Rendimento da Poupança 2021: veja quanto ela rende hoje!
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Qual o rendimento da poupança hoje? Selic sobe para 2,75% e traz nova perspectiva para sua performance em 2021
O rendimento da poupança atualmente é de 1,925% ao ano, o equivalente a 0,159% ao mês. Assim, se você investir hoje 100 reais, depois de um ano terá R$ 101,93, valor inferior ao crescimento da inflação na atualidade. Entenda como funciona o rendimento da poupança e se investir nela ainda é um bom negócio.
Amanda Gusmão Atualizado em 17/03/2021
Suas aplicações sofreram com o rendimento da poupança em 2020? Sem sinal de trégua na alta dos preços, o Copom decidiu subir a Selic para 2,75% ao ano em sua última reunião do dia 17 de março.
Essa medida será o sufiente para superar a inflação? Já dá para respirar aliviado e aumentar seus investimentos na poupança? A promessa é que esta não seja a última alta realizada pelo Comitê então, vamos acompanhar os desdobramentos com mais atenção.
RENDIMENTO DA POUPANÇA HOJE (março 2021)
Taxa Selic: 2,75% ao ano conforme última reunião do Copom em 17/03/2021
Regra válida para o rendimento da poupança em novos depósitos: 70% da taxa Selic + Taxa Referencial
Juros da poupança: 1,925% ao ano / 0,159% ao mês
Ainda assim, considerando as opções de investimentos atuais, vale a pena investir na poupança hoje? Mesmo que o rendimento da poupança seja inferior a quase todas as opções da renda fixa, ela tem seus diferenciais, como a ausência de IOF e Imposto de Renda até certa faixa.
Então, será que tais características justificam sua estratégia de continuar a investir na caderneta? Ou, você deposita na poupança apenas porque é o mais fácil, tradicional e segue o que seus pais te ensinaram? Essa mudança do Copom pode ser o momento certo para repensar sua diversificação.
O que é e como funciona a poupança?
A poupança​, conta poupança ou ainda caderneta​ de poupança,​ como é chamada por muitos, é o investimento mais popular do Brasil.
Segundo a pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) feita em 2019, a poupança é a escolha de 65% das pessoas que desejam guardar dinheiro.
Se você quer um dado mais recente, saiba que o Banco Central apurou captação líquida (total de depósitos menos os resgates do período) recorde de R$ 20,6 bilhões em 2020. Ao todo, o volume de depósitos foi de 166,31 bilhões.
Ao depositar dinheiro na poupança você receberá um rendimento mensal caso mantenha o recurso aplicado por 30 dias, quando ela completará seu aniversário.
A rentabilidade da poupança é a​ mesma em qualquer banco​ que ofereça esse tipo de aplicação, seja em conta exclusiva, seja em conta vinculada à sua conta corrente.
É um conceito bem simples e importante para você entender o funcionamento do rendimento da poupança.
O aniversário da aplicação é o dia em que seu dinheiro irá gerar a rentabilidade, ou seja, os juros da poupança que remuneram o valor investido.
Para ficar mais claro, se você realiza uma aplicação na poupança no dia 5 de um determinado mês, esse será o dia em que, a cada mês subsequente, irá gerar os juros da rentabilidade da sua aplicação.
Assim, se você investiu 100 reais na poupança no dia 5 de agosto, somente no dia 5 setembro que será acrescido o rendimento ao valor investido inicialmente.
Essa regra vai valer para cada novo depósito, ou seja, se no dia 10 ainda de setembro você decidir aplicar mais 100 reais, então, em outubro sua poupança terá duas datas de aniversário, uma no dia 5 e outra no dia 10. É por isso que, em alguns casos, ela é chamada de multidata.
Ao longo da história, outro aspecto que sempre chamou atenção está relacionado ao rendimento da poupança, e não por acaso.
Na época da sua criação, era fácil entender como funcionava o juros da poupança, afinal, ele correspondia a 6% ao ano.
