by : Viviane Soares	 05/04/2019 01/08/2019
O Credibom, do grupo Credit Agricole Consumer Finance – um dos maiores grupos bancários mundiais – desenvolve a sua atividade em diferentes áreas de crédito ao consumo a particulares. Crédito pessoal, cartão de crédito e seguros são algumas das soluções que comercializa.
O grupo estende-se por 54 países, com mais de 50 milhões de clientes e mais de 140 mil colaboradores em todo o mundo. Em Portugal, o banco Credibom conta já com 20 anos de atividade.
O banco Credibom é de confiança?
Credibom: quais as soluções de crédito pessoal disponíveis?
Perguntas e respostas sobre a subscrição de um crédito pessoal Credibom
O banco é conhecido pelo seu elevado nível de serviço, rapidez de decisão, flexibilidade, simplicidade de processos e pela gama alargada de produtos.
Tem vindo ao longo dos anos a consolidar a sua posição na concessão dos mais variados créditos (pessoal, automóvel, lar, férias e outras linhas de crédito) e na área dos seguros (vida, automóvel, desemprego involuntário, entre outros), apresentando um crescimento sustentado dos seus ativos e resultados.
Prima pela transparência, honestidade competência e rigor dos processos, sendo que conta com uma equipa de profissionais especializados e o grau de satisfação global dos seus clientes ronda os 97%.
Tanto é assim que, recentemente, o banco Credibom foi distinguido pelos consumidores com o Prémio Cinco Estrelas 2019 na categoria de Crédito ao Consumo, integrando assim um grupo restrito de marcas que se destacam pela confiança, inovação e proximidade com os consumidores.
Quaisquer que sejam os planos que tem para as férias, o Credibom oferece um crédito pessoal para férias com as seguintes condições:
Financiamento até 10.000€;
Flexibilidade na escolha da data do débito da prestação;
TAN de 7,10% a 9,90%;
TAEG desde 12,49%;
Prazos de 12 a 36 meses.
Exemplo: para um crédito de 4.000 euros, com um prazo de pagamento de 24 meses – e TAEG de 13,55% – a mensalidade a pagar seria de 183,69€.
2. Crédito Obras e Reparações
O banco Credibom disponibiliza um crédito para obras com as seguintes condições:
Financiamento de obras até 50.000€;
Sujeito à apresentação do orçamento detalhado das obras a efetuar;
TAN de 7,50% a 10,50%;
TAEG desde 10,61%;
Prazos de 24 a 96 meses.
Exemplo: para um crédito de 10.000€, com um prazo de pagamento de 48 meses – e TAEG de 10,89% – a mensalidade a pagar seria de 247,84€.
3. Crédito Eletrodomésticos
Se precisa de liquidez para comprar eletrodomésticos, o banco disponibiliza um crédito pessoal com as seguintes condições:
Financiamento até 30.000€;
TAN de 8,40% a 10,30%;
TAEG desde 12,24%;
Prazos de 18 a 60 meses.
Exemplo: para um crédito de 3.000 euros, com um prazo de pagamento de 24 meses – e TAEG de 13,86% – a mensalidade a pagar seria de 137,77€.
4. Crédito Mobiliário e Decoração
Se procura um crédito adaptado para comprar mobiliário ou (re)decorar a casa, e cujo valor não ultrapasse os 30.000€, o banco Credibom oferece as seguintes condições:
Dispensa apresentação de orçamento;
Exemplo: para um crédito de 5.000 euros, com um prazo de pagamento de 48 meses – e TAEG de 13,39% – a mensalidade a pagar seria de 128,53€.
5. Crédito Pessoal Simples
Se precisa de liquidez extra para concretizar pequenos projetos – comprar um computador, reparar o carro, investir num projeto pessoal ou mesmo para um momento especial que mereça uma grande celebração, o Credibom oferece a possibilidade de contratar um crédito pessoal simples com as seguintes condições:
Financiamento até 4.900€;
Processo de adesão simples;
TAN de 7,10% a 10,30%;
TAEG desde 12,87%;
Exemplo: para um crédito de 4.000€, com um prazo de pagamento de 36 meses – e TAEG de 13,56% – a mensalidade a pagar seria de 129,63€.
1. Como solicitar um crédito pessoal Credibom?
Para solicitar qualquer um dos créditos pessoais acima referidos, necessita apenas de aceder à página online do Credibom e preencher um formulário – no qual simula o montante e o prazo de pagamento do empréstimo a contrair -, inserir os seus dados pessoais e finalizar o pedido.
Posto isto, obterá, no espaço máximo de 24 horas, uma resposta. Se o seu crédito for pré-aprovado, terá de conferir todos os dados, imprimir o contrato, assinar e enviar o mesmo, juntamente com a cópia dos documentos solicitados para o Credibom.
Depois de validado o pedido, o montante solicitado será depositado na sua conta bancária no espaço de 48 horas.
