Os Benefícios da Previdência Privada para Empresas, segundo especialistas - Família Previdência
Especialistas do mercado financeiro falam sobre planos de previdência privada empresariais
Nós, do Família Previdência, somos especialistas em previdência privada, pois trabalhamos exclusivamente com isso. Aqui no blog, já abordamos diversas vezes que previdência privada para empresas é mais em conta do que você imagina, explicamos por que oferecer previdência complementarpara seus funcionários é importante para sua empresa.
Já mostramos que previdência privada é essencial na gestão estratégica de RH, funcionando como uma importante ferramenta para estimular e fidelizarfuncionários talentosos, além de ser um benefício simples, mas que pode melhorar – e muito – a qualidade de vida dos colaboradores e seu engajamento para com a empresa.
Agora, neste artigo, não seremos nós que vamos falar. Buscamos blogs, notícias e vídeos postados no YouTube por especialistas em investimento e finanças, em que estes comentam os motivos pelos quais a previdência privada oferecida por empresas é, cada vez mais, uma tendência. Veja o que eles dizem:
Previdência privada como política estratégica de RH
"É muito melhor e produz mais impacto junto ao funcionário e no ambiente de trabalho investir em previdência privada do que aumentar os salários no mesmo percentual. Sem contar que quem oferece esse benefício é bem percebido pelo mercado."
diretor da Vichiwork, consultoria especializada
em gestão de benefícios e treinamento empresarial.
José Anselmo traz aqui a questão da política estratégica de recursos humanos, na qual, principalmente após a recente aprovação da Reforma da Previdência, a previdência privada assume uma importância enorme na vida dos trabalhadores brasileiros. Empresários e gestores de RH já vislumbram nessa nova realidade uma oportunidade de utilizar a previdência privada como principal atrativo para atrair e reter talentos nas suas organizações.
"Além disso, um investimento voltado para a área de recursos humanos também deve estar no radar das corporações, para tratar de temas como a presença de gerações mais maduras no ambiente de trabalho e a diversidade."
Roberta Porcel,
líder de Consultoria em Previdência
e Serviços Atuariais da Aon Brasil.
Assim como José Anselmo, Roberta Porcel também defende a previdência privada como estratégica na política de recursos humanos.
O papel da empresa na educação financeira do funcionário
"O ideal seria fazer um planejamento desde a juventude. As empresas podem ajudar nessa conscientização. A previdência privada garante uma importante proteção adicional aos trabalhadores, e um programa de educação previdenciária promovido pelas empresas tem papel fundamental neste contexto."
e Serviços Atuariais na Aon Brasil.
Aqui, Roberta Porcel fala da importância estratégica da previdência privada para a política de Recursos Humanos das empresas, mas vai além, citando as empresas como fundamentais para a educação financeira dos seus funcionários.
Hoje, muitas empresas convivem com funcionários endividados e, por isso, desmotivados. Educar financeiramente os funcionários é um passo além da política de RH, que poderia ser iniciado com a implantação de um plano de previdência privada.
O que minha empresa ganha oferecendo previdência privada aos funcionários?
"Temos aqui uma remuneração indireta não tributável. Além disso, esta despesa reduz o lucro tributável das companhias."
Adelmo Nunes,
consultor contábil e CEO da Planned Soluções.
Aqui, Adelmo Nunes lembra que, além de se tornar mais atrativa do ponto de vista dos recursos humanos, pois empresas que oferecem previdência privada têm uma carta na manga para cativar e mantertalentos, as companhias ainda têm benefíciosfiscais importantes, como não tributação dos aportes da empresa.
"Quando a empresa patrocina os aportes em previdência conjuntamente com os aportes dos seus colaboradores, temos um acúmulo acelerado nas reservas individuais. Você pode estar se perguntando o motivo da empresa realizar os aportes. Em geral, trata-se de uma política de benefícios que visa fidelizar a mão de obra qualificada e incentivar a formação de reserva individual, gerando assim uma segurança financeira para seus colaboradores. Além desses benefícios, temos também o fato de que as empresas usufruem de vantagens fiscais sobre os valores aportados."
Everson Stabile,
planejador financeiro pessoal,
possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner),
concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejadores Financeiros.
E Everson Stabile complementa a afirmação de Adelmo Nunes, respondendo a uma grande dúvida de todos gestores de RH e dos empresários: afinal, por que minha empresa realizar aportes na previdência privada dos meus funcionários é benéfico para mim? Conforme ele explica, além de ser uma política eficiente de RH, as empresas usufruem de vantagensfiscais sobre os valores aportados.
"Existem planos direcionados para vínculo celetista e associativo, sendo certo que a empresa só gozará de incentivo fiscal quando contribuir ao plano."