Mas, de lá para cá, tiveram muitas mudanças, inclusão da taxa Referencial, entrada no Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e até o Confisco no Governo Collor que, quem viveu, nem gosta de lembrar.
A regra para o rendimento da poupança hoje, no entanto, foi desenvolvida para se adaptar a diferentes cenários econômicos, seja qual for a decisão do Copom para a taxa básica de juros ao longo de 2021.
Regra para o rendimento da poupança hoje
A regra para o rendimento da poupança hoje está em vigor desde 2012. Contudo, depósitos anteriores à data de modificação permanecem na regra antiga, ok?
A partir da data oficial da mudança, o juros da poupança agora depende do valor da taxa Selic no ano:
se a taxa Selic estiver maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5 por cento ao mês acrescido de Taxa Referencial (TR);
se a taxa Selic estiver menor que 8,5% ao ano, então o rendimento da poupança será 70 por cento da taxa Selic acrescido de TR.
Atualmente, a taxa Selic, chamada de taxa básica de juros da economia brasileira, encontra-se em 2,75% ao ano e, portanto, o rendimento aplicado aos depósitos na poupança é de 70% da Selic + TR.
Assim, se aplicarmos a porcentagem sugerida, veremos que o rendimento da poupança hoje é de 1,925% ao ano mais TR (que está zerada nos dias atuais).
Então, por consequência, se convertermos esse rendimento para o intervalo mensal, seus juros remuneratórios serão de 0,159% ao mês.
Na prática, isso significa que ao investir 1 mil reais na caderneta de poupança por um ano, o rendimento em juros desse investimento seria de 19,25 reais, totalizando assim 1.019,25 reais ao final do período.
Como o juros mensal da poupança hoje é de 0,159%, então, com 1 mil reais depositados, após 1 mês esse valor será de R$1001,59, gerando de juros somente 1 real e 59 centavos.
Porém, é importante dizer que a poupança não é uma aplicação com rendimento prefixado, ou seja, pode mudar ao longo do período tanto para mais, quanto para menos.
Isso porque, suas variáveis (taxa Selic e TR) podem alterar e, por serem ferramentas da gestão econômica brasileira, isso não é impossível.
No entanto, você precisa concordar comigo que seu desempenho é muito baixo, não é mesmo?
O rendimento da poupança continua baixo mesmo depois da mudança do Copom em 17 de março de 2021 e, nos últimos meses, tem perdido da inflação (sim, enquanto seu dinheiro rende 1 real e 59 centavos na poupança no mês, os preços dos produtos e serviços ficam bem mais caros do que isso).
A percepção que o dinheiro rende menos que a inflação é incômoda
Isso se deve ao fato de estarmos atualmente com uma das menores taxa Selic da história, impactando diretamente o rendimento de diversos investimentos de renda fixa, incluindo a poupança.
Agora que você sabe exatamente quanto rende a poupança hoje, veja, a seguir, como usar um simulador da poupança com valores reais.
Como é calculado os juros da poupança?
Desde maio de 2012, entrou em vigor a nova regra para rendimentos da poupança que ficou conhecida como poupança nova.
Com isso, para calcular o rendimento da caderneta de poupança é importante saber a data do depósito, pois a depender dela, a regra dos juros aplicados será diferente.
Regra do rendimento da poupança hoje
Então, vamos relembrar a regra da nova poupança estabelecida a partir do dia 4 de maio de 2012.
Regras para a remuneração de depósitos atuais na poupança
Como a taxa Selic hoje está em 2,75% ao ano, a rentabilidade da nova poupança é de 70% da taxa Selic (0.7 x 2,75%) rendendo assim 1,925% ao ano, que equivale a 0,159% ao mês.
Observação: É importante lembrar que a poupança é um investimento isento de impostos e que rende conforme o aniversário da aplicação, ou seja, os lucros só são contabilizados se o valor permanecer aplicado por 30 dias.
