Um planejamento financeiro engloba tomar consciência do seu dinheiro e reunir informações para tomar decisões de maneira planejada e inteligente, para ajudá-lo a realizar seus sonhos e viver sem preocupações.
Se você nunca fez um planejamento financeiro nem sabe quais seriam os primeiros passos, comece anotando tudo o que você ganha e tudo o que gasta. É simples: sempre que você receber dinheiro, anote em um caderno, planilha ou aplicativo; e faça o mesmo quando gastar.
Isso ajudará a saber exatamente o quanto você ganha e no que está gastando. Esse exercício serve para ter uma ideia mais concreta de para onde está indo seu dinheiro.
Em vez de se perguntar para onde seu dinheiro está indo, é hora de ditar para onde ele vai. Assim como o orçamento de uma empresa define o pagamento dos funcionários, o aluguel e o valor das compras, o orçamento pessoal define o valor que você pode pagar por aquilo que precisa ou quer.
Qual é o valor mínimo, mas possível, que você deve pagar em transporte por mês? E em comida, roupas, lazer? Assim, você começa o mês sabendo no que pode gastar e quanto.