Tudo o que você precisa saber sobre o programa Minha Casa Minha Vida | Plusdin
Tudo o que você precisa saber sobre o programa Minha Casa Minha Vida
O sonho de comprar a casa própria e sair do aluguel pode parecer distante da sua realidade, mas o programa Minha Casa Minha Vida veio para te ajudar
Por: Débora Roque em 15/05/2020
Você já deve ter ouvido falar do programa Minha Casa Minha Vida. Lançado em 25 de março de 2009 foi criado para facilitar a aquisição de imóveis residenciais para milhares de brasileiros e os números são admiráveis.
Mais de 4,2 milhões de casas e apartamentos foram entregues e, em média, 1.000 moradias por dia, ou seja, 17 por hora. Os brasileiros beneficiados somam mais de 10,4 milhões. É muita coisa né?
Mas, o que faz com que ele seja um programa de tamanho sucesso? É a praticidade e as oportunidades que proporciona. Quer saber mais como funciona? Acompanhe esse post que vamos tirar todas as suas dúvidas.
O programa Minha Casa Minha Vida (MCMV) é um programa do governo federal para auxiliar famílias que possuem renda salarial baixa a alcançarem o sonho do imóvel próprio. Facilitando o financiamento, permite que elas consigam pagar um valor mensal que se encaixa em suas rendas familiares sem prejudicar as despesas mensais. É um programa muito acessível e tem benefícios que o mercado não tem.
Quem já possui um financiamento em algum outro programa habitacional, como COHAB (Companhia de Habitação Popular) e CDHU (Companhia de Desenvolvimento Habitacional e Urbano) não poderá participar do MCMV. Todos esses programas tem o mesmo objetivo, o que difere é por quem são coordenados.
O Minha Casa Minha Vida é gerenciado pela Caixa Econômica Federal, mas o Banco do Brasil também consegue realizar o programa.
Além dos lançamentos que as empresas de construção fornecem, o programa possui duas opções para quem deseja construir:
Financiamento para quem já tem um terreno próprio e quer construir uma casa. Mas não pode já ter algo construído.
Financiamento para quem quer comprar um terreno e construir uma casa
O Minha Casa Minha Vida não financia todos os imóveis nem todas as pessoas podem participar. O primeiro requisito é que o imóvel deve ser novo e cada município possui um Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), o que limita o valor máximo do financiamento. O limite de financiamento é:
Até R$ 225 mil:executado em regiões metropolitanas de São Paulo, Distrito Federal e Rio de Janeiro.
Até R$ 200 mil:aplicado para as regiões metropolitanas de Paraná, Santa Catarina, Rio Grande do Sul, Espírito Santo e Minas Gerais.
Até R$ 180 mil: utilizadopara o resto das cidades, exceto para aquelas com menos de 20 mil habitantes.
Até 90 mil:direcionado para municípios com menos de 20 mil habitantes
De acordo com a renda e os limites de valores, é possível verificar qual situação você se encaixa. Por exemplo, se você mora em Belo Horizonte, em Minas Gerais, e tem uma renda de R$1.800,00, pode adquirir um imóvel de R$200 mil e conseguir um subsídio de até R$180 mil. Porém se você morasse na cidade Rio de Janeiro, com o mesmo rendimento familiar poderia adquirir um imóvel de R$225 mil e um subsídio de até R$202,5 mil.
Após o cadastramento, ocorre o processo de aprovação do financiamento, que pode durar alguns meses. Aqueles que passarem no processo, participam de um sorteio. Assim que for aprovado, pode demorar até 15 dias para assinar o contrato.
O programa permite a participação de pessoas com renda de até R$9.000,00. As principais exigências para poder participar do programa são:
Ter a renda familiar dentro das faixas criadas pelo programa;
Não ser funcionário da Caixa Econômica Federal nem casado com um funcionário;
Aqueles que se encaixarem nesses critérios são divididos de acordo com a remuneração. A renda familiar não é somente do casal ou entre pais e filho, inclui também as pessoas que vão morar juntas, seja família ou não. A divisão ocorre em 4 faixas que serão descritas a seguir.
