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Descubra como evitar uma série de dores de cabeça!
Planejador Financeiro Rogério Nakata* - 18/07/2011
O sonho da casa própria, ou seja, ter uma habitação é segundo a Constituição um direito do cidadão brasileiro, porém, realizar esse sonho requer uma série de cuidados para evitar dores de cabeça ao adquirir um imóvel. Com o mesmo cuidado que temos ao comprar um automóvel deveríamos ter na aquisição de um bem que pode comprometer o orçamento de uma família por um período de 10, 20, 30 anos. Isso porque quando a pessoa compra um carro ela avalia sua funilaria, pintura, documentação, procedência, se o proprietário possui multas, se há pendências como IPVA, licenciamento e até porque está vendendo o mesmo. Já no caso do imóvel as pessoas não têm essa preocupação chegando a adquirir o bem tão sonhado em um Feirão, por exemplo, sem sequer conhecer a fundo o empreendimento oferecido.
Uma vez acompanhei um cliente a um stand de vendas e após conhecer o empreendimento de uma determinada construtora solicitei ao mesmo que pedisse o CNPJ da empresa para que pudéssemos verificar problemas junto aos órgãos de Defesa do Consumidor e ao indagar a consultora ela perguntou para que seria a informação solicitada e nos disse que iria falar com seu gerente. Para nossa surpresa ao final saímos apenas com a matrícula do empreendimento na prefeitura, como eu já havia pesquisado sobre a empresa e sabia que a mesma tinha problemas no PROCON alertei-o sobre o impacto da decisão a ser tomada. Só para completar o PROCON registra por dia cerca de 10 reclamações sobre as construtoras principalmente com relação aos prazos de entrega que ultrapassam o combinado em contrato desestruturando além do planejamento financeiro o sonho de milhares de famílias que confiaram suas economias a empresários inescrupulosos.
Para que não precise passar por todo esse constrangimento que tal criar um Plano de Investimentos para a realização desse sonho? Primeiro veja algumas orientações importantes:
– Procure o cartório de imóveis antes de fechar o negócio com a construtora, lembre-se que não é um produto de prateleira e não é todo dia que você adquiri um bem com um valor financeiro considerável e sentimental;
– Tire uma matrícula do imóvel a ser adquirido para verificar se há todos os registros da mesma, checando se há algum tipo de penhora, dívida, locação e se a incorporada está registrada nessa mesma matrícula;
– Guarde todas as propagandas impressas do imóvel para que sirva como prova em caso de uma divulgação enganosa do empreendimento;
– Tirar fotos do apartamento decorado também podem lhe salvaguardar em caso de descumprimento do contrato;
– Checar as dimensões do imóvel e os materiais a serem utilizados podem evitar surpresas desagradáveis. Com relação à dimensão vale a pena também conferir a garagem que nem sempre são observadas na compra de um apartamento;
– Não esqueça também de verificar o Memorial Descritivo, pois é nele que constam todos os materiais a serem utilizados na construção do imóvel.
Agora que tal separar os recursos necessários para comprar seu
imóvel à vista mesmo morando por um período de aluguel?
Veja as duas simulações abaixo:
Primeiro supondo que você financie um imóvel no valor de R$300 mil com uma taxa de 10,5% a.a. ou 0,83% a.m.:
Valor total após
pagamento das parcelas (R$)
300.000 240 2887,12 692.908,53*
300.000 360 2623,85 944586,52*
* Perceba que o valor total após o pagamento das parcelas supera em 130% e 214% do valor financiado.
Supondo agora que ao invés de pagar o financiamento você alugue um imóvel no valor de R$300 mil e invista a diferença . Nesse exemplo utilizaremos o valor de aluguel de R$1.800 e que a diferença seja investida a uma taxa de 0,75% a.m. (rentabilidade líquida já descontada o Imposto de Renda). Veja quanto tempo levaria para comprar o tão sonhado imóvel:
300.000 1.000 158.000 13 anos e 2 meses
300.000 630 128.520 17 anos
Enfim, você poderá escolher em comprometer mensalmente em cerca de R$2.900 de seu orçamento por 30 anos ou escolher em adquirir seu imóvel à vista com 7 anos a menos, apenas investindo seus recursos em bom Plano de Investimento. Pense bem, faça as contas e a sua escolha, pois dentro do Planejamento Financeiro ela será importante para determinar a Qualidade de Vida que almeja atingir com esse compromisso.