Colch�o de Seguran�a 100% Letras de Cr�dito do Tesouro :: Clube do Pai Rico - F�rum
Colch�o de Seguran�a 100% Letras de Cr�dito do Tesouro
Enviada: Sex Jan 04, 2008 2:53 pm Assunto: Colch�o de Seguran�a 100% Letras de Cr�dito do Tesouro
Pessoal, tenho poupado ha um bom tempo para investir e percebi que planejar com dinheiro na m�o � mais dificil. Eu pretendia poupar um tanto X e come�ar a montar minha carteira de a��es, mas de tanto ver o mauricio, a violinha, hotmar e outros falando do colch�o de seguran�a, cheguei a conclus�o que mesmo n�o tendo sal�rio nem despesas mensais, nem responsabilidades financeiras, vou formar um colch�o de seguran�a antes de come�ar a investir em a��es e mesmo em im�veis.
Estive analisando as diversas op��es de renda fixa do mercado (o tipo de investimento mais indicado para colch�es de seguran�a) e cheguei a conclus�o que o mais indicado no momento � o NTN-C.
Vejam do porque cheguei a essa conclus�o (sim, estou expondo minha an�lise para ouvir as criticas de voc�s).
- Expectativa de infla��o alta em 2008, devido aos numeros dos ultimos meses de 2007.
- Analisando alguns graficos de rentabilidade no site do Tesouro Nacional, descobri alguns dados interessantes
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/rentabilidade.asp
IMA - �ndices de renda fixa calculados com base na evolu��o do valor de mercado de carteiras compostas por t�tulos p�blicos. O IMA geral � o resultado da pondera��o das varia��es de cada �ndice; o IRF-M � composto por t�tulos prefixados (LTN e NTN-F); o IMA-C, por t�tulos atrelados ao IGP-M (NTN-C); o IMA-B, por t�tulos atrelados ao IPCA (NTN-B); e o IMA-S, por t�tulos atrelados � Taxa SELIC (LFT).
Fonte: Andima
- Alta do IGP-M eleva rentabilidade de fundos com NTN-C
Rio - A alta dos �ndices Gerais de Pre�os (IGPs) da Funda��o Get�lio Vargas (FGV) acima das expectativas deu lucro aos fundos de investimento que estavam posicionados nos t�tulos p�blicos de curto prazo indexados ao IGP-M em agosto, m�s em que boa parte dos pap�is p�blicos deu preju�zo. A rentabilidade das Notas do Tesouro Nacional (NTN) - s�rie C, indexadas ao IGP-M e com prazo de at� cinco anos, considerando os pre�os no mercado secund�rio, � estimada em 1,45% em agosto (at� o dia 30), sendo 1,12% entre os dias 20 e 30.
As estimativas correspondem �s varia��es do IMA-C 5, o �ndice de Mercado Andima referenciado em NTN-C com prazo de at� 5 anos. Esse foi o indicador que mais subiu entre os IMAs, que buscam informar a rentabilidade para o mercado secund�rio de v�rios tipos de pap�is p�blicos com base em carteiras te�ricas. O IMA-Geral no per�odo ficou em 0,04%.
O fato de o IGP-M ter sido de 0,98% em agosto e de o IGP-DI do mesmo m�s ter atingido 1,39% indica acelera��o da infla��o por esse tipo de �ndice. O IGP-DI incluiu os �ltimos dez dias de agosto, ao passo que o IGP-M tem sua coleta entre os dias 21 de um m�s e 20 do outro. Os IGPs est�o tendo resultados bem acima do IPCA, do IBGE, que ficou em 0,47% em agosto.
Vale lembrar que em agosto, com a crise das hipotecas de alto risco (subprime) nos EUA, o d�lar subiu e fechou o m�s com alta de 4,5%, a maior para o per�odo mensal desde maio de 2006, de acordo com a Sinopse Andima. O d�lar tem impacto maior sobre o �ndice de Pre�os por Atacado (IPA), componente de maior peso nos IGPs, do que sobre os pre�os ao consumidor, como � o caso do IPCA.
