Cartão de Crédito e milhagens: como você lida com isso ? | Clube do Pai Rico
Zé, no último estudo que fiz sobre o assunto cheguei a conclusão que esse tipo de cartão só traz benefício para pessoas que possuem um gasto elevado no cartão de crédito.
Sim ! Essa é a realidade …
Para quem usa pouco … (acho que até uns R$1.000,00 por mês) o sistema de pontuação não serve para praticamente nada ! 🙁
Só que a promessa de poder trocar por produtos e serviços é tão linda … s2
Olha essa. Há umas duas semanas, eu escrevi esse artigo (http://trabalharpouparinvestir.com.br/2017/06/01/viajar-com-tudo-pago/ ), no qual eu expliquei como viajei de graça usando pontos do cartão. Fomos no Beto Carrero, em três (dois adultos, uma criança). Ficamos em Balneário. Pagamos tudo com pontos do cartão. Tudo.
Algumas coisas que contaram: Temos apenas um cartão, no qual concentramos despesas (sem anuidade). Por duas vezes usei uma promoção aumentava os pontos na transferência. Na primeira os pontos dobraram, na segunda aumentaram em 60% se não me engano. Deixei ir acumulando e, próximo do vencimento, o que não usamos nas passagens eu vendi. Com o dinheiro pagamos os gastos da viagem.
Bem lembrado !! Muitas pessoas ainda têm vários cartões para "aumentar o crédito", o que acaba deteriorando ainda mais as coisas …
Realmente, isso sim que é viajar com tudo pago !! Parabéns ! 😀
ps: onde foi que vendeu os pontos ?
Sites de venda de pontos – maxmilhas, hotmilhas. Eu fiquei com um pouco de dúvida sobre esse tipo de serviço, mas qdo a Endeavor entrevistou o dono da maxmilhas eu vi que, de fato, não havia problema.
Legal !! E pagaram bem por elas ?
Olha, pra quem não ia gastar as milhas até o vencimento, foi bem melhor do que eu imaginava kkk com certeza bem melhor do que trocar por algum eletrônico ou coisa do tipo.
Como conseguiu um cartão sem anuidades e que gerem pontos?
Sem querer me meter … mas já me metendo … 😉
Aqui eu falo uma forma: http://www.clubedopairico.com.br/quem-precisa-de-uma-conta-vip-do-banco/4166 😀
É tudo integrado na conta. É uma conta que tenho há mais de 10 anos, que começou como conta salário, e daí alguns benefícios foram sendo incluídos. O cartão sem anuidade é um deles. E, como eu só tenho esse cartão (meu e de minha esposa), acredito que pela movimentação eles vão mantendo a isenção. Não é uma fatura gigante, longe disso. Mas concentrando tudo acaba dando um valor razoável.
Boa dica o artigo Zé. Valeu.
Tenho um cartão do Santander que tem o plano esfera, posso trocar por milhas, produtos e descontos. Estão me cobrado anuidade de 200 reais e a cada ano vejo que tenho pego produtos que custariam relativamente menos que esses 200 reais. [ 2013 tapetinho infantil /2014 suqueira/ 2015 grill/ 2016 conj.de ferramentas]
Já fiz uma limpa na carteira, deixei cartões que nao uso diariamente guardados e já planejei o cancelamento destes que me cobram anuidade. Vou ficar apenas com cartões sem anuidade. É, já tentei cancelar anuidade. Alguns consegui com muita conversa e outros não…
Esse é o tipo de exemplo que eu falo ! Do que adianta gastar R$200 por ano para pegar produtos que se aproximam de R$100 ? 😉
É exatamente esse o pensamento !! 🙂
Fabiano Alencar Gieseler disse:
Lembrando que o programa santander esfera paga 17,00 para cada 1000 pontos acumulados, eu tenho um cartão santander free que hoje não aceita mais transfirir os pontos para programa de milhas então eu os vendo para o próprio banco e abate na fatura do cartão.