Faixa 1: renda familiar até R$1.800,00
A inscrição deve ser feita diretamente na Prefeitura. Boa parte do valor da compra é subsidiada pelo governo federal, podendo ter uma porcentagem de até 90% do valor do imóvel. Porém o valor das parcelas estão limitados a uma porcentagem que depende da renda. Até R$1.200,00 a parcela máxima é de 10% da renda. De R$1.200,00 a R$1.600,00, a prestação pode ser de até 15% do salário. Enquanto para rendas de R$1.600,00 a R$1.800,00, a parcela não pode exceder 20%. O limite máximo de parcelamento para essa faixa é de 120 meses (10 anos). Nessa faixa, há isenção de juros.
Faixa 1,5: renda familiar de R$1.801,00 a R$2.600,00
O subsídio do governo pode ser no máximo de R$45.000,00. O financiamento pode ser quitado em até 30 anos e as taxas são mais baixas que as aplicadas nos financiamentos comuns.
Faixa 2: renda familiar de R$2.601,00 a R$4.000,00
O subsídio pode variar e o limite é de R$27.500,00. Esta faixa é subdivida de acordo com a porcentagem de juros que será aplicada, variando de 6% a 7% ao ano. O prazo de parcelamento é de até 30 anos, assim como o anterior.
Faixa 3: renda familiar de R$4.001,00 a R$9.000,00
Não existem subsídios para essa faixa. Em contrapartida, os juros são mais baixos em relação ao mercado e o prazo também é de 30 anos.
Quais os documentos necessários para se inscrever?
Para participar do programa Minha Casa Minha Vida, alguns documentos são necessários durante o processo. Tenha em mãos os originais e uma cópia. Antes mesmo de começar, é indicado deixar tudo separado, para não correr o risco de esquecer nada. Por isso, listamos abaixo o que você irá precisar:
Para autônomos: extratos bancários, declaração do Imposto de Renda do último ano, Recebimento de Pagamento Autônomo ( RPA; empresas que contratam autônomos emitem) ou comprovante de prestação de serviço (notas fiscais e contratos), emitidos por você mesmo quando faz um serviço.
Outros documentos ainda podem ser solicitados. Lembre-se: é preciso juntar toda a documentação de todas as pessoas envolvidas no processo, ou seja, todos àqueles que participam da renda familiar.
O MCMV possui as menores taxas de mercado, a partir de 5% ao ano. Em 2015 foram implantadas as novas regras do governo federal, as quais definiram as taxas que serão aplicadas para cada faixa:
Faixa 1: é isenta
Faixa 1,5: 5% ao ano
Faixa 2: de R$ 2.601,00 a R$ 3.000,00, 6% ao ano; de R$3001,00 a R$4.000,00, 7% ao ano
Faixa 3: de R$4.001,00 até R$7.000,00, 8,16% ao ano; de R$7.001,00 até R$9.000,00, 9,16% ao ano.
Financiamentos em áreas urbanas e rurais
As áreas rurais também podem ser contempladas com o Minha Casa Minha Vida. O que difere é a renda bruta anual, que está entre R$ 15 mil a R$60 mil, o prazo do parcelamento (limite máximo de 10 anos) e os documentos a serem entregues.
O FGTS pode ser utilizado como entrada do financiamento, na quitação das parcelas ou na redução do saldo devedor. Deve ser verificado se o imóvel e o contrato se enquadra no Sistema Financeiro de Habitação (SF). Para isso, existem algumas regras:
Ter no mínimo 36 meses (3 anos) de trabalho sob o regime do FGTS, mesmo que em períodos ou empresas diferentes.
Não ter financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH) em qualquer parte do país;
Pode contar com o subsídio
Subsídio é um valor oferecido pelo governo para auxiliar as pessoas com menores condições financeiras. Basicamente, é um empurrãozinho do governo para você conseguir adquirir o imóvel próprio, pois ele paga uma parte do imóvel. O valor a ser fornecido vai depender da renda e da faixa que se encontra, a região onde vai morar e o valor do imóvel e não precisa ser devolvido.
