Mint Capital. Poupança & Gastos. Como diminuir a distância entre onde você está e onde você quer chegar. - PDF
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Sônia Borba Chaves
1 Mint Capital Poupança & Gastos Como diminuir a distância entre onde você está e onde você quer chegar.
2 Índice 1. Introdução 2. Crie Um Orçamento 3. Comece a Poupar 4. Leia mais no Mastervalue!
3 Introdução Como fazer para pagar dívidas? Onde encontrar mais dinheiro? Para onde ir? Eu sei o que você esta pensando. Falar sobre poupança, gastos e orçamento é chato. São poucas as pessoas que gostam de controlar seus gastos. Muitas não gostam nem de pensar nisso. Isso acontece porque muitas vezes pensamos que fazer essas contas é um castigo: Uma forma de nos impedir de comprar as coisas que queremos, de nos sentirmos culpados quando consumimos. Se queremos ter controle sobre nossas finanças, nós também temos que assumir responsabilidade sobre as compras desnecessárias que fizemos - e entender que nada mudará se não mudarmos nossos comportamentos. Mas nesse E-book queremos tentar ajudar você a pensar nisso de uma forma diferente. Vamos tentar pensar que criar um orçamento não se trata de números, mas de criar consciência. O propósito não é nos punirmos por gastar nosso suado dinheiro, mas sim nos tornarmos mais conscientes de como estamos gastando ele, para que tenhamos o suficiente para o que realmente é importante para a gente. MINT CAPITAL
4 Crie Um Orçamento O que compramos X O que valorizamos na nossas vidas Todos nós gostamos de uma boa história. É claro que existem carros mais baratos no mercado, mas eu pesquisei todas as opções e a decisão que tomei foi baseada em uma boa análise. O Ipad novo não é uma despesa, é um investimento. Para nos pouparmos de considerar todas as opções disponíveis e lidarmos com o fato de que não temos dinheiro, justificamos nossas escolhas com histórias. Nosso objetivo agora é simples, mas não é fácil: substituir essas histórias por uma muito melhor a verdade. A boa notícia é que existe um jeito de fazer isso. A má notícia é que você provavelmente já ouviu falar dela. Chama-se orçamento. Sim, criar o seu orçamento não é a coisa mais sexy que você poderia pensar. As vezes vemos isso como uma punição: um jeito de nos impedir de comprar aquilo que queremos, de nos sentirmos culpados por comprar aquilo que precisamos. Mas se pararmos para pensar, todos concordamos que gastar nosso dinheiro de uma forma mais alinhada com nossos valores e objetivos nos traria mais felicidade. Como podemos começar? Você pode começar fazendo uma lista das suas despesas fixas. Despesas como essas: 1. Moradia (Aluguel ou prestações de imóveis) 2. Prestações do Carro 3. Despesas mínimas que você tenha com algum cartão de crédito 4. Utilidades, Seguros, Telefone, Internet, Televisão... Lembre-se de listar qualquer despesa que você tenha consistentemente: Academia, terapias etc.
5 Agora vamos pensar nas despesas discricionárias, as que são variáveis. Aqui vale a pena você tentar registrar elas usando algum aplicativo ou no Excel por um tempo (um mês, pelo menos). Você pensa que gasta um pouco com café e comendo em algum restaurante, mas o que os números mostram? É importante ter em mente aquelas despesas aleatórias e ter uma quantia para elas também, por exemplo se o seu carro quebrar etc. O mais importante é usar o que você registrou para determinar se os seus valores e objetivos estão de acordo com seu comportamento.
6 Comece a Poupar Encontrando dinheiro para economizar. Acima de tudo, quando falamos de poupar dinheiro falamos de lidar com gratificação instantânea. Porque economizar para o futuro, quando podemos comprar algo que queremos hoje? Normalmente nós temos dificuldade para nos conectarmos com nossos futuros "Eus". Isso é um impulso natural. O homem das cavernas não tinha geladeira para guardar a comida que foi caçada para amanhã. Nossa natureza é de consumirmos o que obtemos. Sendo assim, precisamos definir uma quantia mensal, um valor que será automatizado para não termos que lidar com a decisão de poupar ou não várias vezes. Para definirmos esse valor, começamos com o que sabemos agora: Onde estamos e a consciência que obtivemos fazendo nosso orçamento. Primeiro vamos olhar para aquelas despesas do seu orçamento que não fazem parte da sua rotina, aquelas que foram uma surpresa. Pode ter sido aquela pausa para o almoço que você fez algumas compras na internet ou aquele perfume que você comprou na correria, no aeroporto. São exemplos de situações que você não estava buscando nada específico, mas acabou comprando algo. Para ser mais claro, não estou falando aqui de eventos sérios que você não pode antecipar - uma doença, o carro quebrado etc. Estou falando das surpresas em que tivemos uma escolha. No meu caso, eu tinha esse problema comprando livros na Amazon. Um dia percebi que eu tinha pilhas de livros que queria ler, e continuava comprando. Então decidi fazer um teste toda vez que tinha algum impulso para comprar algo. Comecei a manter os livros no meu carrinho de compras online, ou em uma lista de compras por uns três dias. Na maioria das vezes, depois dos três dias eu esquecia ou me desinteressava pelo livro. Esse é um exemplo de como podemos abafar esse impulso de compra: não estamos dizendo NÃO, apenas não cedemos à gratificação instantânea.
7 Se você não começou cedo o suficiente, comece agora! Inúmeros estudos mostram que o quanto antes você começa, mais os juros compostos trabalham ao seu favor, mesmo se você não conseguir ter retornos absurdos sobre seus investimentos. Toda vez você se sentir pressionado a compensar o tempo perdido, ou encontrar o "investimento perfeito", para por um minuto e pense se você não está perdendo o foco do que realmente importa. Volte para o básico: 1. Poupe tanto quanto você conseguir de maneira razoável; 2. Gaste menos do que você ganha; 3. Não perca dinheiro. Você se dedicou muito para economizar esse dinheiro. Não deixe a pressão de tentar compensar alguma coisa te levar a fazer investimentos especulativos. Por agora, foque em economizar e controlar seus gastos. Existem algumas técnicas que são úteis independentemente de quanto você está tentando poupar: 1. Tenha noção do dinheiro que está entrando e saindo de suas mãos, e lembre-se do PORQUE de você estar fazendo isso. 2. Poupe quantias "extras" como bônus, heranças etc. Lembre-se que fizemos um planejamento financeiro baseado nos seus valores e objetivos. Isso é mais importante que qualquer gratificação instantânea. 3. Automatize sua poupança. Quando definir quanto economizar, automatize esse processo.
8 Leia mais no Mastervalue! Gostou do que leu? Saiba mais sobre a Mint Capital no nosso projeto de educação financeira, o site Mastervalue.org CLIQUE AQUI