Fiz um empréstimo e não paguei. E agora?
Por Redação Bidu19 de junho de 2018junho 8th, 2021Finanças
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Você fez um empréstimo pessoal, consignado ou uma operação de crédito e viu que não conseguirá pagar. A primeira pergunta que passa pela sua cabeça, claro, é "fiz um empréstimo e não paguei… o que acontece agora?".
Este texto vai explicar a você exatamente o que acontece agora. Veja a seguir algumas consequências de não pagar o seu empréstimo.
Se sua dúvida é "fiz um empréstimo e não pague. E agora?", saiba que se você deixar passar a data de vencimento da dívida, você receberá uma notificação de débito. Aí então terá um prazo de 10 dias para saldar o valor devido.
Após esse prazo, segundo o Código de Defesa do Consumidor (CDC), você poderá ficar com o nome sujo no mercado. Você será negativado em instituições como o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), Serasa ou em cartórios, por cinco anos ou mais.
Com o nome sujo, a sua situação ficará ainda mais complicada. Os bancos e demais instituições saberão que você está devendo e, com isso, hesitarão em lhe oferecer mais linhas de crédito.
Ou seja, é como se fosse uma bola de neve. Você não tem dinheiro para pagar seu empréstimo, fica com o nome sujo, e aí fica ainda mais difícil conseguir recursos para saldar sua dívida.
O nome sujo também lhe trará dificuldades para alugar um imóvel, abrir conta em banco ou mesmo fazer compras a prazo.
Redução da pontuação de crédito e Score
A pontuação de crédito é uma classificação calculada com base no seu histórico de crédito. Os bancos, instituições financeiras e lojas consultam a sua pontuação para decidir se aprovam ou não uma solicitação de crédito feita por você.
O Credit Score é outro indicador de avaliação de crédito, usado como parâmetro para determinar a probabilidade de você não pagar o empréstimo que contraiu.
Tais indicadores norteiam a avaliação das instituições financeiras sobre a concessão de um empréstimo a você.
Assim, se deixar de pagar uma dívida, sua pontuação de crédito será reduzida. Com isso, você terá dificuldades em encontrar novamente os mesmos limites de crédito e prazos que lhe eram oferecidos anteriormente.
Então, para quem está com a pergunta "fiz um empréstimo e não paguei, e agora?", saiba que sua pontuação certamente diminuiu.
Veja aqui como aumentar o seu score.
Quando as parcelas de uma dívida não são pagas por bastante tempo, existe a possibilidade de a instituição credora vender a dívida para outra empresa.
Essa nova empresa paga um valor à vista para o atual credor e assume para si a dívida, ficando com o direito de cobrar o devedor.
Esse tipo de empresa trabalha justamente com cobranças de dívidas. Seus métodos incluem constantes ligações telefônicas para sua casa e seu celular – em qualquer dia e qualquer horário.
Enquanto não saldar a dívida junto a esse novo credor, você e sua família continuarão recebendo insistentes telefonemas de cobrança. Isso porque essas empresas são especializadas nisso.
No caso de um empréstimo com garantia, existe o risco concreto de perder o bem oferecido.
Nesse tipo de empréstimo, a pessoa oferece um imóvel ou veículo como garantia. Ela assina um contrato que prevê que, em caso de inadimplência, o bem oferecido pode passar para o banco como pagamento da dívida.
Há vantagens em oferecer um imóvel ou outro bem como garantia para pegar um empréstimo. Devido a essa garantia, é possível negociar com o banco taxas de juros bem abaixo dos percentuais normais praticados no mercado.
A desvantagem é que, caso a pessoa atrase muito as parcelas, existe a possibilidade de o banco requerer o bem oferecido como garantia para quitar a dívida. Embora esse seja o último recurso, essa possibilidade é real.
Pior ainda: em alguns casos, a pessoa, além de perder o bem oferecido, ainda precisará pagar o saldo devedor!
Problema para o avalista
Um avalista é uma pessoa que garante o pagamento de um empréstimo tomado por um amigo de sua confiança.
Assim, no caso de empréstimos com aval, na ocorrência de inadimplência, o banco ou instituição credora procurará o avalista que assinou o contrato. O objetivo é cobrar dele a dívida do empréstimo.
Essa é, sem dúvida, uma situação embaraçosa. Na maioria das vezes o avalista é amigo da pessoa que tomou o empréstimo. O não pagamento da dívida pode acarretar o estremecimento da amizade entre os dois.
Bom, já listamos algumas das respostas para a pergunta "fiz um empréstimo e não paguei… o que acontece agora?". Então vamos seguir falando do que pode ser feito para resolver o problema.
Quando você não estiver mais conseguindo pagar as parcelas mensais da sua dívida, a melhor coisa a fazer é procurar o banco ou instituição credora para conversar.
Demonstre que você tem interesse em pagar a dívida, e proponha uma renegociação. Para isso, apresente dados como comprovante de ganhos e gastos mensais, e tente negociar novas taxas de juros.
Para a instituição credora é mais conveniente renegociar a dívida, estabelecendo novos prazos e taxas. Isso é sempre mais vantajoso do que correr o risco de não vir a receber dinheiro nenhum.
Isso também ocorre nos casos de empréstimo com garantia. É muito mais vantajoso para o banco renegociar a dívida do que acionar seu corpo jurídico para entrar com um processo de materialização do bem oferecido como garantia, para tomá-lo da pessoa.
Processos jurídicos são caros e demorados. Por isso, os bancos normalmente se dispõem a conversar com os devedores para tentar chegar a um acordo, antes de recorrer a medidas extremas.
Então, não hesite: procure seus credores para renegociar sua dívida!
O que acontece então se fiz um empréstimo e não paguei?
Fora isso, se você tiver oferecido um bem como garantia do empréstimo, ele pode ser tomado pelo banco, que o leiloará para quitar sua dívida.
Ainda há a possibilidade de você sofrer ações na justiça movidas pelos seus credores. Isso provavelmente tomará de você bastante tempo, e dinheiro, para advogados.
Porém, quanto a uma coisa você pode ficar tranquilo: você não irá para a cadeia. A legislação brasileira não prevê prisão por não pagamento de dívida bancária. A única situação em que a pessoa pode ir presa é no caso de não pagamento de pensão alimentícia.
Mas isso não é razão para ficar devendo! Veja aqui dicas para tentar limpar o seu nome o mais rapidamente possível.