Quanto menor a renda, maior será o subsídio. A simulação pode ser feita diretamente com o representante da construtora do empreendimento, que irá avaliar o seu caso, ou nos sites dos bancos.
Maior parcelamento do mercado
O parcelamento máximo é de 360 meses (30 anos) e a quantidade vai variar de acordo com a faixa em que se encontra o candidato.
O cálculo das prestações é feito de forma automática e você fica sabendo o valor antes mesmo de assinar o contrato. A primeira parcela vence 30 dias após a assinatura do contrato, mas se não se adequar às suas contas, pode ser alterado depois.
Existem duas formas de pagamento: boleto ou débito automático. No caso de boleto, pode ser feito em agências bancárias ou casas lotéricas. Se for débito automático, a prestação será debitada da conta todo mês e é só olhar depois no extrato para ver se foi feito o pagamento.
Facilidade da entrada
Se vai ser necessário dar entrada ou não vai depender da renda familiar. Se for até R$2.600,00, pode ser que seu financiamento não precise de entrada. Mas se for de R$2.700,00 a R$9.000,00, o pagamento da entrada é obrigatório, mas pode ser parcelado.
O programa MCMV possui locais de atendimento específicos, de acordo com cada tipo de financiamento.
Como aumentar minha chance de aprovação de crédito no MCMV?
Para melhorar as suas chances de conseguir ser aprovado pelo programa, temos algumas dicas para você:
Abra uma conta na Caixa Econômica Federal, pois é o banco oficial do Minha Casa Minha Vida. Quando você já tem uma conta antes de se inscrever, o banco já tem o seu histórico e consegue avaliar melhor as suas condições de crédito.
Separe os documentos com antecedência, não deixe para última hora.
Como contratar o programa Minha Casa Minha Vida?
Os únicos bancos que operam esse programa é a Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil. Entre em contato com esses bancos ou faça simulações nos respectivos sites, assim você consegue saber os prazos, valor das parcelas e taxas de juros e, assim, verificar se cabe no seu bolso.
Conheça mais sobre o pagamento
Pode ser feito o pagamento antecipado das parcelas, o que fará diminuir a quantidade de parcelas. Com isso, poderá ocorrer a redução do prazo, ou, manter o prazo e reduzir o valor das parcelas. Compare os juros nos dois casos e veja qual se adéqua melhor ao seu caso.
Os bancos não exigem o pagamento de nenhum valor antecipado, a não ser a entrada.
Se atente às condições exigidas para o pagamento em dia das parcelas. Se atrasar, serão cobradas multas e juros de acordo com os dias de atraso. Se as dívidas não forem pagas, o imóvel poderá ser leiloado.
Pode ser utilizado o FGTS, re-negociação ou pagamento à vista para quitar as parcelas em atraso.
Você tem 30 dias para se mudar para a casa nova, após assinar o contrato
Você deve estar morando há pelo menos um ano na cidade na qual está solicitando o financiamento, ou que seja próximo ao local que mora atualmente.
Em caso de separação, o financiamento continua da mesma forma e ambos são responsáveis
O imóvel só pode ser vendido se você não fizer parte da faixa 1
Agora que você sabe tudo sobre o programa Minha Casa Minha Vida, já pode adquirir o seu primeiro imóvel e ter a tão sonhada casa própria.
5 Construtoras Minha Casa Minha Vida
Se você atende a todos os requisitos acima, chegou a hora de procurar a melhor construtora para você.
1 – MRV Engenharia
Eleita quatro vezes como a maior construtora do Brasil, a MRV atua há mais de 40 anos no mercado. Segundo levantamento realizado entre a Revista Istoé Dinheiro e a consultoria Brand Analytics/Millward Brown, a MRV Engenharia já teve sua marca ranqueada como a 28ª mais valiosa do Brasil e atua em 21 dos Estados brasileiros e no Distrito Federal. Além disso, é uma das construtoras do Minha Casa Minha Vida mais conhecida pela população.
