Giro de Notícias – 205 – 10/10/2018 – Eletra
Por que as pessoas não poupam?O motivo principal é falta de autocontrole. Mesmo conscientes de que precisam eco-nomizar, elas simplesmente não conseguem. Há certos fatores psicológicos envolvidos: ausência de força de vontade, procrastinação e inércia. Por fim, também há dificuldade em definir o nível exato de poupança para cada um. Até para quem tem certa educa-ção financeira essa não é uma tarefa fácil. Imagine para o cidadão comum. No que diz respeito à aposentadoria, há mais um item que concorre para postergar o início da poupança: inconscientemente, as pessoas tendem a dar um peso maior a supostas per-das imediatas do que à perspectiva de ganhos futuros. O corte no consumo imediato explica a relutância em começar a poupar no presente. Trabalhei no desenvolvimento de um plano de aposentadoria que foi aplicado em algumas empresas americanas (o plano é conhecido como Save More Tomorrow, SMT). Nele usamos psicologia para contornar essas características.
Do ponto de vista econômico, qualquer distinção é sem significado – poupança é pou-pança, não importa que objetivo tenha dado origem a ela. Mas esse é o jeito que as coisas realmente acontecem. As pessoas dividem sua poupança: uma parcela para a aposentadoria, outra para a educação dos filhos. Tenho um termo para esse comporta-mento: mental accounting (ou contabilidade mental). Elas tratam essas partes de forma diferente e tendem a achar mais fácil poupar para algo próximo ou mais concreto. Por isso, poupar para a aposentadoria se torna tão difícil – afinal, ela é algo que está muito longe. Alguns desses objetivos podem até estimular você a seguir poupando. Esse é um dos pontos em que a economia comportamental difere da abordagem tradicional. Porque leva em conta a parte irracional dos seres humanos. Por outro lado, as pessoas hoje podem simplesmente se endividar e conseguir empréstimos. O fato de que hoje é mais fácil conseguir crédito inibe a poupança. Nos Estados Unidos, durante as décadas de 50 e 60, havia algo muito comum chamado Christmas Club. Era uma reunião de pessoas que poupava semanalmente uma pequena quantia com o objetivo definido de comprar presentes de Natal. Essa forma de poupança foi popular até que o cartão de crédito tomou força. A possibilidade de acesso a crédito reduziu a necessidade de poupança.
Posso usar o exemplo de pessoas que lutam contra a preguiça de frequentar uma acade-mia de ginástica. Quando decidem pagar um ano adiantado, elas estão usando concei-tos de economia comportamental. É muito simples: se você já pagou, vai se sentir um idiota se não utilizar e obriga-se a ir. Um estudo feito em uma academia de ginástica que cobrava as mensalidades a cada seis meses mostrou que a frequência era muito mais alta nos meses seguintes. E caía quanto mais perto se aproximava da nova cobrança, seis meses depois.