Eu sempre fiz da mesma forma que você(inclusive sou santander tbm), tirava sempre alguma coisa pelo Esfera. Porém, depois que eu descobri que dá para transferir os pontos lá para outros programas (volta e e meia tem promoção de bonus..ex você transfere 6000 e ganha mais 3000..e tem até mais as vezes). Resultado, este ano já consegui garantir as próximas viagens de férias e ainda tem vários meses para rolar pontuação…ou seja, a economia este ano será muito maior.
Faz um teste, creio que irá gostar.. sugestão, o Multiplus e TudoAzul são muito bons, fica de olho no site melhoresdestinos.com.br que eles sempre postam quando está com promoção para transferir com bonus. sei que não resolve a vida, mas economizar alguns milhares de reais em passagem realmente dá um gás e tanto..
23 de junho de 2017 às 09:05
Há alguns meses escrevi um de meus artigos mais acessados, justamente sobre se valeria a pena pagar a anuidade de um cartão de crédito (http://www.assessorfinanceiro.com/2016/10/vale-pena-pagar-anuidade-do-cartao-de.html).
Fiz os cálculos e praticamente nenhum cartão (apenas 1) em que se paga anuidade, com gastos de até R$ 1.500,00, vale a pena. Se alguém quiser conferir, é só acessar lá e ver as planilhas.
A título de exemplo (gasto mensal de R$ 1.500,00):
Ourocard International (anuidade de R$ 195,00): R$ 0,035 por milha
Ourocard Platinum (anuidade de R$ 436,00): R$ 0,066 por milha
Smiles Internacional (anuidade de R$ 123,00): R$ 0,015 por milha
Smiles Gold (anuidade de R$ 261,00): R$ 0,031 por milha
Smiles Platinum (anuidade de R$ 398,00): R$ 0,036 por milha
Ou seja, se você possui um Ourocard Platinum e gasta apenas R$ 1.500,00 por mês, você está pagando cerca de R$ 0,07 por cada milha gerada no cartão. Em promoções, a Smiles permite comprar as mesmas milhas por R$ 0,025, uma economia de 62%).
Que ótima contribuição Iury !!! 😀
Com essa planilha em mãos facilita bastante a tomada de decisão em relação à existência do cartão com foco em milhas/pontos. 😉
Muito obrigado por compartilhar conosco !! 🙂
Esse texto veio em hora certa. Gostaria de compartilhar uma possível estratégia para férias de 2018.
Considerações: Não pago anuidade no cartão de crédito. Atualmente, todas as compras (supermercado, padaria, combustível) pago no débito ou espécie (o sorvete rs). Crédito apenas em eventuais e necessárias compras na net.
Estratégia: Comprar TUDO no crédito, mas de maneira que a fatura venha no mesmo mês da compra. Ex.: usar o cartão de crédito até dia 20, com fatura para o dia 29 ou 30. Assim, o que gastei nesse mês, pago este mês, e ponto.
Ainda está só no pensamento…, mas bora ver o que dá! Não pago anuidade, controlo o fluxo mensal sem "empurrar" para o próximo mês, os pontos do meu card não vencem, e mesmo que não consiga as milhas totais para viagem, qq desconto na passagem já ajuda…
Eu faço isso. 😉
TUDO no crédito.
Na minha opinião, acho que tendo o controle dos gastos já na veia pode ser. É impressionante o efeito do dinheiro de plástico. A gente acaba passando da conta. Restaurante é uma coisa que estou sempre de olho lá em casa. Deu bobeira vem um valor 1,5 , 2 x maior de um mês pro outro.
O ganho das milhas pode ser vantagem desde que o cartão não aumente os gastos.
Essa dica do vencimento é boa. Meu cartão tá com vencimento no dia 06 do mês seguinte e isso é muito chato e mistura as coisas. Vou tentar trocar.
Eu também, e não vejo problema algum comprar logo depois que o cartão virou para ganhar mais tempo.. dinheiro na minha mão faz dinheiro..rsrs
Só pensaria um detalhe, fica de olho nas promoções de transferências de milhas para outros programas… consegui muita economia com isso.
