Enviar dinheiro para o exterior lamentavelmente ainda não é algo muito popular de se fazer em nosso país e ainda há quem pense que é ilegal fazê-lo.
Como infelizmente (ou felizmente), não temos no Brasil nenhuma corretora que ofereça Forex, para podermos operar nesse mercado nossos depósitos precisam ser feitos em Dólar ou Euro.
Mostraremos então nesta parte do curso os principais métodos de depósitos e saques, e algumas informações sobre suas características.
Realizando depósitos e saques no Forex
A maioria das corretoras aceitam depósitos por meio de cartões de crédito, processadores eletrônicos (e-wallets ou e-currency) e wire transfer (tranferência bancária internacional).
Os saques são feitos obrigatoriamente pelo mesmo método utilizado ao se fazer o depósito. A única exceção é para depósitos feito por cartão de crédito, cujo saque ou soma desses após atingir o mesmo valor depositado, será feito via transferência bancária.
1. Depósitos e saques via cartão de crédito
Alguns fatores devem ser observados ao usar esse método.
– A maioria das corretoras forex limitam os depósitos via cartão de crédito em US$ 5 mil por transação.
– É recomendado apenas para pequenos depósitos, pois além de um IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) de 6,38%, o dólar do cartão oferecido pelo seu banco geralmente é acrescido de uma tarifa entre 11 e 17 centavos (varia entre cada banco) a mais sobre o valor da cotação do dólar no momento do fechamento da fatura.
– Você só pode realizar saques até o mesmo valor depositado ou menor para o cartão. Valores acima dos depósitos, que representam os lucros, deverão ser sacados via transferência bancária (Wire Transfer).
2. Depósitos e saques via E-Wallets (Carteiras eletrônicas)
As carteiras eletrônicas são o método mais bem aceito entre as corretoras de forex pela sua facilidade e rapidez na realização da ordem.
Elas funcionam como um intermediador entre você e a corretora para agilizar a movimentação financeira e são tão seguras quanto as instituições bancárias tradicionais.
Algumas corretoras também podem limitar o montante a ser depositado por transação. A quantia varia entre cada uma, assim como taxas de depósitos e saques, quando houver.
Os processadores mais utilizados são Skrill e Neteller, ambas reguladas pelo FCA, e em algumas corretoras o famoso PayPal.
Nota: Desde novembro de 2016 os cartões da Skrill e Neteller estão indisponíveis no Brasil e outros países.
A transferência de dinheiro a carteira Skrill pode ser feita via cartão de crédito, wire transfer, Bitcoin, depósito local (Itaú, Bradesco, Banco do Brasil) ou boleto bancário.
– Via cartão há uma tarifa de 1,9%. Claro que sem contar o IOF e comissão do banco que você pagará como explicado acima no item 1. Os depósitos via cartão também são limitados em cerca de US$ 1.600.
– Via wire transfer não há cobrança tarifas. A tarifa cobrada é pela casa de câmbio ou banco e isso varia de uma instituição para outra (ver Wire Transfer).
– Não há limites nos valores de saque da carteira Skrill para sua conta bancária.
– Os saques através do Skrill card em caixas eletrônicos 24h tem um limite em cerca de US$280 por dia e para compras o limite é de US$ 1.100.
Vale salientar que todos os limites de transação mencionados são para contas verificadas. Os valores sacados são convertidos automaticamente de acordo com cotação no momento da transação.
A transferência de dinheiro para a carteira Neteller pode ser feita via cartão de crédito, wire transfer, Bitcoin, depósito local (Itaú, Bradesco, Banco do Brasil) ou boleto bancário.
As tarifas para depósitos são:
– Cartão de crédito 1,9%;
– Banco do Brasil, Itaú ou Bradesco 2,5%;
– Boleto 5%;
– Wire Transfer: Isento pela Neteller.