Regra antiga para saber qual é o rendimento da poupança antes de 4 de maio de 2012
Válida para depósitos feitos antes de 4 de maio de 2012. Ou seja, esse rendimento da poupança só vale para quem já tinha dinheiro aplicado antes dessa data (e só para aquele montante. Novos depósitos entram com aniversário e regras de rentabilidade diferentes).
Assim, em depósitos anteriores a 4 de maio de 2012, a rentabilidade da poupança é fixada em 0,5% ao mês + taxa referencial (que hoje está zerada).
Dessa forma, a também conhecida como "poupança antiga" tem o rendimento de pouco mais de 6% ao ano (uma boa rentabilidade diante do cenário atual).
Como funcionam os saques de poupanças da regra antiga?
Se você só tem depósitos na poupança de antes do dia 04 de maio de 2012, ou aplicações feitas, exclusivamente depois dessa data, seu saldo estará em apenas uma regra e, portanto, transcorrerá normalmente.
Porém, se você tiver depósitos da nova e antiga poupança juntos, então, quando decidir sacar parte do valor, ele sempre sairá da sua conta da forma mais favorável para você.
Então, considere que alguém tenha R$ 10.000,00 aplicados antes do dia 04 de maio de 2012 e R$ 2.000,00 agora, em 2020.
Se essa pessoa decidir sacar R$ 1.000,00, o valor sairá dos últimos R$ 2.000, ou seja, do depósito com rendimento menor.
Aprenda o cálculo do rendimento da poupança para as suas aplicações
Agora que você já sabe que a poupança hoje rende 1,925% ao ano, que equivale a 0,159% ao mês, e também como acontecem seus resgates, vou te ensinar como simular alguns cenários através de uma calculadora online.
Primeiro passo: acesse a calculadora
Acesse a calculadora de rendimentos da poupança gratuita para você no iDinheiro.
Segundo passo: preencha os campos para simular o rendimento da poupança
O segundo passo é preencher os campos Valor inicial e Valor mensal (caso vá depositar dinheiro mensalmente). Confira a aparência da calculadora na imagem a seguir.
Campos da calculadora do rendimento da Poupança
Lembrando que, nesse caso, o campo rendimento da poupança é fixo, ou seja, sempre ficará em anual, mas você pode alterar o período para fazer uma simulação em anos ou meses, ou seja, consegue fazer seu estudo de maneira completa!
Terceiro passo: finalize clicando em calcular
Pronto, agora você já tem tudo para fazer projeções e ver os resultados.
Fiz um exemplo simples para você ver como funciona. Coloquei o valor de 10 mil reais como valor inicial, sem definir valor mensal, e um prazo de 12 meses.
Resultado da simulação do rendimento da poupança hoje
O resultado dessa simulação foi que, ao final do período, o total ganho em juros será R$ 192,50.
Essa foi uma simulação simples, mas você pode fazer outras simulações. Quer ver quanto rende 1 milhão na poupança em 5 anos?
Simulação de quanto rende um milhão na poupança em 5 anos
Em 5 anos, um milhão de reais vai render R$ 100.297,49.
É um resultado de ordem numérica expressivo, mas já pensou como teria sido essa mesma aplicação em investimentos de renda fixa mais elaborados?
Ou, melhor ainda (já que 5 anos não é bem um "curto prazo"), diversificando em diferentes tipos de investimentos considerando seus objetivos e planejamento financeiro?
Esse tipo de reflexão vai um pouco mais além de vencer a inflação, mas de garantir que o seu dinheiro trabalhe e gere lucro mais eficientemente para você!
Mas, porque algumas pessoas continuam investindo na poupança?
Sem dúvidas, ver um rendimento de mais de R$ 50.000,00 é de encher os olhos, não é mesmo?
Algo parecido também acontece quando as pessoas olham o saldo de suas poupanças no final do mês (aniversário).
Ou seja, elas percebem que o dinheiro aumentou. Então, como dizer que esse resultado é ruim, certo?
A resposta é que, nesse mesmo período, outros tipos de investimentos geraram ganhos maiores que o rendimento da poupança.