Mesmo considerando a rentabilidade dos t�tulos p�blicos no ano e n�o s� o m�s de agosto, a maior alta de acordo com o IMA foi tamb�m a das NTN-C. Nesse caso, a maior rentabilidade fica com os t�tulos de prazo superior a cinco anos, em 20,21%. Em agosto, por�m, esses t�tulos mais longos perderam 2,03%.
Na m�dia para todos os prazos, o IMA-C teve alta de 17,54% no ano at� 30 de agosto, apesar da perda de 1,31% no m�s de agosto vinda dos pap�is mais longos.
J� o IMA-Geral, que traz a m�dia dos v�rios tipos de t�tulos p�blicos, ficou em 9,12% no acumulado do ano, com 0,04% de alta em agosto. O IMA-B, para as NTN-B, indexadas ao IPCA, ficou em 10,88% de janeiro a 30 de agosto e -0,96% de queda em agosto.
Adriana Chiarini
Ent�o, voc�s acham que estou tomando uma boa decis�o comprando esses titulos e formando meu colch�o de seguran�a com 100% de renda fixa, com rentabilidade atralada a infla��o ? Obrigado pessoal
Enviada: Sex Jan 04, 2008 3:21 pm Assunto: Re: Colch�o de Seguran�a 100% Letras de Cr�dito do Tesouro
N�o...pois vejo o colchao como algo que se usa em urgencias....
e titulos nao tem mta liquidez....salvo equivoco
eu prefiro RF ou CDB....por causa de 1% aa. vc pode ter que vender suas a��es num periodo baixista por exemplo....e perder mais de 15%....
nuunca se sabe se alguem vai morrer ou se um aviao cair� em cima da sua casa (fuja de Goll e tamm)....hehehehe....mas � s�rio....
por isso eu nao gosto de titulos...
Enviada: Sex Jan 04, 2008 3:35 pm Assunto: Minha sugest�o: LFT - Letras Financeiras do Tesouro
Ol� Code!
De fato, considerando que os t�tulos que comp�em o programa de investimentos do Tesouro Direto s�o do tipo "renda fixa", torna-se interessante e vi�vel formar o colch�o de seguran�a com eles.
A liquidez � garantida pelas recompras semanais, todas as quartas, e tamb�m quintas, quando h� reuni�o do COPOM (desta eu s� vim a saber recentemente - acho que as recompras nestas semanas de reuni�o tamb�m s�o feitas nas sextas).
A NTNC seria um t�tulo interessante para formar o colch�o, por�m, ela parou de ser negociada no Tesouro Direto.
Sobram, ent�o, outros t�tulos do TD, sendo que outro que � negociado atrelado � infla��o � a NTNB. Eu, particularmente, gosto bastante dela, por�m, por experi�ncia pr�pria, afirmo que, como comprei um t�tulo de longo prazo, com vencimento em 2024, o seu valor oscila bastante no curto prazo. Tempos atr�s, se eu precisasse sacar o dinheiro antes do vencimento, teria preju�zo. Isto pode acontecer - ou n�o - com os t�tulos de vencimento mais longo, de 10, 15 anos pra cima.
Ent�o, a primeira regra, se for comprar um t�tulo do TD para formar o colch�o de seguran�a, � comprar um t�tulo de prazo mais curto. N�o sei como as NTNBs de prazo de vencimento mais curto - 3, 4, 5 anos - se comportam no curto prazo. Comprei ontem uma com vencimento em maio de 2009, justamente para ter esta no��o.
Sobram, ent�o, os prefixados, representados pelas LTNs e NTNFs, e os p�s-fixados, representados pelas LFTs.
