Quando você precisar de dinheiro rápido devido a uma despesa inesperada, poderá recorrer a um empréstimo de emergência, que pode resultar em altos custos. A qualificação para esse tipo de linha de crédito depende da saúde de seu crédito e os custos gerais podem variar de acordo com o credor.
Se você não tem economias suficientes para cobrir uma despesa de emergência, pode estar se perguntando quais são suas opções para cobrir esse custo inesperado.
Se seu carro quebra ou você se encontra inesperadamente lutando contra uma doença, pode precisar de dinheiro extra para passar. Discutiremos os diferentes tipos de empréstimos de emergência que podem estar disponíveis para você e também daremos dicas sobre como navegar no processo de empréstimo e quais outras opções você pode ter.
O que são empréstimos urgentes?
Ao contrário de um empréstimo para estudantes ou de uma hipoteca, empréstimos de emergência podem ser usados ​​para diversos fins.
Empréstimos de emergência podem vir na forma de empréstimos pessoais não garantidos, empréstimos para adiantamentos em dinheiro com cartão de crédito, empréstimos com dia de pagamento ou empréstimos para lojas de penhor.
Os fundos de empréstimos de emergência podem ser depositados diretamente em sua conta bancária dentro de um ou dois dias após a aprovação, dependendo do credor. Para entender completamente suas opções, faça sua pesquisa com antecedência e leia todas as letras miúdas ao longo do processo.
Embora um empréstimo de emergência possa ajudá-lo a superar dificuldades financeiras, uma boa parte dos brasileiros não podem cobrir uma emergência financeira. No caso dos empréstimos urgentes, podem haver altas taxas e taxas de juros associadas a alguns deles, dependendo do tipo de empréstimo você solicita e seus termos.
Empréstimos de sua linha do cheque especial ou cartão de crédito podem ter taxas de juros altas, mas empréstimos pessoais não garantidos podem ter taxas mais baixas, principalmente se você tiver uma boa saúde de crédito.
Tipos de empréstimo rápido e fácil
Se você precisar de um empréstimo em caso de emergência, há várias opções a considerar. Mas que tipo de empréstimo para o qual você se qualifica pode depender muito da sua capacidade creditícia.
Se você tiver boa saúde de crédito, poderá se qualificar para um empréstimo pessoal não garantido. Empréstimos pessoais geralmente têm usos flexíveis para situações de emergência. Empréstimos pessoais são tipicamente empréstimos parcelados concedidos em um montante fixo com uma taxa de juros fixa. Eles poderiam ter melhores taxas de juros do que os cartões de crédito e podem ser reembolsados ​​por um período determinado.
Você também não precisa emprestar uma quantia enorme. Se você precisar de uma pequena quantia em dinheiro, um pequeno empréstimo pessoal pode ajudar. Por exemplo, você pode obter um pequeno empréstimo pessoal de R$1.000 para ajudá-lo em um momento de necessidade. Lembre-se de que você deve retirar apenas o que realmente precisa e pode pagar da melhor forma possível.
Um adiantamento em dinheiro está em basicamente usar o saldo disponível no seu cartão de crédito para fazer um empréstimo de curto prazo. A empresa do cartão de crédito normalmente cobra uma taxa de juros mais alta pelos adiantamentos em dinheiro do que pelas compras normais, além de uma taxa de processamento. Além disso, os juros começarão a acumular-se com o adiantamento quando você retirar o dinheiro; portanto, tenha cuidado com a quantia solicitada e só use como última alternativa.
São como os empréstimos pessoais. Porém, geralmente oferecido para negativados. O problema com os empréstimos desse tipo é que eles podem levar a uma armadilha da dívida. Muitos mutuários podem não ser capazes de pagar o empréstimo, e ficam presos em um ciclo em que continuam a tomar empréstimos para quitar dívidas. Além disso, as taxas de juros são muito altas, o que configura mais um risco.
Para um empréstimo com penhor, você normalmente precisa usar um item de valor para garantir o empréstimo. Uma instituição avaliará o valor do item e o manterá disponível como garantia para apoiar o empréstimo. Se você não puder pagar o empréstimo, a instituição poderá vender seu item. Como um empréstimo de penhor não envolve uma verificação de crédito ou processo de inscrição, pode ser bom para aqueles com poucas opções de crédito tradicionais.