A empresa é considerada confiável, baseado em suas certificações e em seu crescimento, pois tornou-se a empresa que mais constrói no país e na América Latina. A MRV Engenharia obteve, em novembro de 2001, a certificação no nível A do Programa Brasileiro de Qualidade e Produtividade na Habitação – PBQP-H, e também possui certificação em ISO 9001,norma que visa estabelecer critérios para um adequado gerenciamento do negócio tendo como foco principal a satisfação do cliente.
2 – Direcional Engenharia
Com sede em Belo Horizonte, a construtora Direcional foi fundada em 1981 pelo engenheiro Ricardo Valadares Gontijo, e atua nos Estados do Amazonas, Distrito Federal, Espírito Santo, Goiás, Minas Gerais, Pará, Rio de Janeiro, Rondônia, São Paulo, Amapá, Pernambuco, Ceará e Rio Grande do Sul.
Com empreendimentos certos para cada perfil, a Direcional Engenharia conta com ampla experiência no mercado, certificação no Programa Brasileiro de Qualidade e Produtividade no Habitat, ISO 9002 e mais de 150 mil unidades entregues e incorporadas por todo o Brasil.
3 – Construtora Tenda
A Construtora Tenda é uma das principais construtoras e incorporadoras do país com foco em empreendimentos econômicos. Com mais de 49 anos de história, ela foi fundada em Minas Gerais, mas com sede atualmente em São Paulo. Sua especialidade é o planejamento e a criação de imóveis residenciais, e a empresa cresceu tanto que já está listada na Bolsa de Valores de São Paulo e captando mais de R$ 603 milhões na mesma.
Na jornada de ajudar famílias a encontrarem a casa própria, a construtora já construiu mais de 100 mil imóveis pelo programa Minha Casa Minha Vida, conta atualmente com 24 lojas próprias, e atua em mais de 100 cidades, espalhadas por 11 Estados brasileiros, além do DF.
4 – Rossi Residencial
Desde 1980, a Rossi residencial investe em ideias, novos negócios e grandes realizações. Sua maior conquista é ter realizado o sonho da casa própria de mais de 115 mil compradores durante sua existência. Nesses projetos, a empresa contou com o apoio de mais de 35 mil colaboradores e se fortaleceu com mais de 100 prêmios de qualidade, inovação e sustentabilidade, dentre eles o Prêmio Master Imobiliário 2015, na categoria Preservação do Meio Ambiente.
A Rossi está presente nos estados Amazonas, Bahia, Ceará, Distrito Federal, Espírito Santo, Goiás, Minas Gerais, Mato Grosso do Sul, Pará, Pernambuco, Paraná, Rio de Janeiro, Rio Grande do Norte, Rio Grande do Sul, São Paulo, Santa Catarina e Sergipe. Mesmo sendo especializada em imóveis de classe média e alta, a construtora se dispôs a contribuir para o programa Minha Casa Minha Vida e tornou essa experiência ainda mais completa, desde 2009.
5 – Construtora Vitale
Visando a qualidade de vida dos clientes como a maior preocupação, a construtora Vitale tem como marca os projetos de design contemporâneo, e a utilização de materiais de alto desempenho a baixos preços de aquisição e manutenção para seus clientes. Para que os preços de seus produtos saiam a preços acessíveis, a empresa usa uma mão de obra altamente qualificada e processos tecnológicos em todos seus empreendimentos, garantindo assim, o sonho de milhares de brasileiros.
A Vitale conquistou duas certificações que ajudam a comprovar a qualidade de suas edificações, que são a PBQP-H seguindo o regimento do SiAC, e a norma internacional ISO 9001. Atualmente, a empresa possui negócios somente no Rio de Janeiro, mais precisamente nos bairros da Barra da Tijuca, Campo Grande, Madureira, Maria da Graça, Vaz Lobo e Grajaú. No entanto, a parceria da construtora com o Minha Casa Minha Vida, afirma que pretende expandir ainda mais seus negócios, levando maiores oportunidades para quem deseja ter seu próprio imóvel.