Se por um lado todo mundo sabe que não pode confiar na saúde pública, por outro as operadoras de plano de saúde oferecem cada vez mais meios de garantir um atendimento médico de qualidade. É o que tem acontecido com os planos de saúde coletivos, uma opção que está ganhando cada vez mais espaço.
Além disso,
Hoje a modalidade é uma das formas mais em conta de contratar um plano de saúde. Voltados para pessoas jurídicas, eles estão aos pouco substituindo os planos individuais.
Mas você sabe exatamente o que são e quais as vantagens dos planos de saúde coletivos? Veja por que eles estão quase abocanhando o mercado e por que valem a pena.
O que são planos de saúde coletivos
Os planos coletivos é voltados para empresas, sindicatos e entidades de classe. Assim, o beneficiário pode contratar um plano sem ter CNPJ, desde que se enquadre em alguma categoria profissional com uma entidade representativa. Estudantes também podem fazer isso.
Assim, como o volume de pessoas agrupadas em um mesmo plano de saúde é muito grande, o custo acaba reduzido. Ou seja, os riscos são diluídos, o que faz com que o valor da mensalidade seja menor.
No entanto, como tudo o que é bom, os planos de saúde coletivos também têm dois lados. Nesse caso, o risco é em relação ao reajuste anual e à rescisão de contrato.
Quais são os tipos de plano de saúde que existem?
Existem cinco possibilidades de cobertura:
– Ambulatorial;
– Hospitalar (com ou sem obstetrícia);
– Referência;
– Odontológico.
Cada classificação define os serviços na qual o contratante tem direito, como consultas, exames e tratamentos, além de acomodação e internação. A Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) garante um atendimento mínimo conforme o tipo do seu plano.
Riscos dos planos de saúde coletivos
Ao contrário dos planos para pessoa física, o reajuste não é regulado pela Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS).
Isso acontece porque os planos de saúde coletivos não são fiscalizados pela agência. Dessa forma, apesar de a princípio a diferença poder chegar a até 40%, em 5 anos a mensalidade pode estar mais cara do que a do plano de saúde individual.
Por outro lado, não só o índice de reajuste é feito unilateralmente (pela operadora), como o contrato pode ser cancelado a qualquer momento.
Assim, de acordo com a lei, o contrato pode ser rescindido unilateralmente, de maneira imotivada, após 1 ano de vigência e na data de aniversário.
No entanto, é preciso que haja notificação prévia de 60 dias. Nesta, a operadora deverá apresentar ao contratante as razões da rescisão no ato da comunicação.
Por isso, na hora de escolher seu plano de saúde é preciso conhecer bem os detalhes de cada um. Para isso, conversar de forma calma e clara com o vendedor é fundamental.
Conheça melhor como funcionam os planos de saúde coletivos
Você já viu que, basicamente, há 2 tipos de contratos coletivos: os por adesão e os empresariais.
Quanto mais integrantes o plano tiver, maior a probabilidade de que os usuários não utilizem os serviços, compensando os custos dos demais usuários.
De qualquer forma, o cancelamento é mais comum nesse tipo de plano. Os motivos podem ser vários. No caso dos planos de saúde empresariais, a demissão, troca de empregador ou a aposentadoria são os mais frequentes.
No entanto, o empregado demitido tem a possibilidade de permanecer no plano individual desde que comunique sua intenção 30 dias antes da data limite de desligamento.
Há ainda algumas regras que devem ser observadas. Uma delas é obrigatoriedade de o funcionário também ter contribuído para o pagamento das parcelas.
Nesse caso, o ex-funcionário terá que se responsabilizar pelo pagamento integral das mensalidades. Caso elas tenham sido pagas exclusivamente pela empresa, não é possível continuar com o plano de saúde.
Os planos de saúde coletivos por adesão estão mais suscetíveis à quebra de contrato por parte da operadora. Dessa forma, caso ela ache que aquele grupo não está compensando – aumento da sinistralidade – ela pode simplesmente revogar o contrato.
A ANS não tem ingerência nos planos de saúde coletivos. Isso significa que ela não tem o poder de fiscalização em relação ao reajuste anual.
A princípio, nos planos empresariais, deve haver uma negociação entre esta e a empresa contratante. Já nos planos por adesão, ela seria feita com a entidade de classe.
Na prática, no entanto, quem define o percentual de reajuste anual é a própria operadora.
É sempre bom lembrar que, além do reajuste anual, há ainda o reajuste por faixa etária. Ele é válido para todos os tipos de plano de saúde e é feito toda vez que o usuário passa de uma faixa para outra.
(Fonte: O Globo)
Quer saber mais sobre os melhores planos de saúde para o seu perfil? Converse com um vendedor credenciado e faça a melhor escolha!