Ana Petraroli,
sócia-fundadora da Petraroli Advogados Associados.
Ah, essa afirmação da Ana Petraroli é importantíssima, uma vez que a empresa somente usufruirá de benefícios fiscais se ela também aportar valores para a previdência privada do trabalhador. Logo, se a poupança previdenciária for constituída unicamente com recursos do próprio funcionário, logo, não haverá benefícios fiscais para a empresa.
Como saber que plano de previdência privada escolher para minha empresa?
"Por se tratar de um investimento de longo prazo, a escolha da empresa que irá administrar os seus recursos deve ser feita com muito critério. Portanto, pesquise muito bem a reputação das opções que estão disponíveis para você."
Ramiro Gomes Ferreira,
fundador do canal de educação financeira Clube do Valor.
Aí está uma dica valiosíssima que o Ramiro Gomes Ferreira nos traz. O ideal é escolher instituiçõessólidas, com anos de atuação e larga expertise no oferecimento de previdência privada.
Mas como saber se uma instituição é sólida? O Adelmo Nunes dá uma dica importante:
"É prudente garantir que o produto escolhido seja um plano previamente aprovado pela Secretaria de Previdência Complementar."
Na prática, o que Adelmo Nunes nos traz é que os planos de previdência abertos, aqueles oferecidos por bancos e seguradoras, precisam estar cadastrados e sujeitos à autorização, ao controle e à fiscalização pelo Governo Federal através da Susep (Superintendência de Seguros Privados), vinculada ao Ministério da Fazenda e subordinada ao Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP.
Já os planos de previdência fechados, aqueles administrados por fundos de pensão, são regulados por lei e com segurança financeira aos participantes garantida pelo Governo Federal através da Previc (Superintendência Nacional de Previdência Complementar), vinculada ao Ministério da Fazenda e subordinada ao Conselho Nacional de Previdência Complementar – CNPC.
Se o plano de previdência que sua empresa escolheu estiver cadastrado em um desses órgãos, pode confiar.
"A empresa deve avaliar as condições técnicas e comerciais do plano, bem como a performance de rentabilidade do fundo em que serão alocados os recursos."
Mais uma excelente frase da Ana Petraroli. Afinal, não adianta somente o plano estar regular junto aos órgãos de fiscalização e controle e, na prática, não devolver rentabilidade aos participantes.
O Família Previdência, por exemplo, vem obtendo ótimos rendimentos desde seu lançamento, em dezembro de 2010, com rendimento de 155,85% até outubro deste ano (2019), muito superior à inflação ou à poupança no mesmo período. Somente neste ano, de janeiro a outubro, a rentabilidade foi de 14,98%, enquanto o rendimento da poupança foi de apenas 3,78%.
Mas por que o Família Previdência consegue essa rentabilidade? Veja o que dizem Samy Dana e Ramiro Gomes Ferreira sobre isso:
"Olhe a taxa de administração. Geralmente, planos de previdência têm taxa de carregamento, administração e, às vezes, taxa de saída. Os mais modernos não têm nem taxa de carregamento, nem de saída. Nesse caso, se a administração for até 0,7% ao ano, é uma boa. Como a empresa junta um volume grande de dinheiro, ela consegue negociar com bancos ou com gestores taxas menores que você conseguiria. Então, costuma ser uma boa ideia."
Samy Dana,
professor da FGV e colunista do G1 e Revista Exame.
*"Aqui não tem segredo: em geral, o bom é dar preferência para aquelas empresas que cobram a menor taxa de administração e taxa de carregamento."*
Diferentemente dos planos oferecidos por bancos e seguradoras, o Família Previdência é um plano de previdência privada sem fins lucrativos, ou seja, é mantido apenas por uma pequena taxa de administração, revertendo toda rentabilidade auferida no plano aos seus participantes, conforme explica o presidente da Fundação Família Previdência, Rodrigo Sisnandes Pereira:
"Vale destacar que este é um produto oferecido por instituições sem fins lucrativos, ou seja, toda rentabilidade que se busca no mercado é cotizada para quem participa do plano. Se fizermos uma análise do mercado, veremos que não tem nada parecido com relação à entrega do produto."
Rodrigo Sisnandes Pereira,
diretor-presidente da Fundação Família Previdência.
Como contratar um plano de previdência privada para meus funcionários?
Nosso presidente, Rodrigo Sisnandes Pereira, responde:
"Basta um simples convênio de adesão com qualquer empresa ou entidade associativa para que possam disponibilizar o plano a seus funcionários e associados, com possibilidade, inclusive, de estendê-lo para todos os familiares."
Gostou das dicas dos especialistas? Então, entre em contato conosco e adquira já um plano de previdência privada para sua empresa, associação, sindicato ou cooperativa.