Além disso, o mais importante: também no mesmo intervalo de tempo, a inflação aumentou mais aceleradamente que os ganhos da poupança.
Evolução da Poupança x Inflação em outubro de 2020
Essa evolução mostra os rendimentos da poupança em outubro de 2020 contra a evolução do mesmo período para o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que é o indicador da inflação.
Se você olhou para os R$ 0,11 de juros que a poupança rendeu nessa época, entendeu que os R$ 100 aplicados havia gerado um ganho nos 30 dias que ficaram aplicados, certo?
Porém, nesse mesmo período, também a inflação corroeu o poder de compra desses mesmos R$ 100 reais em R$ 0,86.
Assim, a poupança serviu para manter o dinheiro seguro fisicamente, mas não economicamente. Nesse caso, ele perdeu R$ 0,75 de poder de compra.
Fez sentido para você? Pois saiba que esse foi o cenário do rendimento da poupança em 2020 na maioria absoluta dos meses e, um dos motivos pelos quais o Copom optou por aumentar a taxa Selic para 2,75% ao ano.
Mas, quais são as perspectivas para os próximos meses de 2021?
O que esperar do rendimento da poupança agora em 2021?
A taxa Selic foi alterada para 2,75% ao ano agora em março de 2021 e pode continuar numa crescente já que o mercado estima que, até o final do ano, a taxa básica de juros alcance os 4,5% a.a.
Vale lembrar que ela é um dos principais instrumentos da gestão econômica do governo. Ou seja, ela pode ser alterada para estimular o crédito, frear a inflação etc.
O ano de 2021 já tem alguns desafios econômicos para lidar, mesmo com a chegada da vacina para a Covid-19.
Podemos lembrar, por exemplo, o auxílio emergencial, que injetava uma boa quantidade de dinheiro na economia, ainda não está bem redesenhado para os próximos meses.
Além disso, outra ferramenta econômica, a taxa cambial, enfrenta desde janeiro uma nova alta do dólar.
O boletim Focus do Banco Central aponta que a inflação ainda se mantém mais alta que a taxa Selic (IPCA hoje em 4,60% e meta da taxa Selic 4,50% ao ano).
Boletim Focus 12/03/2021
Assim, por enquanto, o rendimento hoje da poupança em 1,93% ao ano compensa, mas não ultrapassa a inflação a ponto de tornar esse tipo de investimento rentável e valoroso para seu dinheiro.
Como acompanhar o rendimento mensal da poupança?
Para acompanhar o rendimento da caderneta de poupança em 2021 temos que esperar o fechamento mês a mês, mas você pode acompanhar o iDinheiro, pois iremos atualizar os juros a cada mês aqui.
Mês/2021 Rendimento mês da poupança nova
Janeiro 0,12
Fevereiro 0,12
Março em breve
Abril em breve
Maio em breve
Junho em breve
Agosto em breve
Novembro em breve
Dezembro em breve
Tabela de rendimentos da poupança em 2021
Logo abaixo, no entanto, você pode conferir na tabela do rendimento da poupança 2020.
Mês/2020 Rendimento mês da poupança nova
Janeiro 0,25%
Fevereiro 0,25%
Março 0,24%
Abril 0,22%
Maio 0,17%
Junho 0,13%
Julho 0,13%
Agosto 0.13%
Setembro 0,11%
Outubro 0,11%
Novembro 0,11%
Dezembro 0,12%
Qual foi o rendimento da poupança acumulado nos anos anteriores?
O rendimento da poupança acumulado em 2020 foi de 2,11% ao ano, enquanto em 2019, a poupança teve um rendimento de 4,26% no ano.
Como você já sabe, o rendimento da nova poupança é atrelado à taxa Selic e, no transcorrer do ano de 2019, a mesma sofreu cortes consecutivos que fizeram com que de 6,5% do início do ano terminasse em 4,5% ao final de 2019 (Fonte: Banco Central).