Eu concentro tudo num cartão (Diners – 1.5 pontos) só e só transfiro pontos (pra Multiplus) quando há promoção de transferência (acabei de pegar uma de 50%)
Além de concentrar minhas compras em toda a rede Multiplus (por exemplo, só compro na Netshoes, Pontofrio, Movida)
Por exemplo, hoje acabei de pegar uma promoção 10 pontos por real na Netshoes, e o pontofrio tá fazendo 8 pra 1.. aí mesmo vc não precisando de algo muito urgente acaba comprando pra não perder a promo e aí acaba gastando mais do que deveria só por causa das bendidas milhas kkkk
Esse é o meu caso! Tenho que me controlar mais!
É outro cuidado que se deve ter …
Não fazer gastos desnecessários apenas para ganhar mais pontos … 😉
Bem lembrado !! 😀
Eu tenho uma loja pela internet e como compro lá fora para vender no Mercado Livre meu cartão de crédito tem um valor bem alto.
No meu caso compensa muito e fiz a conta baseado no valor pagando as anuidades para os cartões platinum e descobri uma coisa interessante, quando você tem um alto gasto no cartão de crédito eles te dão isenção da anuidade o que deixa o sistema ainda mais vantajoso, por ex. no começo desse anos fomos em três numa viagem de SP para Bahia e como peguei uma boa promoção consegui pagar muito barato.
Compensa colocar tudo num mesmo cartão por causa disso, eu hoje tenho só dois cartões para ter datas de vencimento separadas, mas é preciso ter disciplina, mas com certeza se eu ver que não tem retorno aquele investimento eu cancelo tudo eu vou para o NuBank, que já tenho e não uso.
Eu pago tudo no crédito, nos últimos meses, com o APP do Mercado Pago estou pagando até a conta de luz/água/educação, enfim todos os boletos que aceita.
Nos últimos anos minhas viagens foram todas pagas com milhas (2x Noronha, 2x EUA, Fortaleza, Recife, Natal, Argentina), sempre pegando em promoção as passagens (as vezes em BUG, por exemplo Noronha custou 9 mil pontos ida e volta) e transferindo os pontos com bônus (100% e 80%).
Gastei com anuidades de 2013 até hoje 358,00 reais. Acho que compensou 🙂
Sobre gastar pouco não compensa, eu digo que depende, por exemplo, ano passado peguei um cartão do smiles que estava com a primeira anuidade grátis e ganhava 10 mil pontos, em 9 meses de uso, gastei +- 550/mês nele e ganhei quase 28 mil pontos, quando vim a anuidade vou estudar se vale a pena continuar ou não.
Outra forma que acumulo pontos são as promoções das lojas, por exemplo hoje, se comprar na Netshoes ganha 10 pontos (TAM) por real gasto, no ponto frio 8 pontos (TAM) por real, quando preciso comprar algo, sempre espero uma promoção dessas.
Ué … o BC não tinha mudado as regras para pagamento de boletos com cartão de crédito ?
Tu pagas normalmente, sem taxa alguma !?
O mercado pago lançou um serviço de pagamento de boleto, no período inicial não estão cobrando taxas.
Já paguei várias contas sem problemas, mas teve colegas que tentaram pagar um valor mais alto e o banco recusou, dai foi aquele estresse.
http://www.melhoresdestinos.com.br/mercado-pago-pague-contas-milhas.html
Interessante … porque, se não estou enganado, a regra que havia mudado passava a incluir a cobrança de um "tributo" (se não era IOF não digo nada) para cada boleto de conta que fosse pago via cartão …
Vou dar uma olhada ! 😉
20 de junho de 2017 às 14:43
Eu tenho um cartão sem anuidade e Platinum, pago todas as despesas com ele e todo mês gero basicamente uns 3000 pontos. Em janeiro às coisas apertaram e paguei o IPVA do carro com o dinheiro que vendi das milhas
Pra tu ter uma idéia vendi 35 mil milhas por 1300. Isso me ajudou a não mexer no colchão. Na minha lua de mel fui pra Natal com milhas.
