burocracia, papel, assinatura, uma série de outras coisas para consumir produtos financeiros. O digital veio pra ficar. Sem dúvida, a pandemia foi algo terrível, mas fez com que nós nos obrigássemos a encontrar outra forma de consumir uma série de produtos. E os financeiros também entraram nessa seara de consumo digital. O Banco central quer, sim, que surjam novas XPs, Nubanks entre outros. E as finthechs de crédito são relevantes. A gente precisa crescer para que a gente possa desconcentrar o mercado. Eu acho que a cada dia mais vão surgindo novas soluções e novos atores nesse mercado.
Como o cenário eleitoral pesa na decisão dos investidores?
Se tem uma coisa que o mercado financeiro não gosta é incerta. E ano de eleição é sempre um ano repleto de incertezas. Há muita dúvida do que vem pela frente. Mas eu acho também que a economia brasileira já foi tão testada que, embora ela sofra com essa volatilidade, ela é muito resiliente. O maior risco que a gente tem para o ano que vem está mais ligado à pandemia, ao que será daqui para frente, do que ao político. No político, vamos ter volatilidades, mas não acredito em nenhuma ruptura. Acredito em um processo eleitoral difícil, duro, intenso, que deve afetar o câmbio, a renda variável em alguns momentos, mas nada estrutural.
Muitos pequenos empreendedores abrem o negócio sem capital inicial ou capital de giro e, muitas vezes, acabam fechando as portas. Como isso pode ser revertido?
Tem 2 pilares que precisamos atacar: ter opções de investimentos para os empreendedores. Muitos empreendem por necessidade. A falta de emprego leva muitos brasileiros a isso, o que é ruim, mas mostra a força e a capacidade dos brasileiros. Mas precisamos investir muito em educação financeira. Cada banco e cada fintech tem que fazer a sua parte nisso. Ou seja, a gente precisa dar crédito, mas também educar financeiramente.