As LTNs e NTNFs est�o pagando juros acima da SELIC, entre 11,4% e 13%, conforme vc pode ver aqui: http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/consulta_titulos/consultatitulos.asp
Elas s�o indicadas num cen�rio de tend�ncia de queda de juros. Como os rumos da economia mundial s�o incertos, os contratos de taxas de juros futuros na BM&F est�o sendo negociados em alta, sinalizando que o mercado est� apostando que a SELIC poder� at� aumentar mais pra frente. Ent�o, n�o seriam as mais recomendadas.
Falando por experi�ncia pr�pria: as LTNs de curto prazo, com vencimento em 1, 2, 3 anos, n�o s�o muito sens�veis �s oscila��es do mercado. Ou seja, elas praticamente garantem rendimentos crescentes e positivos de um m�s para outro. J� as NTNFs de longo prazo sofrem influ�ncia das taxas praticadas no mercado, s�o mais sens�veis. Se precisar retirar o dinheiro antes do vencimento, pode tanto ganhar quanto perder, pouco ou bastante, dependendo do momento.
Quando se fala do colch�o de seguran�a, devemos focar num investimento que n�o traga perdas quando se precisar sacar o dinheiro antes do vencimento. O que mais importa, aqui, � a seguran�a, em detrimento da rentabilidade.
E � aqui que chegamos �s LFTs, t�tulos atrelados � taxa SELIC. Consultando a p�gina acima: http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/consulta_titulos/consultatitulos.asp vc verificar� que ela n�o tem taxa de juros pactuada. Por qu�? Porque acompanha a varia��o da taxa SELIC. E isto � muito bom porque acaba funcionando como um Fundo DI de curto prazo: mesmo se vc precisar sacar o dinheiro antes do vencimento, as chances de ter preju�zo s�o bem remotas, j� que a rentabilidade � quase sempre crescente e positiva.
Ent�o, aqui vai a minha dica: se quiser formar o seu colch�o de seguran�a com t�tulos do TD, recomendo fortemente as LFTs. Como a taxa de juros no Brasil ainda � horrorosa de alta, na casa dos 2 d�gitos, vc garantir� uma rentabilidade excelente, considerando a renda fixa, a um custo baix�ssimo. E mais, se precisar sacar antes do vencimento, ter� a quase certeza de que seu dinheiro ter� rendido positivamente durante o per�odo.
E qual das duas LFTs: a que vence em 2011 ou 2013? Olha, como investindo nas 2 vc ter� o benef�cio da menor al�quota do IR - 15% - se mantiver o t�tulo at� o vencimento, tanto faz. Eu optaria pela de 2011.
� isto a�.
Um grande abra�o e que Deus lhe aben�oe!
lebatis
Registrado em: S�bado, 16 de Junho de 2007
Localiza��o: Itabuna/BA
Enviada: Sex Jan 04, 2008 8:57 pm Assunto:
Hotmar, parab�ns pela explica��o. Vc � o nosso especialista em TD no f�rum
-LFT: mais adequada para forma o colch�o, pois � menos suscet�vel e perda de valor para o caso de resgate antes do prazo;
-LTN: mais adequada para a hip�tese de juros ca�ndo. N�o � o caso agora, diante das incertezas. N�o � boa para formar colch�o, pois o valor do t�tulo pode estar baixo no dia de um eventual resgate...
- NTNB principal: mais adequada para refletir a varia��o da infla��o. Tamb�m n�o serve para colch�o, pois o t�tulo varia bastante seu valor
Minha d�vida �: vale a pena comprar NTNB, mesmo diante incerteza do percentual da infla��o futura? Se a infla��o for muito baixa, o investidor poder� deixar de ganhar dinheiro, pois o t�tulo pr�-fixado certamente estar� com taxa melhor. Perder n�o perde, pois a NTNB est� vinculada � infla��o+pequena taxa de juros. Mas o investidor pode deixar de ganhar...
� o risco que se corre, sobretudo porque se trata de t�tulo cujo objetivo � a prote��o do patrim�nio?
� isso?
Enviada: Sex Jan 04, 2008 10:47 pm Assunto:
lebatis escreveu:
lebatis, obrigado! Mas o maior especialista em TD no F�rum � o robsp. Eu sou disc�pulo deste cara.