Como calcular a rentabilidade real da poupança levando em conta a inflação?
Já percebeu que a tal da inflação pode estar acabando com os juros da sua conta poupança, certo?
Então, vamos aprofundar no seu entendimento e falar sobre rentabilidade nominal e real.
É importante lembrar que até aqui estamos sempre falando substancialmente da rentabilidade nominal.
Mostramos o efeito da inflação no poder de compra, mas agora vamos juntar as duas coisas.
Vamos relembrar, primeiramente, que a inflação é o aumento generalizado de preços em um período de tempo.
Dessa maneira, quando você subtrai a inflação da rentabilidade nominal da poupança, o resultado é a rentabilidade real.
Para ajudar você a ver essas simulações na prática, preparei a tabela abaixo que traz a rentabilidade nominal, inflação e rentabilidade real da nova poupança desde 2012.
Ano Rentabilidade Nominal Inflação Rentabilidade Real
2020 2,11% 4,52% –2,41%
2019 4,26% 4,31% –0,05%
2018 4,62% 3,75% 0,84%
2017 6,61% 2,95% 3,55%
2016 8,30% 6,29% 1,89%
2015 8,15% 10,67% -2,28%
2014 7,16% 6,41% 0,71%
2013 6,37% 5,91% 1,43%
2012 6,47% 5,84% 0,60%
Rentabilidade Real da Poupança
Como podemos notar, o efeito da inflação tem um resultado interessante quando olhamos para a rentabilidade real, pois anos como 2015, onde a rentabilidade nominal foi maior que a maioria dos anos por conta da inflação, fizeram com que a rentabilidade real fosse negativa em 2,28%.
De forma prática, quem investiu somente na poupança em anos de rentabilidade real negativa, como os de 2015 e 2019, perdeu poder de compra por causa do efeito da inflação.
Ainda vale a pena investir na poupança hoje?
Não espere utilizar a poupança com a finalidade de multiplicar seu dinheiro ou mesmo ter bons rendimentos.
Isso porque, como você viu, o rendimento da poupança em 2020 foi um pouco mais de 2% anual, o que não foi suficiente nem mesmo para superar a inflação. Em 2021, considerando as dificuldades do cenário econômico, essa performance deve ser muito parecida.
Em contrapartida, investimentos como os fundos multimercados tiveram retornos muito mais significativos no mesmo período em 2020.
Para fins comparativos, podemos citar o Versa Long Biased FI Mult, que trouxe um retorno de 83,79% para seus cotistas.
Incrível, não é? Mas, muita calma nessa hora. A poupança e um fundo multimercado como esse, não funcionam do mesmo jeito, nem tem os mesmos objetivos!
A poupança, por exemplo, pode ser resgatada a qualquer momento, o que não é o caso do multimercado. Além disso, os indicadores que afetam seus desempenhos são completamente diferentes.
Mas, comparar o rendimento da poupança com outro tipo de investimento é válido?
Por que comparar a perfomance de ganhos?
É claro que a conta poupança é a porta de entrada de muitas pessoas para criar o hábito de guardar dinheiro e investir.
Mas ela está longe de atender todos os seus objetivos e necessidades de construção ou gestão das suas finanças, que é onde entra a diversificação!
Se você deixar um pouco do seu dinheiro na poupança porque vai utilizá-lo brevemente, está tudo certo. O restante, pode aplicar em outros investimentos que vão trazer retornos mais significativos dentro de suas regras e prazos.
Além disso, com a chegada das fintechs, você tem outras modalidades de renda fixa como a poupança que também podem servir para o início da sua jornada de investimentos. Para isso, sugiro analisar nosso comparativo sobre os bancos digitais e seus serviços.
Além disso, se você deseja ter resultados e rentabilidades maiores para seu patrimônio, vai precisar procurar outras opções de investimentos de qualquer forma, não é mesmo?
Se tratando de uma reserva de emergência, ela pode ser uma opção para parte do seu dinheiro, por conta da facilidade de movimentação e liquidez, que é a capacidade de transformar um investimento em dinheiro disponível para uso.