3. Depósitos e saques via Wire Transfer (Transferência bancária internacional)
Esse é o método mais recomendado para depósito de quantias acima de US$ 1 mil. Os custos são mais baixos se comparados ao cartão de crédito na maioria dos casos.
Também pode ser usado para "recarregar" as e-wallets citadas acima. A partir delas, tantos os depósitos nas contas de corretagem como os saques são feitos quase instantaneamente.
Embora leve de 3 a 5 dias para os fundos transferidos serem creditados na conta (da corretora ou e-wallet), o wire transfer é uma maneira legítima de você comprovar para o Banco Central e a Receita Federal que você enviou recursos para o exterior, já que tal transferência é feita via instituição bancária ou casa de câmbio e evidencia seu vinculo com a corretora ou carteira virtual através do comprovante.
Algumas instituições cobram valores fixos, como R$ 50 por transferência ou variáveis, geralmente à partir de 1,5% sobre o valor. Outras também podem cobrar um valor fixo e mais uma porcentagem dependendo do valor a ser transferido.
Uma lista de todas as instituições habilitadas a operar com câmbio pode ser acessada neste site do Banco Central do Brasil.
Para depositar, é só pegar os dados fornecidos pela corretora/e-wallet após ter escolhido a quantia a ser depositada e levá-lo para o banco ou casa de câmbio. Lá, eles saberão como proceder de posse desses dados (pelo menos espera-se).
Exemplo dos dados para transferência:
Account holder: Broker XYZ Ltd.
IBAN: GB95BARC20658259055911
Reference: 12345678 (Número que identifica quem é o depositante)
Da mesma forma, ao realizar um saque você precisa dos códigos IBAN e/ou SWIFT do seu banco. Para saber quais são os correspondentes ao seu banco/agência/conta basta pedir para seu gerente.
Outro detalhe é que seu nome na corretora ou e-wallet deve ser exatamente igual ao de sua identidade.
Embora a maioria dos nossos bancos de fato forneçam e tenha autorização para fazer wire transfer, na prática quase todos seus funcionários desconhece como realizá-lo (ou que existe).
Isso acontece por ser um serviço raramente solicitado pelo cidadão comum, além da falha em fornecer o treinamento, por parte do banco, aos funcionários para realizar esse procedimento. Realmente lamentável…
Vale a pena antes de ir direto à sua agência, procurar a central de atendimento por telefone ou balcão para mais orientações e taxas.
Mesmo sendo simples de fazer, para nós brasileiros enviar dinheiro para fora ainda é algo burocrático (como quase tudo). Acredite ou não, em muitos países é comum até mesmo supermercados oferecerem serviços de câmbio.
Apesar disso, prefira enviar dinheiro por Wire Transfer para valores mais altos e procure sempre pelas tarifas mais baixas nas casas de câmbio. Cada centavo vale muito dependendo do quanto for enviado e da frequência.
E se optar pelas e-wallets, use sempre as reguladas pela FCA como a Skrill e Neteller quando disponível. Evite usar PerfectMoney, EgoPay, OkPay, BlablablaPay, FulanoMoney…
Veja também os artigos anteriores dessa série:
32 Comentários em "Curso Forex para Iniciantes – Parte 3: Depósitos e Saques"
Se somente instituições autorizadas a operar no mercado de câmbio podem fazer esse serviço, depositar na Neteller ou Skrill via boleto mas por meio de empresas que intermediam isso sem ter a autorização, não acaba sendo uma transação ilegal do ponto de vista do Banco Central do Brasil? Porque na verdade pagamos um boleto aqui no Brasil e esses intermediadores que repassam esses valores para a Netller. Esses boletos pelo que já vi são gerados pela D-local e/ou Astropay. Fico bastante confuso com isso.
Não entendo profundamente da legislação bancária, mas não há ilegalidade alguma.