Tags: #convênio médico #plano de saúde #plano de saúde coletivo
SOBRE O AUTOR: Posts desse autor
Denise Huguet
Jornalista formada pela PUC-RJ com certificação pela Rockcontent em produção de conteúdo. Já fui repórter, redatora, editora, assessora de imprensa e apresentadora de telejornal com passagens por jornais como O Globo, O Fluminense, A Tribuna e várias instituições de pesquisa e ensino. Desde 2010 me dedico integralmente à produção de conteúdo. Portfólio: https://denisehuguet.wixsite.com/dhcomunicacao
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Por que devo contratar um plano de saúde?
Maior segurança e qualidade
O primeiro dos benefícios importantes de se ter um convênio de saúde é a segurança por saber que se porventura você ou seus familiares precisarem de um atendimento médico, receberão o melhor possível, sem ter que esperar por horas. Esse sentimento de segurança proporciona um imenso ganho na qualidade de vida.
O brasileiro fica muito mais tranquilo e confortável quando sabe que tem um serviço de qualidade a sua disposição, a qualquer hora e quando precisar - ao invés de depender de marcação de consultas que podem demorar meses.
Expectativa de vida
Tendo boas condições de manter uma saúde em dia, viver mais se torna apenas uma consequência. Além disso, a contratação do serviço garante muito mais tranquilidade ao saber que se alguma doença aparecer, você receberá um atendimento digno. Manter a saúde com exames anuais é uma grande vantagem dos planos!
Coberturas nacionais
Vale a pena investir em um plano com cobertura nacional. Caso viaje muito, estará sempre tranquilo sabendo que esteja onde estiver, se algum acidente acontecer, você será atendido como merece. As coberturas nacionais podem ser visualizadas facilmente nas abas das operadoras, onde você busca a cidade ou região desejada.
Adoecer com menor frequência
Pode parecer contraditório, mas sim, quem conta com um convênio de saúde, possui mais facilidades em agendar consultas de rotinas. Conseguindo assim focar na saúde preventiva evitando doenças mais graves - sem mencionar que, em alguns planos, é oferecido palestras e seminários falando de condições como a prevenção de câncer, doenças psicológicas e entre outros!
Rapidez para marcar exames
O mesmo vale para os exames médicos, quando se conta com um bom convênio de saúde, conseguir agendar e realizar um exame, por mais específico e/ou detalhado que ele seja, é muito mais fácil e rápido do que quando se conta apenas com o sistema público de saúde.
Facilidade em consultas
Quando se depende do sistema único de saúde, muitas vezes existem listas de espera de meses para conseguir uma consulta médica. Quando você possui um convênio de saúde, é muito mais rápido e simples conseguir se consultar com um médico. É prático e rápido, as vezes basta acessar o aplicativo ou site de sua operadora e marcar sem nenhum problema!
Como funciona a carência em planos de saúde?
A palavra carência significa, literalmente, a necessidade de alguma coisa básica, falta, privação. Ou seja, dentro do contexto de planos de saúde, a carência é o tempo que você terá que esperar até começar a usar seu plano. Ou seja, um plano de saúde sem carência é um plano na qual não existe a espera para começar a usá-lo. A operadora pode estabelecer o prazo de carência em razão da necessidade de fazer uma reserva para garantir os atendimentos desde que sejam dentro dos limites da lei. Esse período deve estar expresso, obrigatoriamente, de forma clara no contrato. Vale ressaltar que muitos períodos de carência podem ser definidos pela ANS, e encontrados no site da mesma!
A grande maioria dos planos de saúde não tem isenção de carência, e para os casos de consultas ou exames exigem prazos que variam de 30 até 180 dias. Algumas carências podem chegar a 300 dias (que são, aproximadamente, 10 meses), nos casos de gravidez ou até a dois anos, para cobertura de doenças e lesões que já existiam antes do contrato. Por isso, na hora da contratação de um plano, é importante levar em conta o fator carência do plano. A maioria dos planos exige algum tipo de “contagem regressiva”, que varia de uma operadora para outra. Um plano de saúde de carência-zero, (que seriam planos na qual você já tem direito a usá-lo logo após a contratação) vem se tornando cada vez mais difícil de se conseguir, geralmente, um plano de saúde sem carência são planos coletivos e empresariais.
Como funciona o reajuste das mensalidades?
Os planos de saúde individuais ou familiares só podem ser reajustados de duas maneiras:
De acordo com o reajuste anual, definido pela ANS, na data de aniversário do convênio;
De acordo com o reajuste por mudança de faixa etária.
Em relação ao segundo item, solicite à empresa que vende o plano de saúde os valores das mensalidades de todas as faixas etárias, desse modo você conseguirá ter alguma ideia desses valores. O primeiro reajuste por mudança de faixa etária acontece aos 19 anos de idade. Após isso, ele ocorre de 5 em 5 anos, sendo o último reajuste, aos 59 anos de idade.
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