Metrô News Jornal - Índice de famílias endividadas permanece superior a 60%
Índice de famílias endividadas permanece superior a 60%
Famílias têm dificuldades para fechar contas durante crise (Foto: Marcos Santos/USP Imagens)
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Os dados são da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) divulgados na quarta-feira, 3, pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
Fintechs têm taxas de juros inferiores às praticadas pelos bancos tradicionais do Brasil (Foto: Divulgação)
Startups se propõem a desburocratizar serviços bancários em todo o País
2018-05-24 10:04:24
Você já ouviu falar das fintechs? A palavra pode soar estranha, mas é uma junção entre Financial e Technology. E diz tudo: são startups (empresas pequenas, criadas recentemente) que propõem aos clientes, que precisam de serviços financeiros, inovações e menos burocracia. Não se trata de um banco, pois cada empresa oferece um serviço diferente, como investimentos, empréstimos e cartões de crédito.
Segundo levantamento da Venture Scanner, já existem mais de duas mil fintechs em todo o mundo. Somente no Brasil, um relatório do Fintechlab, de fevereiro de 2017, listou 244 iniciativas do tipo.
De acordo com Mariana Congo, gerente de conteúdo da Magnetis e jornalista especializada em finanças pessoais, o que define uma fintech são os seguintes pontos: foco na tecnologia, especialização em poucos produtos, soluções inéditas e menos burocracia. Entre esses produtos, estão cartão de crédito sem anuidade e conta bancária sem tarifas.
Para se fazer um investimento ou empréstimo, não é necessário ir até uma agência e conversar com o gerente. Cada empresa oferece um produto, promovendo um atendimento mais especializado naquele assunto.
A liquidação extrajudicial do Banco Neon e notícias sobre possível vazamento de dados de clientes do Banco Inter, no início deste mês, no entanto, estremeceram o mercado de fintechs. Isso mostra que há desafios em uma indústria nascente que se dispõe a enfrentar o domínio de grandes bancos no Brasil.
Cartão de crédito gerenciado por aplicativo
Um exemplo de fintech bem-sucedida é a Nubank, uma empresa de cartões de crédito totalmente gerenciados por meio de aplicativo. Trata-se de uma startup criada, em 2013, para combater o pagamento de tarifas e juros altíssimos por serviços nem tão bons assim. "Somos contra burocracia, papelada, agências e centrais de atendimento caras e ineficientes", define-se a empresa em seu portal. São mais de 4 milhões de clientes.
Algumas gigantes de tecnologia, como o Google, a Apple e a Samsung, também gerenciam seus próprios aplicativos para atuarem como meio de pagamento. O usuário cria uma carteira virtual com os cartões no celular, encosta seu celular em uma maquininha e faz o pagamento.
Famílias estão mais cautelosas por causa da situação econômica brasileira (Foto: Rovena Rosa/ABR/Fotos Públicas)
2018-08-02 11:15:02
Famílias deixam de quitar as suas dívidas; além disso, muitas abandonaram a prática de parcelar (Foto: Divulgação)
Uma a cada cinco famílias está inadimplente na Capital
2018-07-16 12:44:48
Quase 20% das famílias paulistanas estão inadimplentes, ou seja, não conseguiram quitar suas dívidas até a data de vencimento. Segundo estudo da Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de São Paulo (FecomercioSP), no mês passado, quase 750 mil lares estavam nessa situação, o que representa 19,2% das quase 3,7 milhões de famílias moradoras de São Paulo.
De acordo com Guilherme Dietze, assessor econômico da entidade, o preocupante é que o índice se mantém estável, enquanto o número de famílias endividadas com cartão de crédito caiu em 70 mil. Ou seja, os paulistanos estão evitando fazer compras de bens duráveis e parcelamentos. "Isso indica que o índice de confiança do consumidor segue baixo."
Certo é que o endividamento e a inadimplência trazem uma lição para quem passa por dificuldades. Foi o que aconteceu com o editor de vídeos Luiz Henrique Barbosa Almeida, 29, que se enrolou com contas e cartão de crédito há quatro anos. "Cheguei a dever R$ 3 mil, ficou difícil de pagar", explicou.
Em janeiro de 2015, ele resolveu limpar o nome, negociando as suas dívidas. "Um ano depois, consegui sair da inadimplência e aprendi a pensar antes de sair comprando", disse. De acordo com a pesquisa, o cartão de crédito é o grande vilão das dívidas, pois representa cerca de 70% delas.
Dicas para fugir dos atrasos
Segundo a orientadora financeira e especialista em Contabilidade, Dora Ramos, alguns passos são essenciais para que as famílias não coloquem o pé na lama e fuja do endividamento. Comprar à vista é o primeiro deles. "Além de criar uma dívida à prazo, utilizando o crédito, corre-se o risco de se enrolar e cair nos juros e taxas que estão cada vez mais abusivos", disse.
A organização também é eficaz. Colocar todas as despesas na ponta do lápis, neste caso, é muito importante. "As despesas devem ser relacionadas a cada semana, para que, no final do mês, haja um relatório completo", afirmou. Não abusar das compras, pensar no futuro e poupar são passos enormes para fugir da inadimplência.