A contratação de um crédito pessoal online implica pouca burocracia. Por norma, os documentos solicitados são:
Comprovativo de Identificação dos titulares do contrato: Cartão do Cidadão ou Bilhete de Identidade e Cartão de Contribuinte;
Último Modelo 3 do IRS ou Código de validação de Entrega(aplicável apenas para trabalhadores por conta própria);
3. É possível amortizar o crédito a qualquer altura?
Poderá efetuar amortizações parciais ou na sua totalidade sempre que pretenda, bastando notificar o Credibom com um aviso prévio de 30 dias, por carta ou por email.
Ao pedido de amortização deve juntar uma cópia do documento de identificação, bem como a indicação do valor a amortizar. Por fim, deve referir quais os termos da sua intenção de amortização: total ou parcial. Em relação a esta última opção, deve indicar se pretende reduzir o valor da mensalidade, mantendo o prazo de contrato, ou reduzir o prazo de pagamento e manter o montante da mensalidade.
Nas 48 horas posteriores à recepção do pedido, o Credibom enviará uma simulação, de acordo com a opção escolhida pelo cliente, bem como uma entidade e referência para que seja possível efetuar o referido pagamento em ATM.
4. Quanto tem de pagar para amortizar o contrato de crédito a decorrer?
De acordo com a informação prestada pelo banco Credibom, se o contrato é particular e foi efetuado após 1 de Julho de 2009, o valor da comissão por liquidação / reembolso antecipado, total ou parcial, é regulada pelo DL 133/2009 de 2 Junho.
Se o contrato é empresa ou efetuado antes de 1 de Julho de 2009, o valor da comissão por liquidação / reembolso antecipado, total ou parcial, é regulada pelo DL359/91 de 21 de Setembro.
Excluem-se do pagamento desta comissão por liquidação / reembolso antecipado os seguintes produtos: cartão de crédito, linhas de crédito e contas correntes.
5. Como são pagas as mensalidades?
A cobrança das mensalidades é feita por débito direto da conta à ordem que indicou no contrato. Se, a qualquer momento, precisar de mudar a conta através da qual são descontadas as prestações mensais, deve proceder da seguinte forma.
A alteração do IBAN pode ser efetuada através do homebanking ou em qualquer caixa automática da rede Multibanco. Neste último caso a alteração é feita da seguinte forma:
Acede ao Multibanco com o cartão associado ao IBAN que se pretende alterar, e inicia a operação, selecionando a opção "Transferências e Débitos Diretos", seguida de "Débitos Diretos";
Identifique e selecione o mandato a alterar, associado ao banco Credibom, seguido da opção "Alteração IBAN da autorização". Neste momento é solicitada a introdução dos últimos 4 dígitos do cartão bancário da nova conta;
Após remoção do cartão multibanco da conta original é solicitada a inserção do novo cartão (associado à nova conta bancária para débito), com introdução normal do PIN, seguida de confirmação da operação para finalização do processo;
Por fim, é emitido um talão com confirmação da operação e indicação do novo IBAN associado ao mandato.
6. Quais as consequências do incumprimento dos pagamentos?
Se não pagar na data prevista as prestações de crédito devidas, ficará sujeitos a penalizações e os seus bens podem, inclusivamente, ser penhorados.
Por essa razão, o banco Credibom aconselha-o a ter uma atitude preventiva e que comunique ao banco se está a antecipar uma eventual situação de incumprimento.
Se o fizer, a instituição de crédito está obrigada, por força do Decreto-Lei n.º 227/2012, de 25 de outubro, a avaliar o seu risco de incumprimento. Neste sentido, o Credibom deverá propor soluções para evitar o incumprimento do contrato de crédito, sempre que viável.
Para informar o banco Credibom da existência de dificuldades no pagamento dos seus encargos, poderá contactar o banco por telefone ou por email.
7. Quais as vantagens e desvantagens deste tipo de financiamento?
Além da possibilidade de ser solicitado online, o crédito pessoal tem as seguintes vantagens:
Já do lado das desvantagens, convém ter em atenção ao:
Pagamento de juros mais elevados;
Risco de endividamento (uma vez que o crédito pessoal pode conduzir a uma acumulação impulsiva de vários créditos);
Risco de restrição de créditos (caso não consiga cumprir com as obrigações contratadas).
8. Quais os cuidados a ter?
Dada a rapidez e flexibilidade do processo, o crédito pessoal acarreta riscos, aliás, como em qualquer outro tipo de crédito.
Aconselhamos que avalie devidamente o valor do crédito de que realmente necessita e a capacidade de resposta ao prazo de pagamento estabelecido, para, assim, não ver o seu nome manchado na "lista negra" do Banco de Portugal, caso não consiga cumprir as suas obrigações junto da entidade credora.
Além disso, nesse processo há que analisar a TAEG e o MTIC, os principais fatores a considerar no momento de comparação de diferentes propostas de crédito – pois refletem os custos totais do crédito.
Assim sendo, a instituições financeira, deverá, obrigatoriamente, apresentar-lhe os seguintes elementos (os quais devem constar da Ficha de Informação Normalizada):
Em relação a um dos exemplos referidos anteriormente sobre o crédito pessoal simples, para um crédito de 4.000€ – com a TAEG de 13,56% – o MTIC seria de 4.816,68€.