Inclusão financeira não é simplesmente ter uma conta no banco
Inclusão financeira não é só ter conta no banco
14 de março de 2017 3 de maio de 2017 lemuel 0 Comment Educação financeira Inclusão financeira
Nosso trabalho está voltado para a base da pirâmide, para as classes menos favorecidas da sociedade brasileira, as chamadas classes C, D e E. Esses grupos são compostos por famílias que têm renda mensal per capita de até R$751. São 113 milhões de pessoas que vivem nessas condições e representam 60% da população brasileira. Essa é a realidade do nosso país. Tão rico, mas tão pobre ao mesmo tempo. Nosso trabalho é pela mudança dessa realidade, pela melhor distribuição de renda no Brasil, pela inclusão financeira.
Em novembro de 2011 foi lançado pelo Banco Central do Brasil, a Parceria Nacional para a Inclusão Financeira (PNIF). Este plano foi inspirado no movimento global de inclusão financeira liderado pelo G20. A PNIF buscou unir atores públicos e privados engajados em ações coordenadas para promover a inclusão financeira no Brasil. Ela representa a catalisação de esforços necessária para adequar os serviços financeiros às necessidades da economia e da população e o faz:
elevando o grau de educação financeira da população
fomentando a poupança familiar
fortalecendo os mecanismos de proteção aos usuários de serviços financeiros
promovendo o desenvolvimento sustentável do microcrédito produtivo
melhorando o modelo de correspondentes no país
difundindo conhecimento sobre inclusão financeira no Brasil
Contribuímos para o movimento desenvolvendo nossos serviços em torno dos itens grifados acima. Com nossos programas de educação financeira, já em andamento, e a oferta de microcrédito sem juros orientado à produção, ainda em fase de validação.
Desenvolver a inclusão financeira significa atuar em diferentes frentes. Para além de representar apenas uma conta no banco, estar incluído financeiramente é ter livre acesso a serviços e produtos financeiros; saber usar os serviços financeiros; e tornar tais serviços e produtos relevantes para a vida diária do consumidor.
Afinal, como está a inclusão financeira do brasileiro?
Um estudo realizado pela Plano CDE e Fundação Getúlio Vargas (FGV) no final do ano passado teve como foco principal compreender o comportamento financeiro das classes C, D e E. E foram apontados caminhos para a inclusão financeira.
57% do público possui conta em banco, mas apenas 7% a utilizam mais de uma vez por mês
27% conseguiram poupar no último ano, mas 39% destes guardaram o dinheiro em casa
48% usam Whatsapp, mas apenas 5% realizam operações bancárias pela internet
68% pagam contas em Lotéricas, apenas 10% em agências bancárias e 5% pela internet
22% são empreendedores
Havia uma crença de que o comportamento financeiro dessas pessoas seria homogêneo, mas essa ideia estava errada. Aspectos demográficos como renda e idade não são suficientes para entender sua diversidade. Esse enorme grupo de pessoas está dividido entre conservadores, planejados e desorganizados em perfis puros ou mistos. Em números percentuais ficaram assim divididos:
Comportamento financeiro bastante conservador
Baixo conhecimento de finanças
Pouco acesso a consumo
Prioriza consumo doméstico
Não acumula dívidas, mas também não consegue poupar
Muito baixo uso de instrumentos financeiros
É o grupo mais maduro (85% acima de 50)
Apresenta baixa escolaridade (fundamental incompleto 84%)
É o perfil com o menor número de filhos morando em casa (0,8)
14% recebem benefícios do governo.
Hábitos de consumo dentro de suas expectativas de renda
Gasta por indulgência e ainda consegue poupar
Tem contas em banco, mas seu uso é esporádico
Maioria poupa. Metade em espécie, em casa
Tem planos de poupar e investir
Tem mais informação financeira que os demais perfis
Maior parte é de trabalhadores formalizados (54%)
São mais jovens (50%)
Tem ensino médio completo (71%)
11% recebem benefícios sociais do governo
Comportamento menos planejado
Tem dívidas em atraso
Tem poucas informações financeiras
A maior parte não está formalizada no mercado de trabalho
Não tem intenção de pagar as dívidas que acumula
Tem contas em banco, mas com baixo uso
Usa tecnologia, mas não para finanças
Há maior incidência de jovens e adultos de 18-49 anos (91%)
Tem ensino médio incompleto (83%)
Maior proporção de desempregados (35%) ou inativos (24%)
É o perfil com maior número de filhos morando em casa (1,64)
Tem o maior número de beneficiários de programas sociais, 40%
O estudo levou em conta 21 variáveis, entre elas o uso de banco, planejamento do futuro, poupança, hábitos de consumo, gênero, idade, escolaridade, situação educacional, grau de endividamento, contas em atraso, uso de tecnologias e conhecimento financeiro.
O público que compões as classes C, D e E precisa de produtos e serviços financeiros, e projetos de educação financeira mais segmentados, adaptados às diferentes realidades. Não dá pra trabalhar 113 milhões de pessoas com aquele discurso: "Ah, para as classes baixas a gente precisa de uma linguagem mais simples. A linguagem simples é importante, mas é preciso ir além", afirmou Maurício de Almeida Prado, diretor da Plano CDE, um dos responsáveis pelo estudo.
O estudo mostrou a importância dos perfis planejados e conservadores, mas os grandes bancos não lembram de sua existência. As fintechs, empresas emergentes na área de finanças, podem ser um instrumento poderoso para a inclusão financeira.