Exatamente, lebatis!
Acrescento que as LTNs podem sofrer oscila��o, sim, no curto prazo, conforme voc� disse, mas n�o tanto quanto as NTNBs. Para formar o colch�o, � isto mesmo que vc disse, eu iria de LFT, atrelada � SELIC.
Com certeza vale!
O seu racioc�nio est� perfeito, � isto mesmo que vc disse. O bom do Tesouro Direto � que vc pode formatar o seu plano de investimentos de acordo com o seu perfil de risco, coisa que � praticamente imposs�vel de se fazer com fundos de renda fixa dos bancos de varejo. Sen�o vejamos.
Quem acredita firmemente que, mesmo com turbul�ncias no cen�rio externo, a taxa de juros ir� cair, optar� por ter maior fatia do seu patrim�nio em LTNs e NTNFs, t�tulos prefixados. Esta estrat�gia funcionou muito bem nos �ltimos anos, quando a redu��o da SELIC foi feroz. P.ex., quem comprou, em agosto de 2006, uma LTN com vencimento em 01.04.2008, e resolveu manter seu t�tulo at� seu vencimento, ter� conseguido um retorno de mais de 14% a.a.! � muita coisa, mesmo considerando uma renda fixa. Este investidor apostou numa queda da SELIC no decorrer de 2007, se deu bem, e levar� um pr�mio de aproximadamente uns 3% a.a (o pr�mio � a diferen�a entre a SELIC atual - 11% - e a taxa de juros pactuada no momento da compra, em 2006 - 14%).
Agora, quem pensa mais em se proteger da infla��o, optar� pelas NTNBs. E com raz�o, pois a press�o inflacion�ria no Brasil est� ficando perigosa. Ano passado, o IPCA fechou acima de 4,3%, e o IGPM, acima de 7%. Se a infla��o degringolar este ano, o BC elevar� a taxa de juros, para frear a expans�o da economia, e, tamb�m, para garantir que os rendimentos dos t�tulos p�blicos n�o percam da infla��o, penso eu. � uma estrat�gia um pouco arriscada num cen�rio de infla��o em baixa, mas altamente positiva num cen�rio de infla��o em alta.
O que eu acho que o BC faz - mero palpite - � o seguinte: ele projeta uma infla��o de "X" %, compara com a SELIC atual, e a diferen�a entre ambas ser� a taxa de juros extra pactuada. Pode ver: http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/consulta_titulos/consultatitulos.asp As NTNBs est�o pagando entre 6,5 e 7,5% a.a. E os prefixados est�o em torno de 12%. A diferen�a entre eles � de uns 4,5 a 5% - que � justamente a infla��o projetada para o IPCA.
Ent�o, eles devem fazer uns c�lculos para que os rendimentos das NTNBs "empatem", digamos assim, com os prefixados, para que o investidor que aplica nas NTNBs n�o saia perdendo.
E, finalmente, temos as LFTs, as Letras Financeiras, atreladas � SELIC, que tem esta boa vantagem que sempre acompanharem a varia��o da taxa b�sica de juros, garantindo uma prote��o tamb�m caso se precise do dinheiro antes do vencimento. Eu diria que as LFTs s�o para os cautelosos, que preferem n�o fazer apostas sobre o futuro da taxa de juros ou da infla��o.
Exatamente. Cada t�tulo tem suas vantagens e desvantagens, conforme dito acima. Quem comprar pap�is prefixados tem a vantagem de ganhar uma "bolada" se a SELIC continuar caindo. Por�m, tem a desvantagem do risco de perder para a LFT se a SELIC subir.
Quem comprar a NTNB tem a vantagem da prote��o contra a infla��o estar praticamente garantida. Por�m, tem a desvantagem de perder dos prefixados se a infla��o for muito baixa.
E quem comprar as LFTs tem a vantagem de seguir sempre a taxa b�sica, n�o perdendo se a taxa subir, mas tamb�m n�o ganhando se a SELIC cair.