A D-local ou Astropay, como qualquer outar empresa estrangeira pode ter sede no Brasil e abrir uma conta no Itaú ou Santander, por exemplo. Assim, de posse do valor pago do boleto a instituição realiza o cambio normalmente, através dela própria ou de um banco terceiro.
infelizmente depositei na FBS via astropay boleto bancário e agora que quero sacar via neteller eles se recusam dizendo só poderei sacar pelo mesmo modo que depositei, não possuo conta corrente e a quantia é pequena, oque fazer agora ?
Lamento o ocorrido. Mas, deverias ter lido bem antes os termos de uso deles, além de conhecer as taxas para cada método utilizado pela corretora.
Isso foi dito aqui no artigo: "Os saques são feitos obrigatoriamente pelo mesmo método utilizado ao se fazer depósito".
O que poderias fazer é abrir uma conta corrente para receber o dinheiro. Mas já que a quantia é pequena e os custos de saque talvez consumam boa parte do capital, continue operando até conseguir um bom dinheiro (assim espero).
Rafael digamos que eu tenha um lucro de 20,000 dolares numa corretora como a Iqoption … eu consigo transferir esse alto valor pra skrill e depois da skrill pro meu banco ou pra Payoneer ?
Você tem que verificar os limites de saque da corretora. Já, da Skrill pra um banco você consegue caso seja um cliente verificado.
A Payoneer não aceita pagamentos cujas receitas sejam oriundas de Forex ou opções binárias e isso acarreta o encerramento da conta. Então, é provável que eles te peçam algum comprovante da origem dos fundos para um valor tão expressivo para que o depósito seja aceito, mesmo que ele tenha vindo da Skrill.
abri uma conta na fx pro e quero enviar dinheiro via casa de cambio, abri uma conta na casa de cambio "cambioreal" pedi informação de como procede o envio de dinheiro eles me pediram a documentação da corretora , comprovante de residencia, identificação com foto do responsável, e comprovante bancário, entrei em contato com a corretora e não obtive resposta até agora, o procedimento esta correto? achei muita burocracia por parte da casa de cambio, teria uma dica para me dar, como devo proceder
A documentação da corretora que eles pedem deve ser os dados completos para depósito, disponível na área de cliente da corretora.
O restante, todas exigem inicialmente os dados do completos do cliente para cadastro e verificação contra fraudes, evasão de divisas e lavagem de dinheiro.
Sugiro que antes de enviar procure outras casas de câmbio também, principalmente pela questão dos custos de envio, recebimento e suporte.
segundo me informaram como o envio é para PJ fora do pais preciso do seguindes documentos para avaliação do banco por conta da tributação se é via boleto ou ted
comprovante de identificação com foto do responsavel
dizem que é exigência do banco central
Isso mesmo. A exigência é do BC. :)
esses documentos são da corretora não meus, tem alguma casa de cambio para indicar, que possa me tirar as duvidas, é a primeira vez que envio remessa.
Tente a Advanced Corretora
Vc tem alguma dica de qual agencia bancaria no brasil, não importa o estado que tenha experiencia em receber dinheiro de corretoras forex.
Vc já conseguiu receber através de transferência bancaria e se sim qual foi o banco.
Em 4 meses consegui na corretora FxPro fazer 13 mil dólares e é uma loucura conseguir fazer uma transferência, os gerentes dos banco que eu fui não fazem a menor ideia do que seja forex.
Os gerentes de banco de fato, não precisam saber o que é forex.
Você só precisa pedir para eles (ou pegar pelo internet Banking se disponibilizado) os dados do BIC/SWIFT e/ou IBAN do seu banco/conta e inserir os dados requisitados para retirada na área do usuário da corretora.
Dúvidas ou orientações de preenchimento pode ser solicitado com a própria corretora.
Olá. Vi sobre uma multa quando envio valir para investir no Forex. Como é? Tem mesmo essa multa?
Não existem multas ao enviar. Apenas taxas que variam de acordo com a forma de envio.
Heitor Maximo
Olá Rafael! Parabéns pelo curso e pelas dicas. Me ajudaram muito!
