Em abril, o governo federal pressionou os bancos estatais – a Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil – para baixarem a taxa mínima de juros imobiliários, que agora é de 7,9% ao ano. Pouco depois, instituições privadas seguiram o mesmo caminho. Nem todo mundo, porém, sentirá essa queda, já que as condições de crédito estão atreladas ao perfil do cliente (renda, idade etc.) e às características do imóvel – a taxa média permanece em 9,5%. Em junho, houve mais uma alteração: a Caixa e o Santander estenderam o tempo máximo de pagamento de 30 para 35 anos, alteração que provavelmente será adotada pelos concorrentes. O fato é que os prazos vêm crescendo bastante. Há uma década, não chegavam a 13 anos e, em 2008, já eram de 25 anos. A progressão é resultado de um cenário econômico nacional mais estável e de garantias eficientes e seguras para os bancos, como a alienação fiduciária. Mas em que isso interfere em sua vida? Ao contar com mais cinco anos para quitar a casa própria, sua dívida se dilui em um maior número de parcelas, ou seja, vai de 360 para 420 meses. Assim, cai o valor da prestação inicial, que não pode exceder 30% da renda familiar. Ao menos dois efeitos decorrem dessa modificação. Se antes sua renda era insuficiente para comprar a casa ou o apartamento desejado, talvez agora ela baste. Outra possibilidade é ter uma prestação mais fácil de honrar. “A novidade é boa porque permite que mais gente obtenha empréstimos”, opina Leandro Pacífico, presidente da Associação Brasileira dos Mutuários da Habitação (ABMH). Teotonio C. Rezende, diretor de habitação da Caixa, destaca outra vantagem: “A medida também possibilita o menor comprometimento da renda”. Nem tudo são flores, no entanto. “O aumento do prazo está diretamente ligado ao maior volume de juros para pagar: você pode acabar desembolsando o dobro do valor do bem”, alerta Leandro Pacífico.