Então, afinal, quando a poupança contribui eficientemente para sua estratégia de investimentos?
Do ponto de vista de retorno financeiro, a poupança não é uma boa opção de investimento nesse momento em que a taxa Selic continua baixa.
Todavia, uma estratégia de investimentos também envolve a consideração das suas necessidades e, claro, uma comparação entre as outras opções disponíveis.
Vantagens da poupança para sua estratégia financeira
Sendo assim, o que a poupança traz de vantagem para uma sua estratégia financeira? Listamos aqui alguns pontos que podem ser relevantes para você:
não exige aplicação nem saldo mínimo, como é o caso de outros investimentos em renda fixa;
inexistência da cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
não cobra Imposto de Renda para rendimentos inferiores a R$ 40.000,00 (rendimento é o lucro que ela te trouxe no ano, não o total aplicado, ok?);
é simples para quem quer começar a investir;
é uma conta que pode ser vinculada na sua conta corrente e facilitar seus primeiros investimentos, como fazer o desafio 52 semanas;
tem a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC)
tem liquidez, ou seja, você pode resgatar a qualquer momento, embora com isso, possa ficar sem o rendimento do mês corrente.
É claro que existem outros investimentos em renda fixa que também oferecem esses e outros benefícios, mas não necessariamente todos eles juntos.
Dessa forma, para decidir entre as opções disponíveis, você precisa considerar o objetivo que estabeleceu para seu dinheiro, as vantagens e desvantagens de cada opção.
Como isso fica na prática?
Quer ver um exemplo? Imagine que você tenha recebido R$ 40.000,00 com a venda de um carro.
Se você vai usar esse recurso para comprar outro carro brevemente, pode querer guardá-lo em algum investimento com liquidez diária para não deixar na conta corrente, certo?
Dentre suas opções, estão a poupança e o CDB do próprio banco que você recebeu o dinheiro.
No entanto, por mais que o CDB esteja com uma rentabilidade melhor, tenha FGC e não exija aplicação mínima, se você depositar seu recurso nessa modalidade e sacar com menos de 30 dias, vai pagar IOF e IR.
No caso do IOF, a alíquota varia de acordo com a quantidade de dias a partir da aplicação.
Assim, se você achar o carro que deseja comprar depois de 5 dias da aplicação no CDB, vai pagar 83% do rendimento no resgate. Se for 15 dias depois, então, 50% do rendimento serão cobrados, além do Imposto de Renda.
Na poupança essas cobranças não incidem. Mas precisamos lembrar que no caso do resgate antes do aniversário, você também não recebe pelos ganhos, certo?
Então, se evitar impostos é um critério importante para sua estratégia financeira, a poupança pode ser uma opção eficiente, concorda?
Melhores opções de bancos para ter uma conta poupança
Você já pode ter se perguntado qual banco oferece a melhor taxa de juros para poupança, e a resposta correta para essa pergunta é: todos possuem a mesma taxa.
Os juros são os mesmos em qualquer instituição, uma vez que as regras são regulamentadas e definidas pelo Banco Central do Brasil.
Então, como escolher em qual banco devo guardar o meu dinheiro?
Para começar, você pode escolher entre os bancos mais tradicionais do mercado.
Algumas opções são poupança Caixa, poupança Itaú, poupança Banco do Brasil, poupança Bradesco e poupança Santander.
Mas lembre-se que escolher entre essas opções não fará diferença na rentabilidade da poupança.
Outra consideração que você pode fazer é que, talvez, seja mais prático iniciar seus investimentos na poupança do banco em que você já é correntista.
Além da facilidade, essa opção aumenta seu nível de relacionamento com o banco, o que é um critério muito utilizado pelas instituições financeiras na segmentação de seus clientes.
Com um bom score interno, você pode ter melhorias no seu atendimento e, até mesmo, condições especiais para a contratação de outros serviços, como os financiamentos imobiliários.