Outra opção é um empréstimo garantido. Se você é proprietário de um carro ou imóvel, pode usar sua propriedade como alavanca para acessar um empréstimo de curto prazo. Isso pode parecer uma opção atraente, pois normalmente não há uma verificação de crédito envolvida. Mas há uma chance de seu carro ou imóvel ser penhorado se você não puder pagar o empréstimo, portanto, essa opção deve ser cuidadosamente considerada.
Cuidado com empréstimos urgentes, pois eles podem ter taxas altas e prejudicarem suas finanças no médio e longo prazo. (Foto: Nurturingyoursuccessblog.com)
Alternativas aos empréstimos de emergência
Antes de se apressar para fazer um empréstimo de emergência, considere algumas opções alternativas.
Se você tiver um bom crédito, poderá se qualificar para um cartão de crédito com juros baixos. Você pode usar esse novo cartão de crédito como um empréstimo de curto prazo e pagá-lo novamente dentro do período promocional. Mas só faça isso se você já tiver um plano bem estabelecido para cobrir suas dívidas.
Planos de pagamento de contas médicas
Se você tiver uma conta médica inesperada, poderá conversar com o hospital sobre as opções de pagamento. Em muitos casos, um provedor pode trabalhar com você em um plano de pagamento.
Alguns hospitais oferecem opções de assistência financeira especificamente para famílias sem seguro ou de baixa renda. Cada hospital pode ter diferentes programas de assistência financeira, então entre em contato para verificar se você se qualifica.
Reestruturação do pagamento de empréstimos estudantis
Os mutuários de empréstimos estudantis podem liberar algum dinheiro optando por um plano de pagamento baseado em renda, o que pode tornar seus pagamentos mensais mais acessíveis. Esse é um plano de pagamento que limita seu pagamento mensal a uma certa porcentagem de sua renda discricionária, o que pode reduzir seu valor mensal. Em alguns casos, você pode se qualificar para pagar com base em sua renda.
Você também pode considerar o adiamento ou a tolerância para liberar algum dinheiro interrompendo os pagamentos temporariamente. Lembre-se de que, dependendo dos tipos de empréstimos para estudantes que você possui, seus empréstimos podem continuar a acumular juros enquanto eles estão em diferimento ou tolerância. Portanto, enquanto você estiver livre de efetuar pagamentos por enquanto, seu saldo geral que você precisará pagar poderá continuar a aumentar.
Comece a planejar sua próxima emergência financeira
Se você precisar de um empréstimo de emergência, não está sozinho: a maior parte dos brasileiros não podem cobrir uma despesa de emergência. E não são apenas os trabalhadores de baixa renda que lidam com isso também. É um problema generalizado de falta de organização financeira..
Embora possa ser difícil interromper o ciclo de pagamento em salário, você pode começar a reservar pequenas quantias em dinheiro para emergências.
Mesmo reservar R$10 por salário pode ajudar. Você pode adotar um modelo de "pague você mesmo primeiro", no qual assegura que alguns de seus ganhos sejam depositados em uma conta poupança a cada dia de pagamento, para que não fique tentado a gastar mais dinheiro em compras discricionárias.
Manter suas economias em uma conta separada e de alto rendimento pode ajudar a facilitar a manutenção desses fundos reservados para emergências. A chave é salvar o que você pode consistentemente, para ter uma almofada de emergência para o futuro.
Ninguém quer experimentar uma emergência financeira – mas isso acontece. Se você precisar de um empréstimo rápido, poderá considerar um empréstimo de emergência – mas é crucial entender o custo total dessa opção e como as taxas e sua taxa de juros podem aumentar o custo.
Saber o que você concorda e analisar todas as suas opções de empréstimo pode ajudá-lo a lidar com a emergência e ter a tranqüilidade de que tomou a decisão certa e pode pagar o dinheiro emprestado.
Pesquise bastante antes de assinar o contrato, principalmente se está fazendo o empréstimo online. Assim, evitará também cair em golpes. E só faça empréstimos com instituições financeiras devidamente registradas.