Uma estrat�gia que considero oportuna, para quem n�o quer correr riscos, e montar uma carteira de t�tulos p�blicos EQUILIBRADA, � aplicar um pouquinho em cada cesta, ou seja, um pouco em prefixados, um pouco em p�s-fixados e um pouco em t�tulos atrelados � infla��o. Assim, o investidor n�o estar� perdendo em nenhum campo, e ainda auferir� as vantagens dos 3 eventos positivos da economia: redu��o da SELIC (prefixados), infla��o baixa (p�s-fixados).
Enviada: S�b Jan 05, 2008 10:20 am Assunto:
Hotmar, muito obrigado pela aula de TD. Acho que agora j� entendi como ele verdadeiramente funciona, sobretudo os pr�s e contras de cada t�tulo.
O dif�cil � tomar alguma decis�o neste momento, pois parece-me que estamos numa fase de transi��o, cuja estrat�gia de comprar LTNs n�o continuar� sendo t�o mais vantajosa quanto nos �ltimos 20/24 meses.
Enviada: S�b Jan 05, 2008 10:31 am Assunto:
lebatis, �s ordens.
S� complementando, em rela��o �s NTNBs, minha opini�o � a seguinte: como colch�o de seguran�a prim�rio, existem alternativas mais seguras em caso de resgate antecipado, como as LFTs, por�m, elas s�o �timas alternativas para composi��o de um colch�o de seguran�a secund�rio - desde que sejam t�tulos de vencimento de curto prazo - e, principalmente, como alternativas de investimento.
� justamente isto que eu fa�o: estou formando um estoque de t�tulos da NTNB Principal de vencimento de longo prazo (2024), para me proteger dos efeitos corrosivos da infla��o num per�odo grande de tempo. Trata-se de uma forma de investimento conservadora, por�m, segura. As NTNBs s�o as TIPS brasileiras, conforme escrevi neste t�pico.
Por�m, eu acho que d� tamb�m para elas comporem um colch�o de seguran�a, se forem escolhidos t�tulos de vencimento de curto prazo. Por isto, resolvi fazer uma experi�ncia: comprei uma fra��o de NTNB com vencimento em maio de 2009, para ver como � que ela reage no curt�ssimo prazo, ao longo deste ano.
Al�m disso, tenho em minha carteira de t�tulos p�blicos uma NTNB que ir� vencer em agosto deste ano. Como n�o pretendo resgat�-la antes do vencimento, irei reportar aqui o quanto ela rendeu de juros + IPCA.
Editado pela �ltima vez por hotmar em S�b Jan 05, 2008 10:05 pm, num total de 1 vez
Enviada: S�b Jan 05, 2008 12:43 pm Assunto:
Hotmar, eu penso da mesma forma que vc.
Por isto, inclusive, meu colch�o de seguran�a prim�rio est� em CDB, rendendo 97% da CDI com resgate em D+0.
Pretendo agora formar meu colch�o secund�rio, com t�tulos p�blicos que rendam bem. Talvez seja melhor fazer uma carteira balanceada, com LTN�s (poucas, tendo em vista a iminente alta da infla��o), NTNBs principal, e, se a SELIC subir um pouco mais, com LFTs.
� o que estou pensando neste momento, para tomar alguma decis�o quando a situa��o da economia mundial ficar mais clara.
Enviada: S�b Jan 05, 2008 10:13 pm Assunto:
lebatis, seu racioc�nio financeiro est� excelente.
Tamb�m tenho como colch�o de seguran�a CDBs com resgate em D+0. E a forma��o de uma carteira de t�tulos p�blicos balanceada e equilibrada � uma das melhores alternativa no momento atual da economia mundial.
E complemento esta mensagem dizendo para n�o se preocupar em comprar "um t�tulo cheio ou inteiro", j� que o Tesouro Direto permite que voc� compre m�ltiplos de 0,2. Concentre sua aten��o na quantia que voc� ter� dispon�vel para aplicar no Tesouro Direto, e n�o na quantidade de t�tulos "inteiros".
Olhando na p�gina dos pre�os dos t�tulos: http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/consulta_titulos/consultatitulos.asp d� pra perceber que existem t�tulos "cheios" na casa dos milhares de reais. P.ex., uma LFT 160311 custa R$ 3.320,14. Mas voc� n�o precisa comprar uma LFT "cheia", pode comprar uma fra��o m�nima dela, 0,2, que custa R$ 664,02. A rentabilidade � a mesma.
Eu, p.ex., raramente compro t�tulos "cheios". Prefiro comprar m�ltiplos de 0,2, pois eu olho a disponibilidade da minha quantidade de dinheiro, e n�o o valor do t�tulo cheio.
Enviada: Dom Jan 06, 2008 1:49 am Assunto:
Hotmar eu nem tenho como agradecer por suas valiosas informa��es. Voc� n�o sabe como elas foram uteis.
Eu particularmente, nao tenho a inten��o de formar um colch�o secund�rio, quero apenas ter algum capital para o caso de alguma emerg�ncia. Como n�o tenho emprego e planejo viver de renda passiva, o dinheiro serviria mais para o caso de um caos financeiro extremo.
Outra finalidade � n�o tirar dinheiro de meus investimentos para nada. Se precisar de dinheiro para algum imprevisto, recorro ao colch�o e n�o aos investimentos.
Bem, estudando as informa��es que voc� compartilhou, entendi que a melhor op��o seria investir em titulos atrelados a Selic, simplesmente porque se a infla��o subir, a Selic, principal instrumento de controle inflacion�rio a disposi��o do BC, tamb�m subirar�. E caso a infla��o n�o suba, no minimo a Selic demorar� para cair. E enquanto ela estiver na casa dos dois digitos, sem duvida ser� um bom investimento seguro.
Tenho algumas duvidas, ser� que voc� poderia me ajudar mais um pouco ?
bem , essa duvida eu tinha e voc� esclareceu
Outras duvidas
- Se eu comprar um titulo com vencimento programado para data X e eu precisar resgatar o principal antes da data X de vencimento, perco a minha rentabilidade (os juros) ?
- Para negociar com as LTNs preciso de corretora ? Se sim, poderia me indicar uma com uma taxa de coretagem minima (se possivel 0)
- Voces dois montaram seus colch�es de seguran�a diversificando o capital. Na opini�o de voc�s , se eu colocasse 50% do meu montante em CDBs e 50% em LTNs estaria protejendo bem meu capital ? Lembrando que o foco aqui � prote��o do capital, principalmente contra infla��o. A rentabilidade � importante, mas nesse caso vem em segundo plano
-Nesse caso, forma��o de um fundo de seguran�a, qual seria o CDB mais indicado, P�s FIxado atrelado ao CDI ou Pr� Fixado ?
Muito obrigado e um grande abra�o !
Enviada: Dom Jan 06, 2008 3:42 pm Assunto:
CoderBR escreveu:
Code, �s ordens!
Depende do valor do t�tulo no momento em que vc for vender. D� pra dizer que vc ganha alguma rentabilidade, mas n�o a rentabilidade integral pactuada no momento inicial da compra. P.ex., se vc comprar uma LTN, com juros prefixados de 12% a.a., e resolver vend�-la, digamos, no 8� m�s, � poss�vel, mas n�o totalmente certo, que vc consiga vend�-la com um rendimento acumulado de 7 ou 8% (1% ao m�s, mais ou menos).
Mas isto, como falei, depende do t�tulo, do prazo de vencimento e do humor do mercado no dia do resgate. Vc pode sair tanto com preju�zo, como com um lucro alto. Recomendo a vc continuar estudando os t�tulos, os pre�os e suas taxas de juros, al�m de acompanhar a tabela de rentabilidade: http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/rentabilidade.asp
Neste link a� em cima, vc verificar� que os indexados ao IPCA renderam, todos, sem exce��o, mais de 13% nos �ltimos 12 meses. Seriam ent�o os melhores para compra? N�o necessariamente. Olhe-os de novo na coluna "rentabilidade bruta do m�s anterior". Alguns renderam at� negativamente.
Agora, olhe os atrelados � SELIC. S�o os que pagaram os menores rendimentos nos �ltimos 12 meses, na faixa dos 11%, que � justamente a base da SELIC. Mas observe que s�o eles os mais "constantes", na rentabilidade do m�s anterior, oscilando entre 0,7% e 0,9%.
Finalmente, d� uma olhadinha nas LTNs e NTNFs, os prefixados. Observe que todos os de longo prazo tiveram rentabilidade negativa no m�s anterior, ao passo que os t�tulos de vencimento mais pr�ximo renderam positivamente. Isto � o que se chama de oscila��o do mercado: afeta mais os t�tulos de longo prazo, e menos os de curto prazo.
Por�m, se vc mantiver o t�tulo at� o vencimento, conseguir� a rentabilidade pactuada no momento da compra. Se resgatar antes, pode faz�-lo com grande lucro ou preju�zo. Mas geralmente vc consegue obter algum rendimento, ainda que m�nimo.
Para negociar com as LTNs preciso de corretora ? Se sim, poderia me indicar uma com uma taxa de coretagem minima (se possivel 0)
Sim, precisa da corretora. Eu indico a AtivaTrade, que cobra s� 0,2% a.a. de taxa de adm. Juntando a taxa de 0,4% da CBLC, d� 0,6% a.a., uma merreca. Mas a que cobra menos � a Socopa, que n�o cobra nada. A�, s� fica a taxa de 0,4% da CBLC. Esta taxa � compuls�ria, serve para a CBLC fazer o trabalho de manuten��o dos t�tulos em sua carteira de ativos.
Sim, estaria protegendo bem o seu capital. Lembrando que d� prefer�ncia aos CDBs que paguem pelo menos 90% do CDI (85% � o m�nimo aceit�vel) e sejam fornecidos por bancos de varejo de primeira linha. O Banco Santos oferecia CDB que pagava mais de 100% do CDI. Mas.......
Eu optaria por um CDB p�s-fixado, ainda mais com a press�o inflacion�ria podendo fazer o BC at� aumentar a SELIC. Com o fim da CPMF, e a inexist�ncia de taxa de administra��o, o CDB continua competitivo como nunca.
Registrado em: Quinta-Feira, 22 de Novembro de 2007
Enviada: Dom Jan 06, 2008 4:40 pm Assunto:
A Banif tb n�o cobra! Mas no site dela n�o diz isso. Basta pedir uma senha pra operar tesouro direto e em pouco tempo chega por email.
Mas quem investiu at� o limite do Fundo Garantidor de Cr�dito recebeu seu dindim de volta. Hoje, o valor do limite � de 60 mil por pessoa.
http://www.fgc.org.br/?conteudo=1&ci_menu=20
� claro, isso n�o evita que o banco quebre, mas evita que vc perca seu dinheiro. Os correntistas do Banco Santos receberam seu dinheiro de volta, mas o limite na �poca era de apenas 20 mil.
E hotmar, continue postando informa��es sobre o tesouro! S�o muito bons, os seus posts!
****** Vinhos sem frescura ******
http://wineleaksbrasil.blogspot.com/
Enviada: Dom Jan 06, 2008 5:26 pm Assunto:
ZNP escreveu:
Interessante. Ent�o h� duas que n�o cobram: Banif e Socopa.
Bom saber disto. D� mais tranq�ilidade para n�s, pequenos investidores.
Obrigado, continuarei postando!
Enviada: Dom Jan 06, 2008 9:04 pm Assunto:
Obrigado pelas dicas hotmar. Vou continuar trabalhando firme para escolher as melhores op��es de investimento para meu fundo de seguran�a.