O ideal, portanto, é buscar benefícios extras com as instituições com que você tem relacionamento.
O que é preciso para abrir uma conta poupança?
De forma geral, os documentos necessários para abrir uma conta são RG, CPF e comprovante de residência.
Normalmente, você pode abrir conta poupança mesmo com o nome negativado e não precisa comprovar renda.
A conta poupança também não precisa ser vinculada a uma conta corrente e, em alguns bancos, já é possível abrir uma conta de forma totalmente online.
Vale lembrar, no entanto, que a maioria das contas corrente que você abre já tem uma conta poupança integrada, apenas com uma variação no número de identificação para direcionar os depósitos.
Posso utilizar a poupança para reserva de emergência?
Sim, você pode utilizar a poupança para montar sua reserva financeira.
Entretanto, apesar de ser sim uma opção você precisa considerar que, diante do cenário atual, existem aplicações melhores do que a poupança.
Então, será que ainda vale a pena investir na poupança para esse propósito?
A realidade é muito simples: mesmo sendo a queridinha de grande parte dos brasileiros, a poupança não é a melhor opção para deixar suas economias rendendo e além disso, já explicamos o efeito da inflação sobre ela.
A caderneta pode oferecer rendimentos mais baixos em comparação a outras modalidades disponíveis no mercado, inclusive na renda fixa, que é mais conservadora.
Então, como atualmente, está muito mais fácil ter acesso a outros tipos de investimento com rentabilidades bem mais interessantes, vale a pena considerar outras opções.
Opções na renda fixa melhores que o rendimento da poupança
Fazer seu dinheiro render mais é importante
Vou te mostrar agora 3 modalidades de investimento que são parecidas com a poupança e que podem oferecer segurança atrelada à melhores rentabilidades, ideais para a reserva de emergência:
CDB com liquidez diária;
Fundos DI com liquidez diária;
Para se aprofundar no assunto, eu recomendo fortemente nosso artigo melhores investimentos para sua reserva de emergência.
Que fique claro, nossa ideia aqui não é dizer que a poupança é ruim, apenas que ela não é a opção ideal para comportar toda a sua estratégia de investimento.
E, se vale mais um dica nesse momento, já pensou em usar um aplicativo para fazer a gestão dos investimentos? Ou se já usa, está certo de que ele é o melhor para você? Então, veja esse material que nossa especialista em investimentos preparou sobre as melhores ferramentas nessa modalidade, você vai se surpreender.
Desde sua concepção até os dias de hoje, muitos investidores souberam utilizar sabiamente esse tipo de aplicação e, usando essa reflexão, temos certeza que você também vai fazer ótimas escolhas!
Para mostrar um pouquinho mais sobre o rendimento da poupança e sua relação com os brasileiros, trouxe uma curiosidade para você.
Conheça a história da poupança
A história da poupança está ligada ao surgimento da Caixa Econômica Federal (CEF) que, aliás, foi fundada por D. Pedro II, sabia?
Neste link, você consegue ler o Decreto em seu texto original, inclusive, assinado por Sua Majestade, o Imperador.
Assim, no ato de criação da CEF, foi instituído que os brasileiros poderiam fazer uma poupança, a qual renderia mensalmente, ou operação de penhor, que era a modalidade de crédito mais usada na época.
Além disso, o rendimento da poupança era anotado em uma caderneta pelos funcionários da Caixa, motivo pelo qual o nome caderneta de poupança ficou tão popular.
A poupança é tão antiga que antecede a abolição da escravatura no Brasil. Assim, por volta de 1871, pessoas escravizadas também puderam fazer aplicações de doações e outras posses que recebiam.
A permissão de ter uma poupança para mulheres casadas, entretanto, só veio mais tarde.
Assim, apenas em 1915 as mulheres puderam abrir conta poupança, mas desde que seus maridos permitissem. Em 1934, tal regra foi abolida.
Bacana, não é mesmo? A poupança faz parte da história dos brasileiros, ajudou muitas famílias a construírem seus patrimônios.