Estou saindo agora dos esquemas Hyips. Perdi dinheiro lá. Inclusive, eu não sabia que as e-currencies não ofereciam segurança.
A partir de agora, eu quero trabalhar com coisas seguras. Contas, corretoras, serviços.
Obrigado pelas dicas e bons negócios para todos nós o/
Obrigado Heitor! Ficamos realmente felizes que de alguma forma nossas dicas te ajudaram!
Bons estudo e investimentos!
Com exceção de fazer pelo cartão de crédito, como faço para sacar fundos na fbs. Pois a okpay não é regulamentada e neteller na lista de países que aceitam não tem o Brasil
Os saques devem ser feitos pelo mesmo sistema de pagamento utilizado no depósito. Ou seja, se o depósito for feito por skrill, só poderá sacar por ele, inclusive os lucros.
Com exceção de depósitos feito por cartão de crédito, após feito o saque do mesmo valor do total de depósitos, o saque dos lucros geralmente só pode ser feito através de transferência bancária. Pelo menos é assim pra maioria das corretoras.
Sugiro que fale com o suporte pra mais esclarecimentos.
Ola, estou abrindo uma conta por uma corretora, logico para opera forex. Meu cartão é Bradesco. Mas as taxas são muito altas, as de saques chegam a ser de 15dolares e vou operar uma conta pequena. Estava olhando a Skrill e Neteller. Elas n cobram taxas de transferencias e saques. O q devo Fazer?
Se vais operar uma conta pequena, acho que você deveria usar Skrill ou Neteller mesmo. Ambas, inclusive, aceitam boleto como forma de depósito.
Muito interessante tudo que foi abordado, e as questões levantadas nos comentários são muito enriquecedoras.
Valeu! estou feliz em poder aprender com vocês.
Ficamos felizes que tenha gostado, Ronan!
Eu tenho mesmo que declarar o Imposto de renda sobre meus lucros? e se eu não declarar o que pode ocorrer?
Não é obrigado. Mas caso comece a ganhar muito dinheiro, a receita vai querer uma explicação de onde ta vindo o dinheiro da casa e do carro novo que não são compatíveis com a renda declarada. haha
Não declarar pode gerar multas e em último caso bloqueio dos bens.
Se utilizar Skrill apenas para retiradas em ATM e pagamantos com o cartão físico, você acha que tem como a receita detectar lastros? Recebo dinheiro de fora mas nunca envio pra minha conta do Brasil, só utilizo o cartão. Quero declarar o mais próximo do real possível, mas a boca do leão tá cada vez maior e não acompanha a inflação (quase 11% e apenas 6,5% de reajuste pro ano que vem).
Olá Letícia, Já escutei muita especulação sobre isso. De minha parte digo: Não detecta. A receita associa cada pessoa a um CPF. No caso do cartão Skrill, ele não possui ligação alguma com o CPF do titular. Então, em tese, não há como detecta-lo. Porém imagine também o seguinte: Você faz uma compra usando o cartão onde há emissão de nota fiscal em seu nome (CPF). Os dados fornecidos pela empresa para a receita vão ter que "bater". E agora? Por outro lado se a Skrill limita o valor diário dos saques ATM e compras com o intuito de evitar… Veja mais »
A declaração de IR para investimentos feito via e-wallets é feita da mesma maneira? Nunca houve problemas ao se fazer tal coisa?
Boa noite Igor, Se for uma e-wallet como Skrill ou PayPal declara-se da mesma forma sim, quando for o caso. Pessoalmente, faço uso do skrill, tanto para alguns envios quanto retiradas. Também nunca soube de alguém que teve problemas. Na verdade, declarar ou não pra essa situação é um assunto pra muita de discussão, e a culpa é da nossa complicada, ultrapassada e remendada legislação. Ao declarar você está fazendo o correto como contribuinte. Porém, a não ser que um indivíduo esteja sob alguma suspeita/investigação (à la Eduardo Cunha), caso não declare é improvável que a RF vai querer saber… Veja mais »