2018-07-13 14:22:49
Em 2017, os trabalhadores afastados por doença ou acidentes de trabalho no Estado de São Paulo receberam R$ 544,2 milhões em benefícios. Segundo o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), o número de empregados que recebem auxílio-doença devido a acidentes variou entre 29,8 mil em janeiro do ano passado e 23,6 mil em dezembro.
Nacionalmente, a norma que tem mais casos de descumprimento é a da implementação do Programa de Controle Médico de Saúde Ocupacional, responsável por 47,9% das autuações em 2017.
O problema é maior do que questões de infraestrutura nas fábricas e empresas, na avaliação do sindicalista, que também faz parte do grupo setorial de segurança do trabalho da central sindical Conlutas. "Muitas vezes ele [funcionário] tem que fazer hora extra no sábado, domingo e feriado. Isso que vai gerar os acidentes", acrescentou.
Casos mais comuns de portabilidade acontecem no mercado de imóveis (Foto: Divulgação)
Portabilidade de financiamento reduz custos ao cliente
2018-05-24 09:52:02
Muitos consumidores acreditam que, ao realizar um financiamento, vão ficar amarrados com a taxa de juros contratada enquanto durar a dívida, mas a portabilidade de financiamentos permite mudar este rumo. Trata-se de uma barganha. O cliente pode procurar outra instituição financeira e verificar se obtém alguma vantagem em migrar o financiamento de qualquer bem ou crédito de uma empresa para outra.
De acordo com o professor de economia Marcos Antônio de Andrade, da Universidade Mackenzie, a forte queda da Selic contribui para a realização deste processo. "Quem paga um financiamento há mais de dois anos, com certeza, está com uma taxa de juros mais alta que a do mercado atual", explicou. O resultado se reflete em número: foram movimentados R$ 15,3 bilhões contra R$ 7,6 bilhões durante o mesmo período do ano passado.
Segundo o vice-presidente da Ordem dos Economistas do Brasil, o professor de matemática financeira José Dutra Vieira Sobrinho, este tipo de transação é mais natural no mercado imobiliário e pode resultar tanto numa parcela menor, quanto em um reembolso por parte da nova financiadora.
De acordo com Vieira, os bancos possuem interesse neste sistema por conta da fidelização do cliente. "Mesmo que um cliente que parcelou um imóvel em 30 anos e ainda tem 15 para pagar é interessante. Ao pegar o financiamento, o banco ganha um novo cliente, que vai abrir conta e vai ficar cativo, consultar outros serviços", explicou.
Em uma conta rápida, Vieira calculou quanto ficaria a portabilidade de um financiamento de imóvel, com tomada de crédito de R$ 300 mil, em 30 anos, no qual a mudança da taxa vai de 0,9% ao mês para 0,8% com a portabilidade. Neste caso, os juros ao ano, vai de 11,35% para 10,03%, com base no cálculo de juros compostos. Supondo que todas as parcelas são fixas, o financiamento em 360 vezes ficaria com parcela de R$ 2.811,73, com juros de 0,9%. "Vamos supor que depois de pagar a metade, 180 parcelas, o cliente decide migrar para a instituição financeira que tem a taxa de 0,8%.
Considerando que neste cálculo não há correção monetária ou mesmo a inclusão dos seguros na parcela, ele poderia reduzir a parcela para R$ 2.627,12, uma diferença de R$ 184,61 por mês", explicou Vieira. Em 180 vezes, seria gerada uma economia de R$ 33,229,80. Mas, segundo Vieira, com base em cálculos financeiros, o banco ainda poderia ofertar um crédito de R$ 17.577 em dinheiro vivo para o novo cliente manter o mesmo valor de parcela junto ao novo financiador. "Neste caso, o banco tem um prazo mais curto para trabalhar com o dinheiro do novo cliente. Por isso, ele paga menos do que o que seria economizado nos 15 anos restantes de pagamento.
Consumidor conseguiu reduzir uma dívida de R$ 4 mil para R$ 450 (Foto: Lucas Dantas)
Feirão Limpa Nome reduz dívida em 90%
Com a expectativa de atender até 4 milhões de inadimplentes que vivem na cidade de São Paulo, o Feirão Limpa Nome, realizado pelo Serasa Consumidor, tem concedido descontos que chegam a 90% para que o paulistano volte a ter acesso a crédito no mercado.
As negociações, iniciadas na segunda-feira, 19, seguem até este sábado das 9h às 18h, no Vale do Anhangabaú, embaixo do Viaduto do Chá.
Em um dos casos, um dos endividados conseguiu reduzir uma dívida de R$ 4 mil para R$ 450. "Desde o início do feirão, cerca de 80% das pessoas que têm procurado negociar seus débitos conseguiram sanar a dívida com uma proposta que cabe dentro do orçamento", ressaltou Claudianne Andrade, superintendente de cobrança da Recovery, uma das responsáveis pelos acordos.
No local, é possível negociar também com Omni, Banco Pan, Santander, Porto Seguro Cartões e Caixa Econômica Federal. No ano passado, mais de 1,5 milhão de acordos foram fechados durante o evento. Consulte possíveis pendências no site: https://www.serasaconsumidor.com.br.