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Microfinanças no Rio: Um Breve Resumo
Por Nate Lawrence • Tradução por Thaís Rosa Pinheiro • 01/05/2013
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Desde a fundação do Banco Grameen em 1976, o uso do microfinanciamento no desenvolvimento econômico tem se mostrado um método extremamente eficaz de prover crédito para os mais pobres. Normalmente sem acesso até à serviços financeiros mais básicos, as microempresas podem se beneficiar do aumento de liquidez. Para oferecer produtos a preços acessíveis, as organizações e as instituições financeiras emprestam na base da solidariedade, onde microempresários formam grupos de empréstimos para obter crédito. Um valor é dado a um membro do grupo e é da responsabilidade de todos assegurarem o reembolso. Isto permite que os credores não exijam garantias ou bom crédito porque todos os membros do grupo querem acessar crédito.
No Rio de Janeiro, a indústria de serviços de microfinança continua carente em relação a uma escala operacional adequada. Isto, entretanto, não significa que o microcrédito está completamente indisponível. Existem algumas organizações que fornecem esses serviços no Rio. Estes incluem Vivacred, Banco Itaú, Santander, Caixa Econômica Federal e Tribanco. Infelizmente, essas organizações determinam a capacidade de créditos para empréstimos ao invés de empréstimos solidários. No entanto, eles continuam operando com resultados aceitáveis.
Fundado pela ONG Viva Rio em 1997, o VivaCred tem por objetivo promover o desenvolvimento econômico e mobilização social oferecendo crédito para comunidades de baixa renda. Uma das poucas agências de microcrédito brasileiras que utilizam empréstimos solidários, agora apoiadas pelo Banco do Nordeste e o BNDES, o VivaCred oferece quatro distintos produtos financeiros: o empréstimo solidário entre R$100 e R$1100 para bancos comunitários ou R$100 e R$2000 para grupos de empréstimos solidários (3-10 pessoas), destinado a materiais básicos e aquisição de equipamentos; um empréstimo individual entre R$300 e R$8000 para grupos entre 15 e 30 pessoas, destinado a investimento de capital (máquinas, equipamentos, etc); um empréstimo complementar entre R$2100 e R$15.000 para bancos comunitários e empréstimo para grupos solidários destinados a materiais básicos e aquisição de bens. Eles também oferecem seguro de vida com um prêmio de R$25 mensais e seguro de R$3000 com R$840 de assistência funeral.
O departamento de microfinanças do Banco Itaú oferece microcrédito a microempresários tanto do setor formal e informal, com objetivo de oferecer empréstimos acessíveis para estimular o crescimento do negócio. O Itaú concede empréstimos a trabalhadores autônomos, proprietários de pequenas empresas formais e proprietários de empresas informais, oferecem crédito para “desenvolver sua atividade produtiva por um período mínimo de um ano. Isto pode ser usado para comprar mercadorias, restabelecer o estoque, comprar máquinas e expandir o local de trabalho”. Para incentivar ainda mais o crescimento dos negócios, as taxas de juros podem ser reduzidas para um forte desempenho dos negócios. Os empréstimos variam de R$400 a R$5000 para o primeiro empréstimo e em seguida aumentam para entre R$400 a R$14.200.
O Santander Microcrédito foi lançado pelo Banco Santander em 2002 e oferece crédito e orientação financeira para empresários em regiões de baixa renda, apoiando assim o sucesso de seus negócios ajudando a mudar a realidade deles próprios e da sua comunidade. Atualmente o Santander está abordando o microcrédito com um toque mais pessoal. O banco emprega agentes de comunidades de baixa renda para ajudar a fornecer o serviço ao cliente. Como membros da comunidade, eles tem muito mais compreensão das necessidades. Com empréstimos que variam de R$500 a R$15.000, e R$1.5 bilhões já emprestados a 250 mil empresários, o Santander microcrédito é o maior credor privado de microfinanças.
Microcrédito Crescer Caixa é o serviço de microfinanças do governo federal. Os credores oferecem algumas das melhores taxas de juros e rotineiramente visitam os negócios dos clientes para atender as suas necessidades. Taxas de empréstimos são no valor de R$300 a R$15.000, com o primeiro empréstimo podendo ser de até R$2000. O crédito é determinado com base em cada caso, pesquisando a capacidade de pagamento e histórico de crédito.
Tribanco foi fundado em 1990 e atua no setor de varejo com produtos financeiros práticos. Parte do grupo Martins, o banco se concentra em empréstimos para empresas de varejo. Enquanto ele oferece empréstimos a preços acessíveis, também fornece o Tricard, uma forma de incentivar métodos de pagamento com cartão de crédito nos negócios e o Tribanco Seguro que vende seguros. Os empréstimos são determinados por crédito, que o Tribanco avalia antes de oferecer um produto.
Analisando essas instituições, está claro que há carência de microfinanciamento no Rio e não por falta de demanda. O fato é que como oportunidade de investimento, os ricos (credores) ainda vêem o pobre como investimento arriscado. Além disso, há muito lucro para ser feito pelos banqueiros sem investir nas favelas, e que possibilita fugir do “tumulto“ de dentro dessas comunidades.
Porém, isto não implica que o microcrédito não funcione — globalmente o microcrédito tem uma taxa de retorno de 97%. Simplesmente isso quer dizer que pode funcionar, desde que a devida atenção é dada às comunidades, o que aqui no Rio, pode ser a parte mais difícil, dado ao condicionamento de uma sociedade extremamente desigual desempenhando um papel na hesitação das elites em investir nos pobres.
Com o respeito e atenção das instituições financeiras do Brasil, pelo menos os membros da comunidade teriam uma escolha. A microfinança oferece para os donos de negócios a chance de expandir seus negócios em face à invasão das corporações. Ao proteger a economia da favela, o que seria um grande resultado a ser adquirido com a ajuda do microcrédito, o crescimento seria mais fácil e orgânico enquanto gera efeitos externos positivos como fortalecer a voz da comunidade, e a alavancagem econômica para apoiá-la.
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RioOnWatch foi vencedor do prêmio The Anthem Awards 2022, na categoria Diversidade, Equidade e Inclusão, entre os melhores programas de conscientização local.
Realização
Sobre
Em maio de 2010, a Comunidades Catalisadoras (ComCat) lançou o RioOnWatch (originalmente Rio Olympics Neighborhood Watch, ou Comunidades do Rio de Olho nas Olimpíadas), um programa para trazer visibilidade às vozes das favelas no período que antecedeu as Olimpíadas de 2016. Esse site de notícias, que se tornou uma referência necessária e singular, apresenta perspectivas das favelas sobre transformações urbanas do Rio. Com matérias variadas e profundamente interligadas–produzidas por uma mistura de jornalistas comunitários, moradores, repórteres solidários, observadores internacionais e pesquisadores acadêmicos–trabalhamos para gerar uma imagem mais precisa das favelas, de suas contribuições para a cidade e do potencial desenvolvimento comunitário liderado por favelas no Rio e no mundo todo.