Os pontos que acúmulo na vivo com meu celular e abastecendo (km de vantagens) transferi esses dias pra Multiplus. Já tenho bastante pontos pra próxima viagem de graça. Tem o Mastercard surpreenda que uso pra jantar com minha esposa, na compra de um prato o segundo é de graça, só resgatar 10 pontos. Ou seja, se souber usar é bastante válido e econômico.
R$37,14 para cada 1.000 milhas ?
Quase 2% de retorno sobre os pontos acumulados … É +- isso mesmo produção ? (é um valor bem interessante na minha opinião !!)
No meu caso deu 25 para cada 1000.
Caramba ! 50% de diferença !! 😯
E aí Zé, tudo bem? Oi pessoal!
As dúvidas do Zé são realmente pertinentes, ainda mais com as recente mudanças no crédito rotativo dos cartões de crédito.
Eu costumo monitorar os cartões por anuidade x pontuação x quantos pontos por real gasto, etc.
O que tenho 'acreditado' é que quando você não é correntista do banco você acaba 'chamando a atenção' de outros bancos para que sirva uma forma de atração para você trocar de banco a partir do serviço de cartão de crédito.
Outra REALIDADE são os cartões dessas empresas dos Sistemas Pontuação (leia-se Programas de Fidelidade), como por exemplo Cartões Multiplus, Cartões Smiles, etc.
O dificil, hoje em dia, é o que vocês já disseram: alguém que tenha um BAIXO gasto no cartão acumular pontos rapidamente. Ainda mais com o câmbio bastante desfavorável para nós (que gastarmos em moeda brasileira).
21 de junho de 2017 às 07:14
Tenho um cartão múltiplo da Caixa, que serve também para crédito como para débito. A anuidade veio de R$ 90,00, consegui abaixar ela para cerca de R$ 20,00 em negociação, porém não tenho acesso a pontos.
Como estou usando bastante para concentrar os gastos no cartão, estou estudando passar para um outro cartão que gere pontos.
Sim !! Ainda mais que você está pagando para usar esse cartão !! 😉
Zé, a decisão de ter ou não um cartão de crédito com programa de milhagem passa por duas decisões que não estão muito claras para a maioria das pessoas.
Uma é o custo de oportunidade sob a ótica da demanda: perdemos muitas oportunidades de economia em compras à vista para "ter que" usar o cartão.
Outra é o custo de oportunidade sob a ótica da oferta: a profusão de possibilidades de adquirir um cartão simples e sem tarifas vêm aumentando e precisamos, na verdade, fazer as contas.
Entrei em detalhes sob esses aspectos, além da minha história em abandonar o Visa Infinite que eu tinha para usar o Nubank nesse artigo: http://www.viagemlenta.com/2015/08/o-adeus-ao-cartao-infinite-as-milhas-aereas-e-a-acolhida-ao-nubank.html
Eu não cheguei a trocar um desconto no pagamento à vista pelo uso do cartão pelas milhas … Mas por conta do pagamento parcelado, ooooooooooooOOOOO !! 😀
E é verdade, é mais um ponto a ser considerado. 🙂
Obrigado pelo toque ! 😉
21 de junho de 2017 às 18:36
Sobre o cartão … acho que tem que considerar os serviços oferecidos.
Os serviços que acho útil nos cartões black, infinite e platinum (não sei se os outros tem);
– Seguro Viagem, se fizer uma viagem internacional, provavelmente o valor que economizou com o seguro já paga a anuidade.
– Em uma viagem, se perder a conexão e a cia não der outra passagem, o cartão "garante".
– Toda compra com garantia, pagando com o cartão ganha uma garantia estendida.
– Proteção de compra.
– Proteção de preço.
– Seguro aluguel de carro (nunca tive coragem de pegar)
Segue todos os benefícios
http://www.mastercard.com/br/black/
Ótima lembrança Paulo !! 🙂
Sei que houve alguma mudança em relação ao seguro saúde para viagens, mas outras (muitas outras) foram mantidas. 😉