Mas, em termos de ganhos financeiros, não está compatível com o momento atual.
O rendimento da poupança faz parte da história de famílias brasileiras tradicionais
Aplicar na poupança é um ensinamento antigo
Não se engane, provavelmente os pais dos seus pais ensinaram à eles que os juros da poupança pagavam bem. E, é isso que boa parte deles ainda fazem, mesmo observando que o rendimento da caderneta não é páreo para a inflação.
A poupança é uma modalidade de aplicação bem antiga, dos tempos de Dom Pedro II, ou seja, já está enraizada na nossa história e comportamento do brasileiro.
Por muito tempo, a poupança foi unanimidade para quem queria guardar ou investir. Mas, hoje, tanto pelo baixo rendimento quanto pelo aumento da oferta de investimentos em renda fixa, esse histórico está mudando.
Então, a pergunta é: será que é hora de encarar que o rendimento da poupança já não é o suficiente para você?
Viu como não é tão difícil entender o funcionamento dos investimentos e como calcular a rentabilidade da poupança hoje? Então vamos resumir nosso papo.
Como principal vantagem da poupança, podemos citar a facilidade e rapidez no resgate para ter o dinheiro disponível quando você precisar, em imprevistos. Outro ponto a favor é a segurança, já que ela é garantida pelo FGC.
Já a grande desvantagem é a baixíssima rentabilidade, visto que facilmente é possível encontrar opções tão seguras quanto e com rentabilidades ligeiramente maiores.
Então, meu último conselho é para você que está dando seus primeiros passos no mundo dos investimentos.
Lembre-se sempre que poupar todos os meses e fazer seu planejamento financeiro é o fator de maior importância no início da sua trajetória.
Para lhe ajudar, você pode utilizar um aplicativo de controle financeiro e começar hoje a organizar suas finanças para ver seu dinheiro render muito mais.
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Entao apoupança so e' bom pra quem tem pouco dinheiro!
Não necessariamente, Luiz, existem investimentos melhores com valores mínimos bem baixos também. 🙂
Larissa Nikolay
O artigo foi extremamente esclarecedor.
Apenas entendo lamentável a postura dos bancos com relação ao assunto.
É amigo, gosto de poupar mas assim não dá. Que fazer então com 96 mil que investir em agosto 2020 na renda fixa prefixada BB e que já aparece na tela 94.929,00? Melhor resgatar e investir em que? Incrível mas nesse momento a poupança tá melhor com 0,11. Desculpe aproveitar o momento e enviar perguntas, tô que nem cego em meio de tiroteio.
Barbosa, você pode procurar opções seguras como o Tesouro Direto ou investimentos em renda fixa nas corretoras, que possuem opções melhores do que as dos grandes bancos.
Aonde posso investir e r$ 1000,00 ,que seje mais rentável que a poupança?
Nelio, não podemos fazer indicações diretas de investimentos, mas, via de regra, muitos investimentos que rendem pelo menos o valor da Selic já são mais rentáveis que a poupança, pois ela rende apenas 70%.
Excelente artigo. Claro e objetivo!
MUITO BEM EXPLICADO PELO MENOS SABEMOS CALCULAR MELHOR
Riqueza de detalhes, adorei a informação consegui compreender perfeitamente parabéns
Oi Victor! Mais didático impossivel! Obrigada pelo artigo.
O banco Itau esta fazendo um financiamento imobiliaria a 3,99 de juros + a variavel da poupança.
Como vc ve a inflação nos proximos anos, seria esta opção vantajosa?
Gisele, você pode consultar o Boletim Focus, do Banco Central, para entender as expectativas econômicas futuras, inclusive a inflação. É um pouco difícil analisar apenas pela taxa de juros, mas parece uma opção interessante, porém teria que estudar mais a fundo.
Achei muito bom o esclarecimento … era tudo q eu precisava saber … a poupança é segura mas não esta rendendo quase nada …obrigado pela dica de outros investimentos