Baixe uma planilha de gastos e aprenda a sair do vermelho - Economia - UOL Economia
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Neste ano, diferentemente de 2009, o mercado financeiro aposta na subida da Selic, os juros básicos da economia. Quem tem dívida ou depende de financiamento deve se preparar.
"Normalmente as dívidas são pré-fixadas, mas há casos em que o empréstimo oscila conforme os juros", afirma a gestora de investimentos Claudia Kodja.
4) Se não puder pagar à vista, parcele o saldo, desde que ele comprometa até 15% da sua renda
9) Pare de usar cartão e cheque. Só gaste o dinheiro que você tem
10) Redobre a atenção aos pequenos gastos
Ela diz ainda que, os juros maiores alteram a situação do mercado, ou seja, o crédito também vai ficar mais caro.
Se você já está no vermelho, é hora de ter foco. Monte uma estratégia para quitar a dívida. Leia nesta reportagem orientações de consultores e baixe uma planilha no seu computador para ajudá-lo na tarefa.
O primeiro passo, diz Kodja, é pagar a dívida mais cara. "Em geral, são aquelas do cartão de crédito e do cheque especial."
A palavra-chave é negociação. Bancos e financiadoras preferem ter o dinheiro em caixa do que um cliente devedor anos a fio.
Quando você entrar em contato com seu credor, peça para ele fazer um levantamento do tamanho da sua dívida e quanto está pagando de juros. Só com esse levantamento você consegue ver como tudo começou. "O ideal é fazer uma proposta de pagamento com um desconto alto para que o devedor possa abrir mão de alguma coisa", diz Kodja.
Esta proposta, explica Kodja, pode ser algo como um abatimento de pelo menos 30% da dívida. E se você conseguir alguma coisa como 10% já pode ser um bom negócio.
Durante a negociação, é importante mostrar-se interessado em sair do vermelho. Mas é preciso ser racional. Não adianta chorar, dizer que alguém está doente na família ou que você vai perder a casa. É preciso tratar do assunto com seriedade, mostrar que você fez todas as contas.
"O negócio dos bancos e das fianciadoras é dar crédito. O devedor é um dos clientes dessas instituições. E é isso o que muitas pessoas não entendem", diz Luiz Simões, da Fundação Instituto de Pesquisas Contábeis, Atuariais e Financeiras (Fipecafi).
AS PESSOAS CONTRA AS DÍVIDAS
Diretora-finaneira corta até gastos com sapatos
E, durante todo esse processo, pare de consumir, a não ser o essencial. Aquela calça jeans entrou na promoção? Esquece. O cachorro precisa de uma coleira nova? Deixa para depois. Mochila nova para a filha? Não por hora. O foco agora é pagar o que deve.
O importante é pagar a dívida. Se não der para pagá-la à vista, parcele. Mas não deixe que a parcela ultrapasse 15% do seu salário, para sua renda não ficar ainda mais comprometida.
Outro ponto é colocar metas. "É preciso se comprometer com um prazo. Por exemplo: pagar toda a dívida até o final do ano ou meados do ano que vem", diz o planejador financeiro certificado Silvio Paixão.
Ter meta, afirma Paixão, ajuda o devedor a colocar um limite na situação.
Quem não se organizou antes, pode começar agora. E um jeito relativamente fácil é com a ajuda de uma planilha.
"O melhor é escolher um modelo de planilha fácil de ser usada e autoexplicativa", afirma Paixão. Uma planilha chata, cheia de detalhes, que exige horas de organização logo é abandonada.
O bom de colocar tudo no papel é ver para onde o dinheiro está indo. "A maioria das pessoas se esquece dos pequenos valores", diz Paixão.
Mesmo assim, nem todo mundo tem paciência de organizar tudo. "A planilha funciona para poucos", diz o consultor financeiro Luiz Simões, da Fipecafi.
Qual é a saída, então? Simões afirma que normalmente as pessoas conhecem os grandes gastos, como escola, condomínio, financiamentos. "Colocando isso no papel e fazendo algumas estimativas em um mês já dá para saber onde está o buraco no orçamento. Basta ter uma visão geral dos custos."
O UOL Economia enviou algumas opções de planilhas de gasto doméstico para que consultores ouvidos nessa reportagem sugerissem uma opção simples e que funcionassem. Veja aqui qual eles escolheram e faça o download. É grátis. "Ela é bastante simples e pode ajudar as pessoas a enxergarem onde está